Направления совершенствования технологии отдельных банковских операций

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 6
1.1 Понятие и содержание электронных технологий в банковской деятельности 6
1.2 Анализ новых электронных технологий в деятельности коммерческих банков 8

1.3 Направления совершенствования технологий отдельных банковских операций
17
2. АНАЛИЗ ПРИМЕНЕНИЯ СОВЕРЕМЕННЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ НА ПРИМЕРЕ ТОМСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ №8616 ОАО СБЕРБАНК РОССИИ 31
2.1 Общая характеристика Томского отделения ОАО Сбербанк России N 8616 31
2.2 Анализ основных направлений деятельности Томского отделения №8616 ОАО «Сбербанк России» 41
2.3 Анализ использования новых электронных технологий в деятельности Томского отделения №8616 ОАО «Сбербанк России»
50
3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ТЕХ ...

Цель исследования - разработка направлений по совершенствованию технологии отдельных банковских операций.
Задачи исследования:
-рассмотреть теоретические основы использования современных электронных технологий в банковской системе России на современном этапе;
-проанализировать использование новых электронных технологий на примере ОАО «Сбербанка России» Томского отделения № 8616;
-разработать рекомендации по совершенствованию технологий отдельных банковских операций и оценить их экономическую эффективность.
Объект исследования – электронные технологии банковских операций в Томском отделении №8616 ОАО «Сбербанк России».
Предмет исследования - технология банковской деятельности в аспекте её совершенствования.
Период исследования – были взяты данные по Томскому отделению №8616 ОАО Сбербанк России за период 2012 – начало 2015 года.
Поставленные задачи определили логику и структуру исследовательской работы, которая состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, приложения.
Научная разработанность проблемы совершенствования технологий отдельных банковских операций на территории Российской Федерации, несмотря на первостепенную прикладную осознанность, важность и значимость, рассматривается большинством исследователей как недостаточно теоретически изученная и практически разработанная. Развитие научных представлений об инновациях связанно с именами многих зарубежных и отечественных ученых. Среди западных следует особо выделить таких авторов, как Е.В. Майдебура, А.Баркер, Х.Г.Барнетт, Р.Данкан, К.Левин и др. В отечественной экономической науке этому вопросу посвящены труды Г.Н.Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой, Д.Э.Галкину, А.Г.Анищенко, Н.В.Евсеевой, И.К.Киселеву и ряда других. Но в современной отечественной и зарубежной науке отсутствует единый взгляд на понимание содержания понятия банковской инновации. Терминология в данной области экономических исследований еще не устоялась и требует уточнения. В области частного банковского обслуживания в российской теории и практике фактически отсутствуют серьезные научные исследования. Можно выделить труд С.Скатерщикова, однако, он ориентирован на работу банков в зарубежных условиях [9, с. 7].
Достижение цели исследования осуществляется с помощью методов построения систем показателей, построения систем аналитических таблиц; традиционных методов экономической статистики: средних и относительных величин, группировки, наблюдения, сравнения; вертикального и горизонтального анализа, функционального анализа.
Источниковой базой исследования явились положения действующего Законодательства РФ, нормативные материалы федерального уровня, методические положения и указания по регулированию банковской деятельности в РФ, официальная отчетность Томского отделения №8616 ОАО «Сбербанк России» за 2012 - 2015 гг., учебная и учебно-методическая литература, материалы периодической печати, а также материалы сети Интернет.
Практическая значимость исследования заключается в разработке рекомендаций по совершенствованию технологий отдельных банковских операций, ориентированных на разработку и использование российскими банками современных продуктов и услуг с учетом новейших информационных технологий и тенденций развития банковского сектора.
Предложенные новые электронные технологии в сочетании с банковскими продуктами и услугами, представляют интерес для банковского менеджмента, в плане получения информации о клиентах, повышения качества обслуживания, оптимизации трудовых и временных затрат, обеспечении оперативной информацией заинтересованных подразделений и развитию банковского бизнеса Томского отделения №8616 ОАО «Сбербанк России» на долгосрочную перспективу.

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Вопросы повышения эффективности функционирования российской банковской системы всегда и сегодня в частности, находятся в центре общественного внимания. Одной из ключевых проблем деятельности банков является недостаточное использование прогрессивных банковских технологий, внедрение которых способствует развитию банковского бизнеса и повышению качества обслуживания различных клиентских групп.
Данная проблематика обусловлена необходимостью создания условий для развития банковского сектора и продвижения банковских услуг, а также методов их предоставления на основе анализа и адаптации с учетом особенностей новых электронных технологий банковского обслуживания и потребностей клиентов. Ключевые причины автоматизации бизнес-процессов кроются в высоких накладных расходах на выполнение работ вручную. Сегодня банки - это наиболее технологически развитые организации. На сегодняшний день нет ни одного банка, у которого не было бы автоматизированной информационной системы.
Расширяя и осваивая новые сферы деятельности, банки приумножают свою прибыль, основа которой – использование прогрессивных технологий банковских операций. Таким образом, актуальность исследования заключается в необходимости поиска направлений совершенствования технологии отдельных банковских операций на основе углубленного анализа современного уровня и перспектив развития технологий банковских операций в российских коммерческих банках.
Цель исследования - разработка направлений по совершенствованию технологии отдельных банковских операций.
Задачи исследования:
-рассмотреть теоретические основы использования современных электронных технологий в банковской системе России на современном этапе;
-проанализировать использование новых электронных технологий на примере ОАО «Сбербанка России» Томского отделения № 8616;
-разработать рекомендации по совершенствованию технологий отдельных банковских операций и оценить их экономическую эффективность.
Объект исследования – электронные технологии банковских операций в Томском отделении №8616 ОАО «Сбербанк России».
Предмет исследования - технология банковской деятельности в аспекте её совершенствования.
Период исследования – были взяты данные по Томскому отделению №8616 ОАО Сбербанк России за период 2012 – начало 2015 года.
Поставленные задачи определили логику и структуру исследовательской работы, которая состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, приложения.
Научная разработанность проблемы совершенствования технологий отдельных банковских операций на территории Российской Федерации, несмотря на первостепенную прикладную осознанность, важность и значимость, рассматривается большинством исследователей как недостаточно теоретически изученная и практически разработанная. Развитие научных представлений об инновациях связанно с именами многих зарубежных и отечественных ученых. Среди западных следует особо выделить таких авторов, как Е.В. Майдебура, А.Баркер, Х.Г.Барнетт, Р.Данкан, К.Левин и др. В отечественной экономической науке этому вопросу посвящены труды Г.Н.Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой, Д.Э.Галкину, А.Г.Анищенко, Н.В.Евсеевой, И.К.Киселеву и ряда других. Но в современной отечественной и зарубежной науке отсутствует единый взгляд на понимание содержания понятия банковской инновации. Терминология в данной области экономических исследований еще не устоялась и требует уточнения. В области частного банковского обслуживания в российской теории и практике фактически отсутствуют серьезные научные исследования. Можно выделить труд С.Скатерщикова, однако, он ориентирован на работу банков в зарубежных условиях [9, с. 7].
Достижение цели исследования осуществляется с помощью методов построения систем показателей, построения систем аналитических таблиц; традиционных методов экономической статистики: средних и относительных величин, группировки, наблюдения, сравнения; вертикального и горизонтального анализа, функционального анализа.
Источниковой базой исследования явились положения действующего Законодательства РФ, нормативные материалы федерального уровня, методические положения и указания по регулированию банковской деятельности в РФ, официальная отчетность Томского отделения №8616 ОАО «Сбербанк России» за 2012 - 2015 гг., учебная и учебно-методическая литература, материалы периодической печати, а также материалы сети Интернет.
Практическая значимость исследования заключается в разработке рекомендаций по совершенствованию технологий отдельных банковских операций, ориентированных на разработку и использование российскими банками современных продуктов и услуг с учетом новейших информационных технологий и тенденций развития банковского сектора.
Предложенные новые электронные технологии в сочетании с банковскими продуктами и услугами, представляют интерес для банковского менеджмента, в плане получения информации о клиентах, повышения качества обслуживания, оптимизации трудовых и временных затрат, обеспечении оперативной информацией заинтересованных подразделений и развитию банковского бизнеса Томского отделения №8616 ОАО «Сбербанк России» на долгосрочную перспективу.

32226
4,6
39611
4,2
6385
49041
3,6
9430
Продолжение Таблицы 2
5.1. Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи
33376
4,8
39963
4,4
6587
50731
3,7
10768
5.2. Резерв под обесценение ценных бумаг на возможные потери
1150
0,2
1351
0,1
201
1690
0,1
339
6. Расходы будущих периодов по другим операциям
110
0,01
217
0,01
107
370
0,01
153
7. Прочие активы за вычетом резервов
127929
18,5
172963
18,9
45034
176850
13,1
3887
7.1. Прочие активы
127932
18,5
172967
18,9
45035
176854
13,1
3887
8. Всего активов
692292
100,0
913826
100,0
221534
1353701
100,0
439875
Пассивы
9. Средства кредитных организаций
971
0,1
1117
0,1
146
1347
0,1
230
10. Средства клиентов
597784
86,4
729346
79,8
131562
1093705
80,8
364329
10.1. В том числе вклады физических лиц
460899
66,6
612837
67,1
151938
920368
68,0
307531
11. Доходы будущих периодов по другим операциям
-
-
1
0,01
1
1
0,01
12. Выпущенные долговые обязательства
21726
3,1
30045
3,3
8319
45775
3,4
15730
13. Прочие обязательства
12365
1,8
48756
5,3
36391
71671
5,3
22915
14. Резервы на возможные потери по расчетам с дебиторами, по операциям с резидентами оффшорных зон, риски и обязательства
23
0,01
-
-
-23
-
-
-
15. Всего обязательств
632869
91,4
809266
88,5
176397
1212498
89,6
403232
16. Эмиссионный доход
27404
4,0
68610
7,5
41206
100631
7,4
32021
17. Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации, разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами
34172
4,9
39374
4,3
5202
45638
3,4
6264
18. Расходы и риски, влияющие на собственные средства
2153
0,3
3424
0,3
1271
5067
0,3
1643
19. Всего пассивов
692292
100,0
913826
100,0
221534
1353701
100,0
439875
Из таблицы 2 видно, что показателем структуры активов является удельный вес каждой статьи активов в их общем размере. Значительный удельный вес активов Томского ОСБ на 31 декабря 2012 г. приходиться на ссудную задолженность, что свидетельствует об активной кредитной деятельности банка. За анализируемый период опережающими темпами росла ссудная задолженность, увеличившись за год более чем в 1,6 раза, что, несомненно, является положительным моментом. Принимая во внимание тот факт, что доходы банка на 62 % состоят из процентных доходов (доходов от кредитных операций), можно предположить, что увеличились доходы банка и соответственно прибыль. Также высока доля прочих активов. Эта величина обеспечена за счет расчетов с дебиторами, хозяйственными материалами, реализацией имущества и другими операциями. Можно отметить, что доля чистых долгосрочных вложений в ценные бумаги уменьшилась. Это связано, прежде всего, с риском их осуществления [10].
Размер внеоборотных активов не оказывает существенного влияния на размер активов, т.к. их доля в структуре баланса незначительна, что дает основание предполагать, что активы мобильны и ликвидны.
Основная часть источников для осуществления его деятельности обеспечена за счет средств клиентов. Большая часть, из которых приходится на вклады населения, что соответствует мировой практике банковского дела. Это значит, что банк является крупным заемщиком, а также, пользуется большим доверием среди вкладчиков. Средства клиентов в банке за 2013 г. увеличились по сравнению с 2012 г. на 50 %.
