Решение проблем в сфере потребительского кредитования.

Статья ...

--

Решение проблем в сфере потребительского кредитования.

1 июля 2014 года вступил в силу федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», который существенно меняет условия кредитования физических лиц. Этот закон позволил решить множество проблем современного потребительского кредитования, но, к сожалению, многие проблемы остались актуальными, а некоторые даже усугубились.
До сих пор насущной проблемой остается навязывание при заключении договора потребительского кредита дополнительных услуг, в первую очередь – договоров страхования.

Таким образом, необходимо устранить эту противоречивость в законе путем внесения новых поправок: закон "О потребительском кредите" обязывает банкиров предоставлять заемщику возможность отказаться от страховки, но не закрепляет ответственности за навязывание подобных продуктов, так как соответствующей статьи нет в законе. В результате если сразу после вступления закона в силу – с 1 июля 2014 года – количество жалоб на навязывание страховки стало падать, то впоследствии снова начало расти, так как банкиры не видели ответственности за нарушения. В связи рекомендуется предложить поправки, которые ввели бы штраф за навязывание банками страховки по аналогии с запретом на навязывание дополнительных услуг страховщиками. Рекомендованный размер штрафа: на уровне 50 тысяч рублей для должностных лици до 500 тысяч рублей для юрлиц.Так же, неразрешимой осталась проблема неосведомленности граждан о том, что такое полная стоимость кредита (ПСК). В законе о потребительском кредите не только приведена формула для расчета ПСК, но и прописано, какие платежи включаются в нее, а какие нет. Однако простым заемщикам получившееся значение, которое должно быть напечатано крупным шрифтом в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита, может не говорить абсолютно ничего. Именно поэтому необходимо повышать компетентность сотрудников банков, к которым граждане обращаются за разъяснениями (в первую очередь – в колл-центрах). Одновременно с этим, рекомендуется разработать подробное законодательное урегулирование коллекторской деятельности, поскольку единственной законодательной нормой, регулирующей ее, на сегодняшний день является ст. 15 закона о потребительском кредите. Данная норма определяет лишь порядок общения взаимодействия взыскателей долга с должниками, однако ничего не говорит о том, каким требованиям они должны соответствовать, какими правами и обязанностями они наделены. В связи с этим рекомендуется лицензирование коллекторской деятельности и установить определенные требования к персоналу коллекторских агентств.Стоит отметить, что на рассмотрении в Госдуме в настоящее время находится законопроект, направленный на защиту персональных данных заемщика. Документом предлагается установить прямой запрет на распространение информации о факте заключения договора потребительского кредита и его существенных условиях любым лицам, помимо должника и лиц, предоставивших обеспечение по договору. Также законопроект предусматривает, что количество непосредственных взаимодействий взыскателя и должника не должно превышать двух раз в сутки, а вся информация об этом взаимодействии (включая записи телефонных звонков) должна храниться на протяжении одного года. По замыслу авторов, это должно решить проблему неправомерного поведения коллекторов. За нарушение указанных требований предусматривается ответственность по ст. 14.