Денежные системы и денежное обращение. Особенности денежной системы России

Денежная система сегодня - это одина из важнейших частей в экономике. Эта система будет представлять собой большее, чем компонент пассивного характера системы экономике, обычный инструмент, который содействует работе современной экономики. ...

1. Денежная система как часть экономической системы общества.
1.1. Структура денежной системы.
1.2. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег.
2. Особенности денежной системы и денежного обращения РФ.
2.1. Особенности денежной системы РФ
2.2. Особенности денежного обращения в России.
3. Кредитно денежная политика и ее проведение в периоды спада.
3.1. Понятие и сущность денежно-кредитной политике в РФ.
3.2. Кредитно-денежная политика в условиях кризиса

Цель моей работы рассмотреть Денежные системы и денежное обращение. Особенности денежной системы России. Для решения данной проблемы необходимо рассмотреть следующие проблмы:
• Структура денежной системы.
• Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег.
• Денежная система и ее элементы.
Вторая часть затронет особенности денежной системы и денежного обращения в РФ
• Особенности денежной системы РФ
• Особенности денежного обращения в России
• Инструменты регулирования Центральным Банком РФ денежной системы и денежного обращения.
Объект изучения в данной работе является рассмотрение денежной системы.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, явля¬ются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявленыпо закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону [1, С. 86].На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;- определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;- разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кре¬дитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России [6, С. 98].В связи с тем, что российская денежная единица - рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлени¬ями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:- ставки учетного процента (дисконтную политику);- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;- операции на открытом рынке;- регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной кассы в резервные фонды [9, С. 238].Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:- необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;- обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;- поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;- сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.Наличные деньга выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.2.2Особенности денежного обращения в РоссииБыстрое развитие рыночных отношений в 90-е годы вызвало резкое расширение денежного обращения, преимущественно в наличной форме.Налично-денежное обращение связано главным образом с доходами, расходами населения, в том числе:1 с оплатой труда предпринимателями своим работникам и с выплатой других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);2 с расчетами населения с предприятиями торговли и общественного питания;3 с помещением денег населения на вклады в кредитные учреждения и получения по ним процентов и возврата вкладов;4 с платежами населения за жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды.Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для физических лиц-предпринимателей установлены определенные нормы использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны осуществляться в безналичной форме.В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» предусматривается, что:1 предприятия хранят свободные денежные средства в учреждениях банка на соответствующих счетах;2 наличные деньги, поступающие в оборотную кассу предприятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кредитном учреждении;3 предприятие должно иметь в своей кассе наличность в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согласованию с руководством предприятия;4 сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более трех дней.Однако эти правила на практике не выполняются предприятиями.Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управлениях Банка России (БР), которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.Наличные деньги выпускаются в обращение БР на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением БР в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной системы - Банк России, деятельность которого определяется федеральными законами от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования предполагают наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В России используется преимущественно расчетный счет. Операциями по расчетному счету предприятия показывают изменения их долговых требований и обязательств, отражая рас¬пределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.На счет предприятия поступает выручка от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг). Это означает, что продукт получил общественное признание, а затраты на его производство возмещены. Прибыль, сконцентрированная на счете в банке, может быть использована, а процесс производства продолжен.Открытие банком счета клиенту и оказание ему различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. Этот договор предусматривает обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В России в соответствии с законодательством применяются различные формы безналичных расчетов.3.1.Понятие и сущность денежно-кредитной политике в РФ.Денежно-кредитная политика - это политика, которая на макроэкономической уровне представляет собой определенную деятельность ЦБ которая при содействии Министерства финансов, а при необходимости и иных ведомств для выполнения общегосударственной задачи. Объектом всего денежно-кредитного регулирования будет выступать определенная совокупность, как наличная, так и вся безналичная денежная масса, которая находится в экономике. Окончательной целью регулирования ЦБ является обеспечение товарно-денежного баланса в хозяйстве страны, стимулирование роста экономики и достижение ее стабильности в валюты страны, а также урегулирование вопросов, связанных с государственным долгом.Совместно с Правительство РФ и Центральный банк Российской Федерации обязаны информировать друг друга о возможных действиях, которые будут иметь важное политическое значение, а также совместно должны координировать политику и проводить регулярные консультации, как министерств и ведомств, так и коммерческих банков.Банк России также оказывает консультации Министерству финансов РФ по таким темам, график выпуска ценных бумаг государства, взятие заемных средств государством, погашение долга государства с учетом этого воздействия на все состояние как банковской системы в частности, так и всего сектора экономикиВ основе современной рыночной экономики и теми условиями, которые сложились на сегодняшний день, лежит денежно-кредитная политика. В большинстве стран кредитно-денежная политика придерживается принципа «компенсационного регулирования», которая основана на сочетании двух противоположных комплексов мероприятий, которые в первую очередь применяются на двух различных сторонах экономического цикла. На основании этого возможно, принципы денежно-кредитной политики разделить на следующие:​ Первый из которых – это принцип экспансии, то есть стимулирования определенных кредитных операций, направленных на уменьшения нормы процента, а нагнетание направить в платежный оборот который сформировал дополнительные денежные средства,​ Второй, так называемый принципы рестрикции, который подразумевает строгое ограничение в кредитных операциях, а также увеличение уровня ставок процента, что приведет к торможению как темпов роста денежной массы, так и в обращения.Более двум политикам, которые направлены на регулирование денежно-кредитной политики государства:​ Первое – это проведение своего рода экспансии или так называемая расширительная политика государства, которая направленна, в первую очередь, на своеобразное стимулирование масштаба как кредитования в целом, так и увеличению количества денег в обращении государства. Все зависит от конкретно сложившейся экономической ситуации, Центральный банк обязан осуществлять как удешевление, так и удорожание кредитов для всех коммерческих банков, также косвенно и для заемщиков. Отметим, что когда экономика наблюдается спад производства и отмечается рост безработици, то ЦБ РФ будет осуществлять политику дешевых денег, которая в свою очередь сделает кредит более дешевым ресурсом и доступным. Кроме того параллельно наблюдается и увеличение предложения денежных средств, что ведет к снижению уровня % ставки и данный механизм экономики обязан стимулировать рост как инвестиций так и деловой активности, а также и рост реального Валового Национального Продукта (ВНП). Стоит отметить, если на финансовом рынке будет ожесточаться конкуренция, а предложение денежное также опережает спрос на них, банки страны вынуждены идти на снижение процентой ставки с целью дополнительного привлечения клиентов. Это четко проявится в условии депрессивной экономики. Тот кто берет дешевый кредит заставляет предприятия вложить деньги в определенного средства производства, а хозяйства граждан все больше и больше покупать потребительские товары. Происходит рост со стороны спроса на рынке товаров и будут создавать предпосылки в первую очередь для экономического роста. Такая политика применима в период застоя​ В свою очередь проведение рестриктивной или ограниченной политики, то есть жесткой политики, которая направленна на рост в процентной ставки. При увеличении инфляции Центральный банк начинает проводить и политику дорогих денег, что приведет к удорожанию кредита и сделает его сложно доступным. В таком случае наступает ситуация увеличения продажи на рынке государственных ценных бумаг на открытом рынке, увеличение нормы резервирования и рост учетной ставки. Повышенные ставки %, с одной стороны, будут стимулировать владельца денег больше сберегать, а с другой стороны, ограничивать число людей, которые желают брать их в ссуду. В таком случае субъект рынка стремится приобрести в первую очередь ценные бумаги. Данное направление регулирования может быть использоваться, в при наличии достаточно высоких темпов инфляции и значительных темпов роста экономики. Банки в свою очередь будут стремится заработать на % по кредитам, путем присвоения разницы между доходами, получаемыми от расходов и активных операций, осуществленные для привлечения средств. При росте экономики, когда денежные средства нужны, процентная ставка ростет.Такие методы в денежно-кредитной политики – это совокупность операций и приемов, с помощью них субъект денежно- кредитной политики – это центральный банк страны, который выступает в качестве органа государственно денежно- кредитного регулятора и в свою очередь являются коммерческие банки и как проводники денежно- кредитной политики- воздействуют на объекты для реализации поставленной цели. Метод повседневного проведения политики денежно-кредитной регулирования называется тактической.Классификация определенных методов политики денежно- кредитного регулирования проводить по ее разнообразным признакам.Зависимость взаимосвязи и методов политики денежно- кредитного регулирования с установленной главной цели различают на две составляющие прямые, то есть административные и экономические, то есть косвенныеметоды.К прямым методам можно отнести в первую очередь административные меры, которые отражены в формате разных директивов, полученных от центрального банка, касаются общего объема совокупного кредитного и денежного предложения, а также их цены на финансовом рынке.В свою очередь применение на денежно- кредитную политики прямых методов свою очередь позволяет непосредственно влиять на все денежные агрегаты, а также распределение ссуды и издержек заимствований. Они более привлекательны государственным органам в качестве методов регулирования и своего рода перераспределения денежных ресурсов, особенно при условии возникновения экономического кризиса. Прямые методы легко применимы, так как им требуется меньшее количество затрат, а последствия от их применения всегда более предсказуемые.Прямые методы в денежно- кредитной политике являются грубыми методами внешнего воздействия на функционирование субъектов денежного рынка, затрагивают базовые основы экономической деятельности. Это может вступать в противоречие микроэкономическому интересу кредитных организаций, привести к малоэффективному перераспределению кредитных ресурсов, а как же и к ограничениям в определенной межбанковской конкуренции, и также определенным затруднениям в появлении новых финансово-устойчивых институтов на банковском рынке.Негативные последствия от применения метода денежно- кредитной политики превалирует над преимуществом в его применении в условиях рынка, так как это может привести к деформации рыночного механизма.В свою очередь косвенные методы регулирования денежно- кредитной политики оказывают воздействие на мотивационное поведение данного хозяйствующего субъекта при помощи рыночного механизма. Последствия от применения косвенного метода наименее прогнозируемы, чем в использовании прямого метода. Однако их применение не привело к деформациям рынка, а эффективность использования косвенных методов регулирования тесно связана со степенью развития денежного рынка.Переход только к косвенному методу в денежно- кредитной политике в первую очередь сопряжен с общемировыми процессами в финансовой либерализации, а также повышением в степени независимости от центрального банка, и его функциями в экономике. В нормативно- правовом источнике закрепляются переходы от административного к экономическому методам регулирования денежного обращения, кредитной эмиссии и уровня банковскому процентну.Взаимоотношения ЦБ РФ и коммерческих банков выстроено так, что ЦБ РФ не вмешивается в оперативную деятельность, но его регулирующая и контрольная функции в свою очередь определяют своеобразные ограничения.Кроме деления на методы денежно- кредитной политики на прямые и косвенные существуют еще и общие и селективные методы.Общие методы определяются преимущественно с помощью косвенных и оказывает влияние навесь денежный рынок.