Изучение теоретических аспектов влияния санкций на страховой рынок России

Стагнация страхового рынка будет продолжаться: даже по базовому прогнозу темпы прироста взносов будут заметно ниже инфляции (5–8%), реальный объем рынка сократится. ...

Введение………………….………………………………………………………..3
Раздел I. Изучение теоретических аспектов влияния санкций на страховой рынок России (федеральные и региональные страховщики)..............................4
Раздел II. Анализ особенностей функционирования страхового рынка в России в условиях санкций (на примере «СОГАЗ», «Росгосстрах», «Альфа Страхование», «ВТБ Страхование», «Колымская»……………………………..9
Раздел III. Предложения по развитию страхового рынка под влиянием санкций, выводы…………………………………………………………………17
Заключение
Список используемой литературы

Страховой бизнес неотъемлемая часть российской экономики, поэтому процессы, происходящие в национальной экономике, неизбежно отражаются и на страховом рынке. Уже продолжительное время наша страна терпит на себе последствия конфликта, в результате которого Российская Федерация и Соединенные Штаты Америки разделились на разные полюса.

Лишь повышение тарифов ОСАГО и продвижение инвестиционного страхования жизни не дадут рынку значительно упасть. В этих условиях основной задачей страховщиков станет не рост доли рынка, а удержание рентабельности собственных средств – сокращение расходов на ведение дела и отказ от страхования высокоубыточных клиентов.Падение неизбежно: даже по базовому прогнозу темпы прироста страховых взносов будут ниже инфляции, реальный объем страхового рынка сократится. Темпы прироста составят 5–8%, объем рынка не превысит 1 080 млрд рублей. Динамика страховых взносов в 2016 году зависит исключительно от внешних для страхового рынка факторов. Базовый прогноз предполагает относительно умеренный кризис на банковском рынке, сохранение санкций против России на текущем уровне, незначительное сокращение объемов ВВП, повышение тарифов по ОСАГО вслед за ростом лимитов по жизни и здоровью. Согласно негативному прогнозу «Эксперта РА», объем страхового рынка в 2016 году не превысил объемов в 2014 году. Негативный сценарий реализуется при углублении кризиса на банковском рынке, значительном расширении санкций против России, заметном сокращении ВВП и сохранении тарифов по ОСАГО на прежнем уровне. Прогнозы даны в номинальном выражении без учета инфляции.Наиболее заметное замедление темпов роста произойдет в сегментах КАСКО, страхования от несчастного случая и болезней, страхования имущества юридических лиц. Несмотря на повышение тарифов по КАСКО, темпы прироста взносов не превысят 5% в случае реализации базового сценария (объем рынка – не более 225 млрд рублей), объем рынка сократится на 4–6% при реализации негативного прогноза (объем рынка – не более 205 млрд рублей). Сдерживающее влияние на рост рынка окажут сокращение продаж автомобилей, сокращение темпов прироста автокредитования и отказ страхователей приобретать страховое покрытие по возросшим тарифам. Вслед за замедлением роста объемов потребительского кредитования продолжится замедление сегмента страхования от НС и болезней – темпы прироста не превысят 9% при базовом прогнозе (объем рынка – 110 млрд рублей), 5% при негативном (объем рынка – 107 млрд рублей). Падение российской экономики приведет к сокращению темпов прироста страхования прочего имущества юридических лиц до 5% при базовом прогнозе и до 0% при негативном.Значительного сокращения страхового рынка в 2016 году не произошло лишь из-за повышения тарифов по ОСАГО и роста взносов по страхованию жизни. В случае повышения тарифов по ОСАГО вслед за ростом лимитов по жизни и здоровью темпы прироста взносов в этом сегменте составят 43–48% (объем рынка – 225–235 млрд рублей), в противном случае – 27–30% (объем рынка – 200–205 млрд рублей). Активное продвижение страховщиками инвестиционного и накопительного страхования жизни приведет к росту сегмента на 17–20% при реализации базового сценария (объем рынка – 120–125 млрд рублей) и на 8–12% при реализации негативного сценария (объем рынка – 110–115 млрд рублей).Для реализации ключевой задачи 2016 года – замены фиктивных активов реальными – страховщики продолжат работать над поддержанием рентабельности собственных средств. В результате работы по сокращению расходов на ведение дела и санации портфелей по наиболее убыточным видам страхования страховщикам удастся сохранить рентабельность собственных средств в 2015 году на уровне 5,5–6,0% (по базовому прогнозу). В случае реализации негативного прогноза значение показателя опустится до 1,5–2%. Доля расходов на ведение дела сократится до 41–43% в 2016 году при базовом прогнозе, а при негативном прогнозе вновь вырастет до 44–45% (за счет отсутствия роста взносов). Усредненный комбинированный коэффициент убыточности-нетто (без учета судебных расходов) не превысит 100% при базовом прогнозе и составит 103–105% при негативном прогнозе.РАЗДЕЛ II. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ В УСЛОВИЯХ САНКЦИЙНа страховом рынке России существует множество страховых компаний, и все из них хоть как-то попадают под влияние санкций. Для анализа были выбраны такие страховые компании, как: «СОГАЗ», «Росгосстрах», «ВТБ Страхование», «Альфа Страхование», «Колымская».США ввели санкции против ИК «Аброс», которой принадлежат 48,5% акций «СОГАЗа». В страховой компании полагают, что санкции не скажутся на ее работе.