Основные функции и задачи Центральных банков Российской Федерации

Уникальность больше 70% ...

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 5
1.1. История развития Центральных банков в России 5
1.2. Органы управления Центрального банка Российской Федерации 8
2. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13
2.1. Монопольная эмиссия банкнот 19
2.2. Функция «банк банков» 21
2.3. Функция «банкир правительства» 26
3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 29
ВЫВОДЫ 35
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 38

На современном этапе развития российской экономики и становления денежного рынка ключевую роль играет эффективная деятельность как Центрального банка, так и всей банковской системы в целом, которая обеспечивает финансовыми ресурсами предприятия, организации и малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики.
Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики. Моя работа будет заключаться именно в том, чтобы полностью раскрыть все вопросы относящиеся к теме «Основные функции и задачи Центральных банков Российской Федерации».

По значимости все функции Центрального банка делятся на основные и дополнительные, но также существуют и остальные функции с помощью которых банк выполняет свою деятельность.Основные функции осуществляются всеми без исключения Центральными банками и разделяются на  нормативно-регулирующие, контрольно-надзорные, обслуживающие и информационно-исследовательские. 1. К нормативно-регулирующей функции относится регулирование денежной массы в обращении. Это прежде всего происходит путем расширения или сокращения наличной и безналичной эмиссии денег и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.Также нормативно-регулирующая функция включает в себя:специфическое ведение правил банковских операций;бухгалтерский учет и отчетность для банковской системы;определение расчетного ведения правил;разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.Изменение ориентиров денежной массы обычно определяются непосредственно Центральными банками. Но и ни один Центральный банк не может установить свой валютный режим без вмешательства государства.Подведя итог нормативно-регулирующей функции следует отметить, что деятельность Банка России по созданию нормативных актов (положений, инструкций, приказов, законов), которые регулируют банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, государство помогает и дает ему возможность упорядочить и развивать работу кредитных учреждений, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.2. Контрольно-надзорная функция Центрального банка.Центральный банк проводит свой банковский надзор за кредитными организациями и другими банковскими секторами.Таблица 1.2Контроль над банкамиБанковский надзорОтзыв банковской лицензииПроверка соблюдения принципов собственного капитала и ликвидности;В случае несоблюдения условий для выдачи банковской лицензии;Контроль над банковскими операциями;При неосуществлении банковской деятельности;Контроль над кредитными сделками;При опасности для кредиторов (т.е. вкладчиков банков)Принятие мер в особых случаях.Осуществление контроля над банкамиОн осуществляется ежедневно, еженедельно, ежемесячно, каждый год проводится выездная проверка для определения уровня инфляции. Основные виды деятельности банковского надзора:- государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование банковских операций;- пруденциальные нормы деятельности кредитных организаций и установление надзора за их соблюдением;- инспектирование деятельности кредитных организаций;- ликвидирование банкротства кредитных организаций;- эмиссионный контроль кредитных организаций над ценными бумагами.Существуют и другие цели, которые реализует контрольно-надзорная функция:А) только Центральные банки выполняют непосредственный надзор;Б) Центральный банк отделен от органов надзора, но взаимосвязан с ними, принимая участие не только в их деятельности, но ещё делает консультационные услуги;B) Центральный банк и другие институты контролируют деятельность кредитно - банковских учреждений.Валютный контроль осуществляется в зависимости от экономического положения страны. Путь либерализации валютного контроля обычно используют в развивающихся странах, потому что они использую широкий круг операций по внешним платежам и расчетам.Цели банковского надзора:- защита мелких вкладчиков от растущего мошенничества;- преодоление банкротства любого кредитного учреждения, т.е. избежание системных рисков;- создает условия здоровой конкуренции (антимонопольный надзор).