Центральный Банк Российской Федерации и его функции

на оценку отлично уже была сдана. ...

Введение……3
1.Банк России. Его история, статус и функции……………………5
1.1 История Банка России………………5
1.2 Структура и функции Банка России…………8
1.3 Роль Центрального Банка РФ в экономике России………11
2. Анализ деятельности ЦБ РФ………………………………14
2. 1 Нормативно-правовое регулирование деятельности ЦБ РФ………14
2. 2 Анализ денежно-кредитной политики ЦБ………………………….18
3.Направления совершенствования деятельности единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016годов…………………22
Заключение………………………………………28
Список использованных источников
Приложения

Основное назначение ЦБ РФ- это обеспечение стабильности банковской и финансовой систем, контроль за денежным обращением страны, проведение денежной политики, которая обеспечивала бы достижение макроэкономических целей и, прежде всего, без инфляционного развития экономики.
ЦБ РФ поддерживает стабильность экономики посредством предложения денег и регулирования уровни процентов на денежном рынке.
ЦБ РФ не занимается кредитованием предприятий и населения, он имеет дело только с банками, являясь «банком банков». ЦБ РФ не ставит перед собой присущей коммерческим банкам цели максимизации прибыли и не конкурирует с ними.
Важнейшим принципом функционирования ЦБ является их независимость от Правительства. В случае дефицита бюджета Правительство не может обязать ЦБ прокредитовать его ра сходы; поэтому в этих случаях Правительство вынуждено прибегать к займам.
«Закон о ЦБ в РФ» от 8.12.1993 г. определяет статус, функции, операции банка России, который находится в собственности РФ. ЦБ РФ является государственным и подчиняется законодательному органу России и независим от Правительства.
Обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного функционирования её отдельных звеньев, а также коммерческих банков, является главной задачей ЦБ страны. Выполняя роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа страны, он занимает особое место в кредитно-денежной системе.
За формирование предпосылок и поддержание финансовой стабильности , которые обеспечивают устойчивость экономического роста страны отвечает денежно-кредитная политика ЦБ России. ЦБ пластично реагирует на изменение реального спроса на деньги, способствует поддержанию инфляционных ожиданий и темпов инфляции, увеличивающейся динамики экономики и понижению процентных ставок. Данные меры способствуют к некому укреплению реального валютного курса рубля и постоянство финансовых рынков.
Благодаря правильно рассчитанной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, которую ведет Банк России, повысились золотовалютные резервы России, нет резких колебаний обменного курса.
Вся работа Центрального Банка РФ в области развития платежной системы направлена на рост её надежности и эффективности для поддержание стабильности финансового сектора и все экономики страны в целом. Банком Российской Федерации была внедрена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений ЦБ по платежам, которая учитывала международный опыт,практику и методологию наблюдения за платежными системами, с целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы.

Деятельность ЦБ в области развития платежной системы направлена на повышение ее эффективности и надежности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. Для повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы ЦБ была введена отчетность КО и территориальных учреждений Банка по платежам, учитывающая международный опыт, практику и методологию наблюдения за платежными системами. В 2003 г. был реализован проект по усовершенствованию пруденциальной отчетности и банковского надзора за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО). Повышенное внимание ЦБ уделяет ряду проблем. Одна из них связана с тем, что в последнее время все более важную роль начинают играть специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые активы и конъюнктурой рынка недвижимости. К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора. Еще одна проблема, которой Банк России уделяет повышенное внимание, — это фиктивная капитализация банков. С целью противодействия использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" и Инструкцию "Об обязательных нормативах банков". В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах. С принятием Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" кредитные организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интересов инвесторов, получили законодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг. В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон "О страховании вкла-дов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам. В настоящее время в системе страхования вкладов участвует подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации. В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015года". В условиях рыночной экономики в России Центральный банк играет ключевую роль, являясь мощным инструментом проведения единой политики государства в области денежного обращения, кредита, расчетов, при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность банков. 2.Анализ деятельности ЦБ РФ2. 1 Нормативно-правовое регулирование деятельности ЦБ РФ Банковское законодательство является отраслью права, представляющей систему нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» (далее — Закон о Банке России), ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», другими ФЗ и нормативными актами Банка России. В соответствии с пунктом статьи 71 Конституции РФ в ведении находятся, в частности, финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, данное положение означает, что правовое регулирование банковской деятельности может осуществляться только на федеральном уровне. В части 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации закреплен принцип независимости Банка России от других государственных органов при осуществлении своей основной функции — защиты и обеспечения устойчивости рубля. Закон о Банке России конкретизировал принцип независимости Банка России, установив, что функции и полномочия, предусмотренные Конституцией РФ и Законом о ЦБ, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Закон о Банке России установил правовой статус Банка России; размер его уставного капитала; порядок формирования и основные функции Национального банковского совета и органов управления; урегулировал взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления, а также взаимоотношения Банка России с кредитными организациями; обозначил принципы организации безналичных расчетов и наличного денежного обращения; определил принципы осуществления и основные инструменты денежно-кредитной политики; установил перечень операций и сделок Банка России; полномочия по банковскому регулированию и банковскому надзору; принципы организации Банка России, его отчетности и аудита. Другим основным федеральным законом, регулирующим банковскую деятельность, является ФЗ «О банках и банковской деятельности», которым установлены основные понятия, используемые при правовом регулировании банковской деятельности, такие, как: «кредитная организация», «банк», «небанковская кредитная организация», «банковская группа» и т. д.Названным ФЗ определены составляющие банковской системы РФ, установлен перечень банковских операций и иных сделок, определены особенности деятельности КО на РЦБ, установлен порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности, а также порядок открытия филиалов и представительств кредитных организаций. Им сформулированы принципы взаимоотношений кредитных организаций с клиентами и государством, перечислены основания для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, сформулированы принципы обеспечения стабильности деятельности КО, установлен режим банковской тайны, антимонопольные ограничения для кредитных организаций, сформулированы принципы организации сберегательного дела в РФ. Важным шагом к формированию в Российской Федерации цивилизованной, соответствующей общепризнанным мировым стандартам системы признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) стало принятие Федерального закона от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее — Закон о несостоятельности). Закон о несостоятельности устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их последующей ликвидации. Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций, не урегулированные Законом о несостоятельности, регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и в случаях, предусмотренных Законом о несостоятельности, нормативными актами Банка России. Особое внимание в Законе о несостоятельности уделено мерам по предупреждению банкротства, которые проводятся до отзыва лицензии на осуществление банковских операций. К числу указанных мер относятся:финансовое оздоровление кредитной организации; назначение временной администрации по управлению кредитной организацией; реорганизация кредитной организации. Правовое регулирование системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон о противодействии легализации доходов). Федеральным законом определены основные принципы формирования и функционирования системы страхования вкладов, а именно: обязательность участия банков в системе страхования вкладов;сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств; прозрачность деятельности системы страхования вкладов; накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков — участников системы страхования вкладов. Логически дополнил созданную в Российской Федерации систему страхования вкладов Федеральный закон от 29 июля 2004 года № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В целях обеспечения реализации единой государственной валютной политики, а также обеспечения устойчивости валюты РФ и стабильности внутреннего валютного рынка РФ как факторов прогрессивного развития национальной экономики и международного экономического сотрудничества был принят ФЗ от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее — Закон о валютном регулировании). В Законе о валютном регулировании определено понятие валютных операций. Кроме того, Закон о валютном регулировании предусматривает разграничение полномочий по регулированию валютных операций между Правительством Российской Федерации и Банком России.Стали возможны расчеты между резидентами и нерезидентами по операциям с внутренними и внешними ценными бумагами как в рублях, так и в иностранной валюте. При этом в Законе о валютном регулировании (статья 11) сохранено ранее существовавшее требование об осуществлении купли-продажи иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, только через уполномоченные банки. В целях поддержания внутреннего валютного рынка и предупреждения оттока капитала из Российской Федерации в Законе о валютном регулировании сохранено требование о репатриации резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации (статья 19). ФЗ «О кредитных историях» направлен на снижение затрат банков при оценке кредитоспособности заемщиков и, как следствие, на снижение стоимости выдаваемых кредитов. Важную роль в реализации указанного ФЗ играет Банк России, структурное подразделение которого — Центральный каталог кредитных историй — призвано выполнять функцию единого информационного центра, в котором можно бесплатно получить информацию о том, в каком бюро кредитных историй находится информация о конкретном субъекте кредитной истории. Участниками обмена информацией, характеризующей своевременность исполнения заемщиками обязательств перед кредиторами, помимо самих заемщиков и кредиторов, Центрального каталога кредитных историй выступают бюро кредитных историй. Основная цель бюро кредитных историй состоит в накоплении определенного перечня информации, характеризующей платежную дисциплину заемщика по исполнению договоров займа (кредита), и в совокупности составляющей кредитные истории юридических и физических лиц для ее последующей передачи лицам, получившим согласие на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).2.2 Анализ денежно-кредитной политики ЦБ в 2013г Банк России принимал решения в области денежно-кредитной политики на основе анализа внешних и внутренних макроэкономических условий и перспектив экономического развития. Учитывались риски достижения целевых ориентиров по инфляции и обеспечения устойчивости экономического роста в среднесрочной перспективе, а также возможные риски, связанные с угрозами устойчивости банковского сектора. Ожидаемое в 2013 г. сохранение невысокого уровня деловой активности будет связано со сдерживающим влиянием на нее со стороны внешнего спроса на товары российского экспорта и умеренным ростом внутреннего спроса.Банк России в предстоящий трехлетний период сохранит преемственность реализуемых принципов денежно-кредитной политики и планирует к 2015 году завершить переход к режиму таргетирования инфляции. Реализация денежно-кредитной политики Банка России предполагает установление целевого значения изменения индекса потребительских цен. В качестве главной цели денежно-кредитной политики Банка России ставится задача снижения темпов прироста потребительских цен в 2013 году до 5 – 6%, в 2014 и 2015 годах – до 4 – 5%. Решения в области денежно-кредитной политики Банк России продолжит принимать, как правило, на ежемесячной основе. Будет учитываться, что воздействие мер политики на экономику распределено во времени. В основе решений будут лежать прогнозы инфляции и оценки перспектив экономического роста, а также динамика инфляционных ожиданий и особенности трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. Оценка рисков для достижения цели по инфляции включает анализ факторов как со стороны совокупного спроса и предложения, имеющих кратко- и среднесрочный характер воздействия на инфляционные процессы. Реализация денежно-кредитной политики будет основана на управлении процентными ставками денежного рынка с помощью инструментов предоставления и изъятия ликвидности. Таким образом, процентная политика будет играть ключевую роль в процессе реализации денежно-кредитной политики. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов за ценовую стабильность, что создаст основу для лучшего управления инфляционными ожиданиями субъектов экономики. В целях дальнейшего повышения действенности процентной политики Банк России в предстоящий трехлетний период продолжит постепенно увеличивать гибкость механизма курсообразования и к 2015 году предполагает осуществить переход к плавающему валютному курсу, отказавшись от использования связанных с уровнем курса операционных ориентиров курсовой политики. В январе 2014 г. годовой темп прироста потребительских цен снизился до 6,1%. По оценкам, действие краткосрочных факторов, обусловивших ускорение инфляции в конце 2013 г., будет исчерпано в первой половине 2014 года. В IV квартале 2013 г. экономический рост оставался слабым, несмотря на улучшение динамики ряда показателей производственной и инвестиционной активности. По итогам 2013 г. ВВП увеличился на 1,3% по сравнению с 3,4% годом ранее. Замедление роста выпуска было в значительной степени обусловлено ограничениями со стороны структурных факторов, сдерживающее влияние которых сохранится и в среднесрочной перспективе. Предложение трудовых ресурсов будет формироваться под влиянием неблагоприятных демографических тенденций. В 2014 г. основным фактором экономического роста останется частное потребление. Вместе с тем его динамика будет сдерживаться замедлением роста реальных доходов. В то же время поддержку потребительскому спросу будет оказывать розничное кредитование. С учетом дефицита бюджета, запланированного в «Основных направлениях бюджетной политики на 2014 год и плановый период 2015 и 2016 годов», вклад сектора государственного управления в динамику совокупного спроса останется положительным, однако будет небольшим. В 2014 г. темп прироста ВВП прогнозируется в диапазоне 1,5 – 1,8%, в 2015 – 2016 гг. возможно его повышение до 1,7-2,0% по мере восстановления мировой экономики, а также благодаря постепенному улучшению инвестиционного климата и настроений экономических агентов в России.Прогнозируется снижение годовых темпов прироста потребительских цен до целевого уровня 5,0% в конце 2014 г., 4,5% в 2015 г. и 4,0% в 2016 году. Замедление инфляции будет обусловлено слабой экономической активностью, а также снижением инфляционных ожиданий населения вслед за фактическим замедлением роста потребительских цен. Снижению инфляции в 2014 г. также будет способствовать запланированное сокращение темпов индексации тарифов на услуги естественных монополий.В настоящее время основным источником неопределенности для данного прогноза являются инфляционные риски, связанные с ускорением роста цен продовольственных товаров в конце 2013 г. и с динамикой курса национальной валюты. Если негативное воздействие указанных факторов распространится на цены широкого круга товаров и услуг и на ожидания населения, повышается вероятность отклонения инфляции от среднесрочных целевых ориентиров. В этом случае Банк России будет готов ужесточить денежно-кредитную политику. Повышение гибкости курсовой политики создаст условия для постепенного перехода к формированию денежного предложения в основном за счет рефинансирования кредитных организаций со стороны Банка России при уменьшении влияния динамики чистых международных резервов (ЧМР). На осуществление денежно-кредитной политики будут влиять показатели исполнения федерального бюджета и меры, принимаемые для повышения равномерности расходования бюджетных средств. Бюджетная стратегия Российской Федерации в ближайшее время планирует перейти к новым принципам бюджетной политики. В основу формирования объема расходов федерального бюджета будет положена базовая цена на нефть, что приведет к последовательному сокращению расходов по отношению к ВВП в 2013 - 2015 годах. Если нефтяные цены превысят запланированный уровень, то дополнительные доходы направят в Резервный фонд. Данные меры могут привести к ограничению денежного предложения а, следовательно, к достижению целей по инфляции. Проект бюджета на трехлетний период ожидает, что формирование федерального бюджета пройдет с дефицитом. Основными источниками финансирования бюджета станут государственные заимствования и поступления от приватизации. При этом предполагается увеличение остатков средств Резервного фонда в 2013 - 2015 годах. В зависимости от того как будет развиваться ситуация на внешних рынках, какие решения будет принимать Банк России по валютной и процентной политике, какое соотношение будет складываться между уровнями процентных ставок на внутреннем и внешнем рынках и реализацией бюджетной стратегии Российской Федерации будут определяться основные решения по денежной программе. Следовательно, показатели программы не будут жестко задаваться и в результате изменения экономической конъюнктуры и отклонения фактических значений от исходных условий сценариев развития экономики их можно корректировать. При изменении состояния денежно-кредитной сферы и учитывая возможные риски при реализации денежно-кредитной политики, Банк России, реагируя на изменения, будет применять все виды инструментов, которые есть в его распоряжении. В курсовой политике выделены две основные задачи на 2013 год и период 2014 - 2015 годов: сократить прямое вмешательство Банка России в механизм курсообразования и создать условия для перехода к режиму плавающего валютного курса к 2015 году.