Влияние кризиса на потребительское поведение горожан

Работа была написано мной лично.
Есть собственное исследование.
и программа исследования.
Антиплагиат больше 80% ...

Актуальность исследования. В условиях кризиса, когда снижается уровень доходов людей и повышается стоимость товаров и услуг. Изучение влияния кризиса на потребительское поведение людей представляется актуальным. Поведение людей и их потребности - одна из важнейших составляющих экономики страны. В период бесконечного разнообразия товаров и услуг, человек стремится любыми способами, (взяв кредит или имея определенные сбережения), удовлетворить свои потребности. В результате чего, в рамках данной работы, было целесообразно и актуально рассмотреть поведение граждан в области потребительского кредитования, так как именно эта сфера напрямую связана и влияет на удовлетворение потребностей всего общества, в достаточно короткий срок. Важно представлять, что развитие сферы потребительского кредитования должно способствовать развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан.
За последние три года выявлено недостаточно исследований поведения горожан в области потребительского кредитования в условиях кризиса, вместе с тем, данная работа предположительно, должна изменить показатели, выявленные еще в 2014 году. Определенно, результаты покажут насколько изменились тенденции потребительского кредитования в кризисный период.
Проблемная ситуация – заключается в социальном противоречие между растущими потребностями населения и банковским сектором, который принимая законы государства, в связи с кризисом, поднимает условия кредитования, для физических лиц. Кредиты, выдаваемые физическим лицам, связаны с денежными доходами населения, притом с той их частью, которая формирует покупательский спрос. Отсюда следует вывод о том, что из-за кризиса страдает само население, которое стремится удовлетворить свои потребности в короткий срок с помощью потребительских кредитов, но из-за экономических проблем в кредитно-финансовом секторе это сделать не может. Устранения такого несоответствия является снижение процентных ставок по кредитам и со стороны государства урегулирование законно - нормативных документов, регулирующих сферу кредитования.
Степень научной разработанности Различные теоретико-методологические и практические аспекты потребительского кредитования нашли отражение в трудах отечественных и зарубежных ученых, среди которых А

Актуальность исследования. В условиях кризиса, когда снижается уровень доходов людей и повышается стоимость товаров и услуг. Изучение влияния кризиса на потребительское поведение людей представляется актуальным. Поведение людей и их потребности - одна из важнейших составляющих экономики страны. В период бесконечного разнообразия товаров и услуг, человек стремится любыми способами, (взяв кредит или имея определенные сбережения), удовлетворить свои потребности. В результате чего, в рамках данной работы, было целесообразно и актуально рассмотреть поведение граждан в области потребительского кредитования, так как именно эта сфера напрямую связана и влияет на удовлетворение потребностей всего общества, в достаточно короткий срок. Важно представлять, что развитие сферы потребительского кредитов ания должно способствовать развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан.
За последние три года выявлено недостаточно исследований поведения горожан в области потребительского кредитования в условиях кризиса, вместе с тем, данная работа предположительно, должна изменить показатели, выявленные еще в 2014 году. Определенно, результаты покажут насколько изменились тенденции потребительского кредитования в кризисный период.
Проблемная ситуация – заключается в социальном противоречие между растущими потребностями населения и банковским сектором, который принимая законы государства, в связи с кризисом, поднимает условия кредитования, для физических лиц. Кредиты, выдаваемые физическим лицам, связаны с денежными доходами населения, притом с той их частью, которая формирует покупательский спрос. Отсюда следует вывод о том, что из-за кризиса страдает само население, которое стремится удовлетворить свои потребности в короткий срок с помощью потребительских кредитов, но из-за экономических проблем в кредитно-финансовом секторе это сделать не может. Устранения такого несоответствия является снижение процентных ставок по кредитам и со стороны государства урегулирование законно - нормативных документов, регулирующих сферу кредитования.
Степень научной разработанности Различные теоретико-методологические и практические аспекты потребительского кредитования нашли отражение в трудах отечественных и зарубежных ученых, среди которых А

Гипотезы следствия.Горожане достаточно хорошо информированы об услугах в сфере потребительского кредитования.Горожане не удовлетворены нынешней процентной ставкой по кредитам.Больше половины горожан не собираются брать потребительский кредит в течение ближайшего года.Горожане недостаточно информированы о принятом 1 октября 2015 года «Законе о банкротстве физических лиц»Доля расходов горожан на выплату по кредиту составляет больше половины суммы от полученной заработной платыГорожане в основной массе берут кредит на туристический отдых или на непредвиденные нужды.Подводя итог данной главы, стоит отметить самые важные пункты, которые были проанализированы, а именно: ключевые критерии понятий: кредит, кредитоспособность, потребительский кредит, - которые помогли лучше понять с правовой и экономической точки зрения экономические сферы деятельности. Также было проанализировано вторичное исследование, потребительского кредитования населения России, а также потребительской активности населения, что помогло выявить основные критерии и показатели отношения населения к кредитно- финансовой области.Глава 2. Методы исследования горожан в области потребительского кредитования2.1 Методы сбора первичной социологической информации В основе методического раздела лежит эмпирическая база исследования поведения горожан в области потребительского кредитования в условиях кризиса. В состав этой базы включается описание методов сбора первичной социологической информации, выборки исследования и инструментария, также обработка полученных данных и их анализ. В рамках курсовой работы было проведено социологическое исследование, на тему «Потребительское кредитования в условиях кризиса». Инструментарий данного исследования - анкета.В рамках проведенной работы, важно выделить характеристики инструментария анкеты, собственного пилотажного исследования (см. Приложение 1) и саму анкету исследования (см. Приложение 2)С учетом особенностей исследования выбран метод опроса (рис.2.1). Рисунок 2.1 – Выбор методов опросаЭто метод сбора социальной информации об изучаемом объекте в ходе непосредственного или опосредованного социально-психологического общения интервьюера и респондента путем регистрации ответов на вопросы социолога, определяемые целями и задачами исследования. Подвид – анкетирование.Анкетный опрос – это опрос, осуществляемый посредством использования анкеты – где оформлены вопросы, на которые отвечает респондент.Вид анкетного опроса – раздаточный. Правила, которым следовали при составлении анкеты указаны на рис.2.2.Рисунок 2.2 – Ключевые особенности содержания анкет для проведения опроса2.2 Результаты пилотажного исследованияВ результате проведенного исследования на тему «Потребительское кредитование в условиях кризиса» важно выделить выборку исследования, социально - демографический портер респондентов и предоставить анализ приводимого исследования.Выборка исследования была взята минимальная, так как исследование явилось пилотажным, т.е. пробным, и составила 23 человека (11 мужчин и 12 женщин). Данное исследование позволило выявить плюсы и минусы анкеты, формулировки вопросов и постановки целей и гипотезы-основания. Относительно социально-демографического портрета респондентов, то в первую очередь это кредитно-активные люди, которые за всю свою жизнь брали один и более кредит на потребительские нужды. Данные граждане проживают в мегаполисе в Москве, имеют работу, половина зарплаты которой уходит на погашение, взятого в банке потребительского кредита. Эти граждане средне информированы об условиях сферы потребительского кредитования и считают, что кризис активно влияет на кредитное поведение всего населения.Согласно проведенному исследованию можно сделать следующие результаты и проанализировать полученные данные по каждому из заданных вопросов анкеты. В данном исследовании, посвященному отношению людей к сфере потребительского кредитования в условиях кризиса, приняло участие 11 мужчин (47,8%) и 12 женщин (52,2%). Такая градация помогает понять почти равные показатели отношения к потребительскому кредитованию, как мужчин, так и женщин. Возраст и образование респондентов, находится в градации от 36-45 и 46-55, оно и верно, так как исследование рассчитано на влиятельных и взрослых людей, которые хоть раз в своей жизни брали кредит. Показатели образования респондентов, также дают нам понять какие граждане больше всего входят в данную кредитную сферу. Анализируя данные можно отметить, что более (65,5%) людей, принимавших участие в исследовании, имеют высшее образование, и лишь (21,1%) из них имеют неполное высшее образование.Семейное положение граждан в большей степени показало женатых людей это (60,9%). Остальные разделили такие показатели, как: «холост/ не замужем» (21,7%) и «разведен/ разведена» (13%) и лишь один респондент ответил «живем вместе, но не зарегистрированы».Занятость респондентов показала, что (95,7%) респондентов имеют постоянный заработок и работу, что естественно для людей, которые занимают активную кредитную позицию (4,4%).Анализируя полученные данные, стоит отметить довольно высокое, в данный период времени, материальное положение граждан, больше половины (56,5 %) отметили что, «Доходов хватает только на еду и одежду, покупка вещей длительного пользования (телевизор, холодильник, мебель и т.п.) труднодоступна» и совсем ненамного отстали респонденты отметившие своё материальное положение как: «Для нас приобретение вещей длительного пользования не проблема, а вот действительно дорогие вещи - машина, дача, сложны для приобретения» (39.1%). Подводя итог сферы знакомства с респондентами, важно отметить, что большая часть респондентов представляют долю людей довольно зрелого возраста, имеющих высшее образование, постоянную занятость и занимающих среднее материальное положение среди остальных граждан. Переходя к анализу второй части полученных данных исследования, важно начать с того, что почти все представители, принимавшие участие в исследовании, (82,6%) 19 представителей из 23, за всю свою жизнь брали кредит и показали активное кредитное поведение. Именно эта доля лиц показали нужные и точные результаты, которые можно качественно проанализировать в данном исследовании. Касаемо остальных (17,4%) 4 представителей из 23, то их мнение учитывалось лишь как информированность в данной области и рассматривалось, как само отношение к кредитной ситуации в стране, именно из-за того, что данные респонденты еще не брали кредит в своей жизни.На вопрос «Собираетесь ли Вы в течение ближайшего года взять потребительский кредит? (взять кредит в банке или купить в магазине товары в кредит?)» данные ответы респондентов показали довольно понятную позицию, (52,2%) больше половины респондентов отказались бы взять потребительский кредит в данный период времени и (39,1%) планируют взять кредит в настоящее время. Анализируя данные можно предположить, что мнения разделились почти пополам в данной сфере, с небольшим отставанием в пользу ответа «не планирую брать кредит», возможно некоторых граждан не смущает возможное ухудшение ситуации в банковской сфере в кризисный период, остальные же граждане пока не готовы взять кредит из-за возможной боязни нестабильности в экономике страны в скором будущем.Стоит отметить, что ответы на вопрос с множественным выбором, на какие самые приоритетные цели граждане взяли бы потребительский кредит, ответы были получены следующим образом: (47.8%)респондентов ответили о том, что, «если бы брали потребительский кредит, то взяли бы его на «неотложные нужды», далее по приоритету идёт «кредит на машину» (43,5%) и третий показатель дал результат (39,1%) «кредит на покупку бытовых товаров». Полученные результаты по данному вопросу, можно связать с тем, что именно эти разновидности кредита в настоящее время самые выгодные, как по % ставкам, так и по скорому получению данного вида потребительского кредита.Отсюда стоит узнать у граждан само понимание и информированность по % ставкам, условиям кредитования. На вопрос «Владеете ли Вы в полном объёме информацией об условиях потребительского кредитования?» респондентам были предложены четыре варианта ответ: «Владею в полном объёме», «Владею в общих чертах», «Хотелось бы владеть большим объёмом информации», «Не владею». Результаты показали, что информированность граждан в этой сфере находится на среднем уровне, другими словами респонденты «Владеют информацией в общих чертах», данный ответ можно интерпретировать и связать с личным фактором отвечающих, респонденты не хотели показать себя необразованными в данной сфере и поэтому именно так большинство из них ответило на данный вопрос. Возможно, без личностного фактора самих респондентов, данный вопрос показал бы другие результаты.В настоящее время у граждан, принимавших участие в исследовании, находится один (34,8%) или два непогашенных кредита (26,1%), а большая численность людей, которые в данный момент времени не имеют ни одного кредита, но брали его в прошлом и расплатились (30,4%).Также, большая часть граждан (87%) говорит о том, что процентные ставки по кредиту в данный момент времени довольно высокие, что подчеркивает несогласие общества с кредитной политикой большинства банков Москвы.Стоит отметить критичное состояние положения граждан, связанное с ежемесячными выплатами по банковским кредитам от текущего семейного дохода. Данные показали что, у респондентов на погашение кредитов уходит почти половина (52,2%) или больше половины ежемесячного дохода (21,7%), что говорит о неблагоприятной ситуации в целом. Следующий раздел анкеты социологического исследования «Сферы влияния кризиса» показал следующие результаты, которые важно проанализировать. Респондентам за последние два - три месяца стало тяжелее платить за кредит, который они имеют, об этом заявили (52.2%). На вопрос «В течение последних 12 месяцев были ли случаи, когда Вы или Ваши близкие родственники оказывались не в состоянии внести очередной платеж по кредиту?» большинство граждан дали отрицательный ответ(82,6%). Интересен тот факт, что на вопрос «Как вы думаете, в ближайшие 12 месяцев существует или нет вероятность того, что Вы или Ваши близкие родственники не смогут расплатиться по кредиту (кредитам)?» респонденты дали положительный ответ и большинство из них (43,5%) людей считают это возможным. Интересно было анализировать данные респондентов на вопрос «Как вы думаете, сейчас хорошее или плохое время для крупных покупок в кредит?» больше половины респондентов отметили, что сейчас плохое время, чтобы брать потребительский кредит, а основной причиной этого назвали «повышение риска остаться без постоянного и стабильного дохода (работы)» (52,4%) и «инфляция, т.е. повышение цен практически на все товары и услуги»(42,9%). Это говорит о том, что выбор граждан брать или не брать потребительский кредит, напрямую зависит от эконмической ситуации в стране. Два последних вопроса исследования, были посвящены актуальной на сегодняшний день теме, вступлению в силу 1 октября 2015 года «Закона о банкротстве физических лиц». Стоит уточнить, что подать документы на банкротство, имея задолженность более 500 тыс. рублей, может как сам должник, так и его кредиторы, после чего в течение 6 месяцев составляется трехлетний план погашения долгов при наличии у должника постоянного источника доходов. Если постоянного источника дохода нет, решением суда реализуется имущество должника, а вырученные деньги распределяются между кредиторами. Именно знание этой информации закладывалось под индикатор информированности граждан в данной области. Полученные результаты показали положительные знания у граждан в этой области, (47.8%) респондентов ответили о том, что, они «что-то знают» об этом законе, что говорит о хорошей работе СМИ и государственных органов, по внедрению данного закона и интереса в связи с кризисом со стороны общества, к данной области.Последний вопрос анкеты также был посвящен «Закону о банкротстве физических лиц» и показал отношение респондентов к данной области. Гражданам были даны четыре утверждения с которыми они могли согласится или не согласится, подробнее о них и о полученных результатах: 1) «Возможность объявить себя банкротом поможет людям, которые попали в безвыходную ситуацию» ( 87%) согласны и (13%) не согласны. 2) «Данная инициатива приведет к тому, что люди, которые берут кредит, станут менее ответственными» (60,9%) и (39,1%). 3) «Для обычного человека, это возможность начать жизнь с чистого листа, без долгов» (60,9%) и (39,1%). 4) Закон о банкротстве, негативно отразится на экономике страны (56,5%) против (43,5%).2.2 Анализ результатов исследованияСогласно поставленным задачам и гипотезам можно сделать следующие выводы по проведенному исследованию.В настоящее время в сфере потребительского кредитования сложилась сложная ситуация в связи с экономическим кризисом, горожане всё реже берут потребительские кредиты, что может привести к негативным последствиям в банковской сфере и как следствие экономики страны в целом. Данное утверждение было первой и основной гипотезой проведенного исследования и проанализировав все полученные данные по исследованию, можно с уверенностью сказать о том, что данная гипотеза подтвердилась полностью, так как по результатам видно, что в настоящее кризисное время, граждане не планируют брать потребительский кредит и связывают это с экономически нестабильным положением страны и её экономического сектора, также говорят о том что в ближайшем будущем возможен рост цен(инфляция) и нестабильная ситуация с работодателями и самой работой. Данные результаты полностью подтверждают гипотезу основание.Следующее предположение касаемо данного исследование следующее; «Горожане достаточно хорошо информированы об услугах в сфере потребительского кредитования». Данная гипотеза частично подтвердилась, так как информированность горожан в сфере потребительского кредитования, в соответствии с полученными данными, находится на среднем уровне, но никак не на достаточно хорошем уровне. Что касается гипотезы исследования, об неудовлетворенности нынешней процентной ставкой по кредитам. Как следовало и ожидать, в связи с кризисом большая часть горожан не удовлетворены процентными ставками по кредитам, данное подтверждение можно найти в проведенном исследовании, которое показало 87,7% горожан, негативно отзывающихся о процентных ставках по кредитам. Ещё одна гипотеза следствие, которая частично подтвердилась, благодаря проведенному исследованию о том, что больше половины горожан не собираются брать потребительский кредит в течение ближайшего года. По полученным данным можно сказать о том, что поставленная гипотеза подтвердилась и 52.2% граждан не собираются брать потребительский кредит. Доля расходов горожан на выплату по кредиту составляет больше половины суммы от полученной заработной платы. Данная гипотеза не подтвердилась, так как на погашение кредитов у большей части респондентов, уходит средняя часть (52,2%) средств от их текущего семейного дохода. Гипотеза о том, на что в основной массе горожане берут кредит на туристический отдых или на непредвиденные нужды подтвердилась частично, так как на туристический отдых (30,4%) горожане, конечно, берут потребительские кредиты, но не столь активно как на неотложные нужды (47,8%) и на покупку машины (43,5%). И последняя гипотеза исследования о том, что горожане недостаточно информированы о принятом 1 октября 2015 года «Законе о банкротстве физических лиц» опровергается полностью, так как большинство «что-то знают» о данном законе. Подводя итог всем поставленным гипотезам, можно сказать что данное исследование оказалось актуальным и большая часть результатов, которые должны были быть получены, оказались значимыми и интересными для последующего анализа и применения данных результатов в разных сферах и областях в будущем.ЗаключениеВ результате всей проделанной работы, можно сделать выводы о том, что сфера потребительского кредитования в условиях кризиса, несомненно занимает одно из центральных позиций в налаживании и регулировании экономики страны. Именно потребители, граждане страны, определяют её дальнейшее развитие. Мнения граждан важно для точного выявления: информированности, отношения, удовлетворенности, доверия,- к кредитно- финансовым структурам данного экономического сектора. В результате изучения и обобщения теоретических и практических материалов в области потребительского кредитования можно сделать следующие выводы:- до начала мирового финансового кризиса потребительское кредитование в России развивалось все нарастающими темпами. Наблюдалась стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствовало более оптимистичному взгляду на будущее. - потребительское кредитование влияет на уровень жизни населения: позволяет приобрести необходимые товары, услуги без длительного накопления денежных средств. Люди готовы платить высокие проценты по кредитам, удовлетворяя все возрастающие потребности.-Со стороны банков важно выстоять, укрепить позиции и приступать к дальнейшей работе в области потребительского кредитования.-Со стороны государства важно довести до идеального состояния все сферы кредитно-финансового процесса, а именно, законодательную работу по созданию необходимой нормативной базы - закона "О потребительском кредитовании" и закона "О бюро кредитных историй» и «Закона о банкротстве физических лиц».В заключение стоит отметить, важность данной работы в связи с тем, что потребительское кредитование - это не просто необходимый сектор экономики, но и значимый компонент финансово - экономической стабильности и благополучия всего общества, которое определяет развитие нашей страны.Список литературыНормативно-правовые источникиГражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 года №14-ФЗ (ред. от 29.06.2015 года)Федеральный Закон от 29.12.2014 года №476-ФЗ «О банкротстве физических лиц»Основные ресурсыБыстров С.А. Точная модель потребительского кредита//Финансы и кредит. – 2009. – №5. – С.21—24.Даниленко С.А. Банковское потребительское кредитование. – М.: Юстицинформ, 2011. – 384 с.Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Кнорус, 2010. – 320 с.Прошкина И.С. Практика потребительского кредитования в коммерческом банке. Банковские услуги. 2005. № 10. С. 2-31Сарнаков И.В. Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство. – М.: Юриспруденция, 2010. – 232 с.Социологические исследования//СОЦИС. – 2015. – №1. – С.3-7.Тавокин Е.П. Исследование социально-экономических и политических проессов. – М.: Инфра-М, 2010.Электронные ресурсыГусаров А. «Многие сравнивают кризис 2015 года по масштабам и глубине с кризисом 90-х»//Интернет-ресурс http://myfin.by/stati/view/4619-a-gusarov-mnogie-sravnivayut-krizis-2015-goda-po-masshtabam-i-glubine-s-krizisom-90hИсследовательский холдинг «Ромир» http://romir.ru/experience/international/ (дата обращения 15.12.2015)Курбатов А.Я. Банковское и небанковское кредитование: понятие и критерии разграничения//Интернет-ресурс http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=CJI;n=13262 Приложение 1. Характеристика инструментария (анкеты)Инструментарий: электронное анкетирование. Время заполнения: 5-10 минут.Анкета «Потребительское кредитование в условиях кризиса».Анкета состоит из:1) титульного листа;2) вводной части, которая включает обращение к респондентам, цель исследования, технику заполнения анкеты, гарантии анонимности и авторство;3) основной части;4) заключительной части.