Трастовые операции коммерческого банка

Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников. ...

Введение………………………………………………………………………..….3
1. Общая характеристика трастовых операций коммерческого банка…...4
2. Трастовые операции в отечественной практике…………………….…..7
3. Совершенствование трастовых операций в России……………………10
Заключение………………………………………………………………………13
Список использованных источников………………………………………….14

Целью данной работы является изучение особенностей трастовых операций коммерческого банка.

Виды агентских услуг: операции на рынке ценных бумаг, хранение и передача денежных и других ценностей, оформление доверенности и другие нотариальные услуги, получение дохода по ценным бумагам. Итак, трастовые операции – это относительно новый вид банковских операций по управлению имуществом клиента и выполнению других услуг по поручению и в интересах клиента или третьего лица на правах его доверенного лица.ТРАСТОВЫЕ ОПЕРАЦИИ В ОТЕЧЕСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕК  сожалению, в отечественной банковской практике трастовые операции пока еще используются в очень ограниченных объемах. Так, большинство агентских (посреднических) услуг и операций по управлению имуществом граждан и юридических лиц отечественные коммерческие банки пока не применяют.Развитие  трастовых  операций  на  территории  РФ  осложнено  нестабильной  экономико-политической  ситуацией  в  России,  а  также  нечеткостью  интересов  вероятных  участников  трастовых  операций.Наибольшее распространение в РФ в части трастовых операций получило коллективное управление при работе с ПИФами.При коллективном управлении клиент приобретает в банке пай в рамках обслуживания общей схемы ПИФов, которые всегда содержат большой набор бумаг. Здесь гарантированный процент не обещают. Выигрыш следует рассматривать только в долгосрочном периоде, минимум 3-4 года. Кривая доходности идет по синусоиде.При получении услуги коллективного управления для клиентов устанавливаются минимальные пороговые суммы. Например, в Банке Москвы минимальная сумма формально 1000 рублей. Но реально 50000 рублей и выше.В Сбербанке РФ формально минимальная сумма 10000 рублей. Но реально клиент может рассчитывать на доход, если приобрел пай на сумму, эквивалентную 10-20000 долл. Комиссионный процент очень варьируется в зависимости от доверительной суммы, размера дохода, срока договора. В 2013 году рынок доверительного управления и коллективных инвестиций динамично развивался и вырос до 3,8 трлн. рублей. Данный рост был обусловлен в первую очередь увеличением числа пенсионных накоплений под управлением. По итогам 2013 года прирост ПИФов облигаций составил 26,16 млрд. рублей. В то время как фонды акций потеряли 3,9 млрд. рублей, фонды смешанных инвестиций – 2,3 млрд. рублей, индексные фонды – 1,8 млрд. рублей, что было обусловлено неопределенностью на мировых фондовых площадках и практически нулевым ростом отечественного фондового рынка. Согласно рейтингу ПИФов акций из 42 ПИФов только 23 стали доходными по итогам 2013 года. В среднем прирост пая составил 0,2% при инфляции 6,5%, превзойти которую смогли только девять фондов. В пятерку лучших данного рейтинга вошли ПИФы «Дмитрий Донской», «Арсагера – фонд акций, «ВТБ – Фонд акций», «Альянс – Акции» и «Регион Фонд Акций». Однако эти фонды можно назвать лучшими весьма условно, т.к. рост стоимости паев связан, прежде всего, с оттоком пайщиков. Значительную долю рынка доверительного управления и коллективных инвестиций занимают закрытые ПИФы. Согласно данным Национальной лиги управляющих (НЛУ) в 2013 году ЗПИФы привлекли 590,5 млрд. рублей. Кроме того, из существующих 1395 фондов на рынке ЗПИФами являются 911 из них.В 2014 – 2015 годах рынок коллективных инвестиций характеризовался невысокими темпами роста в связи с пенсионной реформой и повышением требований прозрачности закрытых паевых инвестиционных фондов, что стало причиной обострения конкуренции на рынке. Общее количество на начало 2014 года составило 1505, на сегодняшний день – 1546.Другой вид управления – индивидуальное управление, при котором сотрудник банка проводит операции с ценностями клиента по индивидуальной схеме. Например, если клиент готов рисковать ради высокого процента, управляющий пускает ценности по индивидуальной схеме. Если клиент просит не самый высокий, но гарантированный процент, схема подбирается другая.Индивидуальное управление предполагает значительно большие суммы клиента, чем при управлении коллективном, т.е. управлении по общей схеме в ПИФах. Так, например, Банк Москвы устанавливает минимальную сумму, эквивалентную 50000 долл. Комиссия банка равна 1% от суммы доверия +10-20% от полученной прибыли в результате операций. В Сбербанке РФ минимальная сумма равна 1 млн. руб. Схема комиссии аналогична.В настоящее время банки России и при коллективном и при индивидуальном управлении работают только с рублями. В отечественной практике реально пока развито лишь коллективное доверительное управление. Таким образом, трастовые операции в нашей стране получают все большее развитие. Однако практика их пока еще достаточно скромная. Необходимо активнее развивать операции по управлению имуществом и индивидуальное обслуживание клиентов.СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ТРАСТОВЫХ ОПЕРАЦИЙ В РОССИИКак было отмечено ранее,  в  России  практика  использования  трастовых операций еще  недостаточно  высокого  уровня  по  сравнению  с  зарубежной.  На  современном  этапе  существует  огромное  количество  причин,  которые  предполагают  расширение  спектра  банковских  услуг  и  постоянная  разработка  и  внедрение  новых  банковских  продуктов. К  главным  причинам  можно  отнести  недостаточную  подготовленность  персонала  банков,  неполноценную  разработку  процедур  проведения  таких  операций,  а  также  недоверие  потенциальных  инвесторов. Недостатки  трастовых  операций  заключаются  и в  отсутствии  административного  разделения  традиционных  банковских  и  трастовых  услуг,  а  также  недостаток  самостоятельности.Медленный  темп  развития  трастовых  услуг  на  территории  России  также  обусловлен  нежеланием  инвестировать  денежные  средства  в  реальный  сектор  экономики.  Конечно,  при  предоставлении  услуг  такого  рода  существует  свой  риск.  После  того,  как  банковское  учреждение  выдает  определенную  сумму  денежных  средств  организации  или  фирме,  встает  реальная  проблема,  заключающаяся  в  риске  невозврата  этих  денежных  средств  в  будущем.  Другими  словами,  банки  рискуют  не  получить  рассчитанную  прибыль.  Для  снижения  таких  рисков  необходимо  тщательно  продумать  механизмы  проведения  трастовых  операций,  перейти  на  новый  уровень  обслуживания.   Механизмы доверительного управления не могут обеспечивать гарантию сохранности инвестированных средств, но должны защищать клиентов от недобросовестных участников рынка и заведомых случаев манипулирования.