Анализ современного рынка банковских услуг Санкт-Петребурга

Отличная работа с высокой оригинальностью. Много таблиц графиков и статистической иформации. ...

Введение…………………………………………………………………………..3
1. Теоретические основы формирования рынка банковских улуг…….………5
1.1 Сущность и понятие финансово кредитной организации…….……………5
1.2 Содержание инфраструктуры рынка банковских услуг……………………8
2. Оценка современного состояния и тенденции развития рынка банковских услуг Санкт-Петербурга………………………………………………………...13
2.1 Анализ динамики развития и эффективность функционирования банковского сектора……………………………………………………………..13
2.2 Перспективы развития банковских услуг…………………………………24
Заключение………………………………………………………………………30
Список литературы и исочников……………………………………………….32

Развитие и изменения в рыночных отношениях и постепенное формирование двухуровневой банковской системы положили начало формированию новых технологий и иному укладу в банковском секторе. Банк в 21 веке стал являться полноправной организацией рыночного типа. Сегодня коммерческий банк заботится о своей конкурентоспособности, о конкурентоспособности своего банковского продукта, работая над самым современным технологиям. Это и самые быстрые денежные переводы, интернет-банкинг, трейдинг, и конечно же привлекательные розничных услуг. Современный уровень развития производственных сил ждет от банковского сектора предоставления все большего числа услуг своим клиентам. Таким образом, исследование и изучение тенденций современного состояния розничного рынка банковских услуг является актуальным в на стоящее время.
Целью работы является анализ состояния современного рынка банковских услуг города Санкт-Петербурга.
Поставленная цель будет достигнута при помощи следующих задач:
• дать характеристику финансово кредитной организации;
• определить содержание инфраструктуры рынка банковских услуг;
• провести анализ динамики развития и эффективность функционирования банковского сектора в Санкт-Петербурге;
• исследовать перспективы развития банковских услуг.
Объектом исследования в работе выступает банковские услуги. Предметом исследования является диагностика современного рынка банковских услуг Санкт-Петербурга.
Методологической базой исследования являются – статистический анализ данных, системный подход.
При написании работы использовались труды отечественных ученых, работающих над проблемами банковских услуг, такие как: Астапов K., Ассель Г., Баранчеев В., и другие.
Курсовой проект стоит из введения двух глав, заключения и списка использованных источников.

-128930400Глобализация мирового пространства обусловила высокую динамичность развития, нелинейность и самоорганизацию национальных экономических систем. Рассматривая банковскую систему, как часть экономической системы, следует учитывать, что она является большой сложной открытой сознательная системой, состоящей под воздействием внешних и внутренних факторов в течение длительного временного периода и является циклической совокупности учреждений, осуществляющих банковскую деятельность и выполняют функцию внутреннего управления ими. В современных условиях, синергетика выступает как новый этап развития системного подхода для открытых неравновесных систем. Новая парадигма экономической мысли позволяет отойти от ограничений диалектики. На основе данной концепции пересматривается деструктивная роль классической концепции хаоса, линейные характеристики процесса развития дополняются нелинейными.4000020000Глобализация мирового пространства обусловила высокую динамичность развития, нелинейность и самоорганизацию национальных экономических систем. Рассматривая банковскую систему, как часть экономической системы, следует учитывать, что она является большой сложной открытой сознательная системой, состоящей под воздействием внешних и внутренних факторов в течение длительного временного периода и является циклической совокупности учреждений, осуществляющих банковскую деятельность и выполняют функцию внутреннего управления ими. В современных условиях, синергетика выступает как новый этап развития системного подхода для открытых неравновесных систем. Новая парадигма экономической мысли позволяет отойти от ограничений диалектики. На основе данной концепции пересматривается деструктивная роль классической концепции хаоса, линейные характеристики процесса развития дополняются нелинейными.