Коммерческие банки и их виды. Порядок государственной регистрации коммерческого банка.

Работа была оценена преподавателем на "отлично", использовались только печатные издания. Не Интернет. ...

Введение 3
1. Коммерческие банки: понятие, принципы, функции и виды. 4
2. Порядок государственной регистрации коммерческого банка 8
Заключение 12
Список использованной литературы 13

Банки являются важным звеном в функционировании экономики страны и мировой экономики. Банковская система обеспечивает бесперебойность и высокую скорость процесса общественного воспроизводства, повышает эффективность всего производства.
В настоящее время коммерческие банки вместе с другими кредитными учреждениями занимают второй уровень кредитной системы России.

Спектр предоставляемых банковских услуг постоянно расширяется. В частности, все большее распространение сегодня получают такие комиссионные операции, как лизинг, факторинг и траст. [3, С. 36]Коммерческие банки различаются по многим признакам, в том числе по формам собственности, по объемам и видам операций, по распределению отделений по территории Российской Федерации и т.д. Можно выделить следующие виды коммерческих банков:1. Универсальные (осуществляющие широкий круг банковских операций) и специализированные (оказывающие преимущественно какой-то один вид банковских услуг, например, ипотечные, инвестиционные, инновационные, земельные, торговые, биржевые и др. банки). В России, как и в других странах, практика идет в основном по пути создания универсальных банков.2. Банки, имеющие филиалы, и бесфилиальные банки.3. Региональные банки, деятельность которых осуществляется на ограниченной территории, и банки, не ограничивающие себя территориальными рамками. [6, С. 250-254]4. Банки, созданные для финансирования отдельных целевых программ (так называемые банки развития), и банки, деятельность которых не ограничивается масштабами одной отрасли хозяйства или конкретной программы.5. Акционерные и паевые банки.6. Крупные, средние и мелкие банки. [9, С. 433]7. По принадлежности капитала все действующие в Российской Федерации банки можно разделить на три группы:банки, основанные на частной собственности (их собственниками являются негосударственные предприятия и частные лица);банки с государственным участием;банки с участием иностранного капитала. [4, С. 8]Под банками с участием иностранных инвестиций понимаются:банки, уставный капитал которых формируется за счет средств резидентов – российских юридических и физических лиц и нерезидентов – иностранных юридических и физических лиц («совместные банки»);банки, уставный капитал которых формируется за счет средств нерезидентов – иностранных юридических и физических лиц, условно называемые «иностранные банки»;филиалы банков – нерезидентов («Условия открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории РФ»).Банк России устанавливает и изменяет лимит участия иностранного капитала в банковской системе государства в зависимости от того, следует ли приглашать иностранный капитал в страну или же необходимо ограничить его привлечение. [7, С. 117-118]8. Банки, совершающие кредитные операции с любой клиентурой, и банки взаимного кредита. Деятельность последних основывается на принципах кредитной кооперации. Они привлекают средства своих участников (пайщиков, акционеров) и осуществляют кредитование только этих лиц.9. Региональные (деятельность ограничена рамками одной территории) и экстерриториальные банки, деятельность которых не ограничена определенной территорией. 2. Порядок государственной регистрации коммерческого банкаВсе создаваемые в Российской Федерации кредитные организации как юридические лица подлежат обязательной государственной регистрации. Государственная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы. Для того чтобы иметь право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление банковских операций. [4, С. 24]Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков на территории Российской Федерации определен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». В соответствии с этим Законом действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности. [1] Все операции банков могут производиться только на основании специальной лицензии Центрального Банка России (далее – ЦБР), что вызвано повышенным риском самих операций и влиянием, которое они оказывают на уровень платежеспособного спроса в экономике. [7, С. 119-120]Процедура регистрации коммерческого банка осуществляется в соответствии с Инструкцией ЦБР от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». [2]Создание коммерческого банка представляет собой сложный процесс, в течение которого:1. Формируются взаимоотношения будущих учредителей банка.Учредителями кредитной организации может выступать широкий круг физических и юридических лиц, за исключением лиц, имеющих задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации. 2. В территориальные учреждения Центрального банка РФ на предмет получения его заключения представляются необходимые документы: заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; устав банка; учредительный договор; протокол общего собрания учредителей; свидетельство об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации; список учредителей; заключение аудиторской организации; экономическое обоснование; сведения о составе руководителей банка.3. Территориальным управлением пакет документов направляется в Центральный банк РФ для принятия решения о возможности регистрации, выдачи свидетельства о регистрации.4. После подтверждения банком оплаты уставного капитала Центральным банком РФ выдается лицензия на осуществление банковских операций.Цель лицензирования – не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность «выхода на рынок»);во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка. [4, С. 24-25]В лицензии указываются сроки ее действия, условия их продления, возможность внесения в нее поправок или ее аннулирования. Особо оговариваются: порядок утверждения ЦБР кандидатур на высшие руководящие посты; механизм слияния, а также изменения названия; возможности уменьшения оплаченного капитала. [7, С. 120]Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.