Банковский надзор также ставит перед собой и другие задачи, предусмотрены в ст. 55 ФЗ “О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” - “Главной целью надзорной деятельности Центрального банка Российской Федерации является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов”. Первоочередные задачи банковского надзора:- предоставление законности всех кредитных учреждений;- гарантированная надежность и устойчивость банковской системы в целом и отдельной кредитной организации в отдельности.- поддержание целостности и ликвидности кредитных организаций.- правовая защита интересов вкладчиков и кредиторов.Нужно отметить основные принципы, которые ставит пред собой Центральный банк. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 02.11.2007 N 173-Т "О рекомендациях Базельского Комитета".Выделяют четыре основных принципа банковского надзора:-постоянность;-законность;-неприкосновенность проверяющих лиц к кредитным учреждениям;-непосредственность.Банковский надзор создан не для поиска и наказания банков, которые допустили нарушение, а его основные цели и задачи – это создать условия для самого эффективного функционирования банковской системы. Обслуживающие функции представляют собой организацию платежно-расчетных отношений коммерческих банков, выпуск в обращение бумажных и денежных знаков, осуществление безналичных расчетов. Центральные банки могут быть непосредственным участниками и платежных систем или ограничиться контролем за их деятельностью.Центральный банк может выступать кредитором и предоставлять ссуды банковским организациям, испытывающие временные трудности в финансовых ресурсах.Центральный банк также может осуществлять финансирование государственного долга и дефицита государственного бюджета. Такая практика проводится в развивающихся странах, в которых ссуды Центрального банка правительству составляют значительную часть их активов. Напротив, развитые государства избегают подобные случаи. Поэтому эту функцию мы относим к дополнительным, а не к основным.Центральный банк выполняет эту функцию во взаимодействии с коммерческими банками. Эта функция может выступать как финансовый агент правительства, как например в США, ведение правительственных счетов и управление активами различных правительственных ведомств. Либо могут выступать как главными бухгалтерами государства, как например Италия.4. Информационно-аналитическая функция Банка России:-   анализирует экономическое состояние в стране и по регионам, особенно в сфере денежных и кредитных отношениях, проводя публикацию соответствующих материалов и статистических данных;-   проводит разработку и прогнозирование платежного баланса страны;-   устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.Эта функция играет особое значение для Банка России, так как без ее использования практически невозможно регулирование денежного оборота, построенного на материальных и финансовых потоках. Экономическое прогнозирование любой страны является интеллектуальной базой для определения динамики денежно-кредитных отношений. Информация Банка России о развитии экономического роста страны, развитии отдельных секторов экономики и банков, динамике платежного баланса, валютном курсе, предоставляемые экономическим субъектам, в том числе банковскому сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости скорректировать направления своего развития.Дополнительные функции. Эти функции никак не связаны с основными задачами Центрального банка. Она предполагает хранение стабильности национальной денежной единицы, а также способствует ее реализации.Задачи дополнительных функций:1. Управление государственным долгом;2. Проведение аналитических исследований;3. Ведение статистической базы данных. Различные страны используют эту функцию как:A) сбор и анализ данных платежных балансов Центральному банку Российской Федерации;Б) исследование экономической конъюнктуры в реальном секторе экономики, публикация их подробных результатов; B) изучение финансового положения предприятий и создание централизованных служб по банковским рискам.3. Выпуск в обращение банкнот и обеспечение их циркулирование на территории страны.Таким образом, Центральный банк выполняет ряд функций, которые влияют на его деятельность. Главные функции Центрального банка Российской Федерации принято разделять на основные и дополнительные. Центральные банки предоставляют комплексный набор услуг коллективного пользования - это создание централизованных служб по банковским рискам, контроль неоплаченных векселей и т.д.2.1. Монопольная эмиссия банкнот Центральный банк имеет монопольное право на выпуск банкнот и разменной монеты, являющихся законным платежным средством, обязательным для всех платежей на территории страны.