отчет по практике в СКБ-банке

анализ деятельности, рекомендации по улучшению ...

Деятельность «СКБ-банк» регулируется законодательством РФ и осуществляет в соответствии с Федеральными законами «О банках и банковской деятельности».
Высшим органом управления «СКБ-банк» является общее собрание акционеров, которое утверждает Устав Банка.
СКБ-банк – это банк, целью которого является содействие бизнесу своих клиентов. Обладая безупречной деловой репутацией и статусом надежного кредитного учреждения, банк выступает в качестве профессионального партнера, который стремится формировать климат наибольшего благоприятствования развитию бизнеса клиентов.

2 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (ОАО "СКБ-банк"). В этот день Банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций.
Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ-банк) — крупнейший банк Екатеринбурга по размеру собственного капитала, специализирующийся преимущественно на услугах для физических лиц. Банк тесно связан с руководством Свердловской области (уполномоченный банк Правительства Свердловской области) и финансово-промышленными группами региона.

СКБ-банк работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.
СКБ-банк – это банк, целью которого является содействие бизнесу своих клиентов. Обладая безупречной деловой репутацией и статусом надежного кредитного учреждения, банк выступает в качестве профессионального партнера, который стремится формировать климат наибольшего благоприятствования развитию бизнеса клиентов.
2.2 Задачи и функции подразделений и персонала «СКБ-банк»
2.2.1 Задачи и функции дополнительного (операционного) офиса:
Операционный офис – не является юридическим лицом, не имеет самостоятельного баланса и осуществляет свою деятельность от имени Банка («Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу»), руководствуясь законодательством РФ и нормативными документами Банка.
Основные задачи:
развитие клиентской базы банка
качественное комплексное обслуживание клиентов банка
увеличение объемов банковских операций
увеличение доходов от банковских операций
Основные функции:
анализ рынка и поиск потенциальных клиентов
привлечение клиентов на обслуживание в банк посредством прямых и перекрестных продаж
привлечение клиентов на обслуживание в банк посредством проведения мероприятий, предусмотренных банковской стратегией в области маркетинга и рекламы, с учетом специфики региона
оказание компетентных консультаций клиентам по вопросам предоставления банковских услуг
полноценное информирование клиентов о предоставляемых банковских услугах
оперативное, комфортное и гибкое обслуживание клиентов в соответствии с их потребностями и возможностями
индивидуальный подход в обслуживании клиентов банка
обеспечение конфиденциальности операций, проводимых по счетам клиентов
проведение и учет банковских операций в соответствии с требованиями законодательства РФ и внутрибанковской документацией
исполнение соответствующих процедур по противодействию и легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с положениями действующего законодательства
контроль проведенных банковских операций на соответствие требованиям внутрибанковской документации
подготовка отчетности в соответствии с требованиями законодательства РФ и внутрибанковской документации
2.2.2 Функции персонала
1) Функции управляющего дополнительного офиса:
организует и контролирует действия сотрудников офиса по всем направлениям деятельности банка
обеспечивает выполнение деловых целей, поставленных перед офисом руководством Банка
отвечает за финансовый результат офиса
2) Функции старшего бухгалтера:
обеспечение и организация учетно-операционной работы в офисе, направленной на обеспечение обслуживания клиентов
ежедневный контроль за проводимыми офисом операциями и сделками
распределение ролей бухгалтерских и операционных сотрудников в Банковских системах
3) Функции экономиста отдела кредитования:
осуществление кредитов
оценка кредитного риска
сопровождение кредитного договора
4) Функции операциониста:
консультирование по вопросам операций, входящих в компетенцию Отдела и дальнейшее их осуществление.
открытие и ведение счетов физических лиц
организация и обслуживание банковских карт
2.3 Организационная структура управления ОАО «СКБ-банк» (схема в приложении)
ОАО «СКБ-банк» возглавляет Председатель Правления, ему подчиняется Первый заместитель Председателя Правления, Заместитель Председателя Правления, Главный бухгалтер, а также: Департаменты (юридический департамент, департамент персонала, департамент информационных технологий, департамент обеспечения деятельности Банка, департамент безопасности, департамент рисков, департамент внутреннего аудита), Управления (управление финансовой экспертизой, управление банковских технологий, управление маркетинга, управление рекламы и связей с общественностью, управление имущества и строительства банка), отдел документооборота, совет по стратегическому управлению, первый отдел и депозитарий.
Также существует 3 заместителя первого заместителя председателя правления, они подчиняются первому заместителю и отвечают каждый за вверенное ему направление деятельности банка.
В ДО Главный проспект (подразделение ОАО «СКБ-банк») схема управления выглядит так:
2.4 Основные виды документов в «СКБ-банк»
Деятельность «СКБ-банк» регулируется законодательством РФ и осуществляет в соответствии с Федеральными законами «О банках и банковской деятельности».
В своей работе офис руководствуется действующим законодательством РФ, нормативными документами Банка России, Уставов Банка, решениями общего собрания акционеров Банка, совета директоров и Правления Банка, внутрибанковскими функционально-техническими и организационно-рапорядительными документами, доверенностями, настоящим Положением.
Перечень документов, регламентирующих деятельность «СКБ-банк»:
«Федеральный закон о банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 N 395-1)
Устав ОАО СКБ-банк (от 23 мая 2008 года)
Положение о порядке созыва и проведения общего собрания акционеров ОАО СКБ-банк (от 21 июня 2004 года)
Положение о Совете директоров ОАО СКБ-банк (27.04.2006)
Положение о порядке созыва и проведения заседания Правления ОАО "СКБ-банк" (от 2002 г)
Положение о дополнительном (операционном) офисе ОАО «СКБ-банк» (филиала ОАО «СКБ-банк») (от 23.10. 2009 №578).
Должностные инструкции и рабочие инструкции сотрудников дополнительных и операционных офисов Банка («Должностная инструкция управляющего дополнительным офисом ОАО «СКБ-банк» (филиала ОАО «СКБ-банк») Версия 1.0» и др.)
2.5 Система ресурсов в «СКБ-банк»
«СКБ-банк» является коммерческим банком, поэтому его ресурсная система - это типичная система коммерческого банка.
С точки зрения источников образования ресурсы коммерческих банков делятся на: собственные и привлеченные.
Собственные средства коммерческих банков состоят из уставного фонда, а также образующихся в процессе банковской деятельности резервного и других фондов. К собственным средствам приравнивается прибыль, которая до ее распределения находится в обороте коммерческого банка и используется в качестве банковского ресурса. Собственные ресурсы – лишь отправная точка для организации банковского дела и их роль в большей мере сводится к гарантированию прибыльности и финансовой устойчивости коммерческого банка.
Коммерческий банк имеет возможность привлекать денежные средства предприятий, организаций, учреждений и населения. Появление второго вида ресурсов связано с вовлечением банков в новые для них сферы деятельности – операции с ценными бумагами, факторинговые, лизинговые и другие операции. Это повлекло за собой включение в состав банковских ресурсов не только денежных средств в национальной и иностранной валюте, но и ценных бумаг, имущества и связанных с ним имущественных прав.
Важным банковским ресурсом являются средства клиентов на счетах в коммерческом банке и средства в расчетах: остатки средств и текущих счетах предприятий, организаций и учреждений всех форм собственности; средства, депонированные с целью обеспечения гарантий платежа при аккредитивной форме расчетов, расчетах чеками акцептованными платежными поручениями; средства в расчетах между учреждениями одного коммерческого банка; средства бюджетных и общественных организаций; средства специальных кредитно-финансовых институтов.
К банковским ресурсам относятся денежные сбережения населения, которые формируются за счет сокращения текущего личного потребления и предназначаются для обеспечения его потребностей в будущем.
Ресурсами коммерческих банков являются кредиты, предоставленные другими банками, включая иностранные, а также средства других банков, находящихся на их корреспондентских счетах в коммерческом банке.
Наконец, к ресурсам коммерческих банков относятся прочие денежные средства, которые образуются в результате проведения ими других видов пассивных операций.
2.6 Организационно-техническое обеспечение деятельности в «СКБ-банк»
Информационные системы банка развиваются в сторону интеграции и централизации с целью обеспечения роста спектра предоставляемых услуг, повышения управляемости банком, роста прибыли и понижения рисков информационных технологий.
Для обслуживания текущей деятельности Банка использует программное обеспечение: IB System Object- фирмы CFT, Лука- Про- фирмы Плюс микро, Аманат- фирмы АМАНАТ, Swift alliance, Lotus Notes, Главная книга.
Интегрированная Банковская Система клиент - серверной архитектуры IB System object реализована на платформе UNIX- Oracle. ИБС позволил полностью автоматизировать расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кассовые операции, кредитное обслуживание клиентов, аккредитивное обслуживание, депозитное обслуживание юридических лиц, розничное кредитование, межбанковские расчеты, валютные платежи, торговые операции с валютой, неторговые операции с валютой, организовать учет и отчетность банка, предоставить услуги передач электронных документов и др. IBS позволило автоматизировать функции РКО. Система эксплуатируется во всех филиалах банка.
Для внутри банковского учета используется пакет Лука - Про. Данная система позволила систематизировать и централизовать учет основных средств, товароматериальных ценностей, расчет заработной платы, учет и расчет с дебиторами, функции отдела кадров.