Отчет по практике АО "ЮниКредитБанк"

Отчет по практике в АО "ЮниКредитБанк". Содержит анализ на 2015г
Приложение 1 «Сведения о соблюдении банком кодекса корпоративного поведения» ………………………………………………………………………….10
Приложение 2 «Рейтинг кредитоспособности банка АО «ЮниКредит Банк» от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 сентября 2015 г.)……………………………………………………………………………………..25
Приложение3 «Банковскийсекторвянваре2015г.»…………………………........26
Приложение 4 «Консолидированный промежуточный сокращенный отчет о движении денежных средств за шесть месяцев, закончившихся 30 июня 2015 года» ………………………………………….…………………………………......27
Приложение 5 «Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи»…...…..29
Приложение 6 «Кредиты, предоставленные клиентам АО «ЮниКредит Банк»………………………………………………………………………………...30
Приложение 7 «Движение ре ...

Краткая организационно-экономическая характеристика АО «ЮниКредит Банк»………………………………………………………………………….............3
Анализ производственной практики на примере АО «ЮниКредит Банк»………………………………………………………………………………....4
Выводы и предложения……………………………………………………………7
Приложение 1 «Сведения о соблюдении банком кодекса корпоративного поведения» ………………………………………………………………………….10
Приложение 2 «Рейтинг кредитоспособности банка АО «ЮниКредит Банк» от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 сентября 2015 г.)……………………………………………………………………………………..25
Приложение3 «Банковскийсекторвянваре2015г.»…………………………........26
Приложение 4 «Консолидированный промежуточный сокращенный отчет о движении денежных средств за шесть месяцев, закончившихся 30 июня 2015 года» ………………………………………….…………………………………......27
Приложение 5 «Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи»…...…..29
Приложение 6 «Кредиты, предоставленные клиентам АО «ЮниКредит Банк»………………………………………………………………………………...30
Приложение 7 «Движение резерва под обесценение кредитов, предоставленных клиентам АО «ЮниКредитБанк»…………….........................31
Приложение 8 «Информация по операционным сегментам за шесть месяцев, закончившихся 30июня 2014 года»…………..…………………………………...32
Приложение 9 «Информация по операционным сегментам за шесть месяцев, закончившихся 30 июня 2015 года»…….………………………………………..33
Приложение 10 «Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1»………………………………………………………………………..………....34
Приложение 11 «Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от 30 мая 2013 г.»……………………… ………………35
Приложение 12 «Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности»………………..………………….....36
Приложение 13 «Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности»………………………………….....37
Приложение 14 «Отраслевая структура кредитного портфеля АО «ЮниКредит Банк», млн.руб.»…………………………………………………………………….38
Приложение 15 «Отраслевая структура кредитного портфеля АО «ЮниКредит Банк», млн.руб. (диаграмма)» ………………………………………......................39
Приложение 16 «Динамика кредитов и дебиторской задолженности АО «ЮниКредит Банк», млн.руб»…….……………………………………...………...40
Приложение 17 «Основные экономические показатели деятельности АО «ЮниКредит Банк»....................................................................................................41

-

Необходимо также подчеркнуть, что многими учеными доказано, что не существует единственного наилучшего портфеля, у каждого банка своя стратегия в данном направлении и разрабатываются свои методики.Выводы и предложения.На основе анализа полученных данных можно сделать вывод, что банку АО «ЮниКредит Банк» нужно создать условия для более агрессивной коммерческой политики. Для выполнения этой стратегии банку следует повысить прозрачность принимаемых решений в области кредитных рисков, принять меры, позволившие бы предотвратить внутреннее и внешнее мошенничество и коррупцию при выдаче кредитов.Для построения модели оптимизации кредитного портфеля необходимо учесть, что кредитный портфель банка находится в постоянном движении – его структура и качество постоянно изменяются во времени, соответственно, модель оптимизации кредитного портфеля является динамической моделью. Кроме того, кредитная деятельность банков сопряжена с возникновением непредвиденных случайных событий, модель оптимизации кредитного портфеля является также стохастической моделью, в связи с чем обусловлена необходимость применения специальных статистических методов для анализа.Организованный мониторинг кредитного портфеля в значительной степени помогает не только снизить кредитные риски, но и прогнозировать их в обозримой перспективе. Кредитный мониторинг проявляется в постоянном контроле, как за прохождением отдельных кредитов, так и за качеством кредитного портфеля в целом.Для совершенствования управления кредитным портфелем Московского отделения АО «ЮниКредит Банк» целесообразно внедрить систему кредитного мониторинга.