Вход

Инвестиционая деятельность банка

Рекомендуемая категория для самостоятельной подготовки:
Курсовая работа*
Код 212150
Дата создания 01 апреля 2017
Страниц 32
Мы сможем обработать ваш заказ 17 сентября в 12:00 [мск]
Файлы будут доступны для скачивания только после обработки заказа.
740руб.
КУПИТЬ

Описание

Мне эту работу написал знакомый за 1410 руб. Сдавал в г.Ярославль, РЭУ им.Г.В. Плеханова, оценка 5 ...

Содержание

Содержание
Введение 3
1.Теоретические аспекты инвестиций 5
1.1.Инвестиционная политика государства 5
1.2 Особенности банковских инвестиций и их роль в деятельности современного банка 7
2.Инвестиционная политика ПАО «Сбербанк России» 11
2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 11
2.3 Анализ организации инвестиционной деятельности в ПАО «Сбербанк России» 14
3.Проблемы и пути совершенствования организации инвестиционной деятельности 18
Заключение 30
Список использованной литературы 32

Введение

Введение


Инновации имеют большое значение не только для будущего положения предприятия, но и для экономики страны в целом. С их помощью осуществляются расширенное воспроизводство основных средств как производственного, так и непроизводственного характера, укрепляется материально-техническая база субъектов хозяйствования, что позволяет предприятиям наращивать объемы производства продукции, увеличивать прибыль, улучшать условия труда и быта работников. От инноваций зависят себестоимость, ассортимент, качество, новизна и привлекательность продукции, ее конкурентоспособность.
Выбранная тема курсовой работы очень актуальна, та как тема инвестиций в банковском обслуживании сегодня очень популярна. Чуть ли не каждую неделю мы узнаем про новые технологии, каналы и их взаимодействие. За прошедши е три года банковская индустрия сильно изменилась.
Цель курсовой работы является: рассмотрение инвестиционной деятельности банков на примере ПАО «Сбербанк России».
Для достижения поставленной цели определим задачи:
1. Исследовать теоретические аспекты сущности инвестиционной деятельности и ее регулирования;
2. Проанализировать инвестиционную деятельность банка на примере ПАО «Сбербанк России»;
Объектом исследования являются инвестиционная деятельность банка.
Предмет исследования – процесс анализа влияния структуры и стоимости капитала на эффект инвестиционного проекта и ценность банковской деятельности.
При работе над проектом будут использованы такие методы, как: методы научной абстракции; метод анализа и синтеза; графический метод.
В соответствии с последовательным решением поставленных задач выстроена структура данной курсовой работы.
В первой главе раскрывается сущность инвестиций, приводится классификация инвестиций. Кроме того, особое внимание в данной главе уделено особенностям банковских инвестиций и их роль в деятельности современного банка. Но для решения проблемы оказывается недостаточным знание лишь теоретических положений. Поэтому вторая глава посвящена анализу практики. Здесь проведен анализ банковской инвестиционной деятельности ПАО «Сбербанк России». В третьей главе освещены проблемы и пути совершенст¬вования организаци¬и инвестиционной деятельности ПАО «Сбербанк России».
Таким образом, курсовая работа содержит не только теоретические основы рассматриваемого вопроса, но и глубокий анализ действующей практики.
При написании настоящей работы использовались нормативно-правовые материалы, методические рекомендации, инструкции, а также монографические и другие издания

