Банковская система Испании

Подробно рассмотрена банковская система Испании. Работа защищена в 2016 на отлично.
Работа выполнена в соответствии с требованиями:
1.Текст подготовлен в редакторе Microsoft Word.
2. Шрифт - Times New Roman.
3. Размер шрифта – 13-14.
4. Размер шрифта сносок – 10.
5. Межстрочный интервал - полуторный.
6. Выравнивание заголовков - по центру.
7. Выравнивание основного текста статьи - по ширине поля.
8. Абзацный отступ - 1 см.
9. Ссылки в тексте на источник – (в квадратных скобках в строгом соответствии с библиографическим списком).
10. Параметры страницы: формат листа А4, ориентация листов - книжная. Верхнее и нижнее поля устанавливаются равными 2 см, правое - 1,5 см, левое - 3 см.
11. Актуальность информации
12. Библиографическая ссылки – источники литературы, используемые при написании тек ...

Оглавление
Структура банковской системы Испании 2
Правовой статус центрального банка страны. 6
Виды банков и иных кредитных организаций 9
Банковское законодательство Испании 10
Порядок регистрации и лицензирования 14
Список использованной литературы 17

Современную структуру банковской системы Испании можно представить следующим образом:
1) государственные кредитные учреждения;
а) Центральный банк;
б) Ипотечный банк, Стройбанк, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кредитный банк, Банк местного кредитования, Центральная касса по кредитованию мореплавания и рыболовства, Внешнеэкономический банк;
2) частные банки;
3) сберегательные кассы;
4) кредитные кооперативы.
Действующие в Испании банки являются финансовыми учреждениями, уполномоченными в качестве таковых, которые осуществляют посреднические операции со средствами, полученными от своих клиентов, и предоставляют иные услуги финансового характера.

