Анализ и оценка количества системообразующих банков

Контрольная работа по дисциплине «Макроэкономический анализ банковской сферы» на тему: Анализ и оценка количества системообразующих банков
Должен быть план, список литературы 2. Страницы должны быть пронумерованы 3. Обязательны ссылки на страницах на использованную литературу ...

Понятие «системообразующий» банк
Критерии соответствия банков статусу «системообразующего»
Для чего ЦБ публикует списки системообразующих банков?
Роль системообразующих банков в развитии экономики
Заключение

Впервые список системообразующих банков Центробанк России опубликовал в 2014 году.

Существует несколько подходов к классификации банковской системы. В отечественной науке под банковской системой понимается целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие [4]. В соответствии с этим определением представлялась структура банковской системы.Отмечается, что сущность банковской системы обращена не только к сущности частного, составляющих элементов, но и к их взаимодействию. Ученые этого направления выделяли следующие типы банковской системы:− централизованная банковская система;− рыночная банковская система;− система переходного периода.Основу банковской системы составляют кредитные организации. Понятие «кредитная организация» было введено Директивой ЕС от 12.12.1977 № 77/789/ЕСС «О координации законов, правил и административных положений, регулирующих организацию и ведение бизнеса кредитных организаций» [11]. Кредитная организация определена в директиве как предприятие, чья деятельность заключается в привлечении депозитов (вкладов) или других средств на возвратной основе от публики и в выдаче кредитов от своего имени и за свой счет. Таким образом, ключевой характеристикой кредитной организации признаются прием депозитов и выдача кредитов.Российское законодательство употребляет два термина – «банк» и «кредитная организация». Кредитную организацию можно определить как юридическое лицо, действующее на основании специально выданного разрешения (лицензии) Банка России, осуществляющее банковские операции и преследующее в качестве основной цели извлечение прибыли.По законодательству России под банком понимается кредитная организация, которая на основании лицензии Центрального банка РФ привлекает на условиях возвратности денежные средства и другие ценности юридических и физических лиц и размещает их от своего имени и под свою ответственность на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные и другие банковские операции.Банковская система как основа инфраструктуры рыночной экономики является проводником воздействия государства на экономику, где денежная сфера тесно связана со сферой производственной. Влияние банковской системы на макроэкономику наблюдается во всех странах.Современным банковским системам присущи создание надежных каналов денежного обращения, обслуживание хозяйственного оборота, трансформация сбережений в ссудный капитал и перераспределение его между отраслями народного хозяйства, стимулирование накоплений. Значение и функции банков в экономике определяются их отношением к категории «капитал» и уникальной способностью трансформировать бездеятельный капитал в денежной форме в функционирующий капитал в денежной форме. Банк является звеном сращивания ссудного капитала с промышленным. Основой построения отношений банков с промышленностью является банковский кредит.В современном мире значение банков вышло за рамки собственно денежных и кредитных отношений. Банки выступают в роли института, стоящего наравне с государством и рынком. Без них немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственной деятельности в масштабе всего общества. Мощные банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной политики государства, а слабые банки представляют собой фактор неизбежного ослабления государства и деградации экономики.Место банков в макроэкономическом воспроизводственном процессе необходимо рассматривать с точки зрения сущности банка и его роли в экономике, то есть необходимо понять его назначение, а именно то, ради чего он возникает, существует и развивается как самостоятельный институт.Как уже было отмечено, банковская система является основой инфраструктуры рыночной экономики, одним из основных организаторов экономической жизни страны. От того, насколько стабильно и эффективно функционирует банковская система, во многом зависят возможности экономического роста и развития страны. Отсюда и регулирование банковской деятельности обусловлено той ролью, которую играет банковская система в современной рыночной экономике и теми функциями, которые выполняет банк. Выполняя различные операции, банки взаимодействуют с отдельно взятыми субъектами воспроизводства на микроуровне, что не раскрывает до конца их подлинной сущности и значимости. В микроэкономическом аспекте банк является самостоятельным экономическим субъектом, а в масштабе всей экономики, на макроуровне, банк выступает как объект и проводник монетарной экономической политики государства. Поэтому, оценивая роль банка, важно видеть его отношение к экономике в целом, т. е. на макроуровне. В этом случае банк не просто учреждение с определенным набором услуг, а институт, за которым закрепились определенные функции [7].Функции банков имеют экономическую природу и присущи банкам, как финансовым посредникам, на рынке финансовых услуг. Главная задача, стоящая перед банками, заключается в том, чтобы аккумулировать избыточные (временно свободные) денежные ресурсы путем привлечения вкладов и превращать их в ссудный капитал, выдавая кредиты различным субъектам.Кредит, в свою очередь, используется на расширение производства и развитие потребительского рынка. Кредитование субъектов экономической системы государства неизбежно влияет на структурную и инвестиционную политику, что, в конечном счете, оказывается решающим фактором экономического роста государства и улучшения жизни населения [5].В современной российской экономике банки не обладают значительным финансовым потенциалом и не имеют, как, например, в США, Японии, Германии, Великобритании, объемов кредита, превышающих объем внутреннего валового продукта этих стран. По соотношению активов банков к ВВП (34 %) можно охарактеризовать российскую банковскую систему как слаборазвитую. Дефицит капитала мешает добиться устойчивости перед лицом возможных неблагоприятных изменений экономической конъюнктуры, не позволяет достойно поддержать рост промышленного производства.Для достижения уровня стран Восточной Европы относительный размер российского банковского капитала надо как минимум удвоить. Собственный капитал около 80 % российских банков не превышает 5 млн. долл. США, а почти половина банков не имеют и 1 млн долл. Поэтому задачи, которые стоят перед российской экономикой, такая банковская система решить не сможет. Особую роль занимают крупные (системообразующие) российские банки.Системообразующие банки играют существенную роль в развитии экономик различных стран, выполняют важнейшие функции, выступают в качестве финансовых посредников на фондовом рынке, аккумулируют значительные объемы средств физических и юридических лиц. Невыполнение ими обязательств приводит к существенному ухудшению финансового положения многих контрагентов, так как системообразующий банк способен по своим деловым связям способствовать распространению системного кризиса и росту недоверия к банковской системе в целом.Рассмотрим научные подходы к определению понятия «крупный» (системообразующий) банк. В теоретических научных исследованиях не дается определений крупного банка, но можно найти упоминание о федеральном банке, который может быть приравнен к вводимому понятию «крупный банк».Конституция Российской Федерации определяет, что в ведении РФ находится установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки [6].Под (крупными) системообразующими банками понимают банки, которые имеют следующие характеристики:− позиции (как по активам, так и по обязательствам) к многочисленным контрагентам на межбанковском рынке;− значительная доля позиций на межбанковском рынке в балансе банка;− основными контрагентами выступают другие банки – центры перераспределения ликвидности [8].Существует точка зрения, что задача повышения прозрачности финансовой деятельности касается тех банков, которые являются системообразующими (активы которых составляют 100 млрд долл.), т. е. вводится критерий по величине активов. В США была создана специальная программа Capital Assistance Program (действие программы прекращено), т. е. базовая программа по отношению ко всем прочим мерам финансовой поддержки. Ее реализация была связана с выпуском ценных бумаг (форма гарантии). Основной целью программы было восстановление доверия ко всей финансовой системе США за счет создания финансового резерва, который позволил бы обеспечить кредитование и в случае ухудшения экономической ситуации. Применение программы было направлено на поддержку крупнейших 19 банков.С другой стороны, в ведущих странах банки признаются системно значимыми регуляторами, если их крах может оказать заметное негативное воздействие на всю финансовую систему страны. То есть размер конкретного учреждения не является сам по себе критерием для его классификации как системно важного [2].Среди официальных публикаций следует обратить внимание на доклад органа надзора за финансовыми рынками Великобритании. В этом документе четко сформулирован подход к определению очень крупных банков или системно важных учреждений.