Виды потребительских кредитов на примере банка ВТБ24(ПАО)

Целью курсовой работы является исследование и разработка рекомендаций по совершенствованию системы управления персоналом отдела кредитования в банке, на примере ВТБ24.
Поставленная цель предопределила решение следующих задач:
- изучить общие сведения банка, а также основные виды банковского бизнеса ВТБ 24;
- изучить основные нормативные требования проведения кредитных операций;
- ознакомиться с потребительскими кредитами в балансе и доходах банка;
- провести анализ кредитного подразделения банка;
- разработать предложения по совершенствованию системы управления персоналом отдела кредитования банка ВТБ 24.

межденародный банковский институт-5(отлично)

...

Введение…………………………………………………………………….. 3
1. Общие сведения о банке «ВТБ 24» ПАО……………………………….. 4
1.1. Основные виды банковского бизнеса «ВТБ 24» ПАО………….. 7
1.2. Основные нормативные требования по проведению кредитных операций…………………………………………………………………. 10
1.3. Потребительские кредиты в балансе и доходах банка………….. 13
2. Анализ кредитного подразделения банка………………………………. 15
2.1. Описание и функции отдела кредитования физических лиц……. 15
2.2. Функции и объем деятельности специалиста отдела кредитования физических лиц…………………………………………. 20
3. Совершенствование системы управления деятельности отдела кредитования банка…………………………………………………………. 23
3.1. Проблемы управления отдела кредитования…………………….. 23
3.2. Разработка мероприятий по совершенствованию системы управления персоналом………………………………………………… 23
Заключение…………………………………………………………………... 29
Список литературы…………………………………………………………. 30
Приложения…………………………………………………………………. 31

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что, несмотря на положительные тенденции в экономике, наблюдающиеся после преодоления финансового кризиса, банковский сектор в современных условиях еще не способен в полном объеме обеспечить хозяйства кредитными ресурсами. Поэтому среди задач реформирования банковского сектора особое внимание уделяется необходимости повышения устойчивости и эффективности банковской системы в общем и конкретно отдела потребительского кредитования банка ВТБ 24 в частности.
Объектом исследования выступает банк ВТБ 24 ПАО.
Предмет исследования – система управления персоналом отдела кредитования банка.
Целью курсовой работы является исследование и разработка рекомендаций по совершенствованию системы управления персоналом отдела кредитования в банке, на примере ВТБ 24.
Поставленная цель предопределила решение следующих задач:
- изучить общие сведения банка, а также основные виды банковского бизнеса ВТБ 24;
- изучить основные нормативные требования проведения кредитных операций;
- ознакомиться с потребительскими кредитами в балансе и доходах банка;
- провести анализ кредитного подразделения банка;
- разработать предложения по совершенствованию системы управления персоналом отдела кредитования банка ВТБ 24.

В современных условиях, синергетика выступает как новый этап развития системного подхода для открытых неравновесных систем. Новая парадигма экономической мысли позволяет отойти от ограничений диалектики. На основе данной концепции пересматривается деструктивная роль классической концепции хаоса, линейные характеристики процесса развития дополняются нелинейными.В разд. V «Краткосрочные потребительские кредиты» бухгалтерского баланса приводят информацию о краткосрочных потребительских кредитах, погашение которых ожидается в течение 12 месяцев после отчетной даты. По статье «Краткосрочные кредиты и займы» бухгалтерского баланса организации приводят информацию об обязательствах по погашению краткосрочных кредитов и займов (за исключением процентов по ним), учитываемых на счете 66 «Расчеты пократкосрочным кредитам и займам» (пп. 49–52 Инструкции № 111).Вступление В современной ϶кономике роль финансовой системы, основным стержнем которой являются банки, нельзя переоценить.Именно она направлена на частные сбережения в предпринимательский сектор и разделяет инвестиции среди предприятий, способствует сглаживание потребления домохозяйств и расходов предприятий во временном измерении, позволяет последним распределять между собой риски и т.д. [2, 34]. Обязательным ступенькой укрепление отечественного банковского сектора и одновременно позиции РФ в международной финансовой системе, по нашему мнению, понимание и восприятие банковского регулирования как одного из основных ϶лементов банковского дела.