В нынешних условиях развития рыночных процессов в нашей стране сущность понятий «инфраструктура рынка банковских услуг» и «банковская инфраструктура» сделалась практически неразличимой. С той лишь разницей, что по хронологии возникновения изначально было понятие «банковская инфраструктура» и лишь потом «инфраструктура рынка банковских услуг». -128930400В неустойчивых для предприятий экономических условиях хозяйствования, в их управленческой политике и финансово -экономической деятельности вступают в силу финансовых затруднений вызванные внутренними и внешними факторами, которые дестабилизируют их финансовую и производственную деятельность. Формирование антикризисного финансового управления для предприятий направлено на их выживание и рыночную адаптацию, становится особенно важным в условиях, когда возникают преобразования, которые имеют глобальный характер. Антикризисное финансовое управление должно базироваться на общих свойствах присущих управленческой деятельности, но с учетом специфических особенностей, связанных с антикризисными процессами. Своевременное выявление признаков наступления финансового кризиса и выявления причин кризисной ситуации, это и есть специфические функции, присущие антикризисному финансовому управлению. Важным моментом является предусмотреть, как одни финансовые проблемы могут повлечь за собой другие и тем самым еще больше ухудшить финансовое состояние предприятия. Антикризисное финансовое управление может быть успешным, если оно своевременно, а также носит превентивный характер.4000020000В неустойчивых для предприятий экономических условиях хозяйствования, в их управленческой политике и финансово -экономической деятельности вступают в силу финансовых затруднений вызванные внутренними и внешними факторами, которые дестабилизируют их финансовую и производственную деятельность. Формирование антикризисного финансового управления для предприятий направлено на их выживание и рыночную адаптацию, становится особенно важным в условиях, когда возникают преобразования, которые имеют глобальный характер. Антикризисное финансовое управление должно базироваться на общих свойствах присущих управленческой деятельности, но с учетом специфических особенностей, связанных с антикризисными процессами. Своевременное выявление признаков наступления финансового кризиса и выявления причин кризисной ситуации, это и есть специфические функции, присущие антикризисному финансовому управлению. Важным моментом является предусмотреть, как одни финансовые проблемы могут повлечь за собой другие и тем самым еще больше ухудшить финансовое состояние предприятия. Антикризисное финансовое управление может быть успешным, если оно своевременно, а также носит превентивный характер.Одной из первых работ, в которой содержится термин «банковская инф⁤раструктура», стала «Российская банковская энциклопедия», изданная в 1995 г. В дальнейшем этот термин стал употребляться и в учебной литературе. Первые идеи по формированию рыночной инфраструктуры были высказаны в работах аме⁤риканских экономистов А. Шо⁤у, Д. Уэлдаи и д⁤р., а дальнейшее развитие пол⁤учило в т⁤рудах Р. Кокса, У. Алде⁤рсона, Ф.А. К⁤рутикова, А.И. Левина, Т. Левитта, Д. Ревзана, Б.А. Соловьева, Л. Фетолмова и др. -128930400Это свидетельствует о том, что основным механизмом первичных объединений выступала регламентирована форма обеспечения "общение " разных племен и народов, которая в то время выступала мощным фактором становления глобальных форм сосуществования. Итак, учитывая исторический контекст данного явления и исходя из современных глобализационных реалий, методологически правильным является поставить вопрос о становлении новой формы социальной организации - глобальное общество.4000020000Это свидетельствует о том, что основным механизмом первичных объединений выступала регламентирована форма обеспечения "общение " разных племен и народов, которая в то время выступала мощным фактором становления глобальных форм сосуществования. Итак, учитывая исторический контекст данного явления и исходя из современных глобализационных реалий, методологически правильным является поставить вопрос о становлении новой формы социальной организации - глобальное общество.