Банковская система России в рыночной экономике

Работа реально написана мной в 2016 году
Оригинальность 80% по Антиплагиат.ВУЗ ...

Введение 3
Глава 1. Банковская система как макроэкономический институт 6
1.1.Понятие банковской системы и ее структура 6
1.2 Банковские системы зарубежных стран 8
Глава 2. Роль банковской системы в регулировании экономики 14
2.1 Центральный банк страны и кредитно-денежная политика 14
Глава 3. Банковская система России 20
Заключение 30
Список использованной литературы 31

Рыночная экономика РФ является достаточно многоукладной.
Банковский сектор – тот канал, при помощи которого происходит регулирование экономических процессов на денежно-кредитном уровне. Двадцать лет реформаторской деятельности показали устойчивость и относительную жизнеспособность нашей отечественной банковской системы. Сегодня отечественную банковскую систему можно разделить структурно на два уровня:
• Учереждения ЦБ РФ
• Деловые и банки коммерции
Постоянность системы чрезвычайно важна для качественного проведения денежно-кредитной политики. Происходит аналитическое обобщение накопленного опыта при развитии банковской системы РФ, что крайне важно для применения научного подхода при принятии решений на уровне практки. Важно принять к сведению исторический опыт РФ и общей мировой практики, стараться не повторять ошибок былых времен , принимая практические решения. Анализ и теоретическое обобщение опыта и тенденций развития банковской системы России является основой научного подхода для принятия практических решений. Извлечь уроки из исторического опыта России и мировой практики, не повторяя ошибок прошлого в развитии банковской системы – стратегическая задача государственного уровня.
Актуальность работы обсуловлена произошедшими общемировыми кризисами. Необходимо провести комплексный анали, рассмотреть проблему влияния банковских секторов на общеэкономическое положение страны.
Цель данной курсовой работы – проведение анализа состояния банковской системы РФ в наши дни, а также рассмотрение зависимости между банковской системой РФ и экономическими процессами в государстве

 Но, в случае, если государство владеет центральным банком частично, к примеру, в Японии – 55%, Бельгии – 50%, или не является формальным владельцем банка, как в США, Швейцарии, Италии – центральный банк все равно наделен функциями государственного органа и имеет монопольное право на эмиссию (выпуск в обращение) банкнот. В центральном банке хранятся государственные золотые и валютные резервы, он осуществляет обслуживание госбюджета и принимает участие в управлении государственным долгом. Центральный банк является главным инструментом в политике государства в области регулирования кредитно-денежной сферы и валютных отношений.В силу особой роли центрального банка, правительство заинтересовано в его надежности. Стоит отметить, что центральный банк, вне зависимости от принадлежности капитала,является юридически самостоятельным. Управляющий банка не входит в состав правительства. Такая независимость центрального банка необходима, чтобы выполнять все необходимые функции. К примеру, она весьма важна, когда необходимо ограничить возможности правительства использовать ресурсы банка для покрытия дефицита бюджета.Но независимость центрального банка является все же относительной: экономическая политика государства требует четкого согласования всех ее элементов, поэтому долгосрочная политика центрального банка определяется приоритетами правительственного курса в экономике. Как правило, именно через центральный банк производится основная доля всех расчетов, причем центральный банк устанавливает правила этих расчетов, являющиеся обязательными для всех организаций, предприятий и населения.По отношению к другим элементам системы, центральный банк является «банком банков»: хранит свободные средства и обязательные резервы коммерческих банков, а так же других структур, выдает им ссуды, стоит во главе национальной системы взаимозачетов денежных обязательств. Центральный банк устанавливает лимиты и нормативы деятельности других банков, определяет официальную ставку по кредитам.Функциями всякого национального центрального банка можно назвать:• обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, ее покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;• обеспечение формирования и эффективного развития банковской системы страны, включая организацию функционирования расчетно-платежного механизма в народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты).Первейшая обязанность центрального банка в рыночной экономике — защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно — нормальному экономическому росту. Следовательно, центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, но главное — господствующие и еще только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованную денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.Чтобы вырабатывать денежную и кредитную политику и играть ведущую роль в их практической реализации, центр должен быть крайне ответственным и располагать необходимыми полномочиями. Для любых функций и задач, которые ставятся перед центральным банком, должны быть предусмотрены хорошо продуманные средства их выполнения. При этом нельзя возлагать на центральный банк задачи, которые бы противоречили его первичным функциям и той ответственности, которая из них следует.Чтобы центральный банк мог хорошо выполнять свои функции и задачи, проводить в жизнь выработанную (часто вместе с правительством) денежную и кредитную политику, ему нужны не только ответственность и полномочия, но также определенные инструменты (методы, способы, приемы, технологии).К числу таких инструментов, применяемых центральными банками, принято относить, в частности: Процесс проведения операций с акциями и облигациями операций Процесс установления целевых ориентиров для увеличения роста показателей денежной массы. Рефинансирование банков коммерской сферы Переход свободных денег банков в депозитную форму Постановка обязательных экономических норм деятельности-установление для банков обязательных и расчетных экономических нормативов деятельности; Прямые количественные ограничения (установление пределов процентных ставок и их периодическое «замораживание», прямое ограничение объемов кредитования, регулирование конкретных видов кредита для стимулирования или сдерживания определенных видов производства).Таким образом, банковская система выполняет множество важных для экономики функций. Особая роль банковской системы состоит в обеспечении стабильного экономического роста, в расширении возможностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан. Без сильной банковской системы не может быть сильной экономической системы страны, а, следовательно, успешного развития в перспективе. Глава 3. Банковская система РоссииРоссийская банковская система имеет два уровня. Первый – центральный банк России. Второй – банки и кредитные органы. Тридцать крупнейших банков РФ можно структурировать в 4 группы: банки сырьевых отраслей, крупнейшие банки при участии государства банки, функционируемые на основе иностранного и отечественного капитала. Так, банки сырьевых отраслей зачастую стараются привлечь капиталы предприятий и фирм. Большая часть их денег держится за границей, они не стремятся к кредитованию экономики России.Крупные банки при государственном участии занимают лидирующее положение при привлечении денег населения. Они активно вкладывают в государственные акции и облигации. Банки, функционируемые на основе иностранного и отечественного капитала, занимаются тем, что привлекают, в первую очередь, деньги неризедентов, которые работуют в России. Также они кредитуют экономику России.Средние банки имеют свою модель поведения, а малые — свою.Рис. 1. Структура банковской системы Российской ФедерацииКак можно заметить, всостав основных элементов банковской системы России включаются: кредитные организации,банковская инфраструктура,банковское законодательство.Кредитная организация - это такое юридическое лицо, для которого извлечение прибыли является основной целью. Кредитная организация в обязательном порядке получает лицензию Центрального Банка РФ.Банк — это кредитная организация, обладающая монополией для осуществления следующих банковских операций : процесс привлечения денежных средств во вклады физ.и юр. лиц размещение данных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие, ведение счетов в банках физ. и юр. лиц.Небанковская кредитная организация (НКО) — такая кредитная организация, которая имеет право осуществлять некоторые отдельные банковские операции. Так, такие банковские операции устанавливаются для них ЦБ. Банковская группа - это объединение кредитных организаций, для которых существует головной кредитный офис, оказывающий прямо или косвенно свое влияние на банковские процессы во всех дочерних организациях.Специальные законодательные акты на территории РФ регулируют процесс открытия и функционирования филиалов иностранных банков. ЦБ устанавливает для представительств ограничения и запреты на осуществление банковских операций.Российские банки не являются изолированными от внешней среды. При выполнении своих функций в экономки они используют некоторые важные услуги, которые им обспечивает банковская инфраструктура.Далее необходимо рассмотреть состояние банковской системы и ее роль в рыночной экономике России в наши дни. Так, в России коммерческим банкам обладают достаточно значимой ролью, которая возрастает с каждым днем в виду того, что банки ставновятся мощными экономическими институтами, которые аккумулируют огромные объемы денежной массы. Согласно исследованиям, объемы денежных средств в банках РФ в несколько раз ниже, нежели в банках Европы, которые характеризуются наличием огромных фондов пенсионных накоплений, развитыми процессами страхований. Также для для населения РФ депозиты и сберегательные счета в коммерческих банках - являются основными способы при хранении сбережений. Суммы вкладов населения в организации кредитования – крупнейший источник ресурсвной базы.Важно подчеркнуть, что в России можно заметить отсутствие больших рыночных денежных фондов, а также паевых фондов и страховых активов. Получается, в экономике РФ именно банки играют уникальную и важную роль в финансировании экономического роста.Именно инвестиционный кредит банков в нашей стране является наиболее эффективным инструментом инвестиционной политики, который составляет только около 10 % в общем объеме инвестиций России. Однако российской банковской системе предстоит модернизация народного хозяйства, которая поднимет её на более высокий уровень .Сегодня российская банковская система проходит через важных этап эволюции. Как следствие постоянного изменения в экономике происходит рост требований к достаточности банковского капитала, растет уровень концентрации капитала, идет процесс усиления конкуренции.В РФ, как и во многих других странах, существует консолидация финансового капитала, которая сокращает число неконкурентноспосособных организаций, идет процесс увеличения количества крупных банков.В наши дни банковская система РФ не имеет долгосрочных ресурсов кредитования, которые были бы способны полностью содержать реальный сектор экономики, что, в свою очередь, способно сильно тормозить экономический рост страны.Цель политики ЦБ- повышение капитализации банков. Идет процесс укрупнения банков РФ, который базируется на концентрации капитала. Это позволяет им поддерживать экономику финансовыми ресурсами, превращать сбережения в инвестиции. Получается, концентрация банковского капитала — необходимое условие для экономического роста и безопасности РФ.