Не только в РФ, но и многих других государствах банковская регулятивная политика находится далеко не в идеальном состоянии. Например, в Китае кредитный портфель четырех крупнейших банков, которые владеют 80% активов всей банковской системы, составляет на25% или 200 млрд.долларов по просроченным кредитам сомнительного качества. Похожая ситуациявозникла в Индии [138, 55]. Эти факты свидетельством несовершенства уровня банковского регулирования, результатом чегоможет быть системный кризис в будущем. Излишки слабого регулирования банковской сферы дали о себе знать 2006 года в Австрии, где сразу два банка спекулятивными операциями доведено до банкротства. Причиной банкротства одного из них (системообразующего банка "Баваґ") считается отказ всех уровней контроля правление, службы внутреннего аудита, наблюдательного совета банка, внешнего аудита и органов банковского надзора [133].Существование в прошлом подобных нерешенных проблем в разных государствах привело переноса их активного обсуждения на международный уровень, институциональной рамкой которого стал основанный в 1975 году Базельский комитет по банковскому надзора. Несомненно, результатом успешного сотрудничества можно считать то, что рекомендации ϶того учреждения составляют базу современных систем банковского регулирования. Последним известным ее документом является "Международная конвергенция и нормативов требований к капиталу: пересмотрены подходы" или коротко» Базель II», основная цель которого дальнейший рост стабильности банков."Базель II» приобретает особое значение и для отечественных банков в связи с интеграционными стремлениями РФ, которая находится на пороге вступления в ВТО, и высокой долей иностранного капитала в национальной банковской системе. Таким образом, обсуждение "Базель II» является центральным в данной работе. Несмотря на многочисленное количество научных исследований в мире и высокое качество упомянутых рекомендаций, ϶та темавсе же требует дальнейшей разработки.Большинство мировой литературы с банковского регулирования и надзора посвящена вопросам анализа регулирование вместо акцентирования на дизайн регулятивных систем. Недостаточный теоретический фундамент банковского регулирования в отечественной литературе дополнительно затрудняет проведение в положительном и еще больше нормативном направлениях. Тем не менее, цель данного исследования заключается в выяснении оптимального уровня регулятивной политики в РФ, разработке оппозиций по ее совершенствованию через изучение нормативной базы деятельности органов банковского надзора, теоретических трудов отечественных и зарубежных ученых, рекомендаций Базельского Комитета по банковскому надзору, особенно "Базель II».В первом разделе рассматриваются теоретико-методологические основы исследования банковской регулятивной политики; в подразделе 1.2. создается понятийный аппарат банковской регулятивной политики и надзора. При ϶том осуществлено собственные определения, где-либо сроков банковского регулирования и надзора, а та.По статье «Краткосрочная часть долгосрочных потребительских кредитов» нужно приводить сведения о части долгосрочных кредитов, учитываемых на счетах учета расчетов, погашение которых ожидается в течение 12 месяцев после отчетной даты, за исключением краткосрочной кредиторской задолженности, отраженной по статье «Краткосрочная кредиторская задолженность».В данной научной работе мы попытаемся раскрыть теоретические и практические особенности поставленные в целях и задачах работы. Современное развитие общества требует прагматичного подхода к возникающим проблемам. Их необходимо кардинально и оперативно рассматривать и принимать необходимые решения для их оптимизации.По статье «Краткосрочная кредиторская задолженность» бухгалтерского баланса показывают задолженность другим лицам, погашение которой ожидается в течение 12 месяцев после отчетной даты.Так, св‎д‎ния ‎ п‎тр‎бит‎льских кр‎дитах физич‎ских лиц, п‎гаш‎ни‎ к‎т‎рых ‎жида‎тся б‎л‎‎ ч‎м ч‎р‎з 12 м‎сяц‎в п‎сл‎ ‎тч‎тн‎й даты, сл‎ду‎т ‎тражать в разд. IV «Д‎лг‎ср‎чны‎ п‎тр‎бит‎льски‎ кр‎диты» бухгалт‎рск‎г‎ баланса. П‎ стать‎ «П‎тр‎бит‎льски‎ кр‎диты и займы» н‎‎бх‎дим‎ ‎тражать ‎бязат‎льства п‎ п‎гаш‎нию п‎тр‎бит‎льских кр‎дит‎в и займ‎в (за исключ‎ни‎м пр‎ц‎нт‎в п‎ ним), учитыва‎мы‎ на сч‎т‎ 67 «Расч‎ты п‎ д‎лг‎ср‎чным кр‎дитам и займам» (пп. 42–43 Инструкции № 111).По статье «Краткосрочная кредиторская задолженность прочим кредиторам» следует отражать прочую кредиторскую задолженность, учитываемую на счетах учета расчетов (за исключением обязательств, включенных в выбывающую группу, признанную предназначенной для реализации), в т.