Банковские электронные услуги - Вариант 6

Цели и задачи автоматизации банковских операций. Новые перспективные информационные технологии, применяемые в банковской деятельности.
Работа проиллюстрирована большим количеством графиков (7) и диаграмм (15).
Задача.
Оцените прибыльность операций с кредитными картами двух банков А и В, если известно, что банк А эмитировал 250 карт с кредитным лимитом 3000 долл. и 50 «золотых» карт с лимитом 20000 долл. Годовая плата за карты составляет 25 и 50 долл. соответственно. Процент за пользование кредитом – 25% в год. Льготный период – 30 дней. В среднем каждый клиент пользовался кредитом в течении 330 дней, при этом сумма кредита составляла 2400 долл. по обычной карте и 10000 долл. по «золотой». Оборот по картам составил 15000000 долл. Плата за кредитные ресурсы – 7%, это 32% всех расходов банка, ...

Содержание.
1. Цели и задачи автоматизации банковских операций. Новые перспективные информационные технологии, применяемые в банковской деятельности. 3
1.1 Цели и задачи автоматизации банковских операций. 4
1.2 Новые перспективные информационные технологии, применяемые в банковской деятельности. 6
2. Задача.
Литература.

В России, процессы автоматизации банковских технологий стали проявляться в конце 80-х – начале 90-х годов. Естественным образом это было связано с банковской реформой 1989 года, когда существующие банки получили большую самостоятельность, и наряду с бывшими государственными банками на рынке банковских услуг появились новые коммерческие банки. При этом вычислительные центры, на которых осуществлялась обработка банковской информации, уже не могли предоставить банкам весь спектр услуг, необходимых для уменьшения рутинной работы и для анализа и прогнозирования финансового состояния банков.

Данные опроса свидетельствуют о том, что банки все больше осознают необходимость выбора нового, перспективного решения, построенного на современной промышленной платформе и имеющего потенциал для поддержки динамично развивающегося бизнеса банка – как с точки зрения производительности, так и с точки зрения функционала. Кроме того, банки нуждаются в надежном партнере, способном не только разработать продукт, но и обеспечить качественное сопровождение и управление развитием решения, поддержать автоматизацию инновационных инструментов банка.Распределение разработчиков АБС в соответствии с предпочтениями банков. Подавляющая часть банков (63%), планирующих смену АБС, уже определились с выбором системы и поставщика решения. Что примечательно, список первой четверки здесь не изменился — «Диасофт», R-Style Softlab, ЦФТ и «Инверсия». Однако общее количество компаний, рассматриваемых в качестве альтернативных поставщиков новой АБС, стало значительно меньше. Таким образом, можно говорить о том, что в десятилетней перспективе основные доли рынка будут поделены между несколькими российскими производителями.-6985-170434000Автоматизация операций розничного обслуживания.Активное развитие конкуренции на рынке розничных банковских услуг диктует все более жесткие требования к системам автоматизации. Главными требованиями являются широкие функциональные возможности системы и ее перспективность. Если раньше банки зачастую использовали для автоматизации разные системы от разных разработчиков, то в последнее время вернулось требование к автоматизации розничных операций той же системой, что и АБС. По всей видимости, это связано как с недостаточными интеграционными возможностями систем, представленных сегодня на российском рынке, так и со сложностью и высокой стоимостью самого проекта интеграции.Анализ ответов респондентов о выборе и предпочтении новых решений показал, что рынок систем автоматизации банковских розничных операций уже сложился. Банки выбирают высокотехнологичные решения хорошо зарекомендовавших себя поставщиков – лидеров рынка. Наибольшую популярность сохраняют системы российских разработчиков, хотя постепенно здесь стали проявляться предпочтения банков в выборе иностранных разработок (на уровне 3%).В настоящее время банки наиболее активно работают в следующих областях деятельности: депозиты (79%), кредиты (75%), валютно-обменные операции (71%), платежи без открытия счета (66%), пластиковые карты (63%).Распределение видов розничного обслуживания в банках.В 2007 году абсолютным лидером по количеству внедрений розничного решения стал «Диасофт» (24%), при этом рост доли по сравнению с данными предыдущего исследования составил 2%. Доля R-Style Softlab снизилась на 4% и составила 18%, компания ЦФТ сохранила третье место с долей рынка в 15%, при этом ее доля сократилась на 1%. Ряд разработчиков — «Форс», ПрограмБанк и «Новая Афина» — выбыли из рейтинга, уступив место «ЮниСАБ» – 5%, «Кворум» – 4%, «Софит» – 2%.