Операционно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических и физических лиц

Оглавление
Тема 19. Операционно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических и физических лиц
1. Понятие операционно-кассового обслуживания, его правовые и организационные основы в России.
2. Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
3. Анализ расчетно-кассового обслуживания клиентов конкретного банка.
Задача № 19
Акционерное общество, расчетный счет которого открыт в банке А, обратилось в банк Б с просьбой о выдаче кредита на производственные цели в сумме 40 млн. руб. сроком на 10 месяцев под 22% годовых.
В обеспечении ссуды банк А может предоставить банку Б гарантию.
Заемщик отнесен банком ко II классу кредитоспособности. В соответ-ствии с ТЭО срок окупаемости кредитуемых мероприятий – 7 месяцев.
Акционерное общество неоднократно получало кредиты в банке ...

Оглавление
Тема 19. Операционно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических и физических лиц
1. Понятие операционно-кассового обслуживания, его правовые и организационные основы в России.
2. Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
3. Анализ расчетно-кассового обслуживания клиентов конкретного банка.
Задача № 19
Акционерное общество, расчетный счет которого открыт в банке А, обратилось в банк Б с просьбой о выдаче кредита на производственные цели в сумме 40 млн. руб. сроком на 10 месяцев под 22% годовых.
В обеспечении ссуды банк А может предоставить банку Б гарантию.
Заемщик отнесен банком ко II классу кредитоспособности. В соответ-ствии с ТЭО срок окупаемости кредитуемых мероприятий – 7 месяцев.
Акционерное общество неоднократно получало кредиты в банкеА, из них 3 ссуды было погашено в срок, 1 была пролонгирована. В настоящее время задолженность акционерного общества по ссуде в банке А – 180 млн. руб.
Банк Б считает банк А первоклассным заемщиком и выдал ему меж-банковский кредит сроком на 1 месяц в сумме 120 млн. руб.
Собственный капитал банка А составляет 300 млн. руб., банка Б – 320 млн. руб.
Требуется:
1. Проанализировать возможность выдачи ссуды.
В условии нет полных данных для принятия решения о выдаче ссуды. Прямых препятствий этому нет: у заемщика хорошая кредитная история, обеспечением выступает гарантия первоклассного банка, что минимизирует риски.
2. Дать рекомендации банку Б по определению суммы гарантии, пре-доставляемой банком А.
Сумма гарантии должна покрывать сумму основного долга и проценты по нему:
Г = 40 000 000 * (1 + 22/100* 10/12) = 47 333 333 руб.
3. Перечислить документы, которые банк Б должен потребовать от заемщика и гаранта
Список источников

Оглавление
Тема 19. Операционно-кассовое обслуживание коммерческим банком юридических и физических лиц
1. Понятие операционно-кассового обслуживания, его правовые и организационные основы в России.
2. Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
3. Анализ расчетно-кассового обслуживания клиентов конкретного банка.
Задача № 19
Акционерное общество, расчетный счет которого открыт в банке А, обратилось в банк Б с просьбой о выдаче кредита на производственные цели в сумме 40 млн. руб. сроком на 10 месяцев под 22% годовых.
В обеспечении ссуды банк А может предоставить банку Б гарантию.
Заемщик отнесен банком ко II классу кредитоспособности. В соответ-ствии с ТЭО срок окупаемости кредитуемых мероприятий – 7 месяцев.
Акционерное общество неоднократно получало кредиты в банке А, из них 3 ссуды было погашено в срок, 1 была пролонгирована. В настоящее время задолженность акционерного общества по ссуде в банке А – 180 млн. руб.
Банк Б считает банк А первоклассным заемщиком и выдал ему меж-банковский кредит сроком на 1 месяц в сумме 120 млн. руб.
Собственный капитал банка А составляет 300 млн. руб., банка Б – 320 млн. руб.
Требуется:
1. Проанализировать возможность выдачи ссуды.
В условии нет полных данных для принятия решения о выдаче ссуды. Прямых препятствий этому нет: у заемщика хорошая кредитная история, обеспечением выступает гарантия первоклассного банка, что минимизирует риски.
2. Дать рекомендации банку Б по определению суммы гарантии, пре-доставляемой банком А.
Сумма гарантии должна покрывать сумму основного долга и проценты по нему:
Г = 40 000 000 * (1 + 22/100* 10/12) = 47 333 333 руб.
3. Перечислить документы, которые банк Б должен потребовать от заемщика и гаранта
Список источников

Банковский счет служит для хранения денежных средств, принадлежащих клиенту — владельцу счета, а также для учета поступлений и выбытий денежных средств.Виды счетов:•расчетный счет — для юридических лиц и резидентов (или для индивидуальных предпринимателей). Предназначен для зачисления выручки, полученных кредитов, расчетов с поставщиками, выплаты налогов, зарплаты, отчислений в фонды;•временный расчетный (накопительный) счет — для вновь создаваемых юридических лиц. Для аккумулирования взносов учредителей в УК. Платежи со счета не производятся;•текущий счет — для организаций, не занимающихся предпринимательской деятельностью (религиозные, благотворительные). Для расчетов в соответствии с уставными целями деятельности организации;•бюджетные счета — для предприятий и организаций, которым выделяются средства за счет федерального и местного бюджетов для целевого использования;•текущие валютные счета — для предприятий, организаций и предпринимателей в уполномоченных банках;•транзитные валютные счета — предприятиям и организациям-экспортерам для зачисления в полном объеме поступлений в валюте с условием обязательной продажи части этой валюты на внутреннем рынке РФ;•корреспондентские счета банки открывают друг для друга и в ЦБ (Ностро и Лоро).Одним из основных видов операций, проводимых с помощью банковского счета, является осуществление безналичных расчетов.Формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями (ПП), расчеты по инкассо, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками и др.1. Расчеты ПП. ПП — это письменное распоряжение плательщика банку оплатить указанную сумму в данном распоряжении лицу, обозначенному получателем денежных средств, за счет средств плательщика на расчетном счете. Банк зачисляет денежные средства на расчетный счет получателя.2.Расчеты по инкассо — это форма проведения безналичных расчетов, когда клиент дает банку поручение осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа в пользу клиента. Расчетные документы: инкассовое поручение, платежное требование-поручение.3.Расчеты по аккредитиву. Банк, действуя по поручению плательщика, обязуется провести платежи получателю. Банк-эмитент — банк плательщика, выставивший аккредитив. Исполняющий банк — банк, обслуживающий получателя денежных средств. Аккредитив — самый сложный и дорогой вид безналичного расчета. Виды: покрытый, непокрытый, отзывной и неотзывной.4.Расчеты чеками. Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодателю.Иные формы безналичных расчетов:1) с использованием пластиковых карт;2) клиринг — зачет взаимных требований;3) расчеты дорожными чеками — альтернатива наличных денег;4) электронные расчеты.Кассовое обслуживание: прием наличных денежных средств от клиента и зачисление на его счет, списание денежных средств со счета клиента и выдача их в форме наличности; инкассация денежных средств клиента.Основной риск при осуществлении РКО — невозможность своевременного проведения платежей клиента, риск потери ликвидности плюс операционный риск (сбои в компьютерной сети, неправильные зачисления); неграмотное управление активом и пассивом банка.3. Анализ расчетно-кассового обслуживания клиентов конкретного банка.В расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц и частных клиентов включено ведение банковских счетов.По договору, заключаемому с клиентом, Сбербанк берет на себя обязательства:открыть счет на условиях выбранного клиентом пакета услуг;принимать от владельца и зачислять на счет денежные средства (суммы не ограничены);выдавать определенные суммы (по распоряжению клиента, с соблюдением безопасных схем);осуществлять перевод средств на иные счета и выполнять прочие финансовые операции (по распоряжению клиента, с соблюдением безопасных схем).Все процедуры, связанные с расчетно-кассовыми операциями, Сбербанк осуществляет, руководствуясь ГК и НК РФ и иными законодательными актами.Открытие и ведение счетовБанковские счета — инструмент для движения безналичных средств, принадлежащих физическим либо юридическим лицам. Сбербанк предлагает разные тарифные планы на эту услугу.Преимущества открытия и ведения счетов в СбербанкеСбербанк разрабатывает и запускает инновационные продукты, которые позволяют сделать ведение бизнеса удобнееКрупнейшая в России филиальная сеть позволяет всегда быть территориально рядом с КлиентомСобственная расчетная система, охватывающая территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ, так и за ее пределы за минимальное времяОбеспечение возможности расчетно-кассового обслуживания на единых условиях многофилиальных и холдинговых компаний на всей территории РФСбербанк проводит широкий спектр операций с наличностью. Выдача наличных средств без ограничения суммы в пределах остатка на счете клиента, широкий спектр видов иностранной валюты, а также конкурентные позиции на денежных рынках позволяют предлагать клиентам наиболее выгодные ценовые условия по данным видам операцийПрофессиональное сопровождение и оказание клиентам консультаций по вопросам внешнеэкономической деятельностиОткрытие банковских счетов в валюте РФ и иностранной валюте осуществляется в кратчайшие сроки. Возможно открытие счета в день предоставления клиентом полного пакета документов (при условии согласия клиента подписать дополнительное соглашение к договору банковского счета)Оказание помощи Клиенту в изготовлении копий документов, необходимых для открытия счета, а также в оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати. Карточка с образцами подписей и оттиска печати может быть оформлена в присутствии сотрудника Сбербанка самостоятельно, без нотариального свидетельствования подлинности подписей*Клиенты имеют возможность получить необходимые консультации по вопросу открытия счета в любом удобном структурном подразделении, осуществляющем обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (и приравненных к ним лиц)С 26.10.2015 по 31.12.2016 г. (включительно) Сбербанк предлагает специальные условия обслуживания юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, являющимся клиентами кредитных организаций, у которых Банком России отозваны лицензии на осуществление банковской деятельности в период с 26.10.2015 до 01.11.2016 (включительно).Прием денежной наличности через устройства самообслуживанияВнесение денежных средств на расчетный счет через банкоматы и информационно-платежные терминалы Сбербанка, не посещая отделение Банка.Преимущества приема наличности на Ваш расчетный счет через устройства самообслуживания:Возможность внесения выручки на расчетный счет в любое удобное для Вас времяНет необходимости посещать отделение Банка — Вы можете использовать ближайшее к Вам устройство самообслуживанияДенежные средства зачисляются на Ваш расчетный счет в режиме онлайнКак подключить и начать пользоваться:Для активации услуги достаточно получить идентификационный код (ИК) в отделении Банка по месту открытия Вашего расчетного счетаЕсли Вам необходимо организовать доступ к услуге для доверенного круга лиц, достаточно предоставить в отделение Банка необходимые доверенности на уполномоченных лиц.Ваши уполномоченные представители получают отдельные идентификационные коды в отделении Банка по месту ведения счета.Основные условия предоставления услуги:денежные средства в валюте РФ могут быть внесены только на расчетные счета, открытые в Сбербанкев рамках одной операции можно внести не более 40 банкнот Банка России, монеты не принимаютсявнесенная сумма денежных средств зачисляется на счет в полном объеме, сдача не выдаетсяКонверсионные операцииК конверсионным операциям относятся покупка и продажа иностранной валюты. Сбербанк обеспечивает прозрачность условий и оперативность оказания таких услуг.Сбербанк России является активным участником российского и международного денежного рынка и проводит конверсионные операции более чем с 20 видами валют: российский рубль (RUB), доллар США (USD), единая европейская валюта (EUR), австралийский доллар (AUD), белорусский рубль (BYR), канадский доллар (CAD), швейцарский франк (CHF), китайский юань (CNY), чешская крона (CZK), датская крона (DKK), эстонская крона (EEK), английский фунт стерлингов (GBP), японская йена (JPY), казахский тенге (KZT), литовский лит (LTL), норвежская крона (NOK), польский злотый (PLN), шведская крона (SEK), украинская гривна (UAH), клиринговая индийская рупия.Сбербанк предлагает:операции с датами валютирования от 1 дня до одного года;гибкие ценовые условия совершения операции;индивидуальный подход;исполнение заявок по текущему биржевому курсу при совершении операций на ММВБ;проведение операций на любые суммы;возможность хеджирования валютных рисков с помощью инструментов срочного рынка.Сбербанк России проводит конверсионные операции:с банками-резидентами — на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке;с банками-нерезидентами, на которых установлен лимит риска (в этом случае наличие подписанного Соглашения не требуется);с банками-нерезидентами, на которых не установлен лимит риска — на условиях предоплаты и на основании Соглашения об общих условиях проведения двухсторонних сделок на межбанковском рынке.Задача № 19Акционерное общество, расчетный счет которого открыт в банке А, обратилось в банк Б с просьбой о выдаче кредита на производственные цели в сумме 40 млн. руб. сроком на 10 месяцев под 22% годовых.В обеспечении ссуды банк А может предоставить банку Б гарантию.Заемщик отнесен банком ко II классу кредитоспособности. В соответствии с ТЭО срок окупаемости кредитуемых мероприятий – 7 месяцев.Акционерное общество неоднократно получало кредиты в банке А, из них 3 ссуды было погашено в срок, 1 была пролонгирована. В настоящее время задолженность акционерного общества по ссуде в банке А – 180 млн. руб.Банк Б считает банк А первоклассным заемщиком и выдал ему межбанковский кредит сроком на 1 месяц в сумме 120 млн. руб.Собственный капитал банка А составляет 300 млн. руб., банка Б – 320 млн. руб.Требуется:1. Проанализировать возможность выдачи ссуды.В условии нет полных данных для принятия решения о выдаче ссуды. Прямых препятствий этому нет: у заемщика хорошая кредитная история, обеспечением выступает гарантия первоклассного банка, что минимизирует риски.2. Дать рекомендации банку Б по определению суммы гарантии, предоставляемой банком А.Сумма гарантии должна покрывать сумму основного долга и проценты по нему:Г = 40 000 000 * (1 + 22/100* 10/12) = 47 333 333 руб.3.