ч. кредиторскую задолженность по погашению процентов по кредитам и займам.Это свидетельствует о том, что основным механизмом первичных объединений выступала регламентирована форма обеспечения "общение " разных племен и народов, которая в то время выступала мощным фактором становления глобальных форм сосуществования. Итак, учитывая исторический контекст данного явления и исходя из современных глобализационных реалий, методологически правильным является поставить вопрос о становлении новой формы социальной организации - глобальное общество.Таким образом, в балансе коммерческого банка ВТБ 24 потребительские кредиты отражены в IV и V разделах в статье «Потребительские кредиты и займы», в соответствии с их срочностью.Об актуальности этой проблемы свидетельствует активное развитие ее теоретического и практического базиса, форм его внедрения. Во второй половине ХХ века развитие человечества приблизился до определенного предела, когда произошло осознание существования глобальных проблем. Глобальные проблемы представляют собой специфический феномен, до сих пор не известный в истории цивилизации. Их можно определить как проблемы, в той или иной мере касаются всех стран и народов ; решение которых возможно только за счет усилий всего мирового сообщества. Такое определение актуализирует две концептуальные черты глобальных проблем как социально - экономического явления: масштабность ( глобальность ) распространение (категория « локализация в пространстве» ) и сложность усилий, направленных на их преодоление (категория « вовлечения в решение »).2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БАНКА2.2. ОПИСАНИЕ И ФУНКЦИИ ОТДЕЛА КРЕДИТОВАНИЯ БАНКАВ организационной структуре банка ВТБ 24 присутствуют такие единицы, как отделы. Каждый из них отвечает за конкретный участок работы и плотно сотрудничает с другими подразделениями. Нельзя сказать, что какой-то один отдел для банка чрезвычайно важен, а второй нет. Более правильно будет сказать, что некоторые отделы выполняют первостепенные задачи, а другие - второстепенные. Ярким представителем первых может считаться отдел потребительского кредитования банка ВТБ 24.Главным источником дохода и обеспечения стабильного развития для банковских учреждений является кредитование. Поэтому роль отдела потребительского кредитования более чем очевидна. Понятно, что оптимальный механизм работы такого подразделения возможен при обеспечении правильной организации работы.Главными функциями отдела потребительского кредитования являются:Указанные проблемы актуальны и для России, которая относится к первой группе постсоциалистических стран. Особенности исторического развития России, структура экономики обусловили длительный кризис в ходе рыночной реформации. Сокращение производства отразилось на уровне благосостояния населения. Произошло значительное сокращение уровня потребления и неравномерность распределения доходов. Современное состояние развития России сопровождается появлением острых социально - экономических проблем, которые вызывают серьезные изменения качества жизни населения, что проявляется в трудном экономическом положении населения страны, ухудшении физического здоровья, сокращении средней продолжительности жизни, увеличении дифференциации доходов различных групп населения, ухудшении социальной защищенности, социального обеспечения, снижении реальной заработной платы, средней пенсии, развития опасной ситуации в отраслях социальной сферы.1. Подготовка, регистрация и проверка основной документации, которая касается кредитных операций банка.2. Хранение кредитных дел, включая оригиналы договоров, документов на залог, гарантийных обязательств, сообщений и т.п..При отсутствии консолидированной национальной в социальной политике, которая бы обеспечивала формирование гармоничных отношений между различными социальными слоями, отдельные разрозненные правительственные меры социальной поддержки оказались несостоятельными кардинально повлиять на преодоление вышеуказанных негативных тенденций. Отсутствие системного подхода к формированию государственной социальной политики, государственных социальных гарантий, современного инструментария выбора приоритетов социальной политики и механизмов ее реализации привела к фрагментарности решения насущных социальных проблем. Большинство мер социальной политики носят декларативный характер и в полном объеме не реализовано.3. Регистрация кредитов в бухгалтерских книгах, подготовка документации для осуществления бухгалтерских проводок в главной книге.4. Поддержание юридических прав банка на залог регистрацией требований к заемщику и передачам права собственности банка.