Под инфраструктурой рынка понимается совокупность субъектов материального, технологического, организационного, информационного, финансового и правового характера, обеспечивающих бесперебойное функционирование рыночного механизма и непрерывность воспроизводственного процесса при реализации товаров и услуг на основе цен, достигаемых на рынке равновесием платежеспособного спроса . П⁤риведенные в таблице 1 некоторые дефиниции термина «инфраструктура рынка» дают более четкое понимание его суущности. -128930400Следует отметить, что, в отличие от развитых экономик мира, в переходных обществах механизмы эффективного государственного влияния на экономические процессы находятся в состоянии формирования. Самой главной проблемой является отсутствие устоявшейся системы консолидации интересов, которая в развитых странах существует в виде « симбиоза » промышленного, торгового и финансового капиталов, развитой системы рынков, кредита финансовых, бюджетно - налоговых и других отношений, развитой нормативно-правовой базы. Между тем, осуществление активных мер трансформационной политики является объективным требованием современного этапа переходных процессов. Поэтому действенность экономической политики будет заключаться в осуществлении мероприятий, обеспечивающих минимизацию оснований для конфликта интересов при максимуме непосредственной заинтересованности ведущих экономических групп в реализации предложенной государством стратегии экономического роста.4000020000Следует отметить, что, в отличие от развитых экономик мира, в переходных обществах механизмы эффективного государственного влияния на экономические процессы находятся в состоянии формирования. Самой главной проблемой является отсутствие устоявшейся системы консолидации интересов, которая в развитых странах существует в виде « симбиоза » промышленного, торгового и финансового капиталов, развитой системы рынков, кредита финансовых, бюджетно - налоговых и других отношений, развитой нормативно-правовой базы. Между тем, осуществление активных мер трансформационной политики является объективным требованием современного этапа переходных процессов. Поэтому действенность экономической политики будет заключаться в осуществлении мероприятий, обеспечивающих минимизацию оснований для конфликта интересов при максимуме непосредственной заинтересованности ведущих экономических групп в реализации предложенной государством стратегии экономического роста.Таблица 1 – Определения термина «инфраструктура рынка» В.П. Федько Совокупность видов деятельности, обеспечивающих эффективное функционирование объектов рыночной экономики и их единство в определенном рыночном пространстве [4, с. 8]. Д.А. Шевченко, д. э. н., профессор, Член Совета Гильдии маркетологов Это совокупность оптовых торговых предприятий, бирж, брокерских компаний, финансовых институтов, налоговая система, другие организации, обеспечивающие и сопровождающие рыночные процессы. И.К. Беляевский Совокупность вспомогательных подотраслей и средств, организационно и материально обеспечивающих основные рыночные процессы – взаимный поиск друг друга продавцами и покупателями, товародвижение, обмен товаров на деньги, а также хозяйственно-экономическую и финансовую деятельность рыночных структур Е.В. Панина Подсистема экономики, призванная обеспечить функционирование рыночных отношений как массового процесса принятия продавцом и покупателем совместных решений о заключении сделки купли-продажи товаров и услуг В.С. Платонов В.Н. Стаханов Совокупность инструментов, форм, методов и процессов, обеспечивающих общие условия нормального функционирования рыночной экономики И.Н. Козельская Совокупность посредников на рынке, обеспечивающих эффективные взаимодействия между непосредственными производителями и потребителями товаров, между конечными заемщиками и кредиторами Словарь бизнес-терминов Совокупность компаний, регулирующих органов и правовых актов, обеспечивающих взаимодействие между субъектами рыночных отношений. Энциклопедический словарь экономики и права Система учреждений и организаций (банков, бирж, ярмарок, страховых компаний, консультационных и информационно-маркетинговых фирм и т.