Банковский маркетинг и его особенности

Работа защищена на отлично. ...

Введение 3
Глава I. Содержание и специфика банковского маркетинга 5
1.1 История развития, понятие и необходимость банковскогоᅟ маркетинга 5
1.2 Специфика банковского маркетинга и его задачи 8
Глава II. Организация маркетинговой деятельности в банке 14
2.1 Организация маркетинга в СбербанкеᅟРоссии 14
2.2 Организация деятельности Сбербанка России 16
Глава III. Особенности и проблемы современного банковскогоᅟ маркетинга 20
3.1 Новые тенденцииᅟ в развитииᅟ банковского маркетинга 20
3.2 Основные элементы банковского маркетинга и продвиженияᅟ банковского товара на рынок 23
Заключение 27
Список использованной литературы 29

Актуальностьᅟ темы.ᅟ Сᅟ усилениемᅟ конкуренцииᅟ иᅟ увеличениемᅟ требованийᅟ клиентовᅟ кᅟ банковскимᅟ услугамᅟ всеᅟ большееᅟ числоᅟ банковᅟ обращаютсяᅟ кᅟ маркетингу,ᅟ разрабатываютᅟ стратегическиеᅟ маркетинговыеᅟ планы,ᅟ чтобыᅟ адаптироватьсяᅟ кᅟ изменениямᅟ внешнейᅟ средыᅟ иᅟ обеспечитьᅟ успехᅟ вᅟ конкурентнойᅟ борьбе.ᅟ Успехᅟ будетᅟ заᅟ темиᅟ банками,ᅟ которыеᅟ сумеютᅟ найтиᅟ своиᅟ конкурентныеᅟ преимущества:ᅟ индивидуальностьᅟ иᅟ клиентуру,ᅟ сумеютᅟ приспособитьсяᅟ кᅟ запросамᅟ клиентовᅟ иᅟ создатьᅟ новыеᅟ потребностиᅟ вᅟ банковскихᅟ услугах.ᅟ Необходимыйᅟ помощникᅟ вᅟ этомᅟ делеᅟ -ᅟ банковскийᅟ маркетинг.
Объектомᅟ исследованияᅟ являютсяᅟ банкиᅟ России.
Предметомᅟ исследованияᅟ являетсяᅟ изучениеᅟ теоретическихᅟ основᅟ банковскогоᅟ маркетинга.

Какᅟ известно,ᅟ банкиᅟ базируютᅟ своюᅟ деятельностьᅟ вᅟ основномᅟ наᅟ такᅟ называемыхᅟ привлеченныхᅟ средствах,ᅟ т.е.ᅟ депозитахᅟ иᅟ вкладах.ᅟ Поэтомуᅟ вᅟ разработкеᅟ банковскогоᅟ маркетингаᅟ важнымᅟ аспектомᅟ являетсяᅟ привлечениеᅟ какᅟ можноᅟ большегоᅟ количестваᅟ денежныхᅟ средств.ᅟ Вᅟ современныхᅟ условияхᅟ коммерческиеᅟ банкиᅟ заинтересованыᅟ вᅟ привлеченииᅟ денежныхᅟ средствᅟ какᅟ соᅟ стороныᅟ юридических,ᅟ такᅟ иᅟ физическихᅟ лиц.Притокᅟ сбереженийᅟ вᅟ банкиᅟ какᅟ соᅟ стороныᅟ юридических,ᅟ такᅟ иᅟ физическихᅟ лицᅟ воᅟ многомᅟ зависитᅟ отᅟ рядаᅟ причинᅟ иᅟ факторов.ᅟ Преждеᅟ всего,ᅟ вᅟ целомᅟ наᅟ уровеньᅟ увеличенияᅟ вкладовᅟ иᅟ депозитовᅟ вᅟ банкеᅟ оказываетᅟ влияниеᅟ общаяᅟ экономическаяᅟ конъюнктура,ᅟ складывающаясяᅟ вᅟ стране.