Если основываться на юридической трактовке правил применения санкций, то мы не видим оснований для их распространения на нашу компанию, поскольку на данный момент у АО «СОГАЗ» нет акционеров, владеющих более чем 50% акций компании. В компании отмечают, что аналогичное мнение на прошлой неделе высказало международное рейтинговое агентство S&P. В начале апреля агентство подтвердило рейтинги АО «СОГАЗ», несмотря на введение санкций в отношении нашего основного акционера.В настоящее время «СОГАЗ» осуществляет свою страховую и перестраховочную деятельность в обычном режиме, проводя своевременные расчеты с российскими и зарубежными контрагентами без каких-либо ограничений.Как уже сообщало АСН, в марте 2015 года санкции были применены к «Банку России», который контролировал компанию через свою 100%-ную «дочку» ИК «Аброс». В конце марта доля ИК «Аброс» в капитале «СОГАЗа» была снижена с 51% до 48,5%.Для «СОГАЗа» санкции всегда обозначали риск того, что компания лишится возможности перестраховывать свои риски у международных игроков. Если «СОГАЗ» оказывается под санкциями, международные страховщики с большей долей вероятности не будут выполнять условия договоров с российской компанией. У компании, попавшей под санкции, могут возникнуть проблемы с переводами средств через иностранные банки. У «СОГАЗа», к примеру, есть международная программа по страхованию российских посольств. Иностранные банки, через которые проходят платежи, могут задерживать их.«ВТБ Страхование»: санкции США не отразятся на перестрахованииВключение СК «ВТБ Страхование» в уточненный санкционный список не отразится на перестраховании рисков компании на зарубежных рынках. Об этом говорится в сообщении «ВТБ Страхования».Перестраховочная защита портфеля «ВТБ Страхование» обеспечивается договорами с ведущими международными и российскими страховыми и перестраховочными компаниями, запрет на взаимодействие с которыми не предусмотрен решением Министерства финансов США. В настоящее время «ВТБ Страхование» проводит консультации со своими зарубежными партнерами, которые подтверждают готовность продолжать сотрудничество с компанией, отмечает страховщик.Как уже сообщало АСН, в отношении компаний «ВТБ Страхование», «Сбербанк страхование» и страхового брокера «Сбербанка» введены так называемые «секторальные санкции». Они включены в новый список, опубликованный 22 декабря управлением по контролю за иностранными активами Минфина США. Теперь в отношении страховщиков и брокера действует директива № 1 Минфина США о санкциях к финансовому сектору РФ. Эта директива запрещает американским гражданам и иным лицам на территории США предоставлять подпавшим под санкции компаниям кредиты и иное финансирование на срок более 30 дней.Это первый случай, когда российские страховщики попали в санкционный список США. Ранее под риском таких санкций оказывался «СОГАЗ», из-за чего его акционеры дважды меняли структуру собственности. Опрошенные АСН топ-менеджеры трех страховых компаний, входящих в топ-10 по сборам, полагают, что включение компаний в список может повлечь у них проблемы с перестрахованием рисков за рубежом.За неисполнение предписания, выданного страховой компании «Росгосстрах», ФСФР наложила штраф в размере 500 тыс. руб. Наказание было вынесено за нарушение условий продажи полисов без предварительного прохождения ТО. Даже попытки, избавиться от страховых договоров, заключенных незаконным путем, не помогли страховщику. Однако суд вынес решение о неправомерности действий со стороны Федеральной службы.Все началось с жалобы, поступившей в отделение ФСФР Южного ФО от одного страхователя. В ней говорилось о незаконной продаже страхового полиса компанией «Росгосстрах» по предъявлению частично заполненного талона ТО. Федеральная служба в ответ на жалобу предоставила компании срок в 15 дней для устранения данного нарушения, однако страховщик, не уложившись точно в срок, выступил с просьбой о его продлении.Далее в адрес «Росгосстраха» последовало предписание, обязывающее компанию немедленно устранить факт нарушения законодательства, а также провести поверку всех заключенных договоров на наличие подобных инцидентов. О результатах проверки «Росгосстрах» должен был отчитаться перед ФСФР.В ходе проверки страховая компания выявила еще 3 подобных страховых договора. Страхователям были разосланы письменные запросы с требованием о предоставлении необходимых сведений, свидетельствующих о пройденной технической диагностике. В запросах было вынесено предупреждение о том, что если данные не будут предоставлены, то компания оставляет за собой право одностороннего расторжения договора страхования. О письменных запросах компания известила так же ФСФР. Однако Федеральная Служба сочла невыполнение выданного предписания, как нарушение Законодательства и выставила «Росгосстраху» штраф в размере 500 тыс. руб.Страхователь выразил свое несогласие с решением ФСФР и обратился в Арбитражный суд, который, проанализировав ситуацию, указал на отсутствие в действиях страховщика административного правонарушения. Дело в том, что компания не мола выполнить предписание службы, в котором компанию обязали предоставить копии талонов ТО, по понятной причине. Талон ТО согласно законодательству не включен в перечень документов, которые клиент должен прилагать к полису ОСАГО. Закон так же не предусматривает копирование данного документа страховщиком. А так как данные документы являются собственностью страхователя, компания физически не имеет возможности предоставить их Службе.Также для страховой компании «Росгосстрах» были введены санкции от Центрального Банка – ограничение действия лицензии на ОСАГО. Санкции ЦБ запрещали «Росгосстраху» заключать новые договоры ОСАГО, при этом страховщик обязан был нести ответственность по всем раннее заключенным договорам страхования.