Решение вопросов страхования

Имущество - главная составляющая любого предприятия, от которой зависит успешность его деятельности на рынке. Эксплуатация имущества сопряжена с определенными рисками (могут произойти его порча или утрата), а значит, связана с убытками.

Нестабильность рыночной ситуации, с одной стороны, и наличие природных факторов, приводящих к потере имущества предприятия, - с другой, требуют обеспечения эффективного управления рисками.

Проблема страховать или не страховать имущество, а если страховать, то все имущество или только его часть, очень остро стоит перед субъектом управления рисками.

Поэтому важно провести глубокий анализ возможностей предприятия по возмещению убытков, связанных с потерей имущества, с учетом уровня расходов, связанных со страхованием.

1 Проблема принятия решения о целесообразности страхования имущества предприятия

Для того чтобы принять решение о страховании имущества предприятия, предлагается применить метод дерева решений.

При применении данного метода необходимо первоначально поставить цель управленческого решения: принятие решения о передаче части или всех рисков потери имущества предприятия в страхование.

...

При оценке возможности наступления рисковых ситуаций необходимо заполнить профиль рисков. При оценке величины возможных потерь имущества от наступления рисковых ситуаций необходимо заполнить таблицу по оценке последствий наступления рисковых ситуаций на предприятии.

Смысл составления профиля риска состоит в том, чтобы выявить все риски, которые присущи предприятию в данный период, и оценить возможность связанных с ними рисковых ситуаций.

...

2 Принятие решения о передаче части или всех рисков потери имущества предприятия в страхование

Предлагается выделить 14 видов материального имущества предприятия: здания, сооружения и хозяйственные постройки; компьютерное оборудование; оргтехника; мебель; движимое имущество; выставочные материалы; инженерное и производственное оборудование; прочее оборудование; запасы (сырье, материалы); другие товарно-материальные ценности; незавершенное производство; незавершенное строительство; теле-, видео-, бытовая техника; предметы интерьера.

Виды рисков предлагается разделить на группы, которые в свою очередь следует сгруппировать по факторам возникновения этих рисков:

...

Такую оценку предлагается проводить по каждому виду имущества для каждой рисковой ситуации. Для этого необходимо предложить экспертам заполнить таблицы, в которых определяется тип рисковой ситуации (сильная, средняя, слабая), условная вероятность наступления соответствующего типа рисковой ситуации, а также возможные последствия от наступления рисковых ситуаций, если рисковое событие происходит, для конкретного вида имущества (сильные, средние, слабые).

...

Таблица 1 - Шкала для определения возможности наступления рисковых ситуаций

...

Таблица 2 - Оценка последствий наступления землетрясения для зданий и сооружений предприятия

...

Таблица 3 - Определение зон риска возможных потерь

...

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, страховать заемное имущество наряду с собственным также необходимо, т. к. предприятие несет ответственность за его сохранность перед третьими лицами. Но здесь нужно определить, сможет ли предприятие в случае поломки или утраты заемного имущества возместить убытки самостоятельно, т. е. дорогостоящее это имущество или нет.

Если было принято решение о страховании части или всего имущества, предприятию необходимо выбрать ту страховую компанию, которая в максимальной степени будет соответствовать тем требованиям страховой защиты, которые к ней предъявляются, или выбрать несколько страховых компаний.

...