Банк был основан под названием Banco Nacional de San Carlos, его первым директором был французский банкир Франсиско Кабаррюс. Центральный банк — Банк Испании длительное время не имел даже ограниченной самостоятельности и строго руководствовался в своей деятельности указаниями Министерства финансов Испании. Теперь он должен поддерживать политику правительства лишь в той степени, в какой это можно делать без влияния на стабильность национальной валюты. Отныне БИ не может получать указаний от органов исполнительной власти и имеет решающее право голоса при использовании тех или иных монетарных инструментов. В то же время Центробанк подотчётен парламенту и правительству. Управляющий БИ обязан присутствовать на заседаниях правительства и ряда парламентских комитетов, что даёт возможность оказывать на него давление и тем самым влиять на принятие решений в области денежно-кредитной политики. [12;2]Управляющий БИ назначается королём Испании по представлению главы правительства сроком на 6 лет без возможности назначения на второй срок. Министр финансов информирует о предстоящем назначении парламент, однако последний не имеет права отводить предложенную кандидатуру. Уволить управляющего можно только в том случае, если он не способен выполнять свои обязанности или за серьёзный проступок. В течение двух лет после ухода со своего поста управляющий не имеет права работать в учреждениях кредитной системы. Его заместитель назначается правительством по рекомендации управляющего на тот же срок. Остальные члены Банковского совета, включая директора Казначейства, директора налогового ведомства и советников, назначаются правительством по представлению министра финансов на срок четыре года.Частные активы членов Банковского совета находятся под жёстким контролем. Сразу после назначения они передают своё движимое имущество в доверительное управление специального института, не принимающего от них никаких инструкций.В 1994 году после вхождения Испании в Европейский валютный союз, Банк Испании стал членом Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ).Функции Центрального Банка ИспанииБанки и сберегательные кассы играют важнейшую роль в испанском финансовом секторе, как в силу деловой активности, так и в связи с их присутствием во всех сегментах экономики. В испанской финансовой сфере, с момента учреждения Европейской системы Центробанков (ЕСЦБ) и Европейского центрального банка (ЕЦБ), были пересмотрены функции, которые исполнял Банк Испании, участвуя в осуществлении следующих основных функций, переданных ЕСЦБ:[12;2]–определение и исполнение валютной политики в Зоне евро в целях поддержания стабильности цен в этой зоне;–проведение валютнообменных операций, хранение и управление официальными валютными резервами государства;–развитие должного функционирования платежной системы в Зоне евро;–выпуск банковских билетов, имеющих официальное хождение.Кроме того, Банк Испании, согласно положениям «Закона об автономии», обладает следующими функциями:–осуществление надзора за платежеспособностью и деятельностью кредитных организаций и финансовых рынков.–содействие должному функционированию и стабильности финансовой системы и национальных платежных систем.–разработка и публикация статистики, имеющей отношение к его функциям.–оказание услуг казначейства и финансового агента по вопросам государственной задолженности.–консультирование правительства и подготовка необходимых докладов и исследований.Виды банков и иных кредитных организацийBanco de Espana - Центральный банк Испании.Banco Sabadell - испанский банк, специализирующийся на предоставлении услуг частным клиентам, а также малому и среднему бизнесу. Имеет более 400 отделений в Испании и за рубежом. Предлагает банковское страхование, брокерские операции с ценными бумагами и управление активами.Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK) - крупнейший сберегательный банк в Стране Басков и четвертый по величине в Испании.Banco Santander - банк, осуществляющий финансовые операции в Испании и в 31 стране за рубежом, включая США. Специализируется на предоставлении розничных банковских услуг , что дополняется глобальными межбанковскими операциями, выпуском и обслуживанием банковских карт, управление активами и страхованием.Kutxa - сберегательный банк.Caixa d'Estalvis i Pensions de Barcelona - финансовая группа, включающая сберегательный банк и несколько других финансовых институтов.Caja San Fernando - сберегательный банк, проводящий операции в Западной Андалусии.Caixa Catalunya - Каталонский сберегательный банк.BBVA - финансовая группа, предоставляет полный спектр финансовых услуг всем категориям клиентов, включая розничные и корпоративные банковские услуги, управление активами, страхование.[5;1]Open Bank - Открытый банк.Ibercaja - Испанский сберегательный банк Банковское законодательство ИспанииДекрет-законом от 19 марта 1874 года Банк Испании был провозглашен единственным эмиссионным банком, а все остальные банки лишались этой привилегии.Порядок осуществления эмиссионной деятельности Банка Испании регулируется законами, а также распоряжениями Министерства экономики и финансов.Так, законодательством предусмотрено, что выпуск облигаций Банком Испании должен быть обеспечен металлической наличностью в определенной пропорции золотых и серебряных запасов.Определение суммы серебряных и золотых монет, гарантирующих выпуск облигаций, осуществляется по курсу, действующему в Испании на данный момент. Банк Испании не может без предварительного разрешения Совета Министров уменьшить запасы золота в слитках и монетах и может распоряжаться этими запасами только с согласия Совета Министров.Законодательство в сфере государственного регулирования банковского сектора в Испании включает в себя следующие нормативно-правовые акты:1. регулирующие деятельность Центрального Банка Испании (Banco de España):• Закон 13/1994 от 1 июля (в редакции от 01.12.2013) об автономии Центрального Банка Испании.• Королевский Указ 2059/2008 от 12 декабря о направлении в Государственную Казну Испании доходов Банка Испании.2. регулирующие трансграничную финансовую деятельность- кредитных учреждений других стран-членов ЕС в Испании,- национальных кредитных учреждений,- кредитных учреждений третьих стран,- банковских агентов.• Закон 26/1988 от 29 июля о дисциплине кредитных учреждений и банковской интервенции (в редакции от 01.12.2013).• Королевский Указ 1245/1995 от 14 июля и т.д. о создании банков, трансграничной деятельности и других вопросах относительно правового режима кредитных учреждений (с изменениями от 06.10.2012).3. регулирующие действия банковских учреждений по борьбе с «отмыванием» капиталов.• Закон 10/2010 от 28 апреля о предотвращении «отмывания» капиталов и финансирования терроризма (в редакции от 30.12.2013).• Закон 7/2012 от 29 октября об изменениях законодательства в налоговой и бюджетной сферах и приведении финансового законодательства в соответствие с целью интенсификации деятельности по предотвращению и борьбе с отмыванием нелегальных доходов (в редакции от 30.12.2013).Законом 7/2012 были внесены изменения в статью 108 Закона о рынке ценных бумаг, в результате чего было ограничено взимание налога на переход имущества и НДС с операций, осуществляемых кредитными учреждениями, в уставном капитале которых более 50% составляет недвижимое имущество.Этим законом введена обязанность физических и юридических лиц – резидентов Испании декларировать недвижимое имущество и финансовые активы за рубежом.Указанная обязанность была разъяснена положениями Королевского Указа 1558/2012 от 15 ноября (в редакции от 30.01.2013), которым регулируются процедуры обмена информацией между государствами относительно имущества и деятельности юридического либо физического лица-резидента за рубежом.Обязательному декларированию подлежат текущие, сберегательные, кредитные счета, а также любые другие счета и денежные депозиты в банках за рубежом; ценные бумаги, акции и доли в капитале различных юридических лиц; страхование жизни либо трудоспособности, осуществляемое зарубежными страховыми компаниями; недвижимое имущество и права на него. Субъектами данной обязанности являются физические и юридические лица, обладающие статусом резидента Испании, в случае если сумма на банковских счетах, стоимость недвижимого имущества и других указанных активов составляет более 50.000 евро, а также на конец отчетного периода года сумма на счетах увеличилась более чем на 20.000 евро.4. регулирующие деятельность Центрального агентства информации по рискам (Central de información de riesgo) Банка Испании – органа, отвечающего за получение кредитной истории физических и юридических лиц и представление анализа кредитных рисков финансовым организациям.• Закон 44/2002 от 22 ноября о мерах по реформе финансовой системы (в редакции от 29.09.2013).