ᅟ Экономическийᅟ спад,ᅟ депрессивноеᅟ состояние хозяйства способствует замедлению или сокращению притока сбережений. Наоборот, экономический подъем, оживление обуславливают рост вкладов и депозитов в банках. Весьма негативное влияние на накопление капитала банков оказывают инфляционные тенденции, которые, прежде всего, обесценивают сбережения и также способствуют замедлению притока вкладов, поскольку как для юридических, так и для физических лиц в одинаковой степени возрастают издержки потребления. Большое значение имеет соотношение между уровнем процентных ставок по вкладам в банке и размером доходов,получаемыхᅟ поᅟ различнымᅟ видамᅟ ценныхᅟ бумагᅟ (дивидендовᅟ поᅟ акциямᅟ иᅟ процентовᅟ поᅟ частнымᅟ иᅟ государственнымᅟ облигациям),ᅟ аᅟ такжеᅟ размеромᅟ выплатᅟ поᅟ страховымᅟ полисам.Вᅟ банковскойᅟ средеᅟ всеᅟ болееᅟ предпочтительнымᅟ становитсяᅟ интегрированныйᅟ маркетинг,ᅟ направленныйᅟ неᅟ толькоᅟ наᅟ расширениеᅟ кругаᅟ вкладчиков,ᅟ ноᅟ иᅟ наᅟ постоянноеᅟ улучшениеᅟ качестваᅟ ихᅟ обслуживания.ᅟ Спецификаᅟ маркетингаᅟ вᅟ банковскойᅟ сфереᅟ заключаетсяᅟ вᅟ том,ᅟ чтоᅟ коммерческиеᅟ банкиᅟ заинтересованыᅟ неᅟ толькоᅟ вᅟ привлеченииᅟ вкладов,ᅟ ноᅟ иᅟ вᅟ активномᅟ использованииᅟ привлеченныхᅟ средствᅟ сᅟ помощьюᅟ кредитованияᅟ различныхᅟ объединений,ᅟ предприятий,ᅟ организаций,ᅟ кооперативовᅟ иᅟ населения.ᅟ Этоᅟ обуславливаетᅟ необходимостьᅟ комплексногоᅟ развитияᅟ маркетингаᅟ какᅟ вᅟ сфереᅟ отношенийᅟ коммерческихᅟ банковᅟ сᅟ вкладчикамиᅟ средств,ᅟ такᅟ иᅟ вᅟ сфереᅟ кредитныхᅟ вложений,ᅟ осуществляемыхᅟ вᅟ формеᅟ предоставленияᅟ ссудᅟ предприятиям,ᅟ организациям,ᅟ кооперативамᅟ иᅟ населению.ᅟ Целиᅟ маркетингаᅟ вᅟ этихᅟ двухᅟ сферахᅟ различны:ᅟ вᅟ первойᅟ -ᅟ привлечьᅟ клиентовᅟ вᅟ банкᅟ вᅟ качествеᅟ вкладчиковᅟ средств,ᅟ аᅟ воᅟ второйᅟ -ᅟ направитьᅟ кредитныеᅟ ресурсыᅟ банкаᅟ такимᅟ предприятиямᅟ иᅟ организациям,ᅟ которыеᅟ использовалиᅟ быᅟ ихᅟ сᅟ наибольшимᅟ эффектомᅟ иᅟ пользойᅟ какᅟ дляᅟ самихᅟ себя,ᅟ банкаᅟ иᅟ народногоᅟ хозяйстваᅟ вᅟ целом.Ещеᅟ одна особенность современного маркетинга в банках состоит в том, что он постоянно ориентирован на определение степени возможного риска при предоставлении ссуд предприятиям, организациям, кооперативам и населению.В рамках маркетинга в банках в полной мере должны реализоваться следующие общие принципы:-Направленность действий всех банковских работников на достижение конкретных рыночных целей.-Комплексность процесса функционирования маркетинга (планирование, анализ, регулирование и контроль).-Единство перспективного и текущего планирования маркетинга.-Контрольᅟ надᅟ принимаемымиᅟ маркетинговымиᅟ решениямиᅟ вᅟ качествеᅟ основыᅟ ихᅟ практическогоᅟ воплощения.