Деятельность ПАО Бинбанка на валютном рынке»

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
«РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА
и ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДЗЕРЖИНСКИЙ ФИЛИАЛ
Защита с оценкой отлично проходила 24 мая 2016 года
...

Валютный рынок является важным элементом мирового хозяйства и составной частью финансового рынка. Точного определения валютного рынка нет, можно описать многочисленным словами и рассмотреть данное определение с разных сторон.
С институциональной точки зрения валютный рынок является совокупностью различных экономических субъектов, осуществляющих валютные операции.
С функциональной точки зрения валютный рынок можно рассматривать как механизм, обеспечивающий своевременное осуществление международных расчетов, страхование валютных рисков, диверсификацию активов, получение прибыли его участниками в виде курсовых разниц от обменных курсов валют и т.д.
Следовательно, валютный рынок представляет собой особый институциональный механизм, а также сферу экономических отношений, опосредующих осуществление операций купли-продажи иностранной валюты, проведение кредитных операций и операций с другими финансовыми инструментами, номинированными в валюте, между коммерческими банками и другими финансовыми институтами.
Валютные рынки, работающие в разных странах России, получили название «внутренние валютные рынки». В совокупности они формируют мировой валютный рынок.
В общем виде основными участниками валютного рынка выступают:
-коммерческие банки, имеющие лицензии центральных банков соответствующих стран на право проведения банковских операций со средствами в иностранных валютах;

ПАО Бинбанк в нашей стране является ведущим банком по нескольким видам банковской деятельности. ПАО Бинбанк работает с многими видами банковской деятельности.
-Кредитование. Это главный вид деятельности предоставленного в данной работе банка. Данный вид деятельности предлагает множество предложений по кредитам. Здесь мы можем привести в пример кредитные карты, использование которых дает клиенту ряд перспектив перед другими видами банковских займов. Основными из них считаются беспроцентный период, простота получения и круглосуточный доступ.
-Вклады. Вклады считаются основным способом наполняемости капитала для осуществления кредитных операций. Вклады в ОАО Бинбанке гарантируют сохранность средств вкладчика и хорошие проценты. Разнообразие вкладов дает клиенту данного банка право выбора на илучших с его точки зрения условий и процентных ставок.

При заключении банками форвардных сделок на межбанковском рынке или с клиентами в отечественной практике нет каких-либо устоявшихся стандартов и ограничений как на суммы, так и на сроки сделок и виды валют. 2Сделка todayсделка покупки-продажи валюты, исполнение обязательств по которой осуществляется сторонами в день ее заключения. Продолжение таблицы 23Сделка tomorrowсделка покупки-продажи иностранной валюты, исполнение обязательств (дата расчетов) по которой осуществляется сторонами на следующий за днем заключения сделки рабочий день. 4Сделка spotсделка покупки-продажи валюты, исполнение обязательств (дата расчетов) по которой осуществляется сторонами на второй за днем заключения сделки рабочий день. 5Сделка futuresсрочный контракт на покупку-продажу валютных средств, по которому возникает требование или обязательство возместить курсовую разницу между курсом сделки и курсом, который будет зафиксирован на рынке на дату закрытия контракта. Сделка состоит из обычного форвардного контракта и обязательства по заключению встречной сделки по текущей цене рынка на дату закрытия форвардного контракта не подлежат перечислению между банками-контрагентами. Перечислению одной из сторон подлежит только курсовая разница. Наличные сделки покупки-продажи иностранной валюты в подавляющем большинстве предполагают реальную поставку средств. В случае если наличные сделки заключаются банками на межбанковском валютном рынке, суммы сделок и другие их определяются по взаимной договоренности сторон сделки. Если же сделки заключаются банками в ходе торгов на валютных биржах, то их условия регламентируются для банков правилами соответствующих торгов, которые утверждаются решениями Биржевых Советов (или других уполномоченных органов управления) и доводятся до сведения всех участников торгов. Валютный рынок. Основные особенности и функцииСуществует много различных определений валютного рынка, но все же я склоняюсь больше к данному определению. Валютный рынок – это система особенных экономических отношений, которые построены на продаже и покупке валютных ценностей. Данный рынок имеет все атрибуты обычного рынка: -субъектов и объектов-спрос и предложение-структуру-коммуникации-цену на товар-своих спекулянтов и нечестных игроков. Самое главное отличие заключается в специфическом товаре. Тут за основу выступают валютные ценности и сама валюта разных стран мира.Современные валютные рынки возникли в результате эволюции общества и экономических отношений. Операции по покупке, продаже и обмену валюты существовали еще в древнем Риме, а на Руси были даже специальные менялы, которые разменивали деньги, беря за это небольшую плату. Но первые валютные рынки, которые и стали «прадедами» современных, появились в 19 веке. Экономисты выделяют такие основные предпосылки для становления рынка валюты:-развитие и становление экономических связей между различными государствами-создание международной валютной системы, которая была призвана регулировать мировые валютные отношения.-распространение кредитования не только среди населения конкретно взятой страны, а также кредитование одного государства другим.-развитие банковской системы и взаимодействие банков разных стран-развитие информационных технологий (телеграф, телефон), которые позволили оперативно связываться участникам рынка между собой, быстрее вести переговоры и достигать соглашений. Начиналось все с национальных валютных рынков, развитие которые позволило сформировать мировой, глобальный рынок валюты, на котором каждый желающий, выполнив определенные условия, мог купить денежные средства ведущих стран мира. Сейчас валютный рынок не имеет ни границ, ни ограничений. Мировая сеть интернет позволила участникам покупать и продавать валюту за считанные секунды, находясь в разных уголках планеты.Особенности современного валютного рынкаТаблица 3Особенности современного валютного рынкаИнтернационализация и использования всевозможных электронных средств для работы на рынке валют. Как уже говорилось ранее, развитие сети интернет позволило существенно ускорить работы на валютном рынке, и позволить многим людям осуществлять торговлю валютными ценностями не выходя из дома.Унификация всех валютных операцийОгромное число спекулятивных сделок, которые направлены лишь на то, чтоб выгодно купить и еще выгоднее продать. Причем спекулируют не только крупные компании и огромные банки, но также юридически и физические лицаОперации на валютном рынке используются для финансовой защиты от всевозможных финансовых рисков. Для этого использование хеджирование.Продолжение таблицы 3Статичность курса валют, которая не всегда зависит от реальных экономических показателей.Круглосуточная и непрерывная работа. Валютный рынок – это механизм, который не останавливается. Он работает всегда, в любое время, во всех частях света.Без валютного рынка уже тяжело представить функционирование экономики. Валютный рынок обеспечивает правильное и бесперебойное экономическое сотрудничество между странами партнерами, но также выполняет и ряд других функций:-Обеспечение своевременных международных расчетов по финансовым обязательствам-Создает возможности защиты от валютных и кредитных рисков-Благодаря мировому валютному рынку обеспечивается связь валютных рынков различных государств-Создает возможности для расширения валютных запасов государств (покупки необходимого количества иностранной валюты).-Регулирования курса валют за счет спроса и предложения-Валютный рынок позволяет реализовывать валютную политику государства, как составную часть общей экономической политики развития.-Предоставляет возможность заработка за счет спекуляции на росте и снижении курса валютВалютный рынок так же имеет своих участников, субъектов, к ним можно отнести:-Центральные банки.Центральные банки являются важнейшими регуляторами внутреннего валютного рынка страны, отвечают за экономическую и финансовую стабильность. ЦБ выступают как субъекты валютного рынка, покупая и продавая валюту по мене своей необходимости.-Коммерческие банкиБанки являются концентраторами денежных средств населения страны, проводят основную массу валютных операций внутри государства. Многие участники рынка имеют свои персональные счета в коммерческих банках, через которые осуществляется покупка и продажа различных валютных ценностей. Можно сказать, что банки являются субъектом валютного рынка как на прямую, когда покупают и продают валюту, так и косвенно, когда через их счета осуществляется покупка, продажа, обмен валюты, принадлежащей физическим и юридическим лицам.-Компании В основном, это международные компании, которые сотрудничают с фирмами из других стран. Как импортеры, так и экспортеры продукции нуждаются в валюте той страны, с компаниями которых они сотрудничают.Это создает определенный спрос и предложение на валютном рынке.Скачки курса доллара, в первую очередь, выгодны тем российским компаниям, которые продают свои товары в долларовых ценниках за рубеж, а работникам платят в рублях.-Международные инвестиционные компании, пенсионные и хеджевые фонды, страховые компании.-Валютные биржи Во многих странах существуют свои внутренние валютные биржи, призванные обеспечить население страны необходимым спросом на иностранную валюту. Государство регулирует деятельность этих бирж, ведь от правильно построенной политики отклика на спрос и предложение по валюте зависит общая экономическая ситуация в стране.-Валютные брокеры Это люди, которые занимаются покупкой и продажей ценностей на валютном рынке. Их основная функция – сведения покупателя и продавца, заключение договора и проведение сделки. За такую работу брокер берет определенный % от суммы сделки. Но сумма этой комиссии зачастую меньше, чем разница между ссудным процентом банка и ставкой по банковскому депозиту. Банки так же могут выполнять эту функцию. В этом случае они не выдают кредит и не несут соответствующие риски.-Частные лица Это самые маленькие участники валютного рынка. Каждый человек, когда обменивает, покупает и продает валюту, является часть глобального рынка валюты. Пускай сума сделок относительно не велика, но суммарная совокупность может составлять очень большую часть от всех сделок, осуществляемых на внутреннем валютном рынке.Данная тема является очень глубокой для изучения, в дипломной работе были рассмотрены основные понятия валютного рынка.Классификация валютных рынковКлассифицировать валютные рынки можно по множеству признаков.-по сфере распространения;-по отношению к валютным ограничениям;-по видам валютных ресурсов;-по степени организованности.По сфере распространения имеется международный валютный рынок и внутренний валютный рынок. Внутренний валютный рынок - это валютный рынок одного государства, т.е. рынок, функционирующий внутри данной страны. Внутренний валютный рынок состоит из внутренних региональных рынков. К ним относятся валютные рынки с центрами в межбанковских валютных биржах.Международный валютный рынок - охватывает валютные рынки всех стран мира. Под международным валютным рынком понимается цепь тесно связанных между собой системой кабельных и спутниковых коммуникаций мировых региональных валютных рынков. Между ними существует перелив средств в зависимости от текущей информации и прогнозов ведущих участников рынка относительно возможного положения отдельных валют.По отношению к валютным ограничениямВалютные ограничения — это система государственных мер (административных, законодательных, экономических, организационных) по установлению порядка поведения операций с валютными ценностями.Валютные ограничения включают в себя меры по целевому регулированию платежей и переводов национальной и иностранной валюты за границу. Валютный рынок с валютными ограничениями называется несвободным рынком, а при отсутствии их — свободным валютным рынком.По видам применяемых валютных курсов имеется рынок с одним режимом и с двойным режимом.Рынок с одним режимом — это валютный рынок со свободными валютными курсами, т.е. с плавающими курсами валют, котировка которых устанавливается на биржевых торгах. Например, официальный валютный курс рубля устанавливается с помощью фиксинга.В России фиксинг осуществляется Центральным банком России на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) и представляет собой определение курса доллара США к рублю.Курс фиксинга является единым курсом Центрального банка России. Валютный фиксинг происходит два раза в неделю. В день валютного фиксинга Центральный банк России сообщает курсы ведущих свободно конвертируемых валют к рублю через публикацию в СМИ.Валютный рынок с двойным режимом — это рынок с одновременным применением фиксированного и плавающего курса валюты. Введение двойного валютного рынка используется государством как мера регулирования движения капиталов между национальным и международным рынком ссудных капиталов.Эта мера призвана ограничить и контролировать влияние международного рынка ссудных капиталов на экономику данного государства. Например, в настоящее время Внешэкономбанк Российской Федерации для иностранных инвестиций по блокированным счетам, по которым еще не полностью завершены расчеты, применяет фиксированный валютный курс рубля, а именно коммерческий валютный курс, установленный Центральным банком России.По степени организованности -биржевой валютный банк;-внебиржевой валютный банк;-рынок евровалют;-рынок еврооблигаций;-рынок евродепозиров;-рынок еврокредитов.Биржевой валютный рынок — это организованный рынок, который представлен валютной биржей. Валютная биржа — предприятие, организующее торги валютой и ценными бумагами в валюте. Биржа не является коммерческим предприятием. Ее основная функция заключается не в получении высокой прибыли, а в мобилизации временно свободных денежных средств через продажу валюты и ценных бумаг в валюте и в установлении курса валюты, т.е. ее рыночной стоимости. Биржевой валютный рынок имеет ряд достоинств: является самым дешевым источником валюты и валютных средств; заявки, выставляемые на биржевые торги, обладают абсолютной ликвидностью. Ликвидность валюты и ценных бумаг в валюте означает способность их быстро и без потерь в цене превращаться в национальную валюту.Внебиржевой валютный рынок организуется дилерами, которые могут быть или не быть членами валютной биржи и ведут его по телефону, телефаксу, компьютерным сетям.Биржевой и внебиржевой рынки в определенной степени противоречат друг другу и в то же время взаимно дополняют друг друга. Это связанно с тем, что, выполняя общую функцию по торговле валютой и обращению ценных бумаг в валюте, они применяют различные методы и формы реализации валюты и ценных бумаг в валюте.Достоинства внебиржевого валютного рынка заключаются в достаточно низкой себестоимости затрат на операции по обмену валют.Дилеры банков часто используют очные валютные аукционы на бирже для снижения собственных затрат на валютную конверсию путем заключения договоров купли-продажи валюты по биржевому курсу до начала торгов на бирже. На бирже с участников торгов снимаются комиссионные, сумма которых находится в прямой зависимости от суммы проданных валютных и рублевых ресурсов. Кроме того, законом установлен налог на биржевые сделки. Во внебиржевом рынке для уполномоченного банка после того, как был найден контрагент по сделке, операция валютной конверсии осуществляется практически бесплатно;-более высокой скорости расчетов, чем при торговле на валютной бирже.Это связано прежде всего с тем, что внебиржевой валютный рынок позволяет проводить сделки в течении всего операционного дня, а не в строго определенное время биржевой сессии.Рынок евровалют — это международный рынок валют стран Западной Европы, где осуществляются операции в валютах этих стран. Функционирование рынка евровалют связано с использованием валют в безналичных депозитно-ссудных операциях за пределами стран-эмитентов данных валют.Рынок еврооблигаций выражает финансовые отношения по долговым обязательствам при долгосрочных займах в евровалютах, оформляемых в виде облигаций заемщиков. Облигация содержит данные о сумме долга, условиях и сроках его погашения, порядка получения процентов в соответствии с купонами. Рынок евродепозитов выражает устойчивые финансовые отношения по формированию вкладов в валюте в коммерческих банках иностранных государств за счет средств, обращающихся на рынке евровалют.Рынок еврокредитов выражает устойчивые кредитные связи и финансовые отношения по предоставлению международных займов в евровалюте коммерческими банками иностранных государств.Выводы по главе №1-ПАО Бинбанк является ведущим банком но нескольким видам банковской деятельности и осуществляет такие сотрудничества как: кредитование, вклады, переводы денежных средств, обмен валюты, оплата услуг. -ПАО Бинбанк занимает прочную позицию на Российском рынке банков.-Обмен валюты является в современном мире распространенным видом банковского сотрудничества. Валютный рынок является важным элементом мирового хозяйства, а также составной частью финансового рынка. -Представляет собой особый институциональный механизм и сферу экономических отношений, опосредующих осуществление операций купли-продажи иностранной валюты, проведение кредитных операций и операций с другими финансовыми инструментами, номинированными в валюте.-Современные валютные рынки возникли в результате эволюции общества и экономических отношений. Операции по покупке, продаже и обмену валюты существовали еще в древнем Риме, а на Руси были даже специальные менялы, которые разменивали деньги, беря за это небольшую плату. Первые валютные рынки появились в 19 веке.-Проведя теоретический анализ валютного рынка, выявили, что на валютном рынке могут заключаться два вида сделок покупки-продажи иностранной валюты: наличные и срочные подробное описание данных сделок представлено в данной дипломной работе.-В современном мире без валютного рынка уже тяжело представить функционирование экономики. Валютный рынок обеспечивает правильное и бесперебойное экономическое сотрудничество между странами партнерами.Опытно – экспериментальная частьХарактеристика ПАО БинбанкаПАО БИНБАНК был создан в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым ныне хорошо известным бизнесменом, как оператор особой экономической зоны "Ингушетия". В 2000 году и 2002году обслуживал финансовые потоки государственной нефтяной компании "Славнефть", затем стал обслуживать финансовые потоки частной нефтяной компании "Русснефть.Когда то неформальная группа "БИН" объединяла три направления деятельности - нефтедобычу и нефтепереработку (НК "Русснефть"), девелопмент (ПФК "БИН" и др.) и финансы (ПАО Бинбанк и первая страховая компания), а ее владельцы Михаил Гуцериев, его брат Саит Гуцериев и племянник Михаил Шишханов (председатель правления и президент БИНБАНКа) входят в число самый богатых людей России.В феврале 2008 года было объявлено о продаже ПАО Бинбанка сенатору от Белгородской области, совладельцу "Русагро", девелоперских компаний "Авгур Эстейт" и "Масштаб" и земельных участков в Подмосковье Вадиму Мошковичу (журнал "Финанс." тогда оценивал его состояние в 2,5 млрд. долларов). При этом в банковских кругах упорно ходил слух о том, что покупка ПАО Бинбанка осуществляется в интересах третьих лиц. Впрочем, сделка так и не состоялась. Сам Шишханов объяснил отказ от нее тем, что сроки по закрытию договора купли-продажи были слишком затянуты и цена, оговоренная сторонами ранее, его уже не устраивала. Более того, в октябре 2008 года Шишханов вновь встал у руля банка, вернув себе пост президента, чтобы лично управлять бизнесом в период потрясений на финансовых рынках. По данным банка, на текущий момент Михаил Шишханов контролирует 98,6% его акций.ПАО "БИНБАНК" успешно формирующийся универсальный банк с акцентом на корпоративном бизнесе и широкой сетью продаж занимает прочную позицию на российском банковском рынке:-33 место в рейтинге "200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов" на 1 января 2014 г;-34 место в рейтинге "200 крупнейших российских банков по размеру собственного капитала" на 1 января 2014 г;-3 место в рейтинге "Самые надежные из 100 крупнейших российских банков" на 1 января 2014 г;-на 1 января 2014 г. Банк включен в 30 крупнейших российских банков по сводной статистической информации ЦБ РФ;-у Банка качественный и диверсифицированный кредитный портфель с низким уровнем NPL и снижающимся уровнем концентрации по заемщикам (уровень NPL на 30 сентября 2013 г. 2,3%, концентрация по заемщикам снизилась до 41%);-банк демонстрирует высокий уровень ликвидности и сбалансированную структуру активов и пассивов;-банк обеспечивает управление рисками на высоком уровне в целях дальнейшего роста;-акционеры ПАО Бинбанка регулярно осуществляют поддержку капитализации.Анализ деятельности ОАО Бинбанка России на валютном рынке.Все валютные операции должны осуществляться в строгом соответствии с действующим валютным законодательством РФ.  Банк постоянно расширяет спектр услуг, предлагаемых в рамках сопровождения внешнеэкономической деятельности клиентов. Основными направлениями осуществления валютного контроля по операциям клиентов являются: -Экспертиза внешнеэкономических контрактов;-Оформление паспортов сделок, в т.ч. срочное;-Контроль операций по договорам, не требующим оформления паспорта сделки;-Открытие и ведение специальных счетов; -Резервирование денежных средств клиентов по валютным операциям.Являясь активным оператором российского финансового рынка, ПАО Бинбанк сотрудничает с большим количеством российских и зарубежных банков, что позволяет предлагать банкам-контрагентам максимально выгодные условия, позволяющие наладить долгосрочные партнерские отношения. В настоящее время количество банков-партнеров на внутреннем и внешнем валютных и денежных рынках превышает 170 контрагентов.