Распределение разработчиков по количеству внедрений систем автоматизации розничных услуг.Результаты исследования показали, что 13% банков планируют заменить используемое розничное решение. Основными причинами отказа от используемой системы являются ее моральное устаревание и общая смена АБС в банке, а также недостаточная функциональность решения.30219654318000По данным предыдущего исследования в числе причин для отказа от используемого решения также были отмечены ее моральное устаревание и недостаточность функционала, что свидетельствует о том, что требования к системам автоматизации розничного обслуживания продолжают расти, а необходимость постоянных изменений продиктована высокой конкуренцией и появлением новых банковских продуктов, что, в свою очередь, стало возможным благодаря развитию ИТ.Причины отказа от используемой системы автоматизации розничных услуг.По данным опроса CNews Analytics, 50% банков, планирующих замену системы, уже выбрали поставщика решения. Лидером предпочтений банков является «Диасофт» (с момента последнего исследования количество банков, планирующих перейти на решения этого разработчика, возросло с 22 до 28%). На втором месте находится компания R-Style Softlab (рост с 22 до 26%). На третьем месте – ЦФТ, сохранившая свою долю в 14%. На четвертом месте – «Инверсия» с той же долей в 6%. Из нового списка выбыли компании «Форс», CSBI, ПСиТ, «Новая Афина», БИС, в то время как их место заняли такие игроки, как Misys, Арт-Банк, Temenos Group AG (по 3%).105473538798500Распределение разработчиков в соответствии с предпочтениями банков.Автоматизация операций с пластиковыми картами.По данным опроса CNews Analytics, этим видом деятельности занимаются 63% банков. Исследование показало, что большинство банков для автоматизации бэк-офисных операций с пластиковыми картами по-прежнему используют собственные разработки, однако их доля снизилась с 16% до 14%. При этом сравнение с общей долей собственных разработок в объеме розничных систем (3%), показывает, что и на рынке «пластиковых» разработок доля собственных систем будет снижаться.Распределение разработчиков по количеству внедрений системы автоматизации операций с пластиковыми картами.Первое место среди разработчиков делят ЦФТ и «Софит» – по 13%. Можно отметить, что доля ЦФТ возросла лишь на 1%, а компания «Софит», отсутствовавшая в прошлом исследовании, сразу заняла лидирующие позиции. Второе место, незначительно уступая ЦФТ и «Софит», занимает «Диасофт» – 11% (1% роста по сравнению с предыдущим периодом). Компания ПСиТ занимает третье место, увеличив свою долю с 8 до 10%. На четвертом месте – компания «Инверсия» (рост с 4 до 8%). Компания R-Style Softlab переместилась со 2-го места на 5-е: доля компании снизилась вдвое и в настоящее время составляет 5%. На «Компас +» и Арт-Банк пришлось по 4%, OpenWay – 3%. «Рукард», CSBI, «ЮниСАБ», БИС, «Кворум», «ПрограмБанк» выбыли из нового списка разработчиков.15875-225044000Результаты опроса показали, что 13% банков планируют заменить используемое решение. Основными причинами отказа от используемого решения являются недостаточная функциональность и смена АБС, а также моральное устаревание системы. По данным предыдущего исследования в качестве причин отказа от используемого решения также были отмечены ее моральное устаревание и недостаточность функционалаПричины отказа от используемой системы автоматизации операций с пластиковыми картами.По данным опроса, более 50% банков, планирующих замену системы, уже выбрали поставщика решения. Интерес к решениям «Диасофт» возрос с 19 до 35%. Компании ЦФТ и R-Style Softlab делят вторую позицию – по 13%. При этом, если компания R-Style Softlab сохранила свои позиции, то доля ЦФТ снизилась на 6%. «Инверсия», потеряв 1%, занимает третье место – 8%. Арт-Банк потерял 3% и имеет долю в 4%, столько же – компании ПСиТ и Misys.147447042799000Распределение разработчиков в соответствии с предпочтениями банков.Автоматизация кредитования физических лиц.По данным CNews Analytics этим видом деятельности занимаются 75% банков. Максимальная доля на рынке автоматизации кредитования физических лиц приходится на «Диасофт» — 26%, что на 7% выше показателей предыдущего исследования. На втором месте – собственные разработки банков (17%). R-Style Softlab, ранее занимавшая вторую позицию, потеряла 7% и сместилась на третье место, с 13% рынка. ЦФТ – на четвертой позиции (11%). Пятая строчка – за компанией ПСиТ (6%). Далее идут компании «Кворум», «ЮниСАБ», «Инверсия», CSBI (по 3%) и БИС (2% рынка). «Форс» и «ПрограмБанк» в списке больше не фигурируют.