Фрагмент работы для ознакомления

В широком теоретическом понимании они могут быть как прямыми, так и портфельными. (Прямые инвестиции - вложения в уставный капитал предприятия (фирмы, компании) в размере более 10% от уставного капитала с целью не только получения дохода, но и установления непосредственного контроля и управления этим предприятием. Портфельные инвестиции представляют собой вложения в экономические активы - ценные бумаги, другие активы - в размере не более 10% уставного капитала исключительно с целью извлечения дохода. Лица, осуществляющие такие вложения, являются портфельными инвесторами.)Инвестор - это частное лицо или организация, вкладывающее собственные средства в инвестиционные проекты с целью получения прибыли. Такое вложение денег связано с риском. Причем, чем выше сумма, которую планирует получить инвестор в результате вложения средств, тем выше риск потерять вложенные деньги. Частными инвесторами - традиционно считают физических лиц, однако, если учитывать личный (частный) интерес, то есть получение и использование дохода от инвестиций в личных целях, к частным инвесторам следует также отнести: малые семейные предприятия, прибыль которых является одновременно источником семейного бюджета и, следовательно, источником инвестиций членов семьи; индивидуальных предпринимателей, которые, как показывает практика брокерских и управляющих компаний, часто инвестируют в ЦБ, зарегистрировавшись как физические лица. Тогда предлагаемая классификация инвесторов на РЦБ выглядит следующим образом (рис. 1). ┌─────────────────┬──────────────┬───────────────────────┐┌───────┴───────┐┌────────┴────┐┌────────┴────────┐┌─────────────┴─────────────┐│ Частные ││Корпоративные││Институциональные││ Государство │└───────┬───────┘└────────┬────┘└────────┬────────┘└─────────────┬─────────────┘┌───────┴───────┐┌────────┴────┐┌────────┴────────┐┌─────────────┴─┬───────────┐│Физические лица││ Предприятия ││ Пенсионные фонды││ Органы │Федеральные│├───────────────┤│ (за │├─────────────────┤│государственной├───────────┤│ Индивидуальные││ исключением ││ Страховые ││ власти │ Субъектов ││предприниматели││ малых ││ компании ││ │ Федерации │├───────────────┤│ семейных) │├─────────────────┤│ ├───────────┤│ Малые семейные││ ││ Инвестиционные ││ │ Местные ││ предприятия ││ ││ фонды ││ │ │└───────────────┘└─────────────┘└─────────────────┘└───────────────┴───────────┘Рис. 1- Классификация инвесторов на фондовом рынкеИнвестирование может быть осуществлено частным лицом или квалифицированным инвестором. Частные лица, как правило, инвестируют деньги в недвижимость, мелкие бизнес-проекты или совершают вклады в банки. Квалифицированные инвесторы совершают операции на рынке ценных бумаг или других финансовых инструментов.2.3 Анализ организации инвестиционной деятельности в ПАО «Сбербанк России»В данном пункте работы рассмотрим основные инвестиционные проекты ПАО «Сбербанк России».Основная  цель  ПАО  «Сбербанк  России»  в  области  инвестиций  —  обеспечение  стабильного  роста  и  устойчивого  преимущества  на  рынке  банковских  услуг  за  счет  внедрения  и  активного  применения  передовых  технологий  и  управленческих  решений.Ключевые  принципы  инвестиционной  деятельности:использование  интеллектуального  потенциала  всего  коллектива;реализация  структурных  и  технологических  возможностей,  обусловленных  уникальными  характеристиками  Сбербанка;активное  применение  передового  мирового  опыта.Стоит  отметить,  что  в  ПАО  «Сбербанк  России»  есть  существенный  потенциал  для  поиска  и  развития  инновационных  идей,  а  также  реализованы  механизмы  работы  с  инновациями.  Но  при  этом  существует  объективная  необходимость  объединить  действующие  механизмы  в  единую  систему.Будущее Сбербанка связано с новейшими интернет-технологиями. Уже сейчас оптимисты говорят о новой эпохе Semantic Web - как инструмента описания предметов и процессов реального мира, когда они будут представлены в веб с помощью метаданных. Таким образом, в ближайшее время информация будет не просто накапливаться и анализироваться, но и пониматься и осмысливаться. Сбербанк сосредотачивает определенные усилия и ресурсы для подготовки менеджеров нового поколения - менеджеров знаний. для работы в облачных сообществах И дело тут не в новом термине, а в совершенно новом содержании их работы. Менеджеры знаний, не смогут воспользоваться своими регалиями и наградами полученными 3-5 лет назад, их авторитет будет связан с реальной работой и ее оценкой в деятельных сообществах, а это будет сделать непросто, потому как приобретение семантических технологий и оборудования не сможет автоматически изменить ментальность сотрудников ,работающих в реале.Через 5-10 лет в банке будут внедрены оптимизируемые интерфейсы, которые позволят сотрудникам и клиентам банка идентифицировать любое ,находящееся поблизости электронное устройство и создать с ним Сеть.