общая характеристика системы кредитования за рубежом ( потребительское кредитование за рубежом)

Статья о кредитовании за рубежом ...

Условия кредита – сумма и ставка – зависят от качества и размера залога. Если под залог депозита в европейском банке можно рассчитывать на кредит размером до 100% от суммы вклада, то под недвижимость и ценные бумаги доля сократится до 50% от суммы залога. В Германии наиболее распространенной формой потребительского кредита выступает предоставление кредита в налично-денежной форме. Это является выгодным заемщику, так как при оплате товара наличными деньгами магазин может сделать клиенту скидку до 5% стоимости товара. За пользование таким кредитом банк устанавливает фиксированную процентную ставку на весь срок действия кредитного договора. Максимальный срок пользования потребительским кредитом в Германии составляет 6 лет. Размер ежемесячного платежа в погашение ссуды зависит от размера ссуды, срока действия кредитного договора, процентной ставки. После определения размера платежа, его сумма автоматически ежемесячно взыскивается с текущего счета клиента.Американское законодательство рассматривает потребительский кредит с двух сторон в зависимости от целей его использования. Помимо кредитов на покупку товаров длительного пользования отдельно выделяют ипотечные кредиты. В США общей суммы потребительского кредита более 80% приходится на ссуды с рассрочкой платежа. Сроки погашения обычно составляют от 2 до 5 лет. В США, как и в других западных странах, кредиты с рассрочкой платежа могут выдаваться в прямой или косвенной формах. При прямом кредите кредитный договор заключается между банком и заемщиком. При выдаче косвенного банковского кредита появляется посредник между банком и клиентом - торговое предприятие. Здесь договор заключается между клиентом и магазином, который далее получает ссуду в банке.Во Франции также выделяются персональные кредиты - это возобновляемая ссуда частному лицу на срок от трех месяцев до трех лет в размере не более одной четвертой годового дохода лица. Как правило, при выдаче такого кредита требуется гарантия третьего лица. В Великобритании потребительский кредит предоставляется для различных целей: приобретения потребительских товаров длительного пользования; покупки машины (максимально допустимый срок для подержанного автомобиля - 5 лет); празднования торжеств; проведения отделочных работ в доме; покупки домов, домов-фургонов; оплаты личного образования. Ссуды выдаются на суммы свыше 500 фунтов стерлингов, но не больше 10 000 фунтов стерлингов. Кроме вышеуказанных форм кредита распространенными являются также ипотечный кредит и кредит на образование.Кредит на образование – еще очень молодой вид банковских услуг в России. Список кредитных учреждений, предоставляющих такого рода продукты, очень мал. Во многих зарубежных странах студенты не считают проблемой нехватку денег на обучение. Многие пользуются кредитом на образовательные цели. Например, по австралийской программе кредитования можно получить кредит как при дневной, так и при любой другой форме обучения. Максимальная сумма кредита – 4970 евро в год. Проценты по такому кредиту не начисляются, лишь периодически происходит корректирование в соответствии с темпами инфляции, таким образом, австралийский студент получает беспроцентный кредит.