Мошенничество в АО «Банк Русский Стандарт»

Мошенничество в АО «Банк Русский Стандарт». Анализ банка, виды мошенничества в этом банке, рекомендации по устранению.

Подойдёт для дипломной или курсовой работы. ...

2.1 Анализ банка
2.2 Мошенничество, связанное с банком «Русский Стандарт»
2.3 Рекомендации по предотвращению махинаций или методы защиты

1%-29.9%Чистая прибыль-6 48034.2%-139.2%Потребительские кредиты до 30 дней0--Потребительские кредиты свыше 3х лет0--Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.50% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.26% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).Таблица 2.Структура доходных активов на текущий момент и год назадНаименование показателя 01.04.2015 г., тыс.руб 01.04.2016 г., тыс.рубМежбанковские кредиты26 811 147(6.31%)3 220 640(0.72%)Кредиты юр.лицам10 522 892(2.48%)19 016 915(4.28%)Кредиты физ.лицам213 915 599(50.31%)156 239 468(35.13%)Векселя0(0.00%)0(0.00%)Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования225 037(0.05%)821 784(0.18%)Вложения в ценные бумаги173 683 879(40.85%)265 413 312(59.67%)Прочие доходные ссуды1 861(0.00%)1 861(0.00%)Доходные активы425 160 415(100.00%)444 789 379(100.00%) По предоставленным данным видим, что сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.6% c 425.16 до 444.79 млрд.руб.2.2 Мошенничество, связанное с банком «Русский Стандарт»Многие из нас даже не слышали о том, что можно получить кредитную карту по почте. Хотя, в последнее время такая методика «добровольно-принудительного» вручения карты успешно практикуется. Причем высылаются карты не, только тем, кто был в отделении, предоставил необходимые реквизиты и заполнил заявление, но и людям, не имеющим никакого отношения к банку. Почтовая пересылка кредитной карты очень выгодна для банка:Постоянный приток новой клиентской базы. Так, в отдаленном населенном пункте может и не быть банковского филиала или представительства, но люди смогут воспользоваться данной современной кредитной услугой. Так привлекается еще больше клиентов, из-за простого процесса оформления кредитной карты.Существенная экономия на открытии представительства, его содержания и заработной плате сотрудникам учреждения. Банк, предоставляющий карту, стирает географические границы. Пусть в поселке или небольшом городке и не будет банка или даже банкомата, но пользователи смогут расплатиться картой в супермаркете, аптеке, интернет магазине или на АЗС. Сегодня практически все торговые и развлекательные центры принимают безналичный расчет.Банк «Русский Стандарт» еще в марте 2006 года стал отправлять кредитные карточки исключительно заказными письмами. Но и теперь работники почты не всегда выполняют требования о вручении этих писем лично под расписку, а просто бросают их в почтовые ящики. Поэтому клиентам «Русского Стандарта» начали приходить уведомления о том, что они должны банку, потому что якобы снимали деньги с высланной им карты. Так например, Оренбуржец Сергей Н. оформил в ЗАО «Банк Русский Стандарат» кредит на год и купил сотовый телефон. Рассчитался за 6 месяцев и получил из банка письмо с благодарностью за своевременное погашение. В письме была кредитная пластиковая карточка. Активировав ее, клиент мог взять несколько десятков тысяч рублей, сразу или частями сняв деньги в банкомате. Для активизации кредитки Сергею нужно было только позвонить по бесплатному московскому телефону в справочно-информационный центр банка и сообщить номер договора и PIN-код карточки, указанный в письме, а также паспортные данные и придуманный им пароль. Когда Сергей стал выплачивать проценты по кредиту, понял, что проценты слишком высокие. За 20 000 рублей кредита через год я отдал почти 40 000. Сергей активировал карточку. А вот те, до кого не дошло отправленное банком письмо, как говорится, попали. Жительница Оренбурга Валентина К. была в шоке, когда ей позвонили и потребовали погасить задолженность по кредиту. Только в милиции женщине объяснили, что письмо с кредиткой, отправленное на ее имя, скорее всего, было украдено из почтового ящика. Вор, воспользовался указанным в письме PIN-кодом, вычислил паспортные данные Валентины и активировал ее карту. Если не удастся доказать, что деньги с карты Валентины сняты без ее ведома, погашать кредит придется ей самой. И не одна она пострадала от аферистов. Таких случаев по области зарегистрировано более 100. Только в Дзержинском районе отделе подано 20 заявлений о подобных махинациях.Упрощенная система кредитования сама по себе провоцирует аферистов к действию. Они легко вычисляют паспортные данные, а вытащить кредитку с PIN-кодом из почтового ящика еще проще. К сожалению, в нашем законодательстве нет четких правил относительно подобных кредитных операций. И поэтому юридически банки чисты.По словам милиционеров, доказать, что жертва мошенников не сняла с карточки ни копейки, чрезвычайно сложно. А если этого не сделать, банк подаст на жертву в суд. Кстати, банк ничего не теряет, даже если «клиент» с ним не рассчитается: все кредиты у него застрахованы.А еще в милиции говорят, что поймать профессионального кредитного афериста практически невозможно .2.