Безналичные расчеты: за или против?

В эссе (полностью авторский текст) приводится мнение о необходимости и перспективах полного перехода к безналичным расчетам в России. Работа оценена на "отлично" (9 из 10). Работа защищалась по финансовому праву, но также подойдет и для финансового и предпринимательского ...

Безналичные расчеты: за и против

Безналичные, электронные деньги широко используются в предпринимательской сфере, особенно в области международной торговли товарами и услугами. Несомненные плюсы их, такие как скорость расчетов, удобство последующей конвертации в национальную валюту контрагентов по договору, надежность, ведь большая часть форм дополнительно обеспечивается банками получателя или плательщика, не оспаривается.
Однако встает вопрос: способны ли безналичные расчеты и электронные деньги вытеснить традиционные наличные денежные средства в повседневной жизни граждан при осуществлении розничных платежей?

В качестве преимуществ безналичных расчетов также отмечается их безопасность и минимизация ответственности потребителя: в принятом в 2011 г. Федеральном законе №161-ФЗ «О национальной платежной системе» реализуется т.н. принцип нулевой ответственности клиента в случае несканционированных операций с его денежными средствами.Осуществленные при помощи банковских карт расходы легко отслеживаются, что важно, к примеру, при планировании семейного бюджета.Что касается банков, кредитных организаций, то их заинтересованность можно охарактеризовать одним словом – прибыль. Во-первых, проценты, взимаемые за обслуживание банковских карт. Они достаточно не высоки, однако при расчете наличными денежными средствами банки не получают и их. Во-вторых, проценты за предоставление краткосрочных кредитов потребителем, несмотря на то, что подавляющее большинство выпущенных в обращение карт являются дебеторскими, процент кредитных карт и «предоплаченных» карт с каждым годом растет.В качестве преимуществ торговых организаций, являющихся второй стороной при осуществлении безналичных расчетов стоит, прежде всего, отметить безопасность, как от мошеннических действий со стороны потребителя (подделка купюр и банкнот), так и от действий со стороны третьих лиц (грабеж, хищение при инкассировании наличных денежных средств). При умелом государственном регулировании – дешевизна обслуживания операций по безналичному расчету.Заинтересованность государства в расширении использования безналичных платежей внутри страны на лицо. Во-первых, в отличие от операций с наличными денежными средствами, безналичные расчеты легко контролируются, что, с одной стороны, позволяет избежать «увода» денежных средств в теневую зону. А с другой – способствует выявлению недобросовестных участников финансовых отношений, прежде всего, работодателей, намеренно занижающих зарплатный уровень своих работников для снижения отчислений в государственные внебюджетные фонды, т.н. «серые» зарплатные схемы.Переход к преимущественно безналичным расчетам позволит государству экономить порядка 5-7% ВВП ежегодно, столько по усредненным подсчетам тратится на содержание наличных денежных средств: выпуск монет и банкнот, инкассация и т.д.При переходе к безналичным расчетам можно говорить о полной интеграции в рамках экономических союзов.Основные причины, замедляющие переход к безналичным расчетам в потребительской сфере, как видится, состоят в следующем.Во-первых, недоверение граждан к банковским картам. Привычные деньги, которые можно подержать в руках, многими воспринимаются как своего рода гарантия, что с их сбережениями ничего не случится. Произошедшая в текущем году временная блокировка систем Master Card Int. и Visa Int. не способствовала укреплению доверия к банковским картам и, вероятно, вызовет некоторое снижение темпов отказа от наличных расчетов.Во-вторых, наличные расчеты гарантируют то, что необходимый товар, работу или услугу потребитель сможет приобрести в любом месте, так как продолжает оставаться актуальной проблема перехода к безналичным расчетам для субъектов среднего и мелкого предпринимательства.