Платежные системы

- ...

1 Зарубежные платежные системы: сравнительная характеристика 3
2 Платежная система Банка России: БЭСП……………………………..………9
3 Понятие клиринга и способы его организации……………………………..13
Список использованных источников……..……………………………………16
 

-

7%, а количества пользователей — на 5.7%. Наибольшее предпочтение отводится дебетным картам, их доля составляет 74.7%, доля же кредитных карт находится на уровне 13.7%. Доля дебетных с кредитным лимитом карт составляет 2.1%,  предоплаченных карт – 9.5%.В декабре 2015 г. 896.1 млрд. тенге составил размер транзакций с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов, что по сравнению с концом 2014 г. увеличилось незначительно (на 2.1%). Количество транзакций за декабрь 2015 г. зафиксировано в размере 27.7 млн., по сравнению с аналогичным периодом 2014 г. рост произошел на  8.8%.Размер количества безналичных платежей составил 26.5% (9 млн. транзакций). Рост безналичных платежей произошел на 18.6% (объем составил 120 млрд. тенге). Количество операций, связанных со снятием наличныхденег увеличилось на 2.0 % (18.7 млн. транзакций), а в суммовом выражении произошло уменьшение на 0.1% (объем составил 776.1 млрд. тенге).Большая часть платежей путем безналичных переводов совершена с использованием POS-терминалов (56.7% и 64.7% от общего количества и  объема безналичных платежей) и банкоматов (16.2% и 15.4% соответственно). Выдача наличных денег в  большей степени осуществлялась через банкоматы (95.9% и 86.3% от общего количества и объема операций по выдаче наличных денег).Существующая в Казахстане национальная платежная система значительно отличается от платежных систем других стран бывшего Советского Союза. Для нее характерна совместимость со всеми платежными системами международного уровня.В современных национальных платежных системах наравне с разграничением платежного оборота по сферам на оптовый (крупные переводы) и розничный (мелкие переводы), созданием условий для их обработки в единой системе, реализуются также возможности использования разнообразных платежных инструментов, различных механизмов расчетов по обрабатываемым платежам. Используется также современный инструментарий по обработке платежей: трансакции с установленным временем исполнения, резервирование ликвидности, приоритеты, «прямые дебеты», платежи «с условиями».Такие национальные платежные системы как: China Union Pay (Китай), JCB (Япония), Carte Bleu (Франция) являются классическими примерами успешно действующих систем. Карты японской и китайской платежных систем принимаются не только на своих территориях, но и за их пределами.Свыше 350 финансовых организаций обслуживают JCB. Общая численность пользователей достигает около 87 млн. чел.  В сеть, принимающую JCB-карточки, входит порядка 14 млн. организаций.Японская система JCB начала свое функционирование в 1961 г., в 1968 г. она приобрела Osaka Credit Bureau, что позволило занять лидирующие позиции на рынке кредитных карт. Кроме своей страны, эти карты используются в Корее, Гонконге, Новой Зеландии, США, Австралии, Великобритании, Германии, Швейцарии, Италии, Испании, Сингапуре, Индонезии, Филиппинах, Нидерландах, Китае, Малайзии и ТаиландеНациональная платежная система Китая China Union Pay основана в 2002 г. в виде объединения банков Китайской Народной Республики. Акционерами стали свыше 200 финансовых организаций, среди которых наиболее крупная владеет 6% акций. С сентября 2013 г. данную платежную систему включили в список операторов российских платежных систем. Французская национальная платежная система Carte Bleu  берет свое начало с 1967 г., она создана путем объединения шести банков страны (BNP Paribas, Crеdit Commercial de France, Crеdit du Nord, Crеdit Industriel et Commercial, Лионский кредит и Societe Generale). Эти карты выпускаются совместно с логотипом Visa, т.к. на территории Франции они еще функционируют, как локальные, а уже за пределами страны, эти же карты становятся средствами международной платежной системы VISA, что говорит об успешности национальной платежной системы.Итак, зарубежные платежные системы достаточно сильно отличаются друг от друга. Но, несмотря на различные способы построения платежных систем в странах с различными историческими условиями, в итоге, характер безналичного платежного оборота оказывается достаточно сходным.2 Платежная система Банка России: БЭСПСистемой банковских электронных срочных платежей (БЭСП) называется централизованная на федеральном уровне система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России.Функционирует система БЭСП в платежной системе ЦБ РФ и используется для осуществления срочных платежей ЦБ РФ, кредитных организаций, клиентов ЦБ РФ, не являющихся кредитными организациями в валюте Российской Федерации, и обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений за счет средств, находящихся на открытых в ЦБ РФ банковских счетах участников системы БЭСП, обслуживаемых учреждениями ЦБ РФ, входящими в состав одного либо разных территориальных учреждений ЦБ РФ.Функционирует система БЭСП наравне с системами внутрирегиональных (ВЭР) и межрегиональных (МЭР) электронных расчетов (в соответствии с установленным ЦБ РФ регламентом, являющимся единым, независимо от территориального расположения, для всех участников системы БЭСП, и сообщается участникам системы БЭСП централизованно ЦБ РФ).Расчеты через систему БЭСП проводятся безналично за счет денежных средств ее участников, находящихся на банковских счетах. В данной системе расчет должен производиться только на полную сумму платежа, т.е. не допускается частичная оплата.  Платежи проводятся на основании расчетного документа, который составляется и оформляется в виде электронного платежного сообщения по форме расчетов платежными поручениями, только между участниками системы БЭСП. Совокупность технологических и организационных мер, технических, аппаратно-программных и криптографических средств защиты информации обеспечивают информационную безопасность в системе БЭСП в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов ЦБ РФ по обеспечению информационной безопасности.Для того чтобы стать участником системы БЭСП банку необходимо предоставить заявления о включении в состав ПУР (прямые участники расчетов) и АУР (ассоциированные участники расчетов) системы БЭСП в обслуживающее ее учреждение ЦБ РФ. Данное условие начало распространяться после 2 июля 2007 г. Первой российской кредитной организацией, включенной в систему (25 октября 2008 г.) в качестве ПУР, считается банк «Эллипс банк» (Нижегородская область). Первый платеж через данную систему на сумму 28.3 тыс. руб. провел Нижегородский филиал ОАО «Промсвязьбанк» в декабре 2007 г. Всего в первый день использования системы 5 участников расчетов провели через систему БЭСП платежей, общий размер которых составлял 1.4 млн. рублей. Резкое увеличение объема платежей (количественно и в суммовом выражении) в целом по стране объясняется в большей мере включением 2.10. 2008 г. в систему БЭСП в качестве АУР головного офиса крупнейшего банка России – Сбербанка России (ПАО), который стал активно использовать систему БЭСП для осуществления операций по перераспределению консолидированных ресурсов внутри одной кредитной организации.Одним из важнейших ресурсов эффективного развития системы БЭСП является использование системы БЭСП крупнейшими многофилиальными кредитными организациями с целью управления консолидированной ликвидностью. Максимальный эффект от введения системы БЭСП напрямую связан с включением в систему крупнейших банков страны, филиальная сеть которых сильно разветвлена по стране («Газпромбанк» – 122 структурных подразделения, «Номосбанк» – 339, «Банк ВЕФК» – 168, КБ «Юниаструмбанк» – 285, и пр.).В 2015 г. использование системы БЭСП при осуществлении переводов денежных средств через платежную систему Банка России осталось фактически на уровне 2014 г. Снижение составило лишь 0.2%: доля этих переводов среди общего объема осуществленных переводов через платежную систему ЦБ РФ в 2015 году составила 39.3%, в 2014 году – 39.5%. В 2015 г. через систему БЭСП было осуществлено 2.4 млн. переводов на сумму 378 423.4 млрд. рублей, что почти в 1.3 раза меньше их количество и объема в предыдущем году (в 2014 г. – 2.9 млн. переводов на сумму 475 550.9 млрд. рублей). В 2015 г. количество участников системы БЭСП составило 2455.0 из них: ОУР – 86 (3.5 % от общего количества участников системы БЭСП); ПУР – 354 (14.