Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности

В работе описаны законодательные основы страхования предприятий - источников повышенной опасности, рассмотрены теоретические аспекты данного вида страхования, а также проведен анализ динамики рынка страхования в РФ и перспективы развития страхования предприятий - источников повышенной опасности. Оригинальность работы 57.25% (по данным antiplagiat.ru). ...

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ - ИСТОЧНИКОВ ПОВЫШЕННОЙ ОПАСНОСТИ
ГЛАВА 2. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ - ИСТОЧНИКОВ ПОВЫШЕННОЙ ОПАСНОСТИ
2.1. Предпосылки возникновения и развития страхования предприятий - источников повышенной опасности
2.2. Содержание и значение страхования предприятий - источников повышенной опасности
ГЛАВА 3. АНАЛИЗ ДИНАМИКИ РЫНКА И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ - ИСТОЧНИКОВ ПОВЫШЕННОЙ ОПАСНОСТИ В РФ
3.1. Анализ динамики рынка страхования предприятий - источников повышенной опасности в РФ за 2013-2014 гг.
3.2. Перспективы развития страхования предприятий - источников повышенной опасности в РФ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Страхование опасных производственных объектов является видом страхования ответственности, по которому в качестве объекта страхования выступает гражданская ответственность владельца опасного объекта, которая может возникнуть вследствие аварии в результате причинения вреда здоровью, имуществу третьих лиц, а также окружающей среде.
Необходимость такого вида страхования была осознана после нескольких крупных аварий на производственных объектах, в результате которых был нанесён большой ущерб третьим лицам и окружающей среде. Одним из последствий такого рода аварий явилось введение обязательного страхования ответственности предприятий - источников повышенной опасности, или, так называемых, опасных производственных объектов (далее - ОПО).

Страховая сумма по договору обязательного страхования составляет:1) для опасных объектов, в отношении которых законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов или законодательством о безопасности гидротехнических сооружений предусматривается обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения:Максимально возможное количество потерпевших в результате аварии человекСтраховая сумма1.более 3 000 человек6,5 млрд. руб.2.1 501 - 3 000 человек1 млрд. руб.3.301 - 1 500 человек500 млн. руб.4.151 - 300 человек100 млн. руб.5.76 - 150 человек50 млн. руб.6.11 - 75 человек25 млн. руб.7.10 человек и менее10 млн. руб.2) для опасных объектов, в отношении которых законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов или законодательством о безопасности гидротехнических сооружений не предусматривается обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения:Типы опасных объектовСтраховая сумма1.Опасные объекты промышленности: нефтеперерабатывающие, нефтехимические и химические50 млн. руб.2.Сети - газоснабжения, газопотребления, межпоселковые газовые сети25 млн. руб.3.Прочие опасные объекты10 млн. руб.Размеры страховых выплат по договору обязательного страхования составляют:Вид страхового случаяРазмер страховой выплатыв части возмещения вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца)2 млн. руб.в счет возмещения расходов на погребение каждого потерпевшегоне более 25 тыс. руб.в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшегоне более 2 млн. руб.в части возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности каждого потерпевшегоне более 200 тыс. руб.в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего - физического лица, за исключением вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельностине более 360 тыс. руб.в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего - юридического лицане более 500 тыс. руб.Если размер вреда, причиненного потерпевшему, превышает предельный размер страховой выплаты, разницу между страховой выплатой и фактическим размером вреда возмещает владелец опасного объекта. Страховая премия по договору обязательного страхования определяется как произведение страховой суммы и страхового тарифа, устанавливаемых в соответствии с Федеральным законом № 225-ФЗ. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может составлять менее 80 процентов страховой премии. Договором обязательного страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку путем внесения страховых взносов в порядке, определяемом правилами обязательного страхования. Договор заключается в пользу физических лиц, жизни, здоровью или имуществу которых, а также юридических лиц и государства, имуществу которых причинен вред в результате наступления страхового случая. Договор страхования опасных объектов в рамках 225-ФЗ заключается только со страховой компанией, имеющей членство в Национальном союзе страховщиков ответственности (далее - НССО). К заявлению о страховании страхователь прилагает заключение экспертизы промышленной безопасности, содержащее, в частности, требуемую федеральным органом исполнительной власти, специально уполномоченным в области промышленной безопасности, идентификацию опасного производственного объекта, эксплуатируемого страхователем. Договор обязательного страхования заключается в отношении каждого опасного объекта на срок не менее чем один год. Страховые тарифы, структура страховых тарифов и порядок их применения при расчете страховой премии устанавливаются Правительством Российской Федерации. По данным Министерства финансов РФ базовые ставки страховых тарифов по типовым видам опасных объектов находятся в интервале: 0,1% - 4,94% от страховых сумм. Минимальная базовая ставка тарифа для гидротехнических сооружений, максимальная - для шахт. Тарифные ставки рассчитываются исходя из:условий и объемов производства;местонахождения опасного производственного объекта;других факторов его эксплуатации, получения, использования, переработки и хранения на объекте опасных веществ в определенных объемах;степени страхового риска;иных условий объекта страхования.Следует отметить, что договор страхования предусматривает ряд исключений. Таким образом, не признаются аварией и не порождают обязательств страховщика по страховой выплате обстоятельства, наступившие вследствие:умысла страхователя или выгодоприобретателя (потерпевшего третьего лица). Однако страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения за причинение вреда жизни и здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица;ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения;военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, действий вооруженных формирований или террористов;гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;действия непреодолимой силы: стихийные бедствия, природные явления стихийного характера;противоправных действий других лиц, когда опасный производственный объект выбыл из обладания страхователя в результате таких действий, за исключением случаев, когда выбытие объекта из обладания произошло по вине страхователя;иных обстоятельств, не связанных непосредственно с эксплуатацией опасного производственного объекта.При этом под деяниями, совершенными по вине страхователя, признаются деяния представителя страхователя, если он знал или должен был знать о негативных последствиях своих действий. Наличие представительства определяется по нормам Гражданского кодекса РФ.Страховщик не возмещает:вред, причиненный имуществу страхователя;вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте;убытки, являющиеся упущенной выгодой, включая убытки связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред;вред природной среде;вред, причиненный за пределами территории РФ.Страховая выплата по конкретному страховому случаю производится только в пределах страховой суммы, установленной по ОПО, при эксплуатации которого произошла авария. Страховое возмещение производится на основании решения суда, принятого по искам третьих лиц. Величина страхового возмещения определяется страховщиком на основании акта технического расследования причин аварии, судебных решений и других материалов, содержащих данные о размере причиненного вреда. В зависимости от последствий аварии в сумму возмещаемого ущерба включается:ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества потерпевшего;заработок, которого лицо лишилось вследствие потери трудоспособности;дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья потерпевшего;часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились лица, состоящие на его иждивении;расходы на погребение потерпевшего в случае его смерти;возмещение причиненного вреда окружающей природной среде.Выплата страхового возмещения осуществляется непосредственно третьему лицу (потерпевшему). Для получения страхового возмещения потерпевший должен предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении причиненного вреда. Соответствующее заявление потерпевшего направляется страховщику вместе с документами, подтверждающими причинение вреда и его размер.ГЛАВА 3.АНАЛИЗ ДИНАМИКИ РЫНКА И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ - ИСТОЧНИКОВ ПОВЫШЕННОЙ ОПАСНОСТИ В РФ3.1.Анализ динамики рынка страхования предприятий - источников повышенной опасности в РФ за 2013-2014 гг.Всего за 2012 год 58 работающих по ОПО страховщиков собрали 9 060 млн. руб. страховых премий и выплатили около 145 млн. руб. страховых возмещений. 10 крупнейших игроков собрали при этом 3/4 всех страховых премий по этому виду страхования. По состоянию на июль 2013 года лицензии на данный вид страхования имели 64 страховые компании. В 2014 году членами НССО являлись 65 страховых организаций. В 2014 году из состава объединения были исключены 2 страховые организации («ГУТА-Страхование» и «ЖАСКО») и вступила 1 страховая организация («Центральное Страховое Общество»).В таблице 3.1. представлены данные по объемам поступлений денежных средств двадцати крупнейших страховых компаний РФ (в области страхования ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте).Таблица 3.1Поступление взносов в обязательном страховании ответственности владельцев объектов повышенной опасности РФ за 2013-2014 гг., тыс. руб.№2013 год2014 годназваниегород(тыс.руб. + % от всего рынка)названиегород(тыс.руб. + % от всего рынка)1.СОГАЗМосква1 696 967 (18.48%)СОГАЗМосква1 476 929 (22.21%)2.РОСГОССТРАХЛюберцы1 476 654 (16.08%)РОСГОССТРАХЛюберцы1 082 859 (16.29%)3.ВСКМосква1 007 746 (10.98%)ВСКМосква703 809 (10.59%)4.ИНГОССТРАХМосква787 204 (8.57%)АЛЬФАСТРАХОВАНИЕМосква564 169 (8.49%)5.АЛЬФАСТРАХОВАНИЕМосква547 304 (5.96%)ИНГОССТРАХМосква520 308 (7.83%)6.РЕСО-ГАРАНТИЯМосква476 220 (5.19%)РЕСО-ГАРАНТИЯМосква357 394 (5.38%)7.ЭНЕРГОГАРАНТМосква386 330 (4.21%)СОГЛАСИЕМосква257 102 (3.87%)8.СОГЛАСИЕМосква343 495 (3.74%)ЭНЕРГОГАРАНТМосква168 806 (2.54%)9.УРАЛСИБМосква191 744 (2.09%)КАПИТАЛ СТРАХОВАНИЕКогалым136 222 (2.05%)10.АЛЬЯНСМосква183 429 (2.00%)ВТБ СТРАХОВАНИЕМосква128 056 (1.93%)11.СТРАХОВАЯ ГРУППА МСККазань180 455 (1.97%)АЛЬЯНСМосква113 700 (1.71%)12.ТРАНСНЕФТЬМосква171 425 (1.87%)УРАЛСИБМосква106 341 (1.60%)13.ГУТА-СТРАХОВАНИЕМосква164 376 (1.79%)ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕМосква82 742 (1.25%)14.КАПИТАЛ СТРАХОВАНИЕКогалым146 854 (1.60%)СТРАХОВАЯ ГРУППА МСККазань65 982 (0.99%)15.ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕМосква132 844 (1.45%)ЧУЛПАНАльметьевск62 910 (0.95%)16.ЖАСОМосква130 479 (1.42%)СУРГУТНЕФТЕГАЗСургут59 721 (0.90%)17.ВТБ СТРАХОВАНИЕМосква104 107 (1.13%)ЧРЕЗВЫЧАЙНАЯ СКМосква57 436 (0.86%)18.СУРГУТНЕФТЕГАЗСургут99 373 (1.08%)ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ (бывш. ЦЮРИХ)Москва57 250 (0.86%)19.ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ (бывш. ЦЮРИХ)Москва89 690 (0.98%)ТРАНСНЕФТЬМосква51 577 (0.78%)20.ЧРЕЗВЫЧАЙНАЯ СКМосква72 963 (0.80%)ЖАСОМосква45 757 (0.69%)Итого за 2013 год:8 389 659 (91.38%)Итого за 2014 год:6 099 070 (91.74%)Остальные:791 673 (8.62%)Остальные:549 456 (8.26%)Всего по рынку:9 181 332 (100%)Всего по рынку:6 648 526 (100%)В 2014 году наблюдается стагнация страхового рынка: темпы прироста взносов замедлились и составили 9,2% (на 2,6 процентных пункта ниже показателя 2013 года), объем рынка - 988 млрд. рублей. Таким образом, наибольшее сокращение взносов произошло в обязательном страховании ответственности владельцев объектов повышенной опасности (-2,5 млрд. рублей). За весь 2014 год сборы по ОПО составили около 6,65 млрд. рублей. Емкость перестраховочного пула НССО по ОПО составила 4 млрд. 165 млн. рублей, размер компенсационного фонда - 714 млн. руб. В таблице 3.2 представлен анализ динамики страховых выплат и взносов по предприятиям - источникам повышенной опасности в РФ на 1 полугодие 2015 года, а также их рейтинг по данным рейтингового агентства «Эксперт РА».Таблица 3.2Объемы страхования ответственности предприятий-источников повышенной опасности за 1 полугодие 2015 г., тыс. руб.МестоКомпания / группа компанийВзносы, тыс. рублейВыплаты, тыс. рублейВзносы, 1 пг 2014 г., тыс. рублейУровень выплат, %Темпы прироста взносов, %Доля рынка*, %Рейтинги RAEX 22.09.2015**1.Страховая группа "СОГАЗ"469 262112 137239 36223.996.045.5A++2.РОСГОССТРАХ303 429н.д.209 731н.д.44.729.4A++3.Группа "ИНГО"88 1431662 3230.041.48.5A++4.САО "ВСК"61 4721548 4040.027.06.0A++5.Страховая группа "Альфастрахование"30 8021435 0390.0-12.13.0A++6.ООО "СК "Согласие"17 148043 4090.0-60.51.7A++7.ОАО "Страховая акционерная компания "ЭНЕРГОГАРАНТ"16 128015 2420.05.81.6A++8.Страховая группа МАКС13 285034 1680.0-61.11.3A++9.ООО "Сургутнефтегаз"6 5703 5034 71953.339.20.6A+10.Группа Альянс5 5890310 8500.0-98.20.5A++11.Страховая группа "УРАЛСИБ"4 298016 8150.0-74.40.4A+12.СПАО "РЕСО-Гарантия"3 27301 8320.078.70.3A++13.ООО "Британский страховой дом"1 20003 8360.0-68.70.1А14.ООО СК «ВТБ Страхование»1 012000.0-0.1A++15.Страхова группа "Чулпан"2590230.01 026.10.0A+16.АО "Страховая компания "ПАРИ"22202390.0-7.10.0A+17.Страховая компания ЭРГО19502030.0-3.90.0A+18.