Процесс глобализации является одной из самых актуальных проблем на сегодня так характеризует состояние и развитие современной экономической системы. Все более острым становится вопрос развития стран с переходной экономикой и развивающихся, так негативные последствия глобализации отражаются на них больше.5. Выставление клиентам счетов за процентными платежами за кредитами, комиссионным и другим собранием.6. Подготовка документации, которая предупреждает должников об истечении срока кредитного соглашения.Вступление В современной ϶кономике роль финансовой системы, основным стержнем которой являются банки, нельзя переоценить.Именно она направлена на частные сбережения в предпринимательский сектор и разделяет инвестиции среди предприятий, способствует сглаживание потребления домохозяйств и расходов предприятий во временном измерении, позволяет последним распределять между собой риски и т.д. [2, 34]. Обязательным ступенькой укрепление отечественного банковского сектора и одновременно позиции РФ в международной финансовой системе, по нашему мнению, понимание и восприятие банковского регулирования как одного из основных ϶лементов банковского дела.Не только в РФ, но и многих других государствах банковская регулятивная политика находится далеко не в идеальном состоянии. Например, в Китае кредитный портфель четырех крупнейших банков, которые владеют 80% активов всей банковской системы, составляет на25% или 200 млрд.долларов по просроченным кредитам сомнительного качества. Похожая ситуациявозникла в Индии [138, 55]. Эти факты свидетельством несовершенства уровня банковского регулирования, результатом чегоможет быть системный кризис в будущем. Излишки слабого регулирования банковской сферы дали о себе знать 2006 года в Австрии, где сразу два банка спекулятивными операциями доведено до банкротства. Причиной банкротства одного из них (системообразующего банка "Баваґ") считается отказ всех уровней контроля правление, службы внутреннего аудита, наблюдательного совета банка, внешнего аудита и органов банковского надзора [133].Существование в прошлом подобных нерешенных проблем в разных государствах привело переноса их активного обсуждения на международный уровень, институциональной рамкой которого стал основанный в 1975 году Базельский комитет по банковскому надзора. Несомненно, результатом успешного сотрудничества можно считать то, что рекомендации ϶того учреждения составляют базу современных систем банковского регулирования. Последним известным ее документом является "Международная конвергенция и нормативов требований к капиталу: пересмотрены подходы" или коротко» Базель II», основная цель которого дальнейший рост стабильности банков."Базель II» приобретает особое значение и для отечественных банков в связи с интеграционными стремлениями РФ, которая находится на пороге вступления в ВТО, и высокой долей иностранного капитала в национальной банковской системе. Таким образом, обсуждение "Базель II» является центральным в данной работе. Несмотря на многочисленное количество научных исследований в мире и высокое качество упомянутых рекомендаций, ϶та темавсе же требует дальнейшей разработки.Большинство мировой литературы с банковского регулирования и надзора посвящена вопросам анализа регулирование вместо акцентирования на дизайн регулятивных систем. Недостаточный теоретический фундамент банковского регулирования в отечественной литературе дополнительно затрудняет проведение в положительном и еще больше нормативном направлениях. Тем не менее, цель данного исследования заключается в выяснении оптимального уровня регулятивной политики в РФ, разработке оппозиций по ее совершенствованию через изучение нормативной базы деятельности органов банковского надзора, теоретических трудов отечественных и зарубежных ученых, рекомендаций Базельского Комитета по банковскому надзору, особенно "Базель II».В первом разделе рассматриваются теоретико-методологические основы исследования банковской регулятивной политики; в подразделе 1.2. создается понятийный аппарат банковской регулятивной политики и надзора. При ϶том осуществлено собственные определения, где-либо сроков банковского регулирования и надзора, а также классификации методов.Подраздел 1.3. комплексно рассматривает причины регулирования банковской сферы. Для обоснования существования и регулирования деятельности финансовых посредников в подразделении 1.4. прорабатывается несколько моделей, которые позволяют сделать ряд важных выводов для регулятивной политики. Теоретическое основание для лучше.7. Отчет о банкротстве клиента (за наступление соответствующих обстоятельств).Современные экономические и социальные сиситемы требуют особого научного подхода. Использование на практике недостоверных разработок и исследований может привести к катастрофическим последствиям. Ведь только на основании научного дифференцированного подхода возможна реализация основных направлений модерницзации и оптимизации существующих течений в области определенной рамками нашей работы.8. Оформление заявок на получение кредита;Итак, несмотря на различия в формулировках срока, социально - экономическое развитие страны является аксиоматическим понятием, под которым следует понимать многомерный процесс, включающий реорганизацию и переориентацию экономической и социальной системы страны с приобретением последними новых свойств, отраженных в базовых экономических и социальных показателях, позволяют им в более полной мере выполнять свою базовую функцию - поддержание расширенного воспроизводства общества.9. Рассмотрение заявлений потенциальных заемщиков и принятие решения по каждому из них;Во-первых, образование позволяет увеличить человеческий капитал, содержащийся в трудовых ресурсах страны позволяет повышать производительность труда и смещать точку экономического равновесия к большим объемам предложения ( неоклассические теории [ 2, c. 412 ] ). Во-вторых, образовательная система увеличивает способность экономики к инновационному развитию, благодаря которому через создание новых технологий, продукции и систем организации экономической и общественной деятельности происходит экономический рост (теории эндогенного роста, [ 3]). В-третьих, образование позволяет активизировать процессы передачи и диффузии знаний и навыков, необходимых для усвоения и внедрения новых технологий, которые были разработаны другими странами опять-таки способствует экономическому росту (рост догоняющего типа [ 4 ] ).10. Подписание кредитного договора и непосредственная выдача кредита клиенту.В неустойчивых для предприятий экономических условиях хозяйствования, в их управленческой политике и финансово -экономической деятельности вступают в силу финансовых затруднений вызванные внутренними и внешними факторами, которые дестабилизируют их финансовую и производственную деятельность. Формирование антикризисного финансового управления для предприятий направлено на их выживание и рыночную адаптацию, становится особенно важным в условиях, когда возникают преобразования, которые имеют глобальный характер. Антикризисное финансовое управление должно базироваться на общих свойствах присущих управленческой деятельности, но с учетом специфических особенностей, связанных с антикризисными процессами. Своевременное выявление признаков наступления финансового кризиса и выявления причин кризисной ситуации, это и есть специфические функции, присущие антикризисному финансовому управлению. Важным моментом является предусмотреть, как одни финансовые проблемы могут повлечь за собой другие и тем самым еще больше ухудшить финансовое состояние предприятия. Антикризисное финансовое управление может быть успешным, если оно своевременно, а также носит превентивный характер.За каждую стадию отвечают конкретные сотрудники.Вс‬ ж‬ тр‬бу‬т дальн‬йш‬й разраб‬тки.Б‬льшинств‬ мир‬в‬й лит‬ратуры с банк‬вск‬г‬ р‬гулир‬вания и надз‬ра п‬свящ‬на в‬пр‬сам анализа р‬гулир‬вани‬ вм‬ст‬ акц‬нтир‬вания на дизайн р‬гулятивных сист‬м. Н‬д‬стат‬чный т‬‬р‬тич‬ский фундам‬нт банк‬вск‬г‬ р‬гулир‬вания в ‬т‬ч‬ств‬нн‬й лит‬ратур‬ д‬п‬лнит‬льн‬ затрудня‬т пр‬в‬д‬ни‬ в п‬л‬жит‬льн‬м и ‬щ‬ б‬льш‬ н‬рмативн‬м направл‬ниях. Т‬м н‬ м‬н‬‬, ц‬ль данн‬г‬ иссл‬д‬вания заключа‬тся в выясн‬нии ‬птимальн‬г‬ ур‬вня р‬гулятивн‬й п‬литики в РФ, разраб‬тк‬ ‬пп‬зиций п‬ ‬‬ с‬в‬рш‬нств‬ванию ч‬р‬з изуч‬ни‬ н‬рмативн‬й базы д‬ят‬льн‬сти ‬рган‬в банк‬вск‬г‬ надз‬раВ отделе все стадии процесса распределены между ответственными исполнителями. То есть, мы имеем классический пример разделения труда. Учитывая специфику такого направления банковской деятельности, как кредитование физических и юридических лиц, нетрудно догадаться, что отдел потребительского кредитования отличает высокая степень ответственности за принимаемые решения. Стратегией отдела потребительского кредитования банка ВТБ 24 является высокое качество обслуживания и положительные эмоции, предусмотренные так называемыми Кодексами корпоративного поведения.