Формируя целостную систему мониторинга кредитных операций можно выделить следующие ее элементы: - мониторинг кредитной политики банка; - мониторинг рисков кредитных операций; - мониторинг качества кредитного портфеля; - мониторинг способов минимизации рисков кредитного портфеля. Таким образом, для формирования оптимального кредитного портфеля коммерческого банка следует диверсифицировать кредитный портфель по географическому признаку ссуд, их размеру, срокам предоставления, отраслевому признаку, видам валют и принимаемому обеспечению. В современных условиях в управлении кредитным портфелем коммерческого банка необходимостью является использование модели оптимизации кредитного портфеля, а также правильное определение стратегии банка в части соотношения риска, доходности и ликвидности кредитных вложений для достижения поставленных целей кредитной политики.ПРИЛОЖЕНИЕ 1СВЕДЕНИЯ О СОБЛЮДЕНИИ БАНКОМ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО ПОВЕДЕНИЯ№ Требование Сведения о соблюдении или несоблюдении соответствующего требования Обоснование соблюдения требования (ссылки на положения документов эмитента) * 1. Общие требования 1.1. Эмитентом должен быть сформирован совет директоров Соблюдается Устав ЗАО ЮниКредит Банк Номер пункта/статьи: раздел IV статья Б п.27-34Утвержден решением: Единственного акционера Дата решения: 12.04.2013 Номер протокола: 32/2013 Дата протокола: 12.04.2013 Изменения в Устав №1 ЗАО ЮниКредит Банк Утверждены решением: Единственного акционера Дата решения: 30.09.2014 Номер протокола: 37/2014 Дата протокола: 30.09.2014 1.2. В совете директоров эмитента, за исключением эмитента, единственным участником (акционером) которого является Российская Федерация, должно быть не менее 1 члена совета директоров, отвечающего следующим требованиям: не являться на момент избрания и в течение 1 года, предшествующего избранию, должностными лицами или работниками эмитента (управляющего); не являться должностными лицами другого хозяйственного общества, в котором любое из должностных лиц этого общества является членом комитета совета директоров по кадрам и вознаграждениям; не являться супругами, родителями, детьми, братьями и сестрами должностных лиц (управляющего) эмитента (должностного лица управляющей организации эмитента); не являться аффилированными лицами эмитента, за исключением члена совета директоров эмитента; Соблюдается Данным требованиям соответствует Радиче Марко. Название документа: Положение об Аудиторском комитете ЗАО ЮниКредит Банк Номер пункта/статьи: раздел "Состав" Утвержден решением: Наблюдательного совета Дата решения: 15.04.2011 Номер протокола: 108 Дата протокола: 15.04.2011 не являться сторонами по обязательствам с эмитентом, в соответствии с условиями которых они могут приобрести имущество (получить денежные средства), стоимость которого составляет 10 и более процентов совокупного годового дохода указанных лиц, кроме получения вознаграждения за участие в деятельности совета директоров общества; не являться представителями государства, т. е. лицами, которые являются представителями Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований в совете директоров акционерных обществ, в отношении которых принято решение об использовании специального права («золотой акции») и лицами, избранными в совет директоров из числа кандидатов, выдвинутых Российской Федерацией, а также субъектом Российской Федерации или муниципальным образованием, если такие члены совета директоров должны голосовать на основании письменных директив (указаний и т.д.) соответственно Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования 1.3. В совете директоров эмитента, за исключением эмитента, единственным участником (акционером) которого является Российская Федерация, должен быть сформирован комитет, исключительными функциями которого являются оценка кандидатов в аудиторы акционерного общества, оценка заключения аудитора, оценка эффективности процедур внутреннего контроля эмитента и подготовка предложений по их совершенствованию (комитет по аудиту), возглавляемый директором, соответствующим требованиям 2 настоящего отчета. Соблюдается Документ с реквизитами, закрепляющий данные функции комитета Название документа: Положение об Аудиторском комитете ЗАО ЮниКредит Банк Номер пункта/статьи: разделы "Задачи и цели", "Функции" Утвержден решением: Наблюдательного совета Дата решения: 15.04.2011 Номер протокола: 108 Дата протокола: 15.04.2011 Комитет по аудиту может состоять как из членов совета директоров, не являющихся единоличным исполнительным органом, так и иных лиц, уполномоченных советом директоров Соблюдается ФИО руководителя комитета и членов комитета (с указанием независимых и/или неисполнительных директоров, иные лица). В случае если на конец отчетного квартала комитет совета директоров не сформирован в результате переизбрания совета директоров эмитента, необходимо указать состав комитета совета директоров, действующий до даты проведения общего собрания акционеров. Комитет: Избран Состав комитета: Радиче Марко, Председатель, статус: Независимый Хампель Эрих, Член комитета, статус: Неисполнительный Дечио Алессандро, Член комитета, статус: Неисполнительный Дата решения: 07.05.2014 Номер протокола: 182/С Дата протокола: 07.05.2014 1.4. Во внутренних документах эмитента должны быть предусмотрены обязанности членов совета директоров, членов коллегиального исполнительного органа управления, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, в том числе Управляющей организации и ее должностных лиц, раскрывать информацию о владении ценными бумагами эмитента, а также о продаже и (или) покупке ценных бумаг эмитента. Соблюдается Документы с реквизитами, закрепляющие данные обязанности по каждому органу управления и номера пунктов/статей Совет директоров Название документа: Положение об использовании инсайдерской информации Акционерного общества «ЮниКредит Банк» Номер пункта/статьи: п.п. 1315 Утвержден решением: Наблюдательного совета Дата решения: 20.12.2013 Номер протокола: 173/C Дата протокола: 20.12.2013 Название документа: Порядок работы Наблюдательного совета ЗАО ЮниКредит Банк Номер пункта/статьи: п.3 Утвержден решением: Общего собрания акционеров Дата решения: 27.09.2012 Номер протокола: 30/2012 Дата протокола: 27.09.2012 Коллегиальный исполнительный орган Название документа: Положение об использовании инсайдерской информации Акционерного общества «ЮниКредит Банк» Номер пункта/статьи: п.п. 1315 Утвержден решением: Наблюдательного совета Дата решения: 20.12.2013 Номер протокола: 173/C Дата протокола: 20.12.2013 Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, в том числе управляющей организации и ее должностных лиц Название документа: Положение об использовании инсайдерской информации Акционерного общества «ЮниКредит Банк» Номер пункта/статьи: п.п. 13-15 Утвержден решением: Наблюдательного совета Дата решения: 20.12.2013 Номер протокола: 173/C Дата протокола: 20.12.2013 1.5. Совет директоров эмитента должен утвердить документ по использованию информации о деятельности эмитента, о ценных бумагах общества и сделках с ними, которая не является общедоступной и раскрытие которой может оказать существенное влияние на рыночную стоимость ценных бумаг эмитента. Соблюдается Документ с реквизитами либо положения, закрепляющие данную норму в составе иного документа и номер пункта/статьи Название документа: Положение об использовании инсайдерской информации Акционерного общества «ЮниКредит Банк» Номер пункта/статьи: п.1-15 Утвержден решением: Наблюдательного совета Дата решения: 20.12.2013 Номер протокола: 173/C Дата протокола: 20.12.2013 1.6. Совет директоров эмитента должен утвердить документ, определяющий процедуры внутреннего контроля за финансовохозяйственной деятельностью эмитента, контроль за соблюдением которых осуществляет отдельное структурное подразделение эмитента, сообщающее о выявленных нарушениях комитету по аудиту. Соблюдается 1)Название такого подразделения Департамент внутреннего аудита 2)Документ с реквизитами, подтверждающий создание такого подразделения (например, приказ либо протокол) Приказ по Банку №4264 от 30.11.2007 "Об изменении организационной структуры ЗАО ММБ" 3)Документ с реквизитами, определяющий процедуры внутреннего контроля за финансово хозяйственной деятельностью эмитента, контроль за соблюдением которых осуществляет отдельное структурное подразделение эмитента, сообщающее о выявленных нарушениях комитету по аудиту, и номер пункта/статьи, орган, утвердивший требуемый документ Название документа: Положение о Департаменте внутреннего аудита Номер пункта/статьи: Глава 2 Утвержден решением: Наблюдательного совета Дата решения: 24.07.2014 Номер протокола: 124 Дата протокола: 24.07.2014 Название документа: Процедурное руководство по Системе Внутреннего Контроля Номер пункта/статьи: разделы 7, 8, 9 Утвержден решением: Наблюдательного совета Дата решения: 16.04.2013 Номер протокола: 118 Дата протокола: 16.04.2013 1.7 Эмитенты, которые не являются акционерными обществами, должны соблюдать положения нормативных правовых актов Федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, определяющие требования к раскрытию информации акционерными обществами. Соблюдается Виды раскрываемой информации, а также способы ее раскрытия АО ЮниКредит Банк является акционерным обществом. Ссылка: https://www.unicreditbank.ru/content/dam/cee2020-pws-ru/issuer-reports/issuer-info/emission-annual-reports/issuer_annual_report_2014.pdfПРИЛОЖЕНИЕ 2РЕЙТИНГ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ БАНКА АО «ЮНИКРЕДИТ БАНК» ОТ АККРЕДИТОВАННЫХ РЕЙТИНГОВЫХ АГЕНСТВ (ПО СОСТОЯНИЮ НА 15 СЕНТЯБРЯ 2015 Г.)АгентствоДолгосрочный международныйКраткосрочныйНациональныйПрогнозS&PBB+ (Самый высокий рейтинг в спекулятивной категории)B (Некоторая уязвимость)-Негативный (рейтинг может быть понижен)FitchBBB-(Хорошая кредитоспособность)F3 (Приемлемый уровень краткосрочной кредитоспособности)AAA(rus) (Наивысший уровень кредитоспособности)НегативныйСсылка: http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=yunikredit-bank-1&BankMenu=nadezhnostПРИЛОЖЕНИЕ 3БАНКОВСКИЙ СЕКТОР В ЯНВАРЕ 2015 Г.Ссылка: http://elitetrader.ru/index.