При этом, наличие каких-либо серьезных технических знаний не понадобится в отличии от других-социально-психологических умений и навыков. Возможно уже сейчас в Сбербанке имеет смысл обсудить концепцию веб 3-0 в формате 3D-когда аватар пользователя виртуальной сети Сбербанка сможет свободно перемещаться по его информационной среде, знакомясь с новыми продуктами ,услугами и получая нужную ему ценность. Оцифровка реальности нарастает стремительными темпами и безусловно приведет в ближайшие 10 лет к массовому созданию облачных предприятий и коренному изменению ментальности сотрудников, которые в них будут работать. К этому состоянию, нарождающейся информационной экономики надо готовиться, в т.ч. и Сбербанку, уже сейчас. Сотрудникам банка придется вольно или невольно привыкать к новым формам коммуникаций в облачных структурах, постепенной замене письменного текста графиками, видео и анимацией. С возникновением облачных структур в банке и за его пределами появятся глобальные институции,работающие в виртуальной среде. Сбербанк в будущем десятилетии будет постепенно избавляться от сотрудников, которые не могут принимать решений, так как в стремительно развивающемся банке работникам всех уровней придется постоянно находить новые эффективные решения и приспосабливаться к быстро меняющейся ситуации ,как внутри банка так и за его пределами. Значительно возрастет спрос и статус сотрудников, способных делать выводы и принимать решения на основе цифр, исчезнут бумажные резюме и настанет время компетенций ,основанных на аналитике, статистическом анализе, креативности и творчестве. Рядовым сотрудникам Сбербанка придется научиться мыслить системно, находить бреши в налаженных бизнес-процессах и уметь их постоянно исправлять. Вместо файловых папок с множеством страниц ,написанного текста, придут технологии по сверхбыстрому обмену информацией на основе графиков и видеосообщений - все будет "очень наглядно, экономично и эффективно". Формы подготовки и использования т.н. неявных знаний станут основой новой модели квалификации и компетенций, основанных на отличном знании профиля своей базовой компетенции и хорошего знания и представления процессов в соседних профилях. Большинство сотрудников самостоятельно станут архитекторами своей рабочей -виртуальной среды. Интеллектуальные агенты, работающие совместно с социосемантическими платформами позволят сотрудникам отфильтровывать ненужную информацию и эффективно использовать ее в соответствии с профилем своих компетенций. У большинства сотрудников банка будут созданы профессиональные персональные рейтинги и, как анахронизм, навсегда исчезнут разнообразные методики их тестирования Виртуальное пространство облачных структур заставит сотрудников работать без физического контакта с начальством и коллегами, однако, несмотря на географическое положение сотрудников Сбербанка им нужно будет нужно налаживать контакты между работниками и клиентами и воспитывать коллективное чувство ответственности за то что они работают в самом лучшем Банке России, а может быть и мира.При помощи краудсорсинга в реальности (а не в сети) можно попробовать решить один из главных вопросов для рядовых клиентов Сбербанка - как бороться с очередями в Сбербанке. Разложить небольшие бланки с этим вопросом на столах и стойках в отделениях банка, отдать их кассирам и операторам, чтобы передавали клиентам. Заполненные бланки собирать в специальный ящик или просто отдавать оператору. Может, ценных идей среди написанного найдется не так уж и много, зато каждый заполняющий задумается над проблемой непосредственно, так ли это просто сделать, а не на уровне недовольства и лозунгов. Возможно, это поможет не только решить проблему, но и снизить количество негатива клиентов.3 Проблемы и пути совершенствования организации инвестиционной деятельностиСовременный этап развития банковской системы России насыщен различными финансовыми продуктами и услугами, поэтому присутствует интенсивная конкуренция между кредитными организациями. В таких условиях существенное преимущество получают те кредитные организации, которые способны разрабатывать и внедрять новые технологии, модернизировать продуктовый ряд, разрабатывать альтернативные каналы обслуживания клиентов, то есть осуществлять инновационный процесс. Стремительное развитие технологий и банковского рынка в России так и во всем мире привело к тому, что инновационный процесс стал для банков не роскошью, а необходимостью. Стратегия развития банковского сектора России предусматривает активное использование информационных и банковских инноваций, наличие развитой инфраструктуры и предоставление на этой основе современных банковских услуг для населения и предприятий, с высоким уровнем конкуренции и рыночной дисциплины участников, с развитыми системами корпоративного управления и управления рисками.Необходимо отметить, что в России на рынке банковских услуг проблема совершенствования деятельности банка, его продуктов и услуг, требующих инновационных изменений, настолько актуальна, что руководство некоторых банков привлекает своих сотрудников для генерирования новых идей. Например, Сбербанком была создана Биржа идей («Система 4i»), которая предназначена для повышения эффективности использования знаний и опыта коллектива компании при решении комплекса задач:1. Разработка и внедрение новых продуктов и услуг, пользующихся спросом;2. Совершенствование реализуемых продуