ОТЧЕТ ОБ УЧЕБНОЙ ПРАКТИКЕ

На сайте Центрального Банка РФ найти и проанализировать следующие данные:
– Денежная база в широком определении;
– Денежная масса (национальное определение);
– Ставка рефинансирования, ее динамика;
– Количество кредитных организаций, из них банков и небанковских кредитных организаций.
Анализ проводить на дату выполнения задания. Данные представить в виде таблиц и дать краткий анализ. Сформулировать выводы.
ЗАДАНИЕ 2
В разделе «Статистика» на сайте Банка России найти сведения о состоянии рынка ипотечного кредитования, провести анализ динамики жилищных кредитов, а также указать какую долю занимают ипотечные кредиты в потребительском кредитовании.
Анализ проводить на дату выполнения задания. Данные представить в виде таблиц или рисунков. Дать краткий анализ. Сформулировать выводы.
...

На сайте Центрального Банка РФ найти и проанализировать следующие данные:
– Денежная база в широком определении;
– Денежная масса (национальное определение);
– Ставка рефинансирования, ее динамика;
– Количество кредитных организаций, из них банков и небанковских кредитных организаций.
Анализ проводить на дату выполнения задания. Данные представить в виде таблиц и дать краткий анализ. Сформулировать выводы.
ЗАДАНИЕ 2
В разделе «Статистика» на сайте Банка России найти сведения о состоянии рынка ипотечного кредитования, провести анализ динамики жилищных кредитов, а также указать какую долю занимают ипотечные кредиты в потребительском кредитовании.
Анализ проводить на дату выполнения задания. Данные представить в виде таблиц или рисунков. Дать краткий анализ. Сформулировать выводы.

Учебная практика является неотъемлемой частью учебного процесса. В ходе ее прохождения студент получает углубление и закрепления знаний и профессиональных навыков, полученных в процессе обучения на основе изучения практических ситуаций.
Целью данной практики является не только изучение практических ситуаций, но и сбор, и анализ материала. Назначение практики состоит в том, чтобы дать анализ денежной базе, денежной массе, ставке рефинансирования, количеству кредитных организаций, а также анализ состояния рынка ипотечного кредитования.
Задачами производственной практики является закрепление, углубление и расширение теоретических знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения; применение полученных знаний в практической деятельности.

8,75
25 ноября 2009 г. – 27 декабря 2009 г.
9
30 октября 2009 г. – 24 ноября 2009 г.
9,5
24 апреля 2009 г. – 13 мая 2009 г.
12,5
1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г.
13
27 мая 1998 г. – 4 июня 1998 г.
150
30 марта 1993 г. – 1 июня 1993 г.
100
23 мая 1992 г. – 29 марта 1993 г.
80
10 апреля 1992 г. – 22 мая 1992 г.
50
1 января 1992 г. – 9 апреля 1992 г.
20
Согласно информации Банка России от 9 августа 2013 г., от 12 июля 2013 г., от 10 июня 2013 г., от 15 мая 2013 г., от 2 апреля 2013 г. уровень ставки рефинансирования оставлен без изменения.
Ставка рефинансирования применяется в бухгалтерском учете и налогообложении, но анализ ее динамики позволяет прогнозировать движение рынка ценных бумаг, ликвидность банковского сектора, снижение или увеличение инфляции и т.д. Фактически ставка рефинансирования является очень важным показателем, с помощью которого регулируется множество сфер финансовой деятельности. В данный момент происходит снижение ставки рефинансирования.
27 мая 1998 года она дошла до 150%, а в течение всего года ни разу не опустилась ниже 30%. Теперь же пик ставки рефинансирования составил 13% 1 декабря 2008 года, и с тех пор идет снижение (в 1998 году снижение началось после дефолта) (рисунок 1).
Так, 1 декабря 2008 года ставка рефинансирования составляла 13 % (повысившись с 12% с 12 ноября 2008 года), а 24 апреля 2009 года она снизилась и составила 12,5%. 14 мая 2009 года произошло очередное снижение ставки рефинансирования - до 12%, а 5 июня 2009 года - последнее изменение ставки рефинансирования, и вновь снижение - до 11,5%.
Рисунок 1 - Ставка рефинансирования Банка России с 1992 по 2010 годы
14 сентября 2012 года ЦБ РФ было увеличено ставку рефинансирования на 0,25 процентного пункта и, таким образом, она составила в целом 8,25. Соответственно были повышены на 0,25 процентного пункта и процентные ставки по операциям Банка России. Такое решение ЦБ было принято не случайно, поскольку в последнее время наметился серьезный рост цен и вместе с ним возросли инфляционные ожидания, увеличивающие риски превышения среднесрочных ориентиров Банка России по инфляции, а также была пересмотрена оценка перспективы экономического роста страны.
Что касается 2013 года, то в новом году, ставку рефинансирования решили не изменять, и она останется на прежнем уровне – 8, 25. Изменения возможны только во второй половине 2013 года, когда в зависимости от темпов инфляции и динамики экономического роста, она может быть уменьшена или наоборот увеличена на 0, 25 процентного пункта.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ является важным инструментом регуляторной политики в сфере финансов и от нее напрямую зависят и размеры процентных ставок коммерческих банков. Поэтому, к ее изменениям всегда приковано очень пристальное внимание.
В статье 40 Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г определено, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.
4) Количество кредитных организаций, из них банков и небанковских кредитных организаций.
Кредитная организация, в соответствии с законодательством Российской Федерации — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»): банк и небанковская кредитная организация.
Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).
Небанковская кредитная организация (НКО) – та, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Определение НКО дает федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаются Банком России. Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем к банкам, что связано с меньшей степенью риска по операциям.
Таблица 4 - Динамика кредитных организаций (количество)
2011 г.
2012 г.
2013 г.
01.01
01.09
01.01
01.09
01.01
01.09
Коммерческие банки
955
935
922
903
897
885
Небанковские кредитные организации
57
58
56
60
59
62
Итого:
1012
993
978
963
956
947
К 1 сентября количество действующих кредитных организаций (КО) в России составило 947, сократившись за год на 16 организации.
К сентябрю в России работали 885 банков, что на 18 меньше, чем к 1 сентября 2012 г. Количество небанковских КО к 1 сентября составило 62 против 60 к 1 сентября 2012 г.
По данным таблицы 4 видно, что количество коммерческих банков на 01.01.2011 г. снизилось по сравнению с 01.09.2013г. на 70 ед. или 7,9%. Количество Небанковские кредитные организации на 01.01.2011 г. вырасло по сравнению с 01.09.2013г. на 5 ед. или 8,06%.
За последние годы количество банков России стало сокращаться. Сегодня количество банков России, претерпевающих трансформацию, растет:
банки объединяются, чтобы увечить и сохранить капиталы;
более крупные банки покупают мелкие финансовые учреждения;
некоторые банки закрываются из-за банкротства, а также из-за невозможности выполнять требования Центрального Банка Российской Федерации. Ликвидация осуществляется по решению суда или методом самоликвидации.
Центробанк последовательно проводит политику сокращения количества банков в стране, считая, что это поможет повысить конкурентоспособность оставшихся игроков финансового рынка. Повышение требований к уставному капиталу поставит «вне закона» около четверти российских банков.
Процессы поглощения, слияния или ликвидации банковских учреждений происходят постоянно. Но после поднятия Центробанком минимальной величины уставного капитала количество подобных трансформаций банков значительно увеличилось. Также на сокращение количества банков России влияет реорганизация кредитно-финансовых учреждений. Аналитики утверждают, что количество банков России и дальше будет сокращаться. Некоторые специалисты ожидают значительного уменьшения действующих банковских единиц, почти на 500.
Сколько банков в России останется, никто точно сказать не может, так же, как и о том, чем это для Российской Федерации чревато. Мировая практика показывает, что любой банк, крупный или мелкий, заняв определенное место в банковской системе и умеющий продуктивно работать в соответствии с законодательными актами и нормативами, может рассчитывать на «жизнь под солнцем». Финансовые аналитики считают, что закрывать мелкие банки в регионах не совсем разумное решение, можно было бы просто ограничить их деятельность максимальным порогом суммы выдаваемых кредитов в одни руки, а также определить более лояльные законы и нормативы для деятельности.
Задание 2
В разделе «Статистика» на сайте Банка России найти сведения о состоянии рынка ипотечного кредитования, провести анализ динамики жилищных кредитов, а также указать какую долю занимают ипотечные кредиты в потребительском кредитовании.
Анализ проводить на дату выполнения задания. Данные представить в виде таблиц или рисунков. Дать краткий анализ. Сформулировать выводы.
Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки в России - это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.
Министерство экономического развития РФ озвучило для средств массовой информации прогноз экономического развития страны до 2030 года. Как предполагается, темпы прироста показателей ипотечного кредитования будут увеличиваться с каждым годом. Однако с 2013-2015 годы ожидаются достаточно стабильными для ипотечного рынка.
Статистические данные по ипотечным показателям свидетельствуют, что еще в 2011 году рынок ипотечного кредитования России достиг уровня докризисного 2008 года. А с 2012 года показатели давали прогноз устойчивого прироста ипотеки. Министерство экономического развития подчеркивает также, что сверхбыстрый прирост ипотечного рынка прекратился, и в ближайшем будущем каких-то резких изменений наблюдаться не будет.
По данным Банка России (таблица 5), темп роста ипотечного кредитования в первом квартале 2013 года были почти в 3 раза меньше, чем годом ранее и в 4,6 раза меньше, чем в 2011 году.
Представители крупных ипотечных банков считают, что слишком высокие банковские ставки привели к общему снижению заинтересованности потребителя в получении ипотечного кредита.
В 2013 г. ставки по кредитам физическим лицам немного увеличились, но темпы роста кредитования населения все еще остаются достаточно внушительными, хотя и явно замедляются. Месяц к месяцу кредитование растет значительными темпами (2,6% в июне и 2,7% в мае 2013 г.), а в пересчете на год темпы роста снижаются.
Финансовые аналитики прогнозируют существенное замедление роста ипотечного кредитования в России осенью 2013 года. Однако конец августа нынешнего года имеется вполне позитивная динамика роста выдачи ипотеки, как это происходило и в конце прошлого и позапрошлого лета.
В общем, по итогам нескольких последних лет складывается довольно традиционная картинка роста и замедления выдачи ипотечных кредитов по сезонам. Весной и осенью наблюдается спад, а в конце лета и в начале каждого календарного года – подъем.
Таблица 5 - Сведения о жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам в рублях)7.
Дата
Количество предоставленных кредитов, единиц
Объем предоставленных кредитов, млн.руб.
2011 г.
2012 г.
%
(2011/2012)
2013 г.
%
(2012/2013)
2011 г.
2012 г.
%
(2011/2012)
2013 г.
%
(2012/2013)
01.01
392 302
587 600
33,24
739 393
20,53
418 209
745 971
43,94
1 054 073
29,23
01.02
20 029
30 405
34,13
35 778
15,02
22 593
40 210
43,81
53 054
24,21
01.03
51 740
78 800
34,34
89 169
11,63
60 904
106 759
42,95
135 215
21,05
01.04
91 472
136 432
32,95
150 773
9,5
112 136
187 040
40,05
230 821
18,97
01.05
136 070
198 427
31,43
223 546
11,24
167 873
274 774
38,91
345 416
20,45
01.06
182 740
258 004
29,17
286 170
9,84
224 857
357 217
37,05
441 425
19,08
01.07
232 628
318 388
26,94
356 294
10,64
288 945
441 116
34,50
550 891
19,93
01.08
282 259
381 356
25,99
436 888
12,71
351 582
530 487
33,72
675 109
21,42
01.09
335 560
450 784
25,56
517 011
12,81
419 567
627 803
33,17
800 422
21,57
01.10
391 240
513 166
23,76