Банковский маркетинг.

Контрольная работа состоит из двух решённых заданий.
Задание 1: Провести сравнительный анализ условий предоставления одной из традиционных банковских услуг в пяти банках Вашего города. Я разбирал ипотечное кредитование.
Задание 2: Необходимо разработать комплекс маркетинга для выбранного продукта. Разбирал "Ипотека с государственной поддержкой".

Работа защищена на "отлично" в НИУ "ЮУрГУ", г. Челябинск. 05.01.2016 года. ...

Если анализировать с позиции количества предлагаемых продуктов, в рамках выбранной нами услуги ипотечного кредитования, то очевидное преимущество по возможности выбора продукта ипотечного кредитования имеет Банк «Санкт-Петербург», в рамках его услуги предлагается 15 продуктов. По 7 продуктов имеют Сбербанк и Росбанк, что весьма не плохой показатель. Банк Москвы предоставляет своим клиентам возможность выбора только из 5 продуктов, что в три раза меньше, чем Банк «Санкт-Петербурга».
Два банка, а именно: Сбербанк и Банк Москвы предоставляют ипотеку сроком до 30 лет, что уменьшает количество ежемесячных выплат, что немаловажно для среднестатистических россиян. Данная особенность ипотечного кредитования является несомненным преимуществом данных банков. Банк «Санкт-Петербург» и РОСБАНК предоставляют ипотечное кредитование до 25 лет, что является слабой стороной их продуктовых предложений.

ЗАДАНИЕ 1.
В данном задании мы будем рассматривать ипотечное кредитование в четырёх различных банках, это: Сбербанк, Банк «Санкт-Петербург», Банк Москвы и РОСБАНК. Клиентским сегментом в данном случае выступят стандартные розничные клиенты (частные лица). Валютой рассматриваемых операций является рубль.

ЗАДАНИЕ 2.
В данном задании мы будем рассматривать продукт услуги ипотечного кредитования. А именно «Ипотека с государственной поддержкой» на первичном рынке недвижимости, сроком от 1 года до 30 лет (включительно), процентная ставка – 11,4% в рублях (до и после регистрации ипотеки). Минимальный первоначальный взнос – от 20% стоимости приобретаемого жилого помещения.

Минимальными суммами по продуктам обладают Сбербанк и РОСБАНК, они предоставляют ипотечное кредитование от 300.000 рублей. По максимальным суммам кредитования Сбербанк находится на втором месте, а РОСБАНК на третьем. Банк Москвы предоставляет ипотечное кредитование от 500.000 рублей, деля данную позицию с Банком «Санкт-Петербург». Однако верхний порог по кредитованию выше у Банка «Санкт-Петербург» – до 20.000.000 рублей, в то время как Банк Москвы предоставляет кредиты только до 8.000.000 рублей и только на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, остальным регионам только до 3.000.000 рублей, что является слабой стороной продуктов Банка Москвы. Исходя из имеющихся данных и сделанных выводов, распределим банки с учётом преимуществ и слабых сторон их продуктов по программеипотечного кредитования. Наиболее подходящим банком для ипотечного кредитования, по нашему мнению, является Сбербанк. Второе место, исходя из анализа, мы отдаём Банку Москвы. Третье место получает РОСБАНК. И на четвёртое место мы поместили Банк «Санкт-Петербург». Следует отметить, что явное преимущество имеет только Сбербанк, остальные банки идут ноздря в ноздрю, если хотите.ЗАДАНИЕ 2.В данном задании мы будем рассматривать продукт услуги ипотечного кредитования. А именно «Ипотека с государственной поддержкой» на первичном рынке недвижимости, сроком от 1 года до 30 лет (включительно), процентная ставка – 11,4% в рублях (до и после регистрации ипотеки). Минимальный первоначальный взнос – от 20% стоимости приобретаемого жилого помещения.ТОВАРНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА:Ассортиментная политика:Продукт является элементом базового ассортимента банка;Банк является универсальным, так как предоставляет огромное количество всевозможных банковских операций. На продукте это отражается положительным образом, так как благодаря проведению огромного количества всевозможных банковских операций у банка имеется финансовая возможность для снижения процентной ставки по данному продукту, которая составляет всего 11,4%;Банк имеет широкий базовый ассортимент. Модифицировать продукт можно, но на данном этапе в этом нет необходимости, так как продукт весьма конкурентоспособен.Политика качества:Значение критериев качества при производстве нашего продукта играет важнейшую роль, ибо продукт нацелен на огромное количество потребителей;Для оценки нашего продукта можно применять следующие критерии качества: материальность (оснащённость банка), надёжность (выполнение услуги точно, основательно и в срок), отзывчивость (искреннее желание помочь потребителю и быстрое обслуживание в банке), убеждённость (компетентность, ответственность, уверенность и вежливость обслуживающего персонала банка) и сочувствие (выражение заботы и индивидуальный подход к потребителю банковской услуги);Качество продукта регулируется со стороны государства, так как главным держателем пакета акций (51%) является Центральный Банк;В отношении рассматриваемого продукта применяется политика дифференциации качества. К примеру, клиенты, которые являются получателями зарплаты в нашем банке, будут иметь льготные условия по ипотечному кредитованию. Также льготные условия могут получить клиенты-работники компаний, аккредитованных нашим банком;Конкурентоспособность нашего продукта можно оценить, исследуя: потребительские свойства рассматриваемого нами продукта; потребительские свойства продуктов банков-конкурентов, аналогичных нашему продукту. На конкурентоспособность будут влиять следующие факторы: запросы и предпочтения потенциальных клиентов; особенности продуктового ряда ипотечного кредитования банков-конкурентов; надёжность предлагаемого продукта; функциональные возможности продукта; низкая ставка по кредитованию; поддержка со стороны государства, как основной фактор конкурентоспособности данного продукта.Объёмная политика:Вследствие многочисленных конкурирующих институтов на российском банковском рынке, объёмной политике не уделяется должное внимание. К примеру, по исследуемой нами услуге ипотечного кредитования в нашем банке предоставлен выбор только из 7 продуктов, что позволяет нам предполагать, что такой дефицит продуктов ипотечного кредитования создаётся сознательно, с целью искусственного увеличения спроса и желаемого для банка повышения пени. Из-за того, что Центральный Банк оказывает основное влияние на денежную массу, то для коммерческих банков, таких, как наш банк, объёмная политика не имеет такого большого значения, как ассортиментная. ЦЕНОВАЯ ПОЛИТИКА БАНКА:Порядок установления цены:При реализации нашего продукта на рынке применяется ценообразование, ориентированное на рынок (метод дифференцированного ценообразования). К такому выводу мы пришли после того, как сравнили процентные ставки по ипотечному кредитованию у банков конкурентов, исследуемый нами продукт имеет одну из самых низких процентных ставок в данном сегменте рынка банковских услуг. Также наши доводы подкрепляет то, что для определённого типа клиентов действуют льготные условия по ипотечному кредитованию;Цена будет складываться, исходя из следующих факторов: минимальные проценты ставки по ипотечному кредитованию у банков-конкурентов; поддержка со стороны государства; мнение потребителей о справедливой процентной ставке, которая бы их устраивала, так сказать – равновесная цена; финансовые возможности банка для установления конкурентоспособной ставки;В связи с организацией нашего продукта можно выделить следующие затраты банка: издержки разработки продукта (затраты на исследование, материалы, оплату труда и т.д.), издержки сбыта (расходы, связанные с доведением продукта до потребителя: затраты на оплату труда, маркетинг, материалы и т.д.), неявные издержки (упущенная прибыль из-за низкой процентной ставки).СБЫТОВАЯ ПОЛИТИКА БАНКА:Пространственный выбор:Отделения и точки сбыта исследуемого продукта следует располагать во всех имеющихся подразделениях банка, которые имеют разрешение выдавать кредитные займы клиентам, в том числе и ипотечное кредитование (2 и 3 уровни филиальной сети банка);Точки сбыта исследуемого продукта требуют установления тесного контакта с клиентами, так как продукт ориентирован на широкую аудиторию, в связи с этим, многие клиенты захотят получить дополнительную информацию по предоставляемому им продукту.