Рынок страхования жизни в России. Прогнозы его развития

Реферат на тему : "Рынок страхования жизни в России. Прогнозы его развития". В работе рассмотрены страхования жизни: виды, типы, классификация договоров, цели; а также проведен анализ современного состояния рынка страхования жизни в России и разработан прогноз его развития. Работа была защищена 22.04.2016 в Финансовом университете при Правительстве РФ на оценку "отлично". ...

Сложная внешнеэкономическая конъюнктура – санкции против России, введенные рядом государств; повышение неопределенности; ухудшение настроений населения и бизнеса; ужесточение денежно-кредитных условий – всё это стало угрозами для российской экономики и не могло не отразиться на состоянии рынка страхования жизни в России. Рассмотрим его современное состояние подробнее.
В первом полугодии 2015 года объем рынка страхования жизни в России достиг 53,4 млрд. рублей. Между тем, темпы прироста взносов по страхованию жизни замедлились до 12,5% (30,2% в 1 полугодии 2014 года, 65,5% в 1 полугодии 2013 года). Несмотря на замедление темпов прироста взносов, сегмент страхования жизни растет заметно быстрее страхового рынка в целом (2,1% за 1 полугодие 2015 года). На рис. 1 показана полугодовая динамикавзносов и выплат по страхованию жизни.

В настоящее время страхование является динамично развивающейся сферой бизнеса во многих странах мира. Оно затрагивает интересы физических и юридических лиц, а также государства, является одним из стратегических факторов эффективного функционирования и успешного развития экономических отношений в стране. Страхование позволяет решать проблемы социального и пенсионного обеспечения, способствует росту благосостояния граждан, повышает инвестиционный потенциал государства, способствует минимизации потерь при наступлении страхового случая.

Цели страхования жизни условно принято разделять на финансовые и социальные.Целями социального характера являются: 1.защита семьи в случае потери кормильца, его смерти; 2.обеспечение в случае временной или постоянной утраты трудоспособности; 3.обеспечение пенсии в старости; 4.накопление финансовых средств для оказания поддержки детям (например, для покупки недвижимости, получения образования); 5.оплата ритуальных услуг.Финансовые цели: 1.накопительные, связанные с получением процентов от инвестиционной деятельности и вложением капитала;2.защита частного капитала, интересов партнеров на случай смерти застрахованного лица; 3.защита наследства путем выплаты из премии налога на наследство, облегчения его передачи приемнику или освобождения при налогообложении; 4.увеличение личных доходов за счет применения льготного налогообложения и выплат по страхованию жизни.Мы рассмотрели теоретические аспекты страхования жизни, в следующей главе будет проведен анализ современного рынка страхования жизни в России и прогнозов его развития.Современное состояние рынка страхования жизни в России и прогноз его развития.Сложная внешнеэкономическая конъюнктура – санкции против России, введенные рядом государств; повышение неопределенности; ухудшение настроений населения и бизнеса; ужесточение денежно-кредитных условий – всё это стало угрозами для российской экономики и не могло не отразиться на состоянии рынка страхования жизни в России. Рассмотрим его современное состояние подробнее.В первом полугодии 2015 года объем рынка страхования жизни в России достиг 53,4 млрд. рублей. Между тем, темпы прироста взносов по страхованию жизни замедлились до 12,5% (30,2% в 1 полугодии 2014 года, 65,5% в 1 полугодии 2013 года). Несмотря на замедление темпов прироста взносов, сегмент страхования жизни растет заметно быстрее страхового рынка в целом (2,1% за 1 полугодие 2015 года). На рис. 1 показана полугодовая динамика взносов и выплат по страхованию жизни.Рис. 1. Полугодовая динамика взносов и выплат по страхованию жизниНесмотря на высокие темпы прироста взносов по страхованию жизни, наблюдаемые последние пять лет, доля страхования жизни в совокупных страховых взносах в 1 полугодии 2015 года не превысила 10,3%. В странах Западной Европы и США значение аналогичного показателя превышает 50–60%, а страховщики жизни являются крупнейшими инвесторами «длинных» денег в экономику.В Таблице 3 представлены компании – лидеры рынка страхования жизни в России по состоянию на 1 полугодие 2015 года. Первую тройку лидеров заняли компании - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», «Росгосстрах» и «Группа Ренессанс Страхование». Совокупные взносы в эти компании составили - 18 496 645 тыс. руб., 7 600 751 тыс. руб. и 5 279 753 тыс. руб., соответственно.Таблица 3.Рэнкинг компаний по взносам по страхованию жизни, 1 полугодие 2015г.МестоКомпания / группа компанийВзносы, тыс. рублейУров-нь выплат, %Темпы прироста взносов, %Доля рынка, %Рейтинги надежности RAEX 1ООО СК "Сбербанк страхование жизни"18 496 6455.931.234.7A++2РОСГОССТРАХ7 600 751н.д.49.214.2A++3Группа Ренессанс Страхование5 279 7538.3-6.69.9A++4Страховая группа "Альфастрахование"5 199 9201.3-3.49.7A++5ООО «Страховая компания «СиВ Лайф»3 117 67930.273.75.8нет6ООО "СК "Райффайзен Лайф"1 862 22514.54.63.5A++7АО "МетЛайф"1 697 51665.6-38.43.2A++8ЗАО "ВТБ Страхование жизни"1 652 4480.690 693.83.1нет9Группа Альянс1 425 97066.011.92.7A++10ООО "ППФ Страхование жизни"1 314 48631.05.72.5A++11ООО СК «Согласие-Вита»1 031 6071.0-55.21.9нет12ООО "Открытие страхование жизни"945 2171.894.91.8нет13Страховая группа "СОГАЗ"779 46450.564.21.5A++14СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ589 33222.9-60.71.1нет15Страховая группа "Чулпан"465 18457.53.50.9A+16АО "Страховая компания "Колымская"234 48347.417.10.4нет17Группа "ИНГО"216 71695.832.40.4A++18Группа страховых компаний "Русский Стандарт"215 54514.0-76.00.4А+19Страховая компания ЭРГО178 3013.910.20.3A+20Страховая группа АСКО119 32496.53.70.2A21Страховая группа "УРАЛСИБ"64 032112.1-57.90.1A+22Группа ЖАСО43 88353.21.80.1A++23ООО "Страховая компания "ВСК-Линия жизни"31 147184.4-7.20.1A++24СПАО "РЕСО-Гарантия"17 890639.40.90.0A++25Страховая группа МАКС15 5100.5-14.60.0A++Значительного увеличения доли страхования жизни в совокупном объеме страховых взносов в России так и не произошло в связи с тем, что последние пять лет рынок страхования жизни рос не за счет «длинных» продуктов (как в странах Западной Европы и США), которые способны обеспечить сильный приток взносов, а за счет краткосрочных кредитных продуктов и среднесрочных продуктов с инвестиционной составляющей. Рост рынка страхования жизни за счет «недлинных» продуктов имеет циклический характер – после резкого скачка происходит затухание темпов прироста взносов.Прошлогодний драйвер рынка страхования жизни – сегмент страхования заемщиков – в 1 полугодии 2015 года начал сокращаться. За 6 месяцев 2015 года страховщики жизни собрали 16,6 млрд. рублей по страхованию заемщиков, что было на 20,2% ниже, чем годом ранее. Несмотря на падение одного из крупнейших сегментов, совокупный объем рынка страхования жизни вырос за счет быстрого роста сегментов накопительного и инвестиционного страхования жизни. Объем смешанного страхования жизни в 1 полугодии 2015 года достиг 17 млрд. рублей (+23,2% к значению 1 полугодия 2014 года), объем инвестиционного страхования жизни вырос до 18,6 млрд.