-254085471000Распределение разработчиков по количеству внедрений системы автоматизации кредитования физических лиц.14% банков планируют заменить используемое решение. В качестве основных причин замены системы, используемой для автоматизации кредитования населения, респонденты отметили замену АБС и, как и в предыдущем исследовании, моральное устаревание системы, а также недостаточную функциональность решения.81216578041500Причины отказа от используемой системы автоматизации кредитования физических лиц.По данным опроса 61% банков, решивших сменить систему, уже выбрали поставщика решения. 29% предполагают перейти на продукты «Диасофт» (21% — по результатам прошлого исследования). Второе место по популярности сохраняет R-Style Softlab, показатели которой выросли с 20 до 26%. На третьем и четвертом местах –ЦФТ и «Инверсия», потерявшие 1 и 4% соответственно и имеющие сегодня 11 и 7% предпочтений. Далее следует ПрограмБанк (5%). По 3% занимают Misys, Temenos Group AG и собственные разработки. Компании «Форс», CSBI, «Кворум», «Новая Афина» и ПСиТ уже не входят в список предпочитаемых разработчиков.97028042989500Распределение разработчиков в соответствии с предпочтениями банков.Автоматизация операций на фондовых рынках.По данным, выявленным CNews Analytics, 61% банков занимаются операциями на фондовом рынке, и еще один процент банков планирует открыть данное направление деятельности в ближайший год. Это, в основном, повторяет показатели предыдущего опроса, что свидетельствует о стабильности состава игроков данного сегмента рынка.Распределение разработчиков по количеству внедрений систем автоматизации операций на фондовом рынке.Лидером в этом секторе, как и по результатам прошлого исследования, остается «Диасофт» (21%). Затем следуют R-Style Softlab (9%), ЦФТ (8%) и «Инверсия» (5%). При этом результаты исследования показывают, что в 2007 году ряд компаний, специализирующихся только на системах автоматизации для данного сегмента рынка, увеличили свое присутствие – в целом они занимают 13% рынка (ведущими являются компании «АСК-Софт», «СофтВел», СМВБ-ИТ, ServoComp). Стоит отметить, что у 47,4% банков эти функции выполняет основная АБС, а 12% респондентов ответили, что у них данная деятельность не автоматизирована. Также стоит отметить и сокращение количества собственных разработок с 29 до 24%.-334010-107759500По данным опроса 13% банков планируют заменить установленное решение. Основные причины отказа от используемой системы связаны с ограниченностью функционала, моральным устареванием и общей сменой АБС в банке. Такой фактор, как низкая производительность системы, который отмечался в качестве одного из главных в предыдущем исследовании, сегодня отошел на второй план.Причины отказа от действующей системы.По данным опроса 45% банков, которые приняли решение о замене системы, уже определились с выбором поставщика решения или имеют явные предпочтения; часть из них уже находится на этапе внедрения новой системы. В лидерах предпочтений банков – уже хорошо зарекомендовавшие себя разработки компаний «Диасофт» (31%), ЦФТ (15%), R-Style Softlab (7%). Более 10% банков предпочитают решения разработчиков, специализирующихся только на разработке решений для автоматизации данного вида операций.Распределение разработчиков в соответствии с предпочтениями банков.-1873252222500Текущая ситуация на рынке автоматизации операций на фондовом рынке диктует необходимость широкого набора функциональности (за счет развития перспективных направлений), гибкости и глубины настройки решений. Таким образом, компании-разработчики должны быть готовы к реализации сложных, индивидуальных запросов своих клиентовВ связи с высокими требованиями, предъявляемыми к системе с точки зрения реализации бизнес-цепочек, на рынке становятся востребованными специализированные решения, разработчики которых предлагают автоматизацию не в рамках АБС, а посредством отдельного решения с широкими возможностями в данном направлении. Исходя из этого, задача интеграции систем в единое информационное пространство банка становится одной из самых актуальных.Автоматизация операций на денежно-валютном рынке.Укрупнение объемов бизнеса и его диверсификация вызывают необходимость обеспечения банков современными средствами автоматизации работы на денежно-валютном рынке. Всего подобными операциями, по данным CNews Analytics, занимаются 63% банков.Распределение разработчиков по количеству внедрений систем автоматизации операций на денежно-валютном рынке.3810254000 «Диасофт» и R-Style Softlab занимают в этом секторе лидирующие позиции (22 и 10% соответственно). Результаты исследования показывают, что за прошедшие полтора года ряд компаний, специализирующихся только на разработке систем автоматизации для данного сегмента рынка, увеличили свою клиентскую базу – в целом они занимают 9% рынка (ведущими являются «СофтВел» и Reuters). Стоит отметить, что у 54% банков эти функции выполняет основная АБС, а 11% респондентов ответили, что данная деятельность у них ведется вручную либо с использованием Excel.