Прибыль является конечным финансовым результатом деятельности любой организации. Прибыльная деятельность банка является показателем успешной работы и, следовательно, может послужить важным фактором формирования его репутации, что не только будет способствовать привлечению новых акционеров, но и укрепит доверие клиентов.
Разворачивающийся мировой кризис оказал сильное влияние на российский фондовый рынок и банковский сектор страны. Сбербанк России оказался в числе российских компаний, чьи котировки в 2014 году существенно снизились. Цена обыкновенных акций Банка упала на 77%, привилегированных акций – на 87%. В результате рыночная капитализация Банка с начало года уменьшилась с 92,9 млрд.долл.США до 17,2 млрд.долл США. По уровню капитализации Сбербанк России занимает 5 место среди крупнейших российских компаний.
В 2014 году Сбербанк сделал качественный рывок в развитии ИТ на пути создания высокотехнологичной системы, которая станет залогом конкурентоспособности банка в условиях растущего проникновения цифровых технологий. Основными достижениями 2014 года стали рост доли операций корпоративных клиентов в удаленных каналах до 94%, выход на завершающую стадию проекта консолидации ИТ платформ, существенное повышение надежности и производительности ИТ систем, достижение лидирующих позиций в создании инновационных банковских продуктов.
Первый год реализации Стратегии 2018 показал, что в новых условиях намеченные качественные преобразования не теряют своей актуальности, а многие из них требуют еще более быстрой реализации [19].
2.2 Анализ основных направлений деятельности Томского отделения №8616 ОАО «Сбербанк России»
Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:
онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 10 млн. активных пользователей);
мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 1 млн. активных пользователей)
SMS-сервис «Мобильный банк» (более 13 млн. активных пользователей).
одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 83 тыс. устройств) [8].
Принято считать, что в настоящее время развитию Интернет-банкинга мешает ряд факторов, среди которых особо выделяют техническую неграмотность населения и недостаточное проникновение Интернета (здесь же - низкое качество связи).
На рисунке 7 можно увидеть количество пользователей сети интернет проследить динамику от 2012 до 2014 года.
Рисунок 7.- Динамика количества пользователей интернет-сети в Томской области, тыс. чел.
Всего сейчас в Томской области насчитывается около 1100000 чел. Из графика можно сделать вывод, что интернетизация населения растет и в 2014 году составляет уже почти 67 % населения, но основную численность интернет-пользователей все же составляют городское население. Однако, совершенно не значит, что это активные пользователи сети интернет. Часть населения может иметь доступ в интернет, но не являться продвинутым, активным пользователем, в связи с низкой грамотностью в области интернет.
Действительно, уровень интернетизации России, в том числе и Томской области, очень низок: по разным оценкам, к активным пользователям «всемирной паутины» у нас относится 62% от 18 лет и старше. Ежедневно выходят в Сеть - 50,1%. Годовой прирост интернет - пользователей составил 9%, а для суточной аудитории данный показатель равен 12% [34, с.315].
Проблемы телефонной связи в Томской области и связанные с этим сложности доступа в сеть, безусловно, существуют. Но уже заметна тенденция перехода от модемов к выделенному высокоскоростному подключению. Так что, видимо, в скором времени проблема качественного доступа в Интернет утратит остроту, во всяком случае, в крупных городах. Впрочем, и сегодня этот фактор, хотя и ограничивает число потенциальных банковских клиентов, пользующихся электронными каналами, критичным не является.
Кроме того, стоит учитывать, что, во-первых, интернет-пользователи много активнее в деловом плане, а во-вторых, как правило, имеют достаточно высокий уровень дохода и в большинстве своем являются жителями столицы и других крупнейших городов, т.е. представляют собой как раз непосредственно целевую банковскую аудиторию. Охват хотя бы 20% из этих пользователей принес бы банкам миллионы долларов ежегодной дополнительной прибыли от безрисковых комиссионных операций, абонентской платы, а также кросс-продаж других банковских услуг, потребность в которых у клиентов возникает уже в процессе обслуживания.
На самом деле есть и другие, более значимые факторы сдерживания развития Интернет-банкинга в Томском отделении: низкая привлекательность услуги для клиентов и отсутствие должного внимания к продвижению Интернет-банкинга со стороны банка. Во многих филиалах нет шаблонов для проведения коммунальных платежей, не установлены договорные отношения с популярными компаниями - получателями розничных платежей, после внедрения новой услуги элементарно не печатаются буклеты и должным образом не информируются клиенты. При этом по результатам социологических опросов именно удобство сервиса является решающим фактором для потребителя при использовании Интернет-банкинга.
Однако современные тенденции таковы, что можно уверенно говорить о скором изменении ситуации. Средний класс в Томской области чувствует себя все увереннее, растет потребление, как товаров повседневного спроса, так и длительного пользования, увеличивается спрос на платные услуги и, что особенно радует, продолжают расти сбережения. Все это уже сейчас заставляет потребителей чаще обращаться к услугам банка [41, с. 279].
Чтобы получить в розничном секторе конкурентные преимущества, банку необходимо улучшать качество обслуживания клиентов, что сегодня немыслимо без использования новейших, перспективных технологий. Таких, в частности, как Интернет-банкинг, дающий частному клиенту банка возможность в полной мере воспользоваться банковскими услугами, практически не затрачивая времени на походы в офис. Причем потенциальная база таких клиентов развивается буквально из месяца в месяц - по мере расширения аудитории пользователей «всемирной паутины».
Рынок электронных платежей развивается достаточно высокими темпами. За последние несколько лет он вырос в разы, и это далеко не предел.
На рисунке 8 изображено соотношение бумажных и дистанционных транзакций проводимых в Сбербанке в Томском отделении [6].
Рисунок 8. - Структура транзакций по каналам в Томском отделении №8616 ОАО Сбербанк России
Из графика видно, что в современном мире и быстром темпе жизни быстроразвивающиеся технологии пользуются спросом. Транзакции, проводимые через системы дистанционного банковского обслуживания, намного превышают бумажные транзакции.
Рассмотрим электронные технологии, посредством которых происходит обслуживание клиентов в Томском отделении № 8616 ОАО «Сбербанк России».
Сбербанк России предлагает своим клиентам возможность дистанционного управления счетом в Банке через интернет и телефон. Системы дистанционного обслуживания позволяют без необходимости посещения офиса Банка в любое удобное для вас время получать текущую информацию о состоянии счета, а также совершать банковские операции по счету.
Использование Банком современных технологий позволяет максимально защитить клиента от несанкционированного доступа к счету или потери информации.
Автоматизированные системы дистанционного обслуживания обеспечивают конфиденциальность и надежную защиту информации, передаваемой в ходе электронных расчетов корпоративных клиентов.
Автоматизированная система «Клиент-Сбербанк» позволяет:
1) получать информацию о состоянии счета и операциях по счету;
2) передавать в Банк рублевые и валютные платежные поручения, получать отчеты об их исполнении;
3) отправлять заявки на приобретение векселей Банка, покупку и продажу иностранной валюты;
4) давать поручения Банку о перечислении денежных средств во вклады и на счета банковских карт физических лиц по проектам заработной платы;
5) вести архив платежных документов;
6) вести служебную переписку с Банком;
7) импортировать платежные документы из программы бухгалтерского учета компании и экспортировать в нее данные из выписок и платежных документов;
8) назначать различным категориям сотрудников компании различные права по получению информации из Банка и совершению банковских операций по счету [5, с.537].
Автоматизированная система "Клиент-Сбербанк" - система дистанционного банковского обслуживания, автоматизирующая документооборот между банком и его клиентами. Это классический "Банк-Клиент" для обслуживания клиентов в режиме офлайн с периодическими соединениями с базой данных банка.
Система реализована на основе архитектуры "Клиент-Сервер". Это позволяет сочетать высокую эффективность работы программного комплекса с надежностью хранения данных и гарантированной защитой от несанкционированного доступа.
Пользуясь автоматизированной системой "Клиент-Сбербанк", есть возможность проводить банковские операции и получать финансовую информацию, в любой момент узнать о состоянии счета, без посещения банка.
АРМ "Клиент-Сбербанк" имеет возможность настройки импорта/экспорта документов с программами бухгалтерского учета клиента. Обладает удобным для пользователя интерфейсом и сертифицированными механизмами безопасности. Система удовлетворяет требованиям закона "Об электронной цифровой подписи", что является в России обязательным условием обеспечения юридической значимости документа, защищённого ЭЦП.
Система Передачи Электронных Документов (СПЭД) - система удаленного банковского обслуживания, автоматизирующая документооборот между Банком и Клиентом. Система реализована на основе архитектуры "Клиент-Сервер". Это позволяет сочетать высокую эффективность работы программного комплекса с надежностью хранения данных и гарантированной защитой от несанкционированного доступа.
Система реализована по принципу так называемого «тонкого» клиента - изменение набора банковских услуг влечет за собой изменение модели, а не исполняемых модулей удаленного клиента, следовательно, не требуется замена АРМ "Клиент", т.е. изменения программного обеспечения осуществляются централизованно без участия клиента.
АРМ "Клиент" позволяет Клиенту управлять своим банковским счетом без посещения Банка, обеспечивая электронный документооборот между Банком и Клиентом. Взаимодействие АРМ "Клиент" с банковской системой осуществляется как по коммутируемым каналам связи посредством модемного соединения, так и по выделенным каналам связи сетей передачи данных общего пользования (Интернет).
Сбербанком России применяются современные программно-аппаратные комплексы "ФПСУ-IP", сертифицированные ФАПСИ, максимально защищающие Клиента от несанкционированного доступа к счету или потери информации.
Система удовлетворяет требованиям закона "Об электронной цифровой подписи", что является в России обязательным условием обеспечения юридической значимости документа, защищённого ЭЦП.
Автоматизированная система интерактивного голосового обслуживания позволяет оперативно и в круглосуточном режиме получать по телефону или факсу информацию о состоянии Ваших счетов и сведения о наступлении срока платежа или срока погашения кредита.
«Мобильный банк» - это комплекс услуг, предоставляемых Сбербанком России посредством мобильной связи держателям международных карт Сбербанка России. В настоящее время введены в действие полный и экономный пакеты услуг [36, с.381].
Подключившись к «Мобильному банку», клиенты могут:
уведомления об операциях по карте;
уведомление об авторизационных запросах по счетам банковских карт;
уведомление о финансовых операциях и отмене финансовых операций по счетам банковских карт;
предоставление по запросу держателя карты информации о доступном расходном лимите по карте (с учетом лимитов на совершение операций в торговой/сервисной сети и на получение наличных денежных средств по карте в течение месяца, установленных держателем карты);
предоставление по запросу держателя карты краткой истории по счету банковской карты (5 операций);
блокировка карты держателем;
блокировка/разблокировка Услуг по карте клиентом;
предоставление по запросу держателя карты информации о картах, подключенных на мобильный телефон, и Услугах, предоставляемых по подключенным картам;
информационные сообщения банка;
осуществлять платежи со счета карты без явки в Банк в пользу некоторых организаций;
осуществлять перевод денежных средств с одного счета международной карты Банка на другой счет международной карты Сбербанка России;
получать информацию о картах, подключенных к «Мобильному банку» [13, с.136].
«Сбербанк ОнЛ@йн» - это возможность, находясь дома, в поездке или на работе через Интернет:
перевести денежные средства со счета карты на счет карты Сбербанка России;
перевести денежные средства:
со счета карты на свой счет вклада, открытый в Сбербанке России;
со счета карты на свой счет вклада, открытый в другой кредитной организации;
со счета карты на счет вклада другого клиента, открытый в Сбербанке России;
со счета карты на счет вклада другого клиента, открытый в другой кредитной организации;
совершить платеж в рублях со счета карты биллинговым получателям (оплата услуг операторов сотовой связи, оплата за ЖКУ и пр.), а также другим получателям;
погасить кредит;
приостановить действие карты;
получить информацию о лимите доступных средств по карте и о десяти последних операциях по карте;
запросить отчет по счету карты на адрес электронной почты (E-mail);
По вкладам:
перевести денежные средства:
со счета вклада на свой счет вклада/счет карты, открытый в Сбербанке России;
со счета вклада на свой счет вклада/счет карты, открытый в другой кредитной организации;
со счета вклада на счет вклада/счет карты другого клиента, открытый в Сбербанке России;
со счета вклада на счет вклада/счет карты другого клиента, открытый в другой кредитной организации;
совершить платеж в рублях со счета вклада, открытого в рублях, в бюджет и государственные внебюджетные фонды, в пользу юридических лиц (индивидуальных предпринимателей);
погасить кредит;
приостановить операции по счету вклада в связи с утратой сберкнижки;
получить информацию о текущем размере остатка средств на счете вклада;
получить выписку по счету вклада [17, с.192].
Для оформления доступа необходимо обратиться в уполномоченные на подключение офисы Сбербанка России.
Банк заботится о конфиденциальности информации клиентов и применяет самые современные средства информационной безопасности. Со стороны клиентов, необходимо хранить логин и пароль в недоступном для посторонних людей месте, и ни при каких обстоятельствах никому не сообщать свой пароль.
Отношения клиента услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» и Сбербанка России регулируются условиями предоставления услуги.
Система интернет-банкинга "Электронная сберкасса", анонсирована "Сбербанком" в июле 2007 года, а запущена в апреле 2008 года.
Теперь можно отправить платеж любому юридическому или физическому лицу без заключения дополнительного соглашения в офисе банка (например, налоговый платеж, штраф ГИБДД, разовый счет за услуги или товары) – в этом поможет дистанционный сервис. 21 ноября 2008 года Сбербанк России запустил в работу новую версию системы интернет-банкинга «Электронная Сберкасса». Обновленная версия системы также позволяет самостоятельно создавать шаблоны платежей и многократно использовать их, не набирая повторно реквизиты получателя.
Кроме того, отныне клиенты имеют доступ в интернет-сервисе к полной информации по кредитам, полученным в Сбербанке России. Изначальная версия системы предполагала платежи лишь в адрес заранее предопределенных в момент подключения к услуге получателей.
Таким образом, можно сделать вывод, о том, что клиенты ОАО Сбербанк России, в том числе и Томское отделение №8616, могут совершать все стандартные банковские операции с помощью терминалов или банкоматов, мобильного телефона или вовсе не выходя из дома, воспользовавшись услугой «Сбербанк Онл@йн». Однако, еще не все слои населения по тем или иным причинам пользуются такими удобствами.
В следующем параграфе, рассмотрим, какая часть населения все же отдает предпочтения новым технологиям обслуживания.
2.3 Анализ использования новых электронных технологий в деятельности Томского отделения №8616 ОАО «Сбербанк России»
Недаром одна из пословиц говорит: «Время – деньги». Поэтому все больше людей стараются сэкономить свое время на различные рядовые операции, оптимизировать с точки зрения сокращения времени какие-то простые операции. Нередко в число рядовых операций современного человека входят банковские операции. Как бы мало время не занимал визит в филиал банка, услуга интернет-банкинга сэкономит время в разы.
В этой главе вопросы интернет-банкинга будем рассматривать только на примере продуктов для физических лиц, поскольку данный сегмент является наиболее распространенным. А также рассмотрим развитие технологии БФО (безбумажный фронт офис), так как это новинка электронных технологий, которая была внедрена в работу банка в 2015 году.
Можно выделить несколько причин вывода операций в удаленные каналы обслуживания: