Домашнее творческое задание по дисциплине "Макроэкономический анализ в банковской сфере" (2)

Статья + Вопросы к ней + Похожие работы
Статья: Домашнее творческое задание по статье Кравченко Е.В. «Универсализация виртуальных сервисов как основная тенденция развития интернет банкинга»,
журнал «Современные проблемы науки и образования», №1, 2015. ...

Статья + Вопросы к ней + Похожие работы

Автором данной статьи проведен обзор действующих на данный момент банковских приложений и других технологий интернет-банкинга. Также проводится анализ внешней среды банковского бизнеса – экономических и социальных особенностей, которые задают тенденции внедрения новых информационных технологий.

Наличие огромного количества предложений на рынке банковских услуг и увеличение ассортимента карточных продуктов с различными бонусными и скидочными программами, ориентированными на разные слои населения и на разные потребности клиента, вводят в заблуждение многих людей. Тем самым один клиент, выбрав для себя приоритетные условия в пластиковых картах, зачастую оформляет несколько карт различных банков, что создает огромное неудобство пользования и еще большее неудобство своевременного пополнения карт или погашения задолженности, если это кредитная карта.Усиление конкуренции и тот факт, что среднестатистический горожанин является клиентом сразу нескольких банков, приводят к тому, что банки переводят свою маркетинговую активность в качественно новое русло.В условиях обострения конкуренции ирастущего недоверия к финансовой системе российские банки вынуждены бороться за благосклонность клиентов, изобретая новые, все более изощренные методы и инструменты привлечения новых клиентов.В России почти 20 миллионов активных пользователей интернет-платежей. 19,6 млн российских интернет-пользователей хотя бы раз в месяц платят в Сети. Такие выводы позволяет сделать опрос, проведенный агентством Markswebb Rank & Report. Наиболее популярны в нашей стране онлайн-, мобильный и SMS-банкинг. Ими пользуются 68,7% всех респондентов.Интернет-магазинам стоит взять растущую популярность виртуальных платежей на заметку. Представители Markswebb Rank & Report пришли к выводу, что 12,7 млн пользователей Интернета оплатили за месяц хотя бы одну покупку в интернет-магазинах электронным способом (а это 62,8% тех, кто вообще совершал покупки в Сети).В целом среди тех, кто платит online, более половины опробовали минимум два типа сервисов дистанционного банковского обслуживания (ДБО), а каждый четвертый – хотя бы три. Интернет-банком для физлиц пользуется 54,6% российской интернет-аудитории, или 15,4 млн человек, мобильным банком – 38% (10,8 млн человек), а SMS-банком – 34,3% (9,7 млн человек).Среди пользователей интернет-банкинга наиболее популярны услуги Сбербанка России. Их использует более 40% аудитории. Почти половину из них можно отнести к активным плательщикам – практикующим сервис интернет-банкинга хотя бы раз в неделю. Каждый пятый клиент интернет-банкинга от Сбербанка – новичок (со стажем использования данного сервиса не более года).Второе и третье место по популярности занимают, соответственно, системы Альфа-Клик «Альфа-Банка» и Телебанк «ВТБ24». Но их отставание от Сбербанка довольно велико. Интернет-банкинг от «Альфа-Банка» опробовало 8,2% аудитории, «ВТБ24» – 7,7%.Исследователи Markswebb Rank & Report констатировали, что среди десяти наиболее популярных интернет-банков отсутствуют системы таких крупных розничных банков, как «Росбанк», «Банк Москвы», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», что «в целом может свидетельствовать как об особенностях клиентской базы соответствующих банков, так и о качестве их дистанционных сервисов». Зато в десятке наиболее популярных интернет-банков оказались сервисы «ТКС Банка» и «Связного Банка», делающих большую ставку на онлайн-обслуживание розничных клиентов.В числе банков, наиболее активно наращивающих аудиторию интернет-банкинга, оказались «ХоумКредит Банк» (почти половина клиентов его интернет-банкинга сформирована в последний год), а также «ТКС Банк» и «Промсвязьбанк». Среди пользователей интернет-банкинга последних доля новичков составила 30% против 20% в среднем по банковской системе.Электронные кошельки также получают всё большее распространение. Согласно данным опроса Markswebb Rank & Report, их завели более половины (56,6%) респондентов. Из них 34,4% обзавелись кошельком WebMoney, 32,3% – Яндекс.Деньгами. QIWI Кошелек выбрали 24,6% российских интернет-пользователей, а PayPal - 9,7%.Очевидный тренд – расширение использования мобильных устройств для проведения электронных платежей. Сервисами ДБО с помощью мобильного телефона, смартфона или планшета пользуются порядка 15,7 млн россиян. А 6,6 млн человек (или 33,6% от общего числа онлайн-плательщиков) совершают за месяц хотя бы одну платежную операцию on-line с мобильного устройства.В этом году эксперты не присудили высший балл (ААА+) за функциональность интернет-банкинга ни одному российскому банку, однако сводный рейтинг с оценкой ААА за функциональность возглавил банк «Тинькофф Кредитные системы» (ТКС Банк). Что касается удобства, то российские банки не дотянулись даже до отметки 4 по пятибалльной системе. «Альфа-Банк» и банк «Московские кредитные системы» поднялись в рейтинге выше всех.Отметим, что в этом рейтинге в понятие интернет-банка не вошли мобильные сервисы: мобильные веб-сайты и мобильные приложения для управления банковскими счетами, хотя они являются продолжением интернет-банка и во многом его дублерами. Эти востребованные клиентами инструменты «состязались» за пальму первенства в другом исследовании Markswebb Rank & Report. Однако и здесь самые эффективные разработки принадлежат ТКС Банку и «Альфа-Банку».Как говорят эксперты, «Альфа» и «Тинькофф» – основные конкуренты и законодатели «банковских мод» среди коммерческих банков. Все их последние нововведения схожи по сути и времени запуска, однако другие банки не отстают, и первый в этой борьбе – Сбербанк, крупнейший банк России с государственным участием. В 2014 году Сбербанк Онлайн был признан лучшим розничным интернет-банком в России, по версии журнала Global Finance. Агентство Markswebb Rank&Report присвоило ему рейтинг BBB+, хотя в 2012 году давало отметку выше – А.Сбербанк – несомненно один из лидеров по различным нововведениям. Объясняется это просто: чем крупнее банк, тем больше у него возможностей модернизировать свои системы. Из коммерческих банков самый крупный – «Альфа-Банк». Остальные банки пристально следят за тем, что нового они предлагают своим клиентам, и стараются в короткие временные отрезки повторить это у себя, – считает Вероника Федосеева, старший преподаватель кафедры предпринимательства и экономической безопасности ПНГИУ.Преследуя идею мобильности, функциональности и удобства, банки интегрируют социальные сети и свои приложения. Ранее в социальные сети смог зайти только банк «Открытие», который внедрил в свой интернет-банк технологии единого входа Single Sign-On, позволяющий клиентам входить в свой интернет-банк посредством аккаунта в Facebook или «ВКонтакте». «Альфа-Банк» также работает над задачей интеграции банка и социальных сетей, но пока продукт не представлен.Социальные сети сейчас хорошо защищены. История о том, что пользователь заразил свой компьютер вредоносной программой, посмотрев какое-то видео, уже давно в прошлом. Все уязвимости постоянно отслеживаются и закрываются в течение нескольких часов с момента их появления. А операции в таких приложениях, как у Сбербанка, обычно сопровождаются дополнительной аутентификацией пользователя и подтверждением операции через SMS-сообщение, – комментирует Юрий Айдаров, старший преподаватель кафедры процессов управления и информационной безопасности ПГНИУ (Пермский Государственный Научно- Исследователький Университет) .Несомненно, с запуском интернет-банкинга в социальных сетях начинается новая «эра» развития банковского обслуживания. Куда она приведет – увидим, возможно, через несколько десятков лет банковское обслуживание полностью интегрируется в социальные сети, а официальные веб-сайты канут в Лету, как пережиток старины.Сегодня я вижу развитие интернет банков только в одном направлении – это универсализации сервисов в единый портал для пользователей и клиентов различных банков. Практически все российские банки сейчас реализуют через интернет базовые сервисы: управление вкладами и картами, оплата услуг, бескомиссионное и автоматическое пополнение счета мобильного телефона, выписка со счета, переводы с карты на карту, запросы и заявки. Многие банки уже предлагают открытие счетов, онлайн-вкладов, зачастую по повышенным процентным ставкам, обмен валют, блокировку карт в мобильных приложениях, автоплатежи по штрафам ГИБДД, бухгалтерию расходов и другое. Однако этого уже мало.Например, бухгалтерия расходов онлайн за последний год появилась во всех более-менее крупных банках. Новый и очень удобный сервис на сайте интернет-банка сортирует расходы клиента по категориям: путешествия, рестораны, автомобиль, развлечения, красота и здоровье и другое самостоятельно. Отличия кроются глубже. Промсвязьбанк, который занимает 3 место в рейтинге Markswebb Rank & Report этого года, предлагает сравнивать свои траты с другими пользователями.