Центральный банк РФ как орган банковского регулирования и надзора

Оглавление

Введение 3
1. Центральный банк РФ как орган банковского регулирования и надзора 5
2. Организация расчетов банковскими пластиковыми карточками 10
Заключение 13
Список использованных источников 14
...

1. Центральный банк РФ как орган банковского регулирова-ния и надзора
Как свидетельствует исторический опыт, главными предпосылками для наиболее эффективной работы банковской системы являются ее центра-лизация и беспристрастный, организованный контроль. Наличие централь-ных банков, а также их рациональное воздействие на денежно-кредитную сферу, упорядочивает экономику, делает ее более стабильной, что, без-условно способствует динамичному ее росту, развитию предприниматель-ской активности, а также способствует притоку иностранных инвестиций. Последнее можно объяснить тем, что инвесторы предпочитают вкладывать свои средства в те страны, в экономике которых минимум потрясений, де-нежная система стабильна, имеет место экономический рост, а значит и уве-ренность в завтрашнем дне.
Главные функции Центральных банков практически всех стран, сво-дятся в целом к регулированию денежно-кредитной сферы, стабильности монетарного обращения и к обеспечению устойчивости национальной ва-люты. Таким образом, его роль несколько шире, чем просто обеспечение эффективной бесперебойной работы банковской системы, поскольку речь идет о развитии и укреплении всей экономической системы страны.
Центральный банк ‒ основной, важнейший проводник денежно-кредитной политики в стране. Основная его функция состоит в поддержании покупательной способности денег, стабильности банковской системы и, что очень часто, особенно в экономически развитых странах ‒ в создании бла-гоприятных условий для работы финансовых рынков .

В современных развитых экономиках среди инструментов государ-ственного регулирования экономики преобладают инструменты «мягкого влияния», к каким можно отнести, в первую очередь монетарную полити-ку.
В период посткризисного восстановления мировой экономики, уси-ливается роль государственного регулирования денежно-кредитной поли-тики и финансовых рынков, а это означает возрастание роли Центральных банков стран. Тем не менее, не теряет актуальность вопрос об оптималь-ном выборе тех или иных инструментов и мероприятий монетарной поли-тики, а также оптимальные их соотношение и комбинация.
Актуальность темы данной работы обуславливается усилением гло-бализации, которая в значительной мере влияет на экономики многих стран, заставляя пересматривать привычные инструменты и методы госу-дарственного регулирования денежно-кредитной сферы, разрабатывать все новые формы осуществления безналичных расчетов и, что главное, ис-кать новые модели стабильного роста и устойчивости для экономики.

Цели деятельности, статус, полномочия и функции Центрального банка РФ определены в ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также в других федеральных законах.Перечислим основные цели деятельности Центрального банка РФ. Ими, в первую очередь, являются:защита и обеспечение национальной валюты устойчивости рубля;укрепление и развитие банковской системы РФ;развитие финансового рынка РФ;обеспечение стабильности и развития национальной платежной системы;обеспечение стабильности функционирования финансового рынка РФ.В законе специально оговорено, что получение прибыли не выступает в качестве цели деятельности Центрального банка РФ.В ст. 75 Конституции РФ установлено, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком. Защита и обеспечение устойчивости рубля являются основными функциями Банка России, которую он осуществляет вне зависимости от других государственных органов (как, к примеру, Министерство финансов или Министерство экономического развития и т.д.). Это связано с тем, что в долгосрочном периоде стабильность национальной валюты является важной предпосылкой для «эффективного функционирования рыночной экономики, ориентированного на экономический рост и высокий уровень занятости».Банка России выполняет огромное многообразие самых различных функций. Вполне очевидно, что далеко не все из них тесно связаны с реализацией основной конституционной функции ‒ с защитой и поддержанием стабильности национальной денежной единицы ‒ рубля. Среди прочих, однако весьма важных функции Центрального банка РФ можно выделить следующее: - разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;- эмиссию наличных денег;- организация денежного обращения;- управление золотовалютными резервами;- осуществление валютного контроля и регулирования;- установление официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю. Эти функции Банка России, можно сказать, оказывают непосредственное влияние на выполнение Центробанком своей основной задачи ‒ защиты рубля, остальные же влияние на решение данной задачи косвенно, поскольку во многом связаны с развитием экономики в целом.В контексте реализации основной конституционной функции, Банк России осуществляет денежно-кредитную (еще говорят ‒ монетарную) политику. Последнюю можно определять, как совокупность целей и действий, связанных с защитой и поддержанием стабильности национальной денежной единицы.Независимость Банка России дает возможность практически самостоятельно осуществлять монетарную политику. Такая независимость – очень важный фактор макроэкономической стабильности, поскольку если предположить ситуацию, что Центробанк подчиняется, скажем Минфину, то тогда, к примеру, покрытие дефицита бюджета за счет эмиссии денег неизбежно привело бы к гиперинфляции и полной разбалансировке денежного обращения. В то же время, нельзя сказать, что политика Центробанка, которая в целом направлена на динамичное развитие экономики идет в разрез с мерами, реализуемыми Правительством ‒ напротив, действия главного денежно-кредитного регулятора страны, в основном, согласованы с ним, а также с другими органами государственной власти (как, к примеру, со стратегическими задачами Министерства экономического развития или Министерства финансов).Не столь давним, немало значимым событием можно назвать объединение финансового рынка с Центральным банком РФ, то есть, создание на базе Банка России, так называемого Мегарегулятора. Основной целью такой реорганизации можно назвать необходимость соответствия международным стандартам, а также необходимость укрепления позиций и конкурентоспособности финансового рынка РФ. Кроме того, такой шаг должен способствовать большей сбалансированности и оптимизации регулирования финансового рынка в нашей стране. Последнее логично объясняется тем, что эффективнее ‒ объединить руководство финансовыми институтами в одном ведомстве, чем рассредоточить по различным регуляторам. Кроме того, это существенная мера оптимизации бюджетных средств, выделяемых на содержание федеральных органов государственного управления.В качестве регулятора финансового рынка Центральный банк РФ обеспечивает контроль и надзор над деятельностью пенсионных и инвестиционных фондов, участниками рынка ценных бумаг, страховыми компаниями, за биржевой деятельностью и, кроме того осуществляет контроль формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений.К полномочиям Банка России с недавнего времени уже входит и контроль над выполнением эмитентами субъектов российской Федерации требований законодательства о ценных бумагах и об акционерных обществах, а также контроль в области корпоративных отношений в акционерных обществах. Последние должны предоставлять в Банк России консолидированную финансовую отчетность.Таким образом, резюмируя вышесказанное, можно прийти к выводу, что ЦБ РФ – это ключевое, весьма важное звено в конституционном механизме страны, от слаженной и рациональной деятельности которого зависит устойчивость национальной денежной единицы и экономический рост страны.Организация расчетов банковскими пластиковыми карточкамиПод банковской картой понимается именной денежный документ, который удостоверяет наличие в организации-эмитенте счета держателя пластиковой карточки. Данный документ дает право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.Подобного рода расчеты регулирует положение Центрального банка Российской Федерации № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».Система расчетов с использованием пластиковых карточек собой представляет совокупность банковских и других организаций, которые обеспечивают эмиссию, использование карточек, процессинг, эквайринг, произведение расчетов по операциям, которые совершаются посредством использования карточек. Для кредитного учреждения деятельность, которая связана с обращением карточек, включает в себя эмиссионную деятельность и эквайринг.По эмиссионной деятельностью понимается выпуск по поручению клиентов пластиковых карточек, а также ведение базы данных по их эмиссии. Для выпуска карточек национальных или международных платежных систем банку следует стать членом соответствующих платежных систем, а также обладать сертифицированным эмиссионным центром.Под эквайрингом ‒ подразумевается деятельность, которая включает осуществление расчетов с фирмами торговли или услуг по операциям, которые осуществляются с использованием банковской карточки, а также проведение операций по выдаче наличности держателям банковских карточек, которые не являются клиентами данных кредитных учреждений.