деньги, кредит, банки

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»
...

Содержание


Введение 3
1. Понятие и функции кредита. Участники и инструменты кредитного рынка 4
2. Современное развитие кредитования в России 7
Заключение 10
Расчетная часть 11
Список литературы 14

-

Различают именной чек (без права передачи и индоссамента); чек на предъявителя (который не требует передаточной надписи при его передаче другому владельцу) и ордерный чек (переводной чек, который может быть передан другому владельцу с помощью передаточной надписи— индоссамента);- аккредитивы, представляющие собой денежное обязательство коммерческого банка, выдаваемое им по поручению клиента-покупателя произвести расчет в пользу покупателя или другого коммерческого банка в пределах определенной в нем суммы против указанных документов. Различают отзывные и безотзывные аккредитивы, а также аккредитивы простые и переводные;- векселя, представляющие собой безусловное денежное обязательство должника (векселедателя) уплатить после наступления, обозначенного в нем срока определенную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю). - залоговые документы. Они представляют собой оформленное долговое обязательство, обеспечивающее полученный финансовый или коммерческий кредит в форме залога или заклада. В случае нарушения заемщиком условий кредитного соглашения, владелец этого долгового обязательства имеет право продать их в счет погашения его долга или получить оговоренную в нем собственность.- прочие финансовые инструменты кредитного рынка. К ним относятся девизы, коносамент и т.п.2. Современное развитие кредитования в РоссииКредитование в России в настоящий момент является одним из главных внутренних стимулов для развития экономики. Однако при этом необходимо отметить, что в последние 3 года наметились новые тенденции, а именно ссуды теперь выдаются на большие суммы, при общем уменьшении количества выданных кредитов. С осени 2012 года наблюдается замедление розничного кредитования, что связано с изменением политики Центрального Банка по отношению к выдаче банками ничем не обеспеченных розничных кредитов, а также возросшей требовательностью банков к потенциальным заемщикам. Розничное кредитование становится для населения менее выгодным, а процентные ставки по кредитам растут. Банки России стремятся улучшить качество кредитных портфелей, повысить эффективность риск-менеджмента и ликвидности. По прогнозам «Эксперта РА» развитие банковского сектора будет связано с замедлением динамики реального ВВП до 0,5—1 % по итогам 2014—2015 годов, уровне инфляции 7—7,5 % [ REF _Ref439622752 \r \h 4]. Основными факторами замедления ВВП будут являться: ускорение оттока капитала из страны и снижение объема внешнеторговых операций; низкий объем экспорта топливно-энергетических ресурсов; снижение темпов роста розничного товарооборота (по причине ослабления потребительского спроса и замедления роста необеспеченной розницы); отрицательная динамика темпов рост инвестиций в основной капитал [ REF _Ref439622758 \r \h 1].Согласно оценке «Эксперта РА», в 2014 году активы банков прибавили не более 13 %, совокупный кредитный портфель вырос не более чем на 15 %, в 2015 году динамика сектора продолжила ослабевать [ REF _Ref439622752 \r \h 4]. Прогноз динамики основных сегментов банковского рынка представлен в таблице 1 [ REF _Ref439622767 \r \h 5].Таблица 1 - Динамика основных сегментов банковского рынка в 2014—2015 ггПоказателиТемп прироста в 2014 году, %Ожидаемый темп прироста в 2015 году, %Кредитование крупных компаний129—10Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства1311—12Кредитование физических лиц2319—20в т. ч. необеспеченные потребительские ссуды2318—19в т. ч. ипотека2823—24Кредитный портфель, всего1511—12Активы, всего139—10Рассмотрим динамику состояния рынка банковских услуг на отдельных сегментах рынка кредитования. В сегменте кредитования крупного бизнеса ускорение кредитования в 2014 году происходит за счет рефинансирования внешнего долга крупных компаний. По итогам года портфель кредитов вырос на 12 % (в 2013 году — 10 %). Однако уже в 2015 году рынок вновь начал замедляться (прогноз по темпам прироста портфеля составляет 9—10 %). В сегменте кредитования субъектов малого и среднего бизнеса негативное влияние окажет снижение эффекта драйверов предыдущих лет — кредитных фабрик и комплексного обслуживания МСБ. Ожидается дальнейшее замедление рынка в связи с тем, что активизация крупнейших банков в сфере рефинансирования внешнего долга крупных компаний отвлечет их ресурсы от развития кредитования МСБ. Однако есть все шансы усилить свою роль в кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства небольшим коммерческим банкам. В сегменте кредитования физических лиц также прогнозируется замедление темпов роста кредитования, которое связано с ростом необеспеченного кредитования за счет ограничения максимальных ставок, ухудшения качества кредитов, сокращения спроса со стороны качественных заемщиков. В тоже время предоставление ипотечных кредитов сохранит высокие темпы и обеспечит роста портфеля. До 3 квартала 2014 года рост ипотечных кредитов был связан со снижением процентных ставок. По данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в первом полугодии 2014 года составила 12,2 % [ REF _Ref439622783 \r \h 2]. По прогнозам АИЖК, с учетом уже выданного за этот период объема, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в 2014 году составит около 12,5 %, при этом ставки вырастут в последнем квартале до 13 % [ REF _Ref439622783 \r \h 2].На фоне нестабильной внешнеэкономической ситуации в 3 квартале 2014 года произошло удорожание фондирования ведущих российских банков. На рынке ипотечного жилищного кредитования сформировалась тенденция к увеличению процентных ставок. В настоящий момент банки стремятся удержать объемы ипотечного кредитования, так как ипотека наименее рисковый продукт для банка (в залоге у банка есть недвижимость). Однако итоговая стоимость ипотеки растет за счет роста суммы первоначального взноса, ужесточения политики банков при оценке заемщиков, а также добровольных выплат банку. В 2015—2016 годах российским банкам придется работать в неблагоприятной среде: темпы роста экономики замедляются, что уже привело к снижению платежеспособности населения и к снижению темпов роста кредитных портфелей.Если геополитическая напряженность усилится, то это негативно отразится на экономической ситуации в стране, и возможно приведет к дальнейшему снижению темпов роста рынка кредитования в России [ REF _Ref439622796 \r \h 3].ЗаключениеВ современных условиях для эффективного функционирования рыночной экономики необходимо применение всех доступных банковскому сектору инструментов и потенциальных возможностей. В сфере долгосрочного банковского кредитования в настоящее время назрела необходимость переориентации кредитной политики на реальный сектор экономики, что ставит вопрос о приоритетном развитии инвестиционного кредитования. Процессы реформирования, происходящие в российской экономике, привели к коренным изменениям институциональных основ финансово-банковской системы. Однако под влиянием экономического кризиса этот процесс протекает сложно и противоречиво.Банковское кредитование, несмотря на продолжающие застойные явления на фондовом рынке России и ужесточение контроля валютных операций банков, остается одной из немногих форм реализации долгосрочной кредитной политики банков.Положительные сдвиги в экономической ситуации в России, выраженные умеренным экономическим ростом, отразились и на банковской деятельности - банки заметно увеличили свое присутствие на кредитном рынке. Рост кредитного портфеля банков в основном можно обосновать расширением сферы потребительского кредитования.