д.), обеспечивающих свободное движение товаров и услуг на рынке. Любая инфраструктура, как экономическая категория, обязательно предполагает наличие некоторого «основного» процесса, по отношению к которому материально-вещественные и трудовые ресурсы выполняют обеспечительную функцию. В качестве такого «основного» процесса может выступать рынок банковских услуг. Это объясняется тем, что инфраструктуру корректно исследовать не только в масштабах жизнедеятельности народного хозяйства в целом, но и на уровне отдельной отрасли или сферы деятельности, в том числе как материального производства, так и сферы обращения. Опираясь на исследования понятия «инфраструктура», а также учитывая специфику банковского рынка, понятие инфраструктуры рынка банковских услуг, можно сформулировать следующим образом. Инфраструктура рынка банковских услуг – это совокупность взаимодействующих организационно-правовых форм, обслуживающих формирование спроса и предложения, а также создающих условия для покупки и продажи банковских услуг через кредитно-финансовые институты. Эти институты могут быть материальными (кадровое обеспечение) и нематериальными (деловая репутация системы, страны), значимыми (информационные технологии) и не очень (дорожное хозяйство), национальными (банковское законодательство) и иностранными (профессиональный аудит). В любом случае они обладают общим признаком – причастностью к деятельности кредитных организаций, обеспечению их эффективного и бесперебойного функционирования. Общественное и научно-техническое развитие позволяет банкам использовать новейшие достижения их инфраструктуры, соответственно, выбиваться в лидеры. Со временем эти достижения переходят в разряд часто используемых, что и приводит к образованию нового общественно-нормального уровня полезности (доходности) банка. 2. Оценка современного состояния и тенденции развития рынка банковских услуг Санкт-Петербурга2.1 Анализ динамики развития и эффективность функционирования банковского сектораБанковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Она регулирует систему платежей и расчетов в стране, посредством осуществления пассивных операций аккумулирует финансовые ресурсы с целью их дальнейшего инвестирования, кредитования физических и юридических лиц, проведения операций с ценными бумагами и т.п., обеспечивая государство, хозяйствующих субъектов и граждан страны финансовыми ресурсами. РФ, кассовыми центрами и коммерческими банками, Главным управлением Банка России по Санкт-Петербургу, основными функциями которых является аккумулирование временно свободных денежных средств, регулирование денежного оборота и перераспределение капитала. По состоянию на 1 марта 2015 г. на территории РФ кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, насчитывалось 827 (табл. 2), а их филиалов – 1680 (без учета образующих особую подструктуру национальной банковской системы 1800 отделений Сбербанка России). Субъекты банковского сектора Санкт-Петербурга действуют на основе положений законов No 395-1 «О банках и банковской деятельности» и No 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банковская система Санкт-Петербурга представлена территориальным подразделением Центрального банка Одна из характерных особенностей современной банковской системы РФ – неравномерность размещения банковских организаций по территории страны. В Центральном федеральном округе сосредоточено 60 % коммерческих банков, из них около 90 % в Москве (446 кредитных организаций). В Северо-Западном федеральном округе расположена 64 кредитная организация (примерно 10 % от общего количества) и 248 филиалов. Таблица 2 – Распределение действующих кредитных организаций и их филиалов на территории РФ на 1 сентября 2015 годаФедеральный округКоличество кредитных организацийКоличество филиаловЦентральный501344Северо-Западный64248Южный43195Северо-Кавказский2795Приволжский91315Уральский34189Сибирский43188Дальневосточный2288Крымский218Всего8271 680За последние 10 лет количество кредитных организаций в Северо-Западном округе сократилось на 10 % (с 75 до 64 банков), а количество филиалов – на 6 %: с 239 до 248.Активы банков формируются за счет размещения имеющихся в их распоряжении ресурсов в виде предоставления кредитов и депозитов физическим и юридическим лицам, финансовым и нефинансовым организациям, а также за счет вложений в ценные бумаги и т.п. С 2005 по 2015 г. значительно возросла сумма активов банков Санкт-Петербурга как в рублях, так и в иностранной валюте (примерно на 85 %), причем наибольший удельный вес в общей структуре активов занимают активы в рублях – около 90 % (рис. 3). Рисунок 3 – Динамика активов кредитных организаций города Сантк-ПетербургАнализ динамики размещенных средств банков Санкт-Петербурга представлен в табл. 3. Таблица 3 - Анализ динамики размещенных средств банков Санкт-ПетербургаГодПредоставлено нефинансовым организациямПредоставлено кредитным организациямПредоставлено физическим лицамв национальной валютев национальной валютев национальной валютев национальной валютев национальной валютев национальной валюте2013102 363 5996 447 76310 589 350909 639130 621 8501 644 9592014111 125 6047 226 9157 311 1551 875 268141 557 2051 260 9162015106 150 3027 566 82717 435 710378 600140 713 6421 316 159Как видим, наибольшую долю размещенных средств в рублях составляют средства, предоставленные физическим лицам (около 50 %) и нефинансовым организациям (около 40 %), и лишь 5–8 % средств предоставлено кредитным организациям. В структуре размещения в иностранной валюте превалируют средства, предоставленные нефинансовым организациям (70–80 %), доля физических лиц 15–20 % и кредитных организаций 5–10 %. Анализ стоимости ценных бумаг, приобретенных кредитными организациями (табл. 4), показывает значительное изменение структуры вложений: в 2013–2014 гг. кредитные организации размещали часть средств в долевые ценные бумаги, в 2015 г. средства были направлены на участие в дочерних и зависимых акционерных обществах. Таблица 4 - Анализ стоимости ценных бумаг, приобретенных кредитными организациями по Санкт-ПетербургуГод Долговые обязательстваДолевые ценные бумагиПортфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществахУчтенные векселявсегоРоссийской Федерациив национальной валютев иностранной валюте2013 23 860 7612 361 9488 270 086379 5952 029 21332 9872014 16 948 829919 2356 078 459379 595848 23427 0042015 24 544 7132 235 795977 0744 858 117284 19328 678Рейтинг кредитных организаций Санкт-Петербурга по величине активов нетто, или частичных активов формируемых на сумму стоимостей собственного капитала банка, денежных средств вкладчиков, остатков денежных средств на счетах юридических лиц, полученных межбанковских кредитов и иных привлеченных средств, выглядит следующим образом. Таблица 5 – Рейтинг кредитных организаций по Санкт-ПетербургуНаименование банкаМесто в рейтингеВелечина активов нетто,рубСбербанк1115 843 852ВТБ257 871 409Банк “Санкт-Птербург”332 541 409Россиия430 057 829Балтийский банк526 383 890Банк БФА623 467 987Балтивестбанк 721 975 321Таврический821 678 546Креди Агриколь КИБ96 789 558Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)105 456 987СЭБ Банк114 326 543Петербургский Социальный Коммерческий Банк123 876 321Александровский131 654 209Энергомашбанк141 265 557Рускобанк15906 765В структуре привлеченных средств кредитных организаций наибольшую долю составляют вклады населения – около 50 %. Следующими по значению источниками фондирования кредитных организаций являются депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц – 15 %, средства предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах составляют 13 %, облигации, векселя и банковские акцепты 6 %, кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций и банков-нерезидентов, имеют наименьший удельный вес – 5 %. Динамика вкладов, привлеченных кредитными организациями по Санкт-Петербургу за 2013–2015 гг., представлена на рис. 4. В 2015 г. объем привлеченных средств в виде вкладов увеличился на 77,2 млрд руб., или на 25 % – до 382,9 млрд руб. Доля вкладов в региональные банки в общем объеме привлеченных вкладов снизилась с 28 до 22 %, главным образом по причине сокращения числа таких банков. Наибольший объем сбережений попрежнему аккумулирован филиалами Сбербанка РФ – 46,6 %. Тенденцию роста средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями вкладам и депозитам в национальной валюте, евро и долларах США позволяет проследить рис. 4. Процентная ставка для вкладов в рублях в среднем увеличилась с 6,5 до 10,5 %, в долларах – с 2 до 4,6%,вевро–с 2 до 3,1%. Рисунок 4 – Динамика средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитным организациям в Санкт-Петербурге по вкладам и депозитам физических лицОдной из важнейших составляющих пассивных банков являются депозиты и привлеченные средства юридических лиц. Заметна тенденция к увеличению суммы средств юридических лиц, привлеченных кредитными организациями Санкт-Петербурга за 2005–2015 гг. (табл. 6). Сумма средств в национальной валюте своего рекордного значения (49,8 млрд руб.) достигла в 2015 г. При этом также возросла сумма привлеченных средств юридических лиц в иностранной валюте, что является следствием колебания курса национальной денежной единицы.Основная цель любой кредитной организации как коммерческой структуры – получение максимальной прибыли в долгосрочной перспективе. Анализ финансовых результатов деятельности кредитных организаций за 2005–2015 гг. (табл.