Развитие банковской системы РФ в современных условиях

Введение, три главы, заключение и список использованных источников составляют структуру данной работы. ...

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические и правовые основы функционирования банковской системы Российской Федерации 3
1.1 Понятие и признаки банковской системы 4
1.2 История развития отечественной банковской системы 5
1.3 Правовое регулирование банковской деятельности в России 7
Глава 2. Характеристика современной банковской системы России 9
2.1 Функции и задачи Центрального банка России в регулировании кредитно-денежной политики 9
2.2 Функции и задачи кредитных организаций 11
Глава 3. Проблемы и направления развития российской банковской системы 14
3.1 Особенности функционирования отечественной банковской системы в условиях кризиса 14
3.2 Перспективы развития банковской системы России 14
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 18
CПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 19

Изучение развития в современных условиях банковской системы РФ определили цель работы.

«О Центральном банке РФ»;Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности»;Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»; Федерального закона № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 г. «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»; Федерального закона № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. «О кредитных историях». Как показывает мировая практика, законы, относящиеся к деятельности банков, необходимо дополнить законами о банковских холдингах, о специальных банках, об объединениях и консорциумах, о кредитной кооперации и т.д. К системе банковского законодательства обычно относят законы, управляющие различными аспектами банковской деятельности, в том числе кредитное дело, система электронных платежей, банковскаятайна, банкротство банков и прочее. Системе банковского законодательства присуще наличие также и законов всеобщего действия, в частности:Гражданский кодекс Российской Федерации; ФЗ № 38-ФЗ от 13 марта 2006 года «О рекламе», и, кроме того, законы, позволяющие регулировать параллельно действующие институты и затрагивающие деятельность банков. В целом, в настоящее время отечественная банковская система в основном соответствует экономическому состоянию государства, целая совокупность элементов нормативного управления банковской деятельностью адекватна и максимально приближена к признанным подходам международного уровня. Итак, приведенным выше законам отводится важное место в источниках законодательного регулирования деятельности банков, а ведущее место занимают Федеральные законы «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности». Глава 2. Характеристика современной банковской системы России2.1 Функции и задачи Центрального банка России в регулировании кредитно-денежной политикиСтатья 75 Конституции РФ так трактует основную задачу Банка России – это «защита и обеспечение устойчивости рубля, денежная эмиссия должна осуществляться исключительно ЦБ РФ». Согласно 4 статье ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», ЦБ РФ наделен функциями:разработки и проведения единой государственной денежно-кредитной политики, взаимодействуя с Правительством РФ; разработки и проведения политики развития и обеспечения стабильности деятельности российского финансового рынка;монопольного осуществления эмиссии наличных денег и организации наличное денежное обращение;утверждения графического обозначения рубля в форме знака;организации системы рефинансирования кредитных учреждений, выступления кредитором последней инстанции для них;установления правил осуществления российских расчетов;осуществления в национальной платежной системе надзора и наблюдения;установления порядка осуществления операций банков;осуществления обслуживания бюджетных счетов на всех уровнях бюджетной системы;осуществления эффективного управления золотовалютными резервами;осуществления решения о гос. регистрации кредитных организаций, выдач им лицензий на проведение операций, приостановления их действий и отзыва лицензий;осуществления надзора за функционированием банковских групп и кредитных организаций;осуществления регулирования, надзора, контроля за функционированием некредитных финансовых учреждений;осуществления регистрации выпуска эмиссионных ценных бумаг, регистрация отчетов о результатах их выпуска;осуществления контроля и надзора за соблюдением эмитентами требования законодательства страны об акционерных обществах и ценных бумагах;самостоятельного осуществления или по поручению Правительства РФ всех видов банковских операций;определения порядка проведения расчетов с иностранными государствами, международными организациями, с физическими и юридическими лицами;установления и публикации официальных курсов иностранной валюты относительно рубля;принятия участия в прогнозировании платежного баланса страны и организации его составления;принятия участия в проведении методологии создания финансового счета в системе национальных счетов и организация его составления;осуществления учета прямых инвестиций в стране и за ее пределами;самостоятельного формирования статистической методологии прямых инвестиций в стране и за ее пределами, перечень респондентов, утверждения порядка предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;проведения анализа и прогнозирования экономического состояния страны, публикации соответствующих материалов и статистических данных;осуществления выплат по вкладам населения в признанных банкротами кредитных организациях, не входящих в систему обязательного страхования вкладов;осуществления операций и сделок, предусмотренных статьями Соглашения МВФ и договорами с МВФ;осуществления защиты интересов и прав участников финансового рынка, страхователей, лиц застрахованных по ОПС, выгодоприобретателей, вкладчиков и участников НПФ по негосударственному пенсионному обеспечению;осуществления иных функций в соответствии с законодательством. Итак, Центральным Банком РФ осуществляется денежная эмиссия, регулируется наличное и безналичное обращение. Центральный Банк РФ выступает регулятором денежно-кредитной политики, в пределах которой определяются учетные кредитные ставки, нормы обязательных резервов, проводятся операции на открытом рынке. 2.2 Функции и задачи кредитных организацийКредитные организации не отвечают по обязательствам государства и ЦБ РФ, а государство и ЦБ РФ не отвечают по обязательствам кредитных организаций. Законодательная и исполнительная власть, а также местные органы власти не наделены правом вмешивания в деятельность кредитных организаций. Кредитные организации по договору на конкурсной основе выполняют предписания Правительства России, региональных и местных органов власти, осуществляют операции с бюджетными средствами всех уровней. Заниматься торговой, производственной и страховой деятельностью кредитным организациям запрещается.К двум ключевым функциям кредитных организаций относят комплексное кредитное и расчетное клиентское обслуживание.Банковские операции кредитных организаций (задачи):привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;открытие банковских счетов, их ведение;осуществление расчетов по поручению клиентов по их банковским счетам;инкассирование денежных средств, а также платежных и расчетных документов, векселей, кассовое обслуживание;проведение купли-продажи валюты иностранных государств;привлечение во вклады и размещение драгметаллов;выдача банковских гарантий.Помимо этих операций кредитными организациями осуществляются:сделки по выдаче поручительств третьих лиц;сделки по приобретению прав требований от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинговые операции);трастовые операции;операции с драгметаллами и камнями;для хранения документов и ценностей предоставление в аренду специальных помещений и сейфов;оказание информационных и консультационных услуг;операции с ценными бумагами.Сделки кредитных организаций производятся в национальной иностранной валюте.Итак, кредитные организации для осуществления своей деятельности наделены определенными задачами и функциями, которые позволяют полноценно предоставлять свои услуги клиентам, стабилизировать банковскую систему в целом.Глава 3. Проблемы и направления развития российской банковской системы3.1 Особенности функционирования отечественной банковской системы в условиях кризисаЭкономический рост в нашей стране заметно замедлился в 2013–2014 годах, произошла шоковая девальвация рубля в течение 2014 года. Вся сложившаяся ситуация носит принципиально новый характер. В таких условиях произошел рост внешнего долга отечественных банков. Трудности коснулись не только тех нескольких банков, непосредственно затронутых так называемыми «секторальными санкциями» ЕС и США, под угрозой риска также оказались все российские банки. На мировом рынке заимствования российских банков в виде размещения облигаций осуществляется примерно под 9,25% годовых. За рубежом даже дочерним банковским учреждениям российских банков не рекомендуется предоставлять своим материнским компаниям, оказавшимся в санкционном списке, заемные средства на срок свыше 30 дней. 2015 год в финансовом плане выдался сложным для банковского сектора. Итоги прошедшего года показали, что произошло снижение сальдированной прибыли банков страны с 589,14 до 191,96 млрд. руб. (в 3 раза).По состоянию на начало текущего года 553 кредитные организации, что составляет 75%, стали прибыльными, а 180 (25%) признали убыточными.При этом полученная прибыль в совокупности (прибыльных банков) за год снизилась до 735,8 млрд. рублей (на 7,9%), а размер совокупных убытков (убыточных банков) увеличился в 2 раза – до 543,8 млрд. руб. В прошлом году банковские вклады населения увеличились до 23,219 трлн. руб. (на 25,2%), в т.ч. вклады в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте) к началу 2016 года составили 6,82 трлн. руб. (+ 40,7% за год). В процентом выражении это 29,4% всех вкладов населения. Рублевые депозиты увеличились до 16,398 трлн. руб. (+ 19,6%).Объем выданных банковских кредитов по всем категориям клиентов увеличился за прошедший год на 10,3%, составив 57,154 трлн. руб. При этом кредитные обязательства нефинансовых организаций увеличились до 33,3 трлн. руб. Кредитование физических лиц банками, наоборот, снизилось на 5,7% – до 10,656 трлн. руб. Следует отметить, что займы физических лиц, номинированные в национальной валюте России (10,381 трлн. руб.), в 38 раз превышают кредиты, которые получены в иностранной валюте (в эквиваленте – 274,7 млрд. руб.). А вот «просрочка» по кредитам прибавила моментально 54% и составила на 01.01.2016 года гигантскую сумму в 3,046 трлн. руб.Так, просроченная задолженность нефинансовых организаций за 2015 год увеличилась в 1,7 раза – до 2,075 трлн.