Неполноценные деньги, характеристика их видов

1. Теоретический вопрос….………………………………………………………3
1.1. Неполноценные деньги, характеристика их видов……………………...…3
2. Тестовые задания………………………………………………………….......13
3. Задача………………………………………………………….……….............14
Список литературы………………………………………………………………15
...

1. Теоретический вопрос….………………………………………………………3
1.1. Неполноценные деньги, характеристика их видов……………………...…3
2. Тестовые задания………………………………………………………….......13
3. Задача………………………………………………………….……….............14
Список литературы………………………………………………………………15

1. Теоретический вопрос….………………………………………………………3
1.1. Неполноценные деньги, характеристика их видов……………………...…3
2. Тестовые задания………………………………………………………….......13
3. Задача………………………………………………………….……….............14
Список литературы………………………………………………………………15

Одной из важнейших особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитной операции с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Таким образом, достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам с действительной потребностью оборота в деньгах. Данная особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.Кредитные деньги по своей природе сходны с бумажными деньгами в том, что:1) не имеют собственной внутренней стоимости; 2) являются знаками стоимости товаров в обращении; 3) являютсянеполноценными деньгами и т.д. Кредитные деньги отличаются от бумажных: По природе:Кредитные деньги имеют кредитную природу, она обусловлена тем, что деньги выпускаются на основе кредитных операций, т.е. они служат не только знаками стоимости, но и знаками кредита.По эмитенту (выпускающий):Кредитные деньги в качестве эмитента имеют банки. А бумажные деньги – государство, казначейство.По обеспеченности:Бумажные деньги ничем не обеспечены. Кредитные деньги имеют кредитное обеспечение. Характер кредитного обесценение определяется – на основе, какой операции они выпускаются.По характеру эмиссии (выпуск): Бумажные деньги выпускаются в порядке безвозвратного финансирования. Кредитные деньги – в порядке кредитования с возвратом в банк при погашении ссуды.По происхождению:Бумажные деньги из функции средства обращения, кредитные деньги – средства платежа.По характеру обращения: Бумажные деньги не устойчивы (обесценение). Кредитные деньги могут быть и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают).Кредитные деньги - это знаки стоимости, которые возникают и функционируют в обращении на основе кредита. Они, как и полноценные деньги, возникли в процессе стихийного развития рыночных отношений, когда взаимное доверие субъектов рынка достигло такого уровня, который один из субъектов отважился передать второму товар или другую стоимость под обязательство заплатить в будущем. Само торговое обращение породило торговые деньги в форме долговой расписки, которые стали оборачиваться как средство обращения. Их появление так же связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.В современных условиях большая часть кредитных денег представляет собой средства на различных счетах. Центральные банки дают достаточную гарантию кредитным деньгам, чего не могут обеспечить в современных масштабах денежного оборота коммерческие и частные банки. Поэтому в настоящее время обращение денег осуществляется в основном в виде безналичных расчетов. При этом кредитные деньги лишены собственной стоимости. Однако в отличие от бумажных денег (казначейских билетов) они уже с момента своего возникновения (в классическом понимании) выступают как знак не только золота, но и кредита. Поэтому они отражают также движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками.Кредитные деньги в своем развитии прошли следующую эволюцию:а) вексель; б) банкнота; в) чек;г) электронные деньги;д) кредитные карточки.а) Вексель – письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель – тратта) об уплате обозначенной на данном обязательстве суммы через определенный срок.Особенностями векселя являются:- абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;- бесспорность – обязательная плата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;- обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.б) Банкнота – доминирующее кредитное орудие обращения, которое появилось в XVII веке и эволюция которого продолжается до настоящего времени. Первые банкноты представляли собой простые векселя, выписываемые банками взамен учтенных векселей или принимаемых в залог частных коммерческих. Эти банкноты вначале выполняли роль долговых записок банка о принятии на сохранность золотых и серебряных монет, а позднее – средства обмена.в) Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем денежной суммы чекодержателю. Чек как кредитное орудие обращения появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением временно свободных денежных средств клиентов на их счетах.Гражданский кодекс РФ предусматривает именной и переводной чеки.Именной чек не подлежит передаче другому лицу. В переводном чеке индоссамент (передаточная подпись) на плательщика имеет силу расписки за получение платежа.Экономическая природа чека состоит в том, что он: служит средством получения наличных денег в банке; выступает средством обращения и платежа; является орудием безналичных расчетов [1; с.26].По способу оплаты чеков:1. Обычные – по чеку банк может рассчитаться наличными и безналичными; 2. Расчётные – банк расплачивается по этому чеку безналичным способом.Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.г) Электронные деньги – это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:- Фиксируются и хранятся на электронном носителе;- Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;- Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.Преимущества электронных денег: Низкая стоимость транзакций по перечислению денег с одного кошелька на другой;Анонимность использования (нет необходимости нести куда-либо документы для открытия электронного кошелька);Проведение транзакций в реальном времени (деньги доходят на счет от секунды до нескольких часов – в зависимости от загрузки системы)Недостатки электронных денег: Электронные деньги не поддерживаются золотым запасом государства, а только организацией, породившей ту или иную платежную систему. Это приводит к тому, что электронные деньги не рекомендуется использовать для осуществления крупных платежей, а также для накопления существенных сумм в течение длительного времени. То есть электронные деньги в первую очередь платежное, а не накопительное средство;электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они созданы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. Т.е. все платежи, которые вы можете совершить при помощи ваших электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет вам оператор системы. Впрочем, развитие систем привело к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей;Перевод денег из одной платежной системы в другую, как правило, существенно дороже, чем перевод денег внутри системы.д) Кредитная карточка – форма расчетов за товары и услуги без использования наличных денег.