Платежная система Банка России

На сайте ЦБ есть презентация http://www.cbr.ru/PSystem/P-sys/PPS_Finnopolis15.pdf о перспективной платежной системе Российской Федерации. В ней представлены тезисно цели. В работе каждая из указанных целей описана подробно. Все эти цели и задачи связаны с тем, какие направления способствуют улучшению корреспондентских отношений между банками, каким образом платежная система сможет повлиять на расширение взаимодействий между кредитными организациями. В конце в статье представлен список литературы и ссылки в тексте на этот список. Работа писалась на конкурс. Оригинальность 90%. Минимум теории и максимум «своих» мыслей и рассуждений на тему.
К данной статье также представлена презентация (ссылка на нее https://author24.ru/home/myreadyworks/id/267789)
...

.

«Система надёжна настолько,
насколько надёжен самый слабый её элемент».
В.Соловьев


.....Хотелось бы начать работу именно этой цитаты, случайно попавшейся на глаза на просторах интернета. Она как нельзя лучше, .....

В итоге как минимум решение поставленных задач должны привести к ускорению проведения безналичных расчетов при осуществлении переводов по банковским счетам участников платежной системы Банка России, расширению взаимодействий между кредитными организациями и т.д.Исходя из этого, необходимо проведение мероприятий по дальнейшему развитию интеграционных процессов с учетом современных тенденций в мировом экономическом сообществе. И такой проект существует. Обратимся к планам Банка России 2015-2017гг. Проект планируется завершить в первой половине 2017 года и понятно, что говорить о перспективной платежной системе Центрального Банка утвердительно и окончательно еще рано, но уже сейчас она начинает приобретать очертания. Банк России в 2015 году продолжает подготовку в целях укрупнения и объединения всех компонент. Планы оператора-разработчика платформы уже потому интересны, что этот оператор является еще и регулятором. «Что мы хотим в 2017 году предложить рынку? Создание единой централизованной платежной инфраструктуры, которая даст возможность банкам вне зависимости от точки их присутствия работать по единым правилами, стандартам и в едином временном окне. На самом деле это под собой подразумевает огромную работу, потому что мы будем эту платформу создавать «с нуля» - так заявила на форуме Finnopolis 2015 зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. По итогам конкурса Банка России на создание перспективной платежной системы победителем стала российская компания «Ланит», опередив пять претендентов, в том числе УЭК и «Золотую корону», именно она будет разрабатывать техническую платформу для расчетной сети в соответствии с требованиями ЦБ.Проанализировав цели ЦБ по созданию перспективной платежной системы, можно сделать вывод, что многие моменты находятся пока в стадии обработки, а значит итог не знает до конца ещё и сам разработчик. Однако в общих чертах опишем ниже некоторые её особенности, которые, по нашему мнению, будут реализованы в большей или меньшей степени. Централизованная (единая) платёжная инфраструктура. Планируется централизация в масштабе федеральных округов. Расчёты будут проходить в режиме реального времени и в пределах федерального округа тарификация будет как для внутрирегиональных расчетов, даже если в одном округе содержатся разные часовые пояса. Будет разработана единая база счетов и единый список участников. Таким образом, всё, что в рамках платежной системы можно будет объединить – будет объединено. Оптимизация клиринга и расчётов. Как известно, платежи исполняются в порядке очередности. Если для несрочных платежей есть лимит, то он ограничивает сумму, уходящую за одну техническую отправку. С учетом возможности взаимозачета делается (раз в полчаса) контроль достаточности средств для осуществления несрочных платежей. Банк России сможет включать режим взаимозачета чаще, если очереди будут расти. Сервис срочных платежей должен будет работать параллельно. Действия с несрочными платежами ему не должны мешать. Так, взаимозачет будет способствовать тому, что пока «уходят» «несрочные» деньги, та же сумма идет навстречу. Вполне отчетливо просматривается направленность Банка России на то, чтобы проводилось как можно больше срочных операций. Оптимизация управления ликвидностью. Систему расчетов и клиринга построят таким образом, что несрочные и срочные платежи будут проходить процедуру клиринга, поэтому у банков не возникнет острой потребности в ликвидности. Банки самостоятельно более эффективно, чем сейчас, смогут управлять своими денежными потоками. Прорабатывается сейчас возможность сеанса урегулирования ликвидности в конце дня, заключающийся в том, что для него будет отведено отдельное временное окно, когда не будут приниматься клиентские платежи. И лишь с конкретной целью будут проводиться межбанковские платежи: дать возможность «подружиться» остаткам на корреспондентских счетах одних банков с овернайтами других. Таким образом, банки, имеющие излишки ликвидности, смогут перераспределять остатки между филиалами и головным банком или оперативно осуществлять выдачу межбанковских кредитов другим. Расширение расчётного окна. Банк России провел большую консультационную работу с российскими банками и решил, что время с 1-00 часов ночи до 22 часов - наиболее комфортное для банков. Есть еще время поправки этого решения, однако пока иных точек зрения не получено от самих участников рынка. Взаимодействие с другими системами расчётов. Действительно важно наращивать число внешних взаимодействий с системно значимыми платёжными инфраструктурами, например, взаимодействие платежной системы Банка России с НСПК (Национальная Система Платежных Карт), с НРД (Национальный расчетный депозитарий) и пр. Внешняя интеграция устранит многие моменты, которые сопряжены с независимыми и прочими системами. Таким образом, перспективная платежная система будет иметь разнообразное количество окон, технических сервисов, сеансов и рейсов для сокращения очередей. Большое внимание в стратегии уделяется гармонизации российских и международных стандартов. STP на основе ISO20022. Напомню, что STP (straight-through processing) — это процесс полностью автоматизированной, непрерывной, обработки информации. Ручное вмешательство на всех этапах обработки данных исключено, что достигается применением стандартов обмена информацией между автоматизированными системами и их полного взаимодействия. ISO20022.RU - рекомендации по использованию стандартов ISO 20022 для передачи финансовых сообщений между банком и корпорацией с учетом требований национальной платежной системы. Данная спецификация разрешает использование кириллических символов при передаче их через систему SWIFT. Конечно, стандарты ISO20022  обязательно нужно реализовывать в платежной системе. Важно это делать не изолированно, а сотрудничая с мировым пространством. Европейские банки также планируют переход на этот стандарт. Но важно не создать дополнительную нагрузку на банки: возможно, правильно будет какое-то время параллельно поддерживать 2 вида стандартов, чтобы не создать эффект большого взрыва для банков.