Процедура выпуска денег в обращение осуществляется путем продажи банкнот и монет коммерческим банкам в обмен на их резервы, находящиеся на отдельном корсчете в Центральном банке. Он также выполнял эмиссию депозитных денег с помощью кредитования коммерческих банков, покупки ценных бумаг и национальной валюты. Центральный банк использует названные каналы эмиссии денег, увеличивает свои активы в форме государственных долговых обязательств. Создание денег способствует к увеличению активов и пассивов Центрального банка. Эмиссия банкнот – важнейший источник ресурсов Центрального банка и она образует одну из основных статей пассива баланса. На данный момент многие страны эмиссия банкнот носит фидуциарный характер, обеспечением которой служат государственные ценные бумаги.Существует малое количество стран, где Центральный банк монопольно осуществляет эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство). Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, поэтому значение функции эмиссионной монополии Центрального банка несколько снижены, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы. Эмиссия денег. Эмиссия денег – одна из самых главнейших функций, которую выполняет Центральный банк. Она определяет выпуск денежных средств в оборот, которые увеличивают их общую массу. Основная задача этой функции состоит в том, чтобы контролировать количество денег в обороте. Также эта функция выполняет и ряд других задач, например, обмен негодных к употреблению банкнот. Не нужно забывать и еще про одну из самых главных задач функции эмиссии денег – это своевременная смена дизайна купюр, чтобы избежать противодействия фальшивомонетчиков.Не стоит переоценивать эту функцию, так как выпуск денег осуществляется в виде наличного и безналичного расчета, а единственное средство платежа на территории России является рубль. Валюта России не закреплена ценными металлами, а также не имеет других соотношений эквивалентности. Эмиссия наличного рубля. Наличными денежными средствами являются купюры номиналом от пяти рублей до пяти тысяч рублей. Они имеют все защитные преимущества, такие как – водяные знаки, защитная нить, узоры тонких линий, микротекст, волокна, светящиеся в ультрафиолетовом излучении, обозначения номинала металлизированной краской, рельефные элементы, оттенки цветов, изменяемые в зависимости от угла обзора. Одна копейка является минимальным номиналом монеты в Центральном банке Российской Федерации, а максимальный номинал – десять рублей. Чеканят их на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах из таких металлов и сплавов, как мельхиор, сталь, медь, цинк, никель, латунь. Эмиссия безналичных денег. Она представлена в виде безналичных расчетов, например, оплата услуги банковской картой или кассовый расчет с помощью новой технологии через мобильное устройство.Основная задача – удовлетворить необходимые потребности участников рынка в оборотных средствах. Чтобы выполнить основную финансовую задачу очень часто происходит выпуск дополнительных денег, так как капитала организации недостаточно для выполнения определенной функции. Этот процесс по-другому можно назвать банковский мультипликатор.Это уникальный метод, поскольку эмиссию электронных денег, наряду с Центральным банком, могут проводить банковские институции и даже кредитные организации. Конечно же, под строгим контролем надзорного органа. Злоупотребить процессом крайне сложно, ведь подобная эмиссия производится исключительно с целью кредитования рыночного хозяйства. 2.2. Функция «банк банков»Коммерческий банк является клиентом Центрального банка, но это никак не связанно с населением или предпринимателями, которые бы могли выступать как его посредники. Центральный банк открывает корреспондентские счета коммерческим банкам; проводит межбанковские расчеты; кредитует и организует систему рефинансирование коммерческих банков. Центральный банк осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков; издает инструкции, методические положения и другие нормативные документы, регламентирующие процедуру проведения банковских операций; определяет направления деятельности банковской системы.Центральный банк, выступая в роли посредника в межбанковских расчетах, обеспечивает:- осуществление межбанковских расчетов через централизованную платежную систему (счета коммерческих банков, открытые в Центральном банке);- дает разрешение на проведение межбанковских расчетов через корреспондентские отношения коммерческих банков и используя их собственные расчетные системы;- предоставляет кредиты коммерческим банкам на завершение межбанковских расчетов;- устанавливает правила, формы и стандарты расчетов в стране, дает разрешения на осуществление клиринговых операций.Реализуя рефинансирование для коммерческих банков Центральный банк выступает кредитором последней инстанции.Рефинансирования коммерческих банков — это кредитование коммерческих банков Центральным банком с целью поддержание ликвидности.Другими словами, Центральный банк может выдать кредит коммерческому банку, если в дальнейшем это не повлечет за собой рисков для банковской системы. Такие кредиты называются краткосрочными (до одного года) и выдаются в порядке предоставление ломбардных кредитов (кредиты под залог ценных бумаг, прежде всего государственных ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке). Стоимость залога должна превышать сумму ломбардного кредита. Банк-должник сохраняет право собственности на депонированные в Центральном банке ценные бумаги, однако если кредит своевременно не погашается, право собственности переходит к Центральному банку. После реализации ценных бумаг центральный банк удерживает из выручки сумму основного долга с начисленными процентами.Два метода предоставления ломбардных кредитов:1) прямой метод;2) тендерный (аукционный) метод. Проведение количественных тендеров предусматривает, что банки указывают в заявках только сумму кредита. Заявки удовлетворяются по фиксированной процентной ставке. Если спрос на кредит со стороны коммерческих банков превышает предложение Центрального банка, то кредитные заявки удовлетворяются пропорционально.Проведение ценовых тендеров предусматривает, что банки – потенциальные заемщики указывают в заявках не только сумму кредита, но и процентную ставку. На ценовых тендерах используется две модели организации: торг американский и голландский. Американская модель предполагает, что заявки банков-заемщиков изменяются, Центральный банк исходит из уровня процентной ставки и где она предложена выше, там банк и будет устанавливать обьем кредитов.Голландская модель предусматривает, что все заявки банков-заемщиков будут удовлетворены по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок, то есть по ставке отсечения, устанавливаемой Центральным банком.Центральный банк сохраняет свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. По историческим данным кассовые резервы существовали как гарантийный фонд для погашения депозитов коммерческих банков Центральному банку. Многие страны приняли закон, который гласит, что коммерческие банки должны сберегать часть своих кассовых резервов в Центральном банке, эти резервы еще принято считать обязательными банковскими резервами. Центральный банк устанавливает минимальное соотношение обязательных резервов с обязательствами банков по депозитам (норму обязательных резервов). Через счета, открываемые коммерческими банками в Центральном банке, последний осуществляет регулирование расчетов между ними. В составляющую этой функции также входит кредитование государства и управления государственным долгом. С учетом того, что не только в стране, а и в мире происходит финансовый кризис, а в следствии и дефицит государственного бюджета усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом, что очень тесно взаимодействует с функцией банк банков и от части подчиняется ей. Под управлением государственным долгом понимаются операции Центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним, по проведению конверсии и консолидации. Центральный банк использует методы государственным долгом, как например, покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия купли-продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов. С помощью своей основной функции Центральный банк полностью воплощает в жизнь кредитно-денежную политику. Деятельность Центрального банка настолько разнообразна, что он может выступать не только в качестве агента государства, но и умело управляет банковскими холдинг-компаниями до обеспечения необходимого количества денег. Вышесказанные функции и задачи Центрального банка реализуются с помощью его операций и инструментов. Операции Центрального банка определяются в зависимости от выполняемых функций и направления деятельности. В общем случае операции Центрального банка можно разделить на пассивные – операции по созданию ресурсов банка, активные – операции по их размещению. Главный расчетный центр страны. Центральный банк может наперед рассчитать свои систематические риски и вовремя предотвратить их. Он также выполняет свою посредническую миссию, где через банки проходят все платежи организаций, предприятий и населения.Центральный банк использует эту функцию больше, чем посредническую. Например, банк может аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и суммировав их, направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Еще он может использовать деньги своих клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, или перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы.