Центральный банк как мегарегулятор финансового рынка России

Работа состоит из введения, 2 глав, заключения и списка использованной литературы.
Дата защиты - январь 2016 года, место - РЭУ им. Плеханова, Оценка - отлично

...

Введение 3
Глава 1. Контрольная и надзорная деятельность ЦБ РФ – важнейшее направление его деятельности 5
1.1.Понятие и особенности контрольной деятельности ЦБ РФ 5
1.2.Сущность, цели и задачи надзорной деятельности ЦБ РФ 10
Глава 2. Правовые и организационные основы осуществления контрольной и надзорной деятельности ЦБ РФ 13
2.1 Организационная структура Банка России 13
2.2 Правовой статус и полномочия комитета по банковскому надзор 17
2.3 Порядок осуществления банковского контроля над кредитными организациями 20
Заключение 24
Список использованной литературы 26

осуществляет независимо от других органов государственной власти».
В настоящее время в литературе идет оживленная дискуссия о правовой природе ЦБ РФ, при этом высказываются самые различные точки зрения. Особо активно дискутируют представители конституционного, административного и гражданского права . Научные дискуссии по этой проблеме вызваны существенными особенностями правового положения ЦБ РФ. Являясь главным банком Российской Федерации, Центральный банк, с одной стороны, наделен правами юридического лица, в связи с чем он может вступать в гражданские правоотношения, а с другой — он наделен, как орган государственного управления властными полномочиями в области организации денежно-кредитного обращения и т.д. Центральный банк РФ подотчетен Государственной Думе, которая назначает и освобо ждает его председателя. При этом необходимо подчеркнуть, что в пределах своих полномочий Центральный банк независим в своей деятельности, что отмечает Н. И. Химичева, типично для современных экономически развитых государств. Однако, по словам Н. А. Куфаковой: «В реальной действительности независимость Банка России от Правительства Российской Федерации является относительной. Они совместно вырабатывают кредитно-денежную политику Российской Федерации и претворяют ее на практике».
Все это обуславливает актуальность данной темы.

До момента создания мегарегулятора в Российской Федерации использовалась форма, при которой Центральный банк Российской Федерации (Банк России) являлся единственным органом, осуществляющим надзор за деятельностью кредитных организаций. На протяжении нескольких лет в научных кругах возникали дискуссии по вопросу создания единого регулирующего и надзорного органа не только в банковском секторе, но и на финансовом рынке. За Банком России дополнительно были закреплены полномочия по регулированию, контролю и надзору за участниками финансовых рынков — некредитными финансовыми организациями. Исчерпывающий перечень участников финансовых рынков, на которых распространяются полномочия Банка России, закреплен ст. 76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».С 3 марта 2014 г. в Банке России были продолжены процедуры по дальнейшей интеграции Службы Банка России по финансовым рынкам в структуру Банка России путем передачи функций по регулированию в сфере финансовых рынков от упраздняемой Службы по финансовым рынкам вновь создаваемым структурным подразделениям Банка России, а также территориальным учреждениям Банка России, осуществляющим надзор и контроль в сфере финансовых рынков на территориях субъектов Российской Федерации.Данное решение позволяет Банку России как единому регулятору обеспечить выполнение задач качественного повышения уровня развития финансовых рынков и надзора за ним. Особое внимание будет уделено повышению доверия потребителей финансовых услуг, а также переходу на безбумажные технологии.Создание института мегарегулятора является залогом создания прозрачной конкурентной среды участников финансового рынка, недопущения создания фирм-однодневок или финансовых пирамид, реализации мошеннических схем и операций, что в целом должно привести к обеспечению стабильности финансового сектора, его «финансовой» привлекательности для участников, инвесторов, вкладчиков и заемщиков.Регулирование, надзор и контроль на финансовом рынке призваны обеспечить надежность, устойчивость субъектов финансовых рынков, минимизацию различных рисков (системных, правовых, кредитных, операционных и других), здоровую конкуренцию, защиту прав и законных прав и интересов потребителей финансовых услуг и инвесторов, инвестиционную привлекательность финансовых рынков, что, в конечном счете, должно способствовать созданию конкурентоспособного финансового рынка в Российской Федерации, занимающего достойное место в мировом рейтинге финансовых рынков.Глава 2. Правовые и организационные основы осуществления контрольной и надзорной деятельности ЦБ РФ2.1 Организационная структура Банка РоссииВ связи с появлением у Банка России новых полномочий произошли изменения и в его внутренней структуре органов управления. Во-первых, несколько изменился состав и компетенция совета директоров Банка России, в который теперь должны входить не 12 членов, а 14. Во-вторых, изменился срок полномочий председателя Банка России, который теперь составляет пять лет, тогда как ранее он ограничивался четырьмя годами. В-третьих, создан действующий на постоянной основе новый орган, осуществляющий регулирующие, контрольные и надзорные функции Банка России в сфере финансового рынка — Комитет финансового надзора (аналог комитета банковского надзора). В-четвертых, повысился статус Национального банковского совета, который теперь именуется Национальный финансовый совет. Это высший коллегиальный орган управления Банка России, состоящий из 12 чел., из которых двое — члены Совета Федерации, трое – депутаты Государственной Думы, трое — представители Президента РФ, трое — представители Правительства РФ. В состав Национального финансового совета входит также председатель Банка России. И в-пятых, в связи с интеграцией ФСФР России в структуру Банка России создано специальное подразделение — служба Банка России по финансовым рынкам (СБРФР). В течение ближайших нескольких лет именно СБРФР будет непосредственно обеспечивать исполнение Банком России функций по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков.Задачами СБРФР являются:− участие в развитии финансового рынка РФ и его инфраструктуры;− участие в обеспечении стабильности финансового рынка РФ, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям;− проведение анализа состояния и перспектив развития финансовых рынков в части сферы деятельности некредитных финансовых организаций;− формирование конкурентной среды на финансовом рынке РФ;− регулирование, контроль и надзор за некредитными финансовыми организациями;− защита прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;− обеспечение контроля за соблюдением требований законодательства РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком.Основными функциями СБРФР являются:− регистрация выпусков (дополнительных) эмиссионных ценных бумаг, их проспектов и отчетов об итогах выпуска;− лицензирование деятельности финансовых некредитных организаций;− контроль и надзор за деятельностью финансовых некредитных организаций;− согласование и регистрация документов финансовых некредитных организаций;− выдача предписаний и разрешений финансовым некредитным организациям;− ведение реестров (финансовых некредитных организаций, их саморегулируемых организаций, аттестованных лиц и др.);− аккредитация организаций, осуществляющих аттестацию специалистов финансового рынка, информационных агентств и т. д.;− присвоение статуса центрального депозитария;− составление протоколов и рассмотрение дел о привлечении к административной ответственности лиц, нарушивших законодательство о финансовом рынке (за исключением кредитных организаций и их должностных лиц);− иные функции, отнесенные к компетенции СБРФР.Реализацию перечисленных функций СБРФР осуществляет через центральный аппарат, в структуру которого входит 13 управлений, в том числе: лицензирования и ведения государственных реестров; регулирования деятельности на финансовом рынке; корпоративных отношений, раскрытия информации и эмиссионных ценных бумаг; организации и проведения надзорных мероприятий на рынке ценных бумаг; мониторинга и анализа финансового рынка; регулирования деятельности на рынках страхования, микрофинансовой деятельности и кредитной кооперации; экономического анализа и контроля за достоверностью отчетности субъектов страхового дела; страхового надзора и контроля за процедурами восстановления платежеспособности и др.Присутствие СБРФР в регионах и реализацию там ее функций осуществляют 9 межрегиональных управлений, в том числе 16 территориальных отделов этих управлений.В таком виде структура мегарегулятора финансового рынка будет существовать ближайшие два года, после чего она будет окончательно оптимизирована, а СБРФР будет полностью интегрирована в структуру Банка России. Регулирующие, контрольные и надзорные функции Банка России в сфере финансовых рынков будет осуществлять Комитет финансового надзора, а функции СБРФР будут растворены в подразделениях Банка России. К тому времени окончательно будет сформирована и территориальная структура учреждений Банка России. Если на 01.09.2013 Банк России в своей структуре имел 79 территориальных учреждений: Московское главное территориальное управление, 58 главных управлений, 20 национальных банков и входящие в их состав 503 подразделения (ГРКЦ, РКЦ, КЦ, ОПЕРУ и отделения Московского ГТУ Банка России), то к началу 2015 г. в структуре Банка России будет только 8 главных управлений, расположенных в столицах федеральных округов. Уже до 01.02.2014 Московское главное территориальное управление Банка России будет преобразовано в Главное управление Банка России по ЦФО. При этом главные управления Банка России по Белгородской, Брянской, Владимирской, Воронежской, Ивановской, Калужской, Костромской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Смоленской, Тамбовской, Тверской, Тульской и Ярославской областям преобразуются в отделения Главного управления Банка России по ЦФО. Головные расчетно-кассовые центры, действующие в составе указанных территориальных учреждений Банка России, упразднят, а их функции передадут в соответствующие отделения. Мероприятия по созданию других главных управлений Банка России по федеральным округам планируется осуществить в течение 2014 г. Такая реорганизация позволит регулятору сохранить свое присутствие практически во всех субъектах РФ.Таким образом, в настоящий момент Банк России является структурой, практически монопольно формирующей политику в сфере финансового рынка, а также осуществляющей ее регулирование, контроль и надзор за его участниками. Практическое значение такой сверхконцентрации государственных полномочий в рамках одной структуры еще только предстоит оценить в будущем. Идеологи реформы считают, что создание мегарегулятора финансового рынка является важным и при этом обязательным шагом на пути формирования в России, а точнее, в Москве, так называемого международного финансового центра (сокращенно МФЦ, что некоторыми специалистами с иронией трактуется как «мифический» финансовый центр). Они утверждают, что создание мегарегулятора финансового рынка будет способствовать повышению стабильности на финансовом рынке, в том числе за счет снижения регулятивного арбитража и обеспечения более качественного анализа системных рисков, повышению качества и эффективности регулирования и надзора, включая консолидированный надзор, за субъектами рынка и снижению административной нагрузки на них. По словам председателя Банка России и руководителя мегарегулятора финансового рынка Э. Набиулиной, «мегарегулятор необходим для органичного развития финансового рынка, способного к самоочищению и саморегуляции. Все части этого единого целого должны стать одинаково важными, ответственными и прозрачными. Только в этом случае можно добиться действительно честной конкуренции, которая и является залогом финансовой стабильности». Однако авторы хотят отметить одно прямое следствие создания мегарегулятора финансового рынка, которое очевидно уже сейчас. Ликвидировав ФСФР России и передав ее функции Банку России, государство пусть и частично, но весьма виртуозно решает еще одну стоящую перед ним задачу по сокращению расходов на госаппарат. Ликвидация ФСФР России не только снимает с государства бремя содержания этой структуры, но и сокращает (примерно на 1 500 чел.) численность государственных служащих, поскольку, как будет отмечено далее, Банк России не входит в систему федеральных органов исполнительной власти, соответственно, его сотрудники не являются государственными служащими.2.2 Правовой статус и полномочия комитета по банковскому надзоруИз анализа действующего законодательства следует, что Банк России осуществляет регулирующие и надзорные функции через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора. Комитет банковского надзора объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.В структуру Комитета входят: председатель Комитета, заместители председателя Комитета, департамент банковского регулирования и надзора, департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций, департамент валютного регулирования и валютного контроля, юридический департамент, главная инспекция кредитных организаций, главное управление безопасности и защиты информации, Московское главное территориальное управление Банка России.Комитет в своей деятельности руководствуется федеральными законами, Положением Банка России от 10 августа 2004 г. № 21 «О Комитете банковского надзора Банка России», а также иными актами Банка России. Комитет банковского надзора принимает решения по следующим вопросам: государственной регистрации кредитных организаций при их создании; выдачи генеральных лицензий на осуществление банковских операций, лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц банкам, ранее не имевшим такого права; вынесения заключения о соответствии банков требованиям к участию в системе страхования вкладов; назначения временной администрации по управлению кредитной организацией; аннулирования и отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций, а также государственной регистрации кредитных организаций в связи с их ликвидацией; выдачи кредитным организациям разрешений на создание на территории иностранного государства дочерних организаций; применения к кредитным организациям мер воздействия за допущенные нарушения, а также отмены (изменения) ранее принятых решений о применении мер воздействия.Из указанных выше положений следует, что Банк России является одним из субъектов административной ответственности – органом власти, к полномочиям которого относится возможность привлечения к административной ответственности кредитных организаций на основании ст. 74 Закона № 86-ФЗ и ст. 15.26 КоАП РФ и применения мер воздействия за допущенные административные правонарушения.Нетрудно заметить, что Положение № 21 под мерами воздействия за допущенные нарушения понимает меры административной ответственности, которые на основании ст. 74 Закона № 86-ФЗ и ст. 15.26 КоАП РФ вправе применять Банк России к кредитным организациям в порядке осуществления функций по надзору за их деятельностью.Кроме указанных полномочий Комитет рассматривает проекты нормативных актов Банка России, введение которых может повлиять на достижение целей банковского регулирования и банковского надзора, установленных законодательством Российской Федерации, и на выполнение Банком России функций органа банковского регулирования и банковского надзора.Направления реализации указанных функций определены отдельной главой Закона № 86-ФЗ, что указывает на их особую важность для законодателя и правоприменителей. В качестве одного из них названо право устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации, предусмотренное ст. 60 Закона № 86-ФЗ.Норма данной статьи носит отсылочный характер. Конкретные положения содержатся в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Инструкции Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», в соответствии с п. 3.1.7 которой анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации должны содержать следующие сведения:– о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с приложением надлежащим образом заверенной копии документа о высшем профессиональном образовании, предусмотренного Федеральным законом от 22 августа 1996 г. № 125-ФЗ «О высшем и послевузовском профессиональном образовании» и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного, чем специальное (юридическое или экономическое), высшего образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;– о наличии (отсутствии) судимости.2.