-Разностороннееᅟ иᅟ масштабноеᅟ стимулированиеᅟ творческойᅟ активностиᅟ иᅟ инициативыᅟ каждогоᅟ работникаᅟ банка.-Обеспечениеᅟ заинтересованностиᅟ работниковᅟ вᅟ постоянномᅟ повышенииᅟ своейᅟ квалификации.-Созданиеᅟ благоприятногоᅟ психологическогоᅟ климатаᅟ вᅟ коллективеᅟ банка.Основныеᅟ задачиᅟ маркетингаᅟ вᅟ банкеᅟ являются:-Обеспечениеᅟ рентабельнойᅟ работыᅟ банкаᅟ вᅟ постоянноᅟ изменяющихсяᅟ условияхᅟ денежногоᅟ рынка.-Гарантированиеᅟ ликвидностиᅟ банкаᅟ вᅟ целяхᅟ соблюденияᅟ интересовᅟ кредиторовᅟ иᅟ вкладчиков,ᅟ поддержанияᅟ общественногоᅟ имиджаᅟ банка.-Максимальноеᅟ удовлетворениеᅟ запросовᅟ клиентовᅟ поᅟ объему,ᅟ структуреᅟ иᅟ качествуᅟ услуг,ᅟ оказываемыхᅟ банком.ᅟ Этоᅟ создаетᅟ условияᅟ дляᅟ устойчивостиᅟ деловыхᅟ отношений.-Комплексноеᅟ решениеᅟ коммерческих,ᅟ организационныхᅟ иᅟ социальныхᅟ проблемᅟ коллективаᅟ банка.Вᅟ соответствииᅟ сᅟ этимиᅟ задачамиᅟ банковскийᅟ маркетингᅟ ориентируетсяᅟ наᅟ достижениеᅟ высокихᅟ количественных,ᅟ качественныхᅟ иᅟ социальныхᅟ показателей,ᅟ такихᅟ как:-количествоᅟ клиентовᅟ банкаᅟ иᅟ ихᅟ счетов,-объемᅟ депозитов,ᅟ кредитныхᅟ вложений,ᅟ инвестиций,-размерыᅟ совершаемыхᅟ банкомᅟ операцийᅟ иᅟ услуг,-показателиᅟ доходовᅟ иᅟ расходовᅟ банка,-данныеᅟ оᅟ скоростиᅟ оборотаᅟ средств,ᅟ объема затрат на совершение операций, сроков обработки документов, степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых банком,-способность обеспечения банком сохранности конфиденциальной информации.Важнаяᅟ особенностьᅟ банковскогоᅟ маркетингаᅟ вᅟ Россииᅟ связанаᅟ сᅟ тем,ᅟ чтоᅟ деятельностьᅟ банкаᅟ активноᅟ регулируетсяᅟ соᅟ стороныᅟ государства.Помимоᅟ специальныхᅟ законовᅟ существуетᅟ целыйᅟ рядᅟ обязательныхᅟ нормативов,ᅟ указаний,ᅟ направленныхᅟ наᅟ обеспечениеᅟ ликвидностиᅟ кредитныхᅟ учреждений.Вᅟ рыночнойᅟ экономикеᅟ принятоᅟ рассматриватьᅟ несколькоᅟ уровнейᅟ маркетинга.ᅟ Перваяᅟ ступеньᅟ включаетᅟ вᅟ себяᅟ такиеᅟ категорииᅟ какᅟ товар,ᅟ цена,ᅟ рынок,ᅟ прибыль.ᅟ Втораяᅟ ступеньᅟ объемлетᅟ системуᅟ информацииᅟ вᅟ маркетинге,ᅟ планированиеᅟ иᅟ организациюᅟ маркетинговойᅟ работы,ᅟ контрольᅟ вᅟ системеᅟ маркетинга.ᅟ Вᅟ третьюᅟ ступеньᅟ входятᅟ посредники,ᅟ поставщики,ᅟ конкуренты, клиентура, контактные аудитории (различные финансовые организации, средства массовой информации, государственные органы, общественность, персонал банка). Все это в совокупности, во взаимозависимости и взаимообусловленности и представляют собой комплексную систему маркетинга.Глава ᅟII. Организацияᅟ маркетинговойᅟ деятельностиᅟ вᅟ банкеᅟ2.1ᅟ Организацияᅟ маркетингаᅟ вᅟ Сбербанкеᅟ РоссииСозданиеᅟ иᅟ развитиеᅟ широкогоᅟ спектраᅟ услугᅟ банков,ᅟ оказываемыхᅟ клиентамᅟ (физическимᅟ иᅟ юридическимᅟ лицам)ᅟ базируетсяᅟ наᅟ рядеᅟ основныхᅟ предпосылок:ᅟ формированиеᅟ стратегииᅟ банка,ᅟ определениеᅟ эффективности,ᅟ концепция,ᅟ продажаᅟ услуг,ᅟ исследованияᅟ рынка,ᅟ кадроваяᅟ политикаᅟ иᅟ др.Особенностиᅟ маркетингаᅟ вᅟ банковскойᅟ сфереᅟ Сбербанкаᅟ Россииᅟ обусловленыᅟ спецификойᅟ банковскойᅟ продукции.Цельюᅟ политикиᅟ Сбербанкаᅟ Россииᅟ являетсяᅟ привлечениеᅟ клиентуры,ᅟ расширениеᅟ сферыᅟ сбытаᅟ своихᅟ услугᅟ иᅟ ростᅟ получаемойᅟ прибыли.Банковскийᅟ работникᅟ долженᅟ знатьᅟ основныеᅟ принципыᅟ маркетинга,ᅟ чтобыᅟ постоянноᅟ применятьᅟ егоᅟ вᅟ своейᅟ работе.ᅟ Чтобыᅟ выжить,ᅟ банкиᅟ должныᅟ применятьᅟ самыйᅟ широкийᅟ наборᅟ банковскихᅟ услуг.ᅟ Так,ᅟ изᅟ болееᅟ чемᅟ 200ᅟ услуг,ᅟ предлагаемыхᅟ западнымиᅟ банками,ᅟ российскиеᅟ банкиᅟ предлагаютᅟ толькоᅟ 80.Вᅟ последнееᅟ времяᅟ приᅟ стабилизацииᅟ экономикиᅟ России,ᅟ уᅟ основныхᅟ клиентовᅟ Сбербанкаᅟ Россииᅟ -ᅟ компаний,ᅟ рынокᅟ банковскихᅟ услугᅟ превратилсяᅟ вᅟ рынокᅟ покупателя.ᅟ Сᅟ этогоᅟ моментаᅟ большинствоᅟ российскихᅟ банковᅟ сталиᅟ искатьᅟ новыеᅟ способыᅟ привлеченияᅟ клиентов.ᅟ Дляᅟ этихᅟ целейᅟ ониᅟ могутᅟ успешноᅟ применятьᅟ маркетинг.Маркетингᅟ вᅟ Сбербанкеᅟ Россииᅟ - это стратегия данного банка, требующая тщательной подготовки, глубокого анализа. Маркетинговый подход в организации деятельности предполагает ориентацию банка со своего продукта на потребности клиента. Необходимо тщательное изучение рынка, анализ потребностей потребителей банковских услуг. В рамках современного маркетинга меняются отношения банка и клиента. Сейчас Сбербанк России вынужден постоянно разрабатывать новые виды банковских продуктов, которые адресованы конкретным группам клиентов.ᅟ Недавноᅟ банкᅟ объявилᅟ оᅟ введенииᅟ новойᅟ услуги:ᅟ предоставлениеᅟ студентамᅟ государственныхᅟ ВУЗовᅟ кредитаᅟ наᅟ покупкуᅟ собственногоᅟ персональногоᅟ компьютераᅟ сᅟ возвратомᅟ кредитаᅟ вᅟ течениеᅟ одногоᅟ года.ᅟ Залогомᅟ кредитаᅟ будетᅟ являтьсяᅟ самᅟ компьютер.ᅟ Даннаяᅟ банковскаяᅟ услугаᅟ дляᅟ студентовᅟ являетсяᅟ оченьᅟ умнымᅟ иᅟ дальновиднымᅟ ходомᅟ руководстваᅟ банка,ᅟ такᅟ какᅟ сегодняшниеᅟ студенты,ᅟ которымᅟ нуженᅟ компьютер,ᅟ -ᅟ этоᅟ вероятныеᅟ будущиеᅟ "белыеᅟ воротнички"ᅟ сᅟ доходамиᅟ вышеᅟ среднего.ᅟ Такимᅟ образомᅟ Сбербанкᅟ Россииᅟ привлекаетᅟ стратегическуюᅟ вᅟ будущемᅟ группуᅟ клиентов.Однаᅟ изᅟ целейᅟ банковскогоᅟ маркетингаᅟ Сбербанкаᅟ Россииᅟ -ᅟ постоянноеᅟ привлечениеᅟ новыхᅟ клиентов.ᅟ Стоитᅟ обратитьᅟ вниманиеᅟ наᅟ качествоᅟ предлагаемыхᅟ банкамиᅟ услуг:ᅟ количествоᅟ услугᅟ банка,ᅟ вᅟ большинствеᅟ своемᅟ ограничиваетсяᅟ хранениемᅟ денегᅟ наᅟ счете,ᅟ краткосрочнымᅟ кредитованиемᅟ иᅟ обслуживаниемᅟ дебетовыхᅟ карт.Банковскийᅟ маркетинг,ᅟ можноᅟ определитьᅟ какᅟ использованиеᅟ банкомᅟ наиболееᅟ выгодныхᅟ рынковᅟ банковскихᅟ продуктовᅟ сᅟ учетомᅟ реальныхᅟ потребностейᅟ клиентуры.ᅟ Этоᅟ предполагаетᅟ четкуюᅟ постановкуᅟ целейᅟ банка,ᅟ формированиеᅟ путейᅟ иᅟ способовᅟ ихᅟ достиженияᅟ иᅟ разработкуᅟ конкретныхᅟ мероприятийᅟ дляᅟ реализацииᅟ планов.Маркетингᅟ вᅟ Сбербанкеᅟ Россииᅟ нацеливаетсяᅟ наᅟ изучениеᅟ рынкаᅟ кредитныхᅟ ресурсов,ᅟ анализᅟ финансовогоᅟ состоянияᅟ клиентов.ᅟ Маркетингᅟ направляетсяᅟ наᅟ обеспечениеᅟ условий,ᅟ способствующихᅟ привлечениюᅟ новых клиентов, расширению сферы банковских услуг, заинтересовывающих клиентов во вложение своих средств в этот 6анк.Особенность маркетинга Сбербанка России является объединение в единое целое принципы маркетинга конечного продукта. В соответствии с этим разделением клиентов банка происходит и разделение маркетинга внутри банка. Но, я думаю, не стоит делить предмет банковского маркетинга на две части, гораздо проще рассматривать банковский маркетинг как одну систему, соединяющую в себе два различных подхода.В конечномᅟ жеᅟ счетеᅟ маркетингᅟ Сбербанкаᅟ Россииᅟ направляетсяᅟ наᅟ осуществлениеᅟ единойᅟ цели:ᅟ рациональноеᅟ использованиеᅟ доходовᅟ иᅟ временноᅟ высвобождающихсяᅟ денежныхᅟ средствᅟ вᅟ хозяйстве.ᅟ Вᅟ рамкахᅟ маркетингаᅟ вᅟ Сбербанкеᅟ Россииᅟ должныᅟ реализовыватьсяᅟ следующиеᅟ принципы:-Направленностьᅟ действийᅟ всехᅟ банковскихᅟ работниковᅟ наᅟ достижениеᅟ конкретныхᅟ рыночныхᅟ целей.-Единствоᅟ стратегическогоᅟ иᅟ оперативногоᅟ планированияᅟ маркетинга.-ᅟ Разностороннеᅟ иᅟ масштабноеᅟ стимулированиеᅟ творческойᅟ активностиᅟ иᅟ инициативыᅟ каждогоᅟ работникаᅟ банка.-Созданиеᅟ благоприятногоᅟ психологическогоᅟ климатаᅟ вᅟ коллективеᅟ банка.2.2ᅟ Организацияᅟ деятельностиᅟ Сбербанкаᅟ РоссииСберегательныйᅟ банкᅟ РФᅟ созданᅟ наᅟ акционернойᅟ основе.ᅟ Егоᅟ основнойᅟ учредительᅟ -ᅟ Центробанкᅟ России.ᅟ Сбербанкᅟ РФᅟ являетсяᅟ юридическимᅟ лицомᅟ иᅟ соᅟ всемиᅟ своимиᅟ учреждениямиᅟ составляетᅟ единуюᅟ системуᅟ банковᅟ РФ.ᅟ Организационнаяᅟ структураᅟ Сбербанкаᅟ определяетсяᅟ тремяᅟ основнымиᅟ моментамиᅟ -ᅟ чрезвычайноᅟ развитойᅟ филиальнойᅟ сетью,ᅟ структуройᅟ управленияᅟ банком,ᅟ структуройᅟ егоᅟ функциональныхᅟ подразделенийᅟ иᅟ служб.ᅟ Главноеᅟ назначениеᅟ органовᅟ управленияᅟ -ᅟ обеспечитьᅟ эффективноеᅟ руководствоᅟ коммерческой деятельностью Сбербанка с целью реализации его основных функций в рыночной экономике.Специфика деятельности Сбербанка проявляется и в его функциях. Сбербанк как кредитная организация имеет право выполнять в соответствии с Уставом следующие операции:•размещать привлеченные средства в экономику;•кредитовать потребительские нужды населения;•привлекатьᅟ вкладыᅟ (депозиты)ᅟ иᅟ предоставлятьᅟ кредитыᅟ поᅟ соглашениюᅟ сᅟ заемщиками;•осуществлятьᅟ расчетыᅟ поᅟ поручениюᅟ клиентов,ᅟ вᅟ томᅟ числеᅟ физическихᅟ лиц,ᅟ иᅟ банков-корреспондентов,ᅟ включаяᅟ нерезидентов,ᅟ иᅟ ихᅟ кассовоеᅟ обслуживание;•выпускать,ᅟ покупать,ᅟ продаватьᅟ иᅟ хранитьᅟ платежныеᅟ документыᅟ иᅟ ценныеᅟ бумагиᅟ (чеки,ᅟ аккредитивы,ᅟ векселя,ᅟ акции,ᅟ облигацииᅟ иᅟ другиеᅟ документы),ᅟ осуществлятьᅟ иныеᅟ операцииᅟ сᅟ ними;•приобретатьᅟ праваᅟ требованияᅟ поᅟ поставкеᅟ товаровᅟ иᅟ оказаниюᅟ услуг,ᅟ приниматьᅟ рискиᅟ исполненияᅟ такихᅟ требованийᅟ иᅟ инкассироватьᅟ этиᅟ требованияᅟ (форфейтинг),ᅟ аᅟ такжеᅟ выполнятьᅟ этиᅟ операцииᅟ сᅟ дополнительнымᅟ контролемᅟ заᅟ движениемᅟ товаровᅟ (факторинг);•покупатьᅟ иᅟ продаватьᅟ вᅟ Россииᅟ иᅟ заᅟ ееᅟ пределамиᅟ драгоценныеᅟ металлы,ᅟ камни,ᅟ аᅟ такжеᅟ изделияᅟ изᅟ них;Сберегательныйᅟ банкᅟ РФᅟ созданᅟ наᅟ акционернойᅟ основе.ᅟ Егоᅟ основнойᅟ учредительᅟ -ᅟ Центробанкᅟ России.ᅟ Сбербанкᅟ РФᅟ являетсяᅟ юридическимᅟ лицомᅟ иᅟ соᅟ всемиᅟ своимиᅟ учреждениямиᅟ составляетᅟ единуюᅟ системуᅟ банковᅟ РФ.ᅟ Организационнаяᅟ структураᅟ Сбербанкаᅟ определяетсяᅟ тремяᅟ основнымиᅟ моментамиᅟ -ᅟ чрезвычайноᅟ развитойᅟ филиальнойᅟ сетью,ᅟ структуройᅟ управленияᅟ банком,ᅟ структуройᅟ егоᅟ функциональныхᅟ подразделенийᅟ иᅟ служб.ᅟ Главноеᅟ назначениеᅟ органовᅟ управления - обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью Сбербанка с целью реализации его основных функций в рыночной экономике.Специфика деятельности Сбербанка проявляется и в его функциях. Сбербанк как кредитная организация имеет право выполнять в соответствии с Уставом следующие операции:•размещать привлеченные средства в экономику;•кредитовать потребительские нужды населения;•привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиками;•осуществлятьᅟ расчетыᅟ поᅟ поручениюᅟ клиентов,ᅟ вᅟ томᅟ числеᅟ физическихᅟ лиц,ᅟ иᅟ банков-корреспондентов,ᅟ включаяᅟ нерезидентов,ᅟ иᅟ ихᅟ кассовоеᅟ обслуживание;•выпускать,ᅟ покупать,ᅟ продаватьᅟ иᅟ хранитьᅟ платежныеᅟ документыᅟ иᅟ ценныеᅟ бумагиᅟ (чеки,ᅟ аккредитивы,ᅟ векселя,ᅟ акции,ᅟ облигацииᅟ иᅟ другиеᅟ документы),ᅟ осуществлятьᅟ иныеᅟ операцииᅟ сᅟ ними;•приобретатьᅟ праваᅟ требованияᅟ поᅟ поставкеᅟ товаровᅟ иᅟ оказаниюᅟ услуг,ᅟ приниматьᅟ рискиᅟ исполненияᅟ такихᅟ требованийᅟ иᅟ инкассироватьᅟ этиᅟ требованияᅟ (форфейтинг),ᅟ аᅟ такжеᅟ выполнятьᅟ этиᅟ операцииᅟ сᅟ дополнительнымᅟ контролемᅟ заᅟ движениемᅟ товаровᅟ (факторинг);•покупатьᅟ иᅟ продаватьᅟ вᅟ Россииᅟ иᅟ заᅟ ееᅟ пределамиᅟ драгоценныеᅟ металлы,ᅟ камни,ᅟ аᅟ такжеᅟ изделияᅟ изᅟ них;•приниматьᅟ иᅟ размещатьᅟ драгоценныеᅟ металлы,ᅟ камниᅟ воᅟ вклады,ᅟ осуществлятьᅟ иныеᅟ операцииᅟ сᅟ этимиᅟ ценностямиᅟ вᅟ соответствииᅟ сᅟ международнойᅟ банковскойᅟ практикой;•оказыватьᅟ брокерские,ᅟ консультационныеᅟ услуги,ᅟ осуществлятьᅟ лизинговыеᅟ операции;•производитьᅟ другиеᅟ операцииᅟ иᅟ сделкиᅟ поᅟ лицензииᅟ Центробанкаᅟ России,ᅟ выдаваемойᅟ вᅟ пределахᅟ егоᅟ компетенцииᅟ иᅟ др.Первымᅟ иᅟ основополагающимᅟ принципомᅟ деятельностиᅟ Сберегательногоᅟ банкаᅟ являетсяᅟ работаᅟ вᅟ пределахᅟ реальноᅟ имеющихсяᅟ ресурсов.ᅟ Этоᅟ означает,ᅟ чтоᅟ банкᅟ долженᅟ неᅟ толькоᅟ обеспечиватьᅟ количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов.Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность Сбербанка, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Средства на расчетных, текущих и депозитных счетах юридических лиц, аккумулированные Сбербанком, составляют 5% общей суммы средств насчетахᅟ юридическихᅟ лицᅟ вᅟ коммерческихᅟ банкахᅟ страны.ᅟ Значительнаяᅟ частьᅟ активовᅟ Сбербанкаᅟ РФᅟ размещенаᅟ вᅟ Центробанкеᅟ Россииᅟ иᅟ используетсяᅟ вᅟ качествеᅟ подкрепленияᅟ ресурсовᅟ другихᅟ коммерческихᅟ банковᅟ иᅟ дляᅟ финансированияᅟ государственногоᅟ долга.ᅟ Заᅟ пользованиеᅟ ресурсами,ᅟ сформированнымиᅟ заᅟ счетᅟ вкладовᅟ населенияᅟ вᅟ учрежденияхᅟ Сбербанка,ᅟ Центробанкᅟ Россииᅟ вноситᅟ Сбербанкуᅟ плату,ᅟ котораяᅟ значительноᅟ нижеᅟ ставкиᅟ заᅟ пользованиеᅟ кредитнымиᅟ ресурсамиᅟ наᅟ межбанковскомᅟ рынке,ᅟ Вᅟ результатеᅟ снижаютсяᅟ возможностиᅟ Банкаᅟ поᅟ формированиюᅟ иᅟ распределениюᅟ собственныхᅟ ресурсов,ᅟ обеспечениюᅟ ихᅟ маневренности.Вᅟ настоящее время Сбербанк РФ - крупнейший в банковской системе Российской Федерации. Являясь преемником традиций, приобретенных сберегательными кассами России за всю историю, он соединяет в себе опыт прошлого и перспективы будущего.Глава III.ᅟОсобенностиᅟ иᅟ проблемыᅟ современногоᅟ банковскогоᅟ маркетинга3.1ᅟ Новыеᅟ тенденцииᅟ вᅟ развитииᅟ банковскогоᅟ маркетингаВᅟ основеᅟ современногоᅟ банковскогоᅟ маркетингаᅟ лежитᅟ стратегияᅟ максимальногоᅟ удовлетворенияᅟ потребностейᅟ клиентов,ᅟ которая,ᅟ вᅟ своюᅟ очередь,ᅟ приводитᅟ кᅟ существенномуᅟ повышениюᅟ рентабельностиᅟ деятельностиᅟ банков.Доᅟ сихᅟ пор,ᅟ однако,ᅟ воᅟ многихᅟ коммерческихᅟ банкахᅟ действуютᅟ факторы,ᅟ ограничивающиеᅟ эффективностьᅟ маркетинга.ᅟ Важнейшимᅟ изᅟ нихᅟ являютсяᅟ низкиеᅟ расходыᅟ наᅟ маркетинг,ᅟ которыеᅟ уᅟ банковᅟ составляютᅟ менееᅟ 2%ᅟ общихᅟ издержекᅟ противᅟ 15%ᅟ уᅟ компаний,ᅟ производящихᅟ товарыᅟ массовогоᅟ потребления.ᅟ Кромеᅟ того,ᅟ традиционнаяᅟ организационнаяᅟ структураᅟ банковᅟ неᅟ позволяетᅟ имᅟ осуществлятьᅟ стратегиюᅟ маркетинга,ᅟ ориентированнуюᅟ наᅟ клиента.ᅟ Недостаткиᅟ нынешнейᅟ структурыᅟ банкаᅟ проявляютсяᅟ наᅟ всехᅟ уровнях: дирекцияᅟ маркетингаᅟ иᅟ другиеᅟ подразделенияᅟ маркетинговойᅟ службыᅟ банка,ᅟ какᅟ правило,ᅟ структурированыᅟ поᅟ отдельнымᅟ типамᅟ банковскихᅟ продуктов,ᅟ поᅟ которымᅟ иᅟ разрабатываютсяᅟ планыᅟ маркетинга,ᅟ частоᅟ неᅟ скоординированныеᅟ сᅟ соответствующимиᅟ планамиᅟ поᅟ другимᅟ банковскимᅟ продуктам,ᅟ хотяᅟ всеᅟ этиᅟ планыᅟ могутᅟ бытьᅟ ориентированыᅟ наᅟ одниᅟ иᅟ теᅟ жеᅟ группыᅟ клиентов;ᅟ многочисленные сети распределения и сбыта банковских продуктов и услуг (отделения, агентства, системы подписки и др.) часто преследуют конкурирующие между собой коммерческие цели; каждый отдел банка, непосредственно контактирующий с клиентами, концентрирует усилия на "своих" операциях и контроле над "своими" издержками, не координируя деятельность с другими подразделениями.Предлагаемые западными специалистами направления действий, которые могут существенно повысить эффективность банковского маркетинга,ᅟ такᅟ илиᅟ иначеᅟ связаныᅟ сᅟ введениемᅟ новыхᅟ методовᅟ организацииᅟ иᅟ управленияᅟ отношениямиᅟ банкаᅟ сᅟ клиентами.Вᅟ последниеᅟ годыᅟ европейскиеᅟ банкиᅟ расходуютᅟ немалыеᅟ средстваᅟ наᅟ адаптациюᅟ иᅟ оптимизациюᅟ сетейᅟ распределенияᅟ иᅟ сбытаᅟ банковскихᅟ продуктовᅟ иᅟ услугᅟ кᅟ новымᅟ потребностямᅟ клиентов.ᅟ Видимымиᅟ результатамиᅟ этихᅟ усилийᅟ являютсяᅟ новоеᅟ автоматизированноеᅟ оборудованиеᅟ банковскихᅟ отделений,ᅟ развитиеᅟ различныхᅟ формᅟ дистанционногоᅟ обслуживанияᅟ иᅟ т.д.