Инновационная деятельность в банковском секторе экономики

Процессы глобализации мировой экономики, ужесточение конкуренции во всех сферах общественной деятельности, повсеместное и активное исполь-зование инновационных информационных технологий мотивируют банков-ский сектор экономики на кардинальный пересмотр подходов к организации своей деятельности, а также к активному претворению в жизнь инновацион-ных изменений, ориентированных на клиента.
Основная цель развития банковского сектора – это всегда повышение уровня и качества предоставления банковских услуг для юридических и фи-зических лиц. Достижение данной цели благодаря активному и быстрому пе-реходу на инновационный путь развития - необходимое условие развития и модернизации экономики России, а также столь необходимого повышения ее конкурентоспособности на международном уровне. Развитие конку ...

Стоит отметить, что разработка и внедрение на рынок инновационного продукта подразумевает значительные издержки и всегда повышенную сте-пень риска. В этой связи, следует проводить тщательный анализ и структу-ризацию инноваций, который должны определять характер деятельности банка, ассортимент предлагаемых операций, а также формы обслуживания клиентов.
На мой взгляд, разработка эффективной продуктовой стратегии, а так-же стратегии работы с клиентами, в современных условиях жесткой конку-ренции, не представляется возможной без активного применения самых со-временных информационных технологий, Кроме того, следует уделять зна-чительное внимание внедрению современных маркетинговых инструментов в банковский сектор экономики.
В современных условиях клиенты непрерывно повышают свои требо-вания ккачеству предоставляемых банком услуг. Высокий уровень конку-ренции предполагает, что банкам следует ориентироваться на определенные потребительские сегменты. Другими словами, целесообразным будет являть-ся индивидуальный подход к выявлению и удовлетворению потребностей каждого отдельно взятого клиента .

Современные научные исследования все более ориентированы на изу-чение наиболее эффективных методов, инструментов и механизмов реализа-ции инновационной политики в самых различных сферах общественного воспроизводства, в том числе, и в банковском секторе. Однако, не взирая на это, сегодня до сих пор отсутствует четко сформированная концепция управ-ления инновационной деятельностью банков.
Одним из основных препятствий для реализации эффективной полити-ки банков в инновационной сфере является то, что достаточно сложно оце-нить инновационный потенциал различных вариантов организационного развития банков .
Необходимость внедрения инновационных технологий в банковскую сферу обуславливается наличием ряда проблем, к которым следует отнести, в первую очередь:
- чрезмерную бюрократизацию работы ба нковских учреждений, что служит препятствием предоставлению широкого спектра качественных и оперативных услуг организациям и населению;
- доминирование традиционных, «интуитивных» методов работы с клиентами;
- пренебрежение активными маркетинговыми исследованиями потреби-тельских предпочтений;
- низкий, в целом, уровень квалификации персонала.

Исходя из этого, можно прийти к выводу, что разработка и применение организационных инноваций в сфере организаций продаж банковского продукта является основой построения эффективной инновационной деятельности коммерческого банка и банковского сектора в целом.Современный уровень развития мировой экономики, а также информационного общества диктует высокие потребности в сфере информатизации. Это обуславливает практически полный отказ от традиционных бизнес-процессов. На наш взгляд, сегодня, основным драйвером развития банковского сектора, является расширение мобильного рынка и тесная интеграция с ним. Появляются и постоянно развиваются новые, все более удобные банковские сервисы, ориентированные на активное применение мобильных платежных устройств. «В условиях развития «цифровой» эры происходит процесс переосмысления привычных банковских бизнес-моделей и поиска все новых подходов к общению с потребителями». В развитых странах банковский сектор экономики уже давно активно применяет современные каналы связи и технологии взаимодействия с клиентом. Применение современных информационных технологий кардинально изменяет бизнес-процессы и стандарты обслуживания в банковском секторе экономики, выводя их на качественно новый уровень. Целесообразность внедрения инноваций также обуславливается тем, что это способствует долгосрочному сотрудничеству с клиентом. Последний, прочувствовав все удобства и возможности новых технологий, уже вряд ли перейдет обслуживаться в другой банк.Одной из самых актуальных, заслуживающих пристальное внимание, тенденций в развитии IТ-технологий в банковском секторе экономики – это активное внедрение новых платформ мобильного банкинга и интернет-банкинга.В современном мире, перенасыщенном информацией, клиенты банков, становясь все более требовательными и «капризными», ценя свое личное время, и стараясь тратить его максимально продуктивно, все меньше проявляют желание стоять в очереди в банке. На замену столь обыденным нам очередям приходят банковские операции через Интернет с ПК и наводнивших мировой рынок мобильных устройств. Теперь для все большего числа людей наличие удобного онлайн-сервиса, предлагающего широкий спектр банковских услуг, становится одним из наиболее существенных критериев выбора банка.Ключевые тенденции развития технологий интернет-банкинга движутся в таких основных направлениях: - безопасность сервиса;- расширение спектра оказываемых услуг;- повышение удобства использования.Мобильный банкинг собой представляет осуществление операций посредством все более популярных сегодня смартфонов. Последние несколько лет все большую популярность набирают разнообразные мобильные приложения на базе платформах Android, iOS, а также Windows Phone. Эволюция бизнеса в данном направлении диктует объективную необходимость непрерывного развития программного и аппаратного обеспечения самой банковской системы. Это обусловлено с тем, что число клиентов, желающих пользоваться банковскими сервисами Интернет, в том числе посредством смартфона, стремительно растет. Этому способствует, в частности, значительное повышение качества интернет-связи, расширение зоны покрытия сигнала сети во всех регионах, а также удешевление стоимости мобильных устройств.Одна из последних новинок в банковском секторе экономики – применение мобильного платежного терминала (ридера) в качестве средства приема платежей. Ридер (мобильный платежный терминал) – это компактное переносное устройство для приема оплаты посредством банковских карт при помощи планшета или смартфона.Его основное назначение – это прием оплаты за товары или услуги без привязки к рабочему месту кассира. Ридер, являясь компактным и мобильным устройством, является достойной альтернативой стандартному платежному терминалу. Также данное устройство может применяться в целях увеличения надежности работы торговой точки в качестве временного недорогого аналога, если, к примеру, основной терминал вышел из строя.4578793129756Проведение платежа00Проведение платежа3086423138382Ввод реквизитов для оплаты00Ввод реквизитов для оплаты1599877138059Регистрация мобильного платежного терминала в iPay00Регистрация мобильного платежного терминала в iPay110310129756Подключение мобильного платежного терминала к ноутбуку, планшету, смартфону00Подключение мобильного платежного терминала к ноутбуку, планшету, смартфону285952520867543463471911351376728165519Рис. 1 – Схема работы мобильного платежного терминалаНа данной схеме изображен принцип приема платежей посредством ридера. Прием платежей через мобильный терминал характеризуются следующим образом:- платежи проходят мгновенно;- подтверждение платежа динамическим OTP-паролем;- наличие SMS-информирования плательщика и получателя денежных средств;- возможность осуществлять платеж посредством прикосновения к сенсорной панели;- возможность отправки электронного чека на email, а также уведомления об оплате на телефон при помощи SМS отправителю и получателю денежных средств;- возможность проводить возмещение денежных средств на карту физического лица, на расчетный счет юридического лица или физического лица-предпринимателя.Наряду с мобильным платежным терминалом стремительно развивается технология бесконтактных платежей.