особенности страхования предпринимательских рисков в России

рассмотрены основные понятия, статистические данные, тенденции развития ...

Конечная цель управления рисками заключается в получении наибольшей прибыли при приемлемом соотношении прибыли и риска, то есть минимизация возможных потерь. Управление риском – проведение комплекса мер, уменьшающих опасные последствия неверного решения. Указанный процесс состоит из нескольких этапов: идентификация и анализ рисков; выбор методов управления риском – это может происходить по некоторым критериям, таким как финансовые, технические или социальные; исполнение выбранного метода; контроль над результатами; совершенствование системы управления риском.
Страхование тесно связано с рискованностью, поэтому утверждение того, что страхование представляет собой важнейшее мероприятие, входящее в понятие минимизации финансовых рисков не вызывает сомнений.

Начать данную работу хотелось бы с цитат Алексея Маргуляна, бывшего финансового директора компании «Ингосстрах – Санкт-Петербург»: «Представление о том, что все проблемы предпринимателя можно переложить на плечи страховой компании — иллюзия. Управлять своими рисками должен сам предприниматель…Если же компания ведет бизнес, понятный только ей, и при этом хочет защититься исключительно с помощью страховой компании, то ей это вряд ли удастся», и Юрия Морозова, на тот момент генерального директора строительной корпорации «Союз»: «Программу защиты предприятия от рисков должна со своей стороны предложить страховая компания. Программу, оптимально отвечающую рассматриваемому проекту, учитывающую все его особенности. Страховщик должен показать нам, от каких рисков нужно защищаться в первую очередь, какие виды страхования необходимо применять

Договор страхования предпринимательских рисков интересен тем, что могут быть, в частности, застрахованы не только случаи, связанные с рисками утраты, недостачи или повреждения имущества, но и предпринимательские риски, а также риски профессиональной ответственности страхователя. Также, кроме этого, договор страхования часто предусматривает и установление франшизы в виде некого процента от страховой суммы или в виде конкретной суммы. Франшиза в данном случае – установленный размер убытка, в части которого страховщик не производит страховой выплаты. Преимущество договора страхования с франшизой в том, что чем больше размер франшизы, тем меньше размер страховой премии, недостатком же является то, что при наступлении страхового случая убытки в сумме франшизы не будут возмещены. Что касается управления риском, то его цель – это не только сокращение возможных убытков, но и их предупреждение, создание резервного фонда для возмещения убытков, грамотная оценка рисковых факторов. Страхование является эффективным способом управления рисками в процессе предпринимательской деятельности. Несомненным плюсом представляется возможность предпринимателя переложить свои риски на профессионала – компанию-страховщика, у которой куда более богатый опыт в минимизации рисков, тем самым защитив себя от непоправимых финансовых потерь, которые могут быть связаны не только с благосостоянием самого предпринимателя, но и его контрагентов. В условиях нестабильности экономики страхование предпринимательских рисков рассматривается как эффективный способ поддержания приемлемого уровня дохода и прибыли. Ниже приведем список компаний по страхованию предпринимательских рисков по итогам 2014 года: Таблица 1.1. Страхование предпринимательских рисков по итогам 2014 г. МестоКомпания / группа компанийВзносы, тыс. руб.Выплаты, тыс. руб.Взносы, 2013 г., тыс. руб.Уровень выплат, %Темпы прироста взносов, %Доля рынка*, %Рейтинги надежности RAEX ("Эксперт РА") на 08.05.2015**1Страховая Группа СОГАЗ1 909 14373 8971 405 5453.935.826.6A++2ГК Росгосстрах и Капитал807 237н.д.1 892 873н.д.-57.411.2A++3Страховая группа "Альфастрахование"766 687145 995723 18319.06.010.7A++4Группа Альянс764 352504 992619 16966.123.410.6A++5Группа "ИНГО"604 775587 855612 34697.2-1.28.4A++6ООО "СК "Согласие"186 66125 273170 56613.59.42.6A++7ООО "Зетта Страхование" (бывш. ООО СК "Цюрих" )146 675123 921 291 29784.5-49.62.0A8ОСАО "РЕСО-Гарантия"101 1674 33296 7964.34.51.4A++9АО "СГ МСК"47 20692 978123 433197.0-61.80.7A+10ООО "Британский Страховой Дом"34 308030.01 143 500.00.5A11АО САО "Гефест"33 01205 2940.0523.60.5A12ЗАО Страховая компания "Инвестиции и Финансы"21 31028217 4671.322.00.3A13ООО "Страховое общество "Купеческое"20 8253450 4840.2-58.70.3нет14ОАО Страховое Общество "ЯКОРЬ"16 262000.0-0.2A15ОАО "Либерти Страхование"6 0165400.9-0.1A+16ЗАО СК "РСХБ-Страхование"5 844035 6830.0-83.60.1A++17ООО "ИСК Евро-Полис"5 4592356 1824.3-11.70.1A+18АО "Цюрих надежное страхование"5 431000.0-0.1нет19ОАО "САК "ЭНЕРГОГАРАНТ"5 06702 8760.076.20.1A++20ООО "БИН Страхование"4 72248331.014 209.10.1A21САО "ВСК"3 7052 1615 09558.3-27.30.1A++22ОАО "РСК "Стерх"3 137-4 3790.0-28.40.0A+23Страховая компания ЭРГО2 86001 8590.053.80.0A+24Страховая группа МАКС2 592123 0120.5-13.90.0A++25ООО СК "ВТБ Страхование"1 49702 0670.0-27.60.0A++26ЗАО "Страховая бизнес группа"1 05106 4470.0-83.70.0A27Страховая группа "УРАЛСИБ"44403780.017.50.0A+28ОАО "Страховая компания "ПАРИ"28014470.4-37.40.0A+29ООО «Страховое общество «Помощь»1080410.0163.40.0A30ООО "Страховое общество "Сургутнефтегаз"790300.0163.30.0A+31Страховая группа "Югория"5202650.0-80.40.0нет32ООО Страховая комания "Свисс-Гарант"00477--100.00.0B33Группа компаний Капитал-полис00228--100.00.0A34ОАО НАСКО00133--100.00.0A+Первое место в рейтинге страховщиков по страхованию предпринимательских рисков заслуженно занимает компания «СОГАЗ». При этом доля рынка, которую заняла компания в 1 полугодии 2014 года, составляет 36.5% (для сравнения: в аналогичном периоде 2013 года эта доля составляла 43.7%). Объем начисленной страховой премии в 2014 году достиг 122.5 млрд рублей (отмечается рост на 30% по сравнению с 2013 годом). Однако, в первом полугодии 2014 года в целом отмечается замедление темпов прироста страховых премий (по сравнению с годовыми значениями) по основным видам страхования, в том числе и по страхованию предпринимательских рисков. По оценкам экспертов, в 2014 году наблюдалась стагнация страхового рынка, однако появился интерес к страхованию предпринимательских рисков, и средний бизнес стал страховаться. Далее представлены некоторые данные о темпах прироста взносов:Таблица 1.2. Динамика взносов по видам страхования Вид страхованияВзносы, тыс.