| Код | 223183 | ||
| Дата создания | 2016 | ||
| Страниц | 83 ( 14 шрифт, полуторный интервал ) | ||
| Источников | 43 | ||
| Изображений | 30 | ||
|
Файлы
|
|||
|
Без ожидания: файлы доступны для скачивания сразу после оплаты.
Ручная проверка: файлы открываются и полностью соответствуют описанию. Документ оформлен в соответствии с требованиями ГОСТ.
|
|||
В условиях заметного снижения возможностей государства и предприятий по финансированию жилищного строительства в стране сложилась ситуация, когда большая часть населения не имеет возможности улучшить свои жилищные условия. Если раньше для граждан главным способом решения жилищной проблемы являлось получение государственного жилья, то сегодня эта задача решается в основном путем приобретения или строительства жилья за счет собственных сбережений. Между тем, жилищный вопрос в наибольшей степени затрагивает группы населения с низкими и средними доходами, которые не в состоянии единовременно внести все средства за приобретаемое жилье.
Необходимость и важность разработки теоретических и методологических принципов управления ипотекой, научно обоснованных, социально ориентированных и экономически оправданных преобразований в сиситеме ипотеки, комплексный анализ всех аспектов функционирования ипотеки в экономической системе страны обусловливает особую актуальность комплексного решения проблем развития ипотеки. Однако, развитие ипотечного кредитования в современных условиях сталкивается с рядом проблем, основными из которых являются:
Развитию ипотеки в последнее время уделяется значительное внимание как со стороны органов власти и управления, так и со стороны рынка. При этом в целом все участники сходятся на признании значительной роли ипотечного кредитования в экономике страны.
Несмотря на несовершенство этой схемы кредитования, основания для успешного функционирования ипотеки в России есть. Постепенно формируется кредитоспособный средний класс. Предприниматели заинтересованы в преодолении спада в экономике и увеличении объёмов жилищного строительства. Возникла сеть новых предпринимательских структур, обслуживающих рынок жилья (риэлторы, оценщики, регистраторы). Ведущие банки выполнили пробные (пилотные) проекты ипотечного кредитования и обучили своих специалистов ипотечному делу. Появились налоговые льготы, связанные с ипотечным жилищным кредитованием. Органы власти активно поддерживают проекты ипотечного кредитования граждан.
Исходя из вышесказанного, актуальность темы дипломной работы обусловлена: во-первых, значимостью ипотечного жилищного кредита в решении актуальной проблемы социально-экономического развития России - обеспечения собственным жильем основной части населения страны. Во-вторых, недостаточным исследованием многих методологических и теоретических вопросов функционирования ипотечного жилищного кредита.
Различные аспекты проблемы формирования рынка ипотечного жилищного кредитования нашли отражение в трудах как зарубежных, так и отечественных ученых. Институциональные основы организации в России рынка, и рынка жилья в частности, исследуются в работах О. Белокрыловой, А. Думнова, Н. Косаревой, О. Леппке, С. Максимова, И. Нестерова.
Исторический опыт формирования различных систем ипотечного жи-лищного кредитования и особенности создания такой системы в России рас-сматриваются в работах 3. Гариповой, С. Гришаева, А. Копейкина, М. Логи-нова, И. Лузина, Г. Матюхина, Д Сергеева, Г. Циплиной. Актуальные вопросы выбора модели ипотечного жилищного кредитования нашли отражение в трудах А. Зельднера, В. Кудрявцева, Н. Новицкого, П. Павлова, В. Полтеро-вича, О. Старкова, Р. Южелевского.
Объект исследования – кредитная деятельность ПАО «Сбербанк».
Предмет исследования – развитие ипотечного кредитования в современных условиях на примере деятельности ПАО «Сбербанк».
Целью дипломной работы является комплексный анализ системы ипотечного кредитования в коммерческом банке и разработке мероприятий по совершенствованию системы ипотечного кредитования.
Из поставленной цели, вытекают следующие задачи:
При написании данной работы использованы нормативно-правовые акты РФ, материалы научных и научно-практических конференций, материалы отечественной и зарубежной периодической литературы.
Методологическая основа. Исследование базируется на системном подходе, методах анализа, а также использовались метод экономико-статистических сравнений, метод группировок, метод теоретического обобщения и прогнозирования.
Таким образом, система ипотечного кредитования является действенным, эффективным механизмом, через который экономика участвует в решении социальных проблем граждан. Создание и развитие ипотечного кредитования поможет не только улучшить жилищные условия граждан, но и будет способствовать созданию устойчивой системы.
1.1 Понятие ипотечного кредитования и его виды
Ипотека (от греч. hypotheke – залог, заклад) – это залог недвижимости (зданий, жилья) с целью получения ссуды.
В случае невозврата ссуды собственником имущества становится кредитор. Таким образом, ипотека – это особая форма обеспечения кредита.
Субъектами ипотечного кредитования являются: заемщик, банк-кредитор, ипотечное Агентство, инвесторы, риэлторские, оценочные и страховые компании.
Особенности ипотечного кредитования:
...
1.2 Общая структура и особенности ипотечного рынка
Основными участниками рынка ипотечного кредитования являются:
1. Залогодатель – физическое или юридическое лицо, предоставившее недвижимое имущество в залог для обеспечения своего долга. К ним предъявляются следующие требования: надежность и платежеспособность; добровольное предоставление в залог недвижимого имущества; способность внести авансовые платежи.
...
1.3 Состояние ипотечного рынка в Российской Федерации
Ипотечный рынок Российской Федерации, по данным Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, характеризуется в 2013-2015 гг. снижением объемов выдачи кредитов в 2015г. (см. рис.6).
...
2.1 Краткая характеристика организации и основные показатели ее деятельности
ПАО «Сбербанк» является крупнейшим банком в России и одним из ведущих глобальных финансовых институтов. В настоящее время на долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора, и он является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов.
Учредителем и основным акционером ПАО «Сбербанк» является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50% акций Банка владеют российские и международные инвесторы.
...
2.2 Анализ ипотечного кредитования
Для анализа выданных ипотечных кредитов ПАО «Сбербанк» рассмотрим динамику объемов кредитования физических и юридических лиц (см. табл.6), из которой видно, что сумма выданных кредитов в 2012-2015гг. увеличилась на 5767,6 млрд. руб., или 58%.
При этом в наибольшей степени увеличились объемы кредитования физических лиц — на конец 2015г. по сравнению с началом 2012г. объем кредитования данного вида увеличился на 1606,2 млрд.руб., или в 1,64 раза.
...
2.3 Проблемы ипотечного кредитования в коммерческом банке
В ПАО «Сбербанк» основной проблемой по ипотечному кредитованию является наличие просроченной задолженности, причиной которой является снижение доходов заемщиков.
При этом 2015 год стал уникальным явлением на ипотечном рынке в том плане, что впервые в качестве жесткого регулятора на нем выступило государство. Была принята федеральная программа субсидирования ипотеки в сегменте первичного жилья, которая, по сути, не дала рухнуть строительной отрасли, однако по факту поставила новостройки в привилегированное положение.
...
3.1 Разработка проекта рекомендации по совершенствованию системы ипотечного кредитования
Целью совершенствования ипотечного кредитования в ПАО «СБЕРБАНК» является, во-первых, увеличение доли на рынке кредитования, во-вторых, повышение процентных доходов от данных операций и рост прибыли.
В таблице 9 представлены проблемы рынка ипотечного кредитования в РФ, а также пути их решения и результаты в ОАО «Кредит Урал Банк».
...
3.2 Экономическая эффективность предлагаемых мероприятий
Эффективность нового кредитного продукта «Ускоренная ипотека» рассмотрим со стороны заемщика и со стороны коммерческого банка.
По данным Агентства по жилищному и ипотечному кредитованию, на 01.03.2016г. средний размер кредита в Челябинской области составлял 1664 тыс.руб., средний размер процентной ставки — 12,8%, а срок кредитования — 188 месяца
...
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Актуальность темы дипломной работы обусловлена значимостью ипотечного жилищного кредита в решении актуальной проблемы социально-экономического развития России - обеспечения собственным жильем основной части населения страны.
В соответствии с поставленными задачами рассмотрено понятие ипотеки, которая представляет собой залог недвижимости (зданий, жилья) с целью получения ссуды. Субъектами ипотечного кредитования являются: заемщик, банк-кредитор, ипотечное Агентство, инвесторы, риэлторские, оценочные и страховые компании.
...