ПЕРСПЕКТИВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ПРОГРАММ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Предметом дипломной работы является исследование особенностей функционирования отечественного рынка ипотечного кредитования, перспективы использования государственных программ ипотечного жилищного кредитования.
В качестве объекта дипломной работы выступают ипотечные программы Сбербанка России и Федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Методологической и теоретической основой исследования являются положения экономической теории, системного и социологического анализа, идеи и положения, изложенные в государственных нормативно-правовых документах, которые регулируют функционирование рынка ипотечного кредитования в России.
Дипломная работа состоит из вступления, основной части и выводов. Во вступлении обосновывается актуальность темы, определяется цель, за ...

Введение …………………………………………………………………………...5
1. Теоретические аспекты организации ипотечного
кредитования в России…………………………………..…………………......7
1.1. История ипотеки и ипотечного кредитования в России…………………....7
1.2. Ипотечные модели и программы ипотечного кредитования…………......12
1.3. Развитие национальных систем ипотечного кредитования……………….22
2. Ипотечное кредитование в России……………………………………………33
2.1. Анализ отечественного рынка ипотечного кредитования………………...33
2.2. Программы ипотечного кредитования Сбербанка России………………..39
2.3. Роль Федерального Агентства по ипотечному жилищном
кредитованию в развитии ипотечного кредитования………………………47

3. Тенденции развития отечественного рынка
ипотечного кредитования……………………………………………………...55
3.1. Проблема страхования ипотечныхкредитов………………………………55
3.2. Система ипотечного жилищного кредитования в России, перспективы
использования государственных программ……………………………..….61
Заключение ………………………………………………………………………74
Список литературы……………………………………………………………... 79
Приложения……………………………………………………………………... 81

Россия, интегрируясь в мировую финансовую систему и становясь полноправным членом мирового бизнес-сообщества, перенимает и развивает апробированные на западе формы бизнеса. Одной из них можно назвать ипотечное кредитование, существование которого в России можно уверенно констатировать как реальность. Об этом говорят тенденции последних лет: уверенный рост объемов кредитных портфелей операторов ипотечного рынка, заявления новых игроков о развитии собственных ипотечных программ, начале законодательных инициатив федеральных и местных органов власти, активный интерес западных финансовых структур к этому бизнесу. Все это происходит на фоне экономического роста, политической стабильности и повышении долгосрочного кредитного рейтинга России.
Ипотечное кредитование - это предоставление част ным лицам долгосрочных кредитов на покупку жилья под залог самого приобретаемого жилья.
Впервые об ипотеке в России начали говорить в 1993 году, когда появился президентский указ «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы». Следующий шаг был сделан только через три года в преддверии президентских выборов 1996 г. Тогда были приняты сразу два правительственных постановления, касающихся развития ипотечного рынка. В соответствии с ними Мингосимуществу было поручено приступить к созданию Агентства по ипотечному жилищному кредитованию - специального федерального органа. Сегодня об ипотечных программах говорят и федеральное правительство, и региональные лидеры. Однако пока все они обсуждают лишь концепцию развития ипотеки в стране.
Надлежащим образом функционирующая система финансирования жилья будет обеспечивать развитие рынков жилья в России и способствовать тому, что качество и объемы предлагаемого жилья в достаточной мере будут удовлетворять спрос населения.
В настоящий момент в России существует значительный потенциал для развития рынков ипотечного жилищного кредитования. Покупательная способность личных доходов населения достигла уровня, который существовал до кризиса 1998 года, и, очевидно, что значительная часть населения нуждается в улучшении жилищных условий, а также в приобретении нового жилья.
Хотя само по себе ипотечное кредитование неспособно решить проблему фундаментальной неразвитости рынков жилья. В частности, население должно быть готово инвестировать средства в техническое обслуживание существующих квартир, строительная индустрия должна быть в состоянии реагировать на спрос, вводя в строй новое жилье, а продажа квартир должна осуществляться без каких-либо проблем. Необходимо разработать дополнительное законодательство и обеспечить поддержку судебной системы для закрепления прав кредиторов в целях упорядочения порядка обращения взыскания на имущество должника. При отсутствии должным образом функционирующего рынка жилья быстрое развитие системы ипотечного кредитования, по всей вероятности, будет только способствовать повышению цен на жилье, не решая проблемы улучшения жилищных условий для большей части населения. Таким образом, учитывая многогранность проблемы, актуальность изучения перспектив использования государственных программ ипотечного жилищного кредитования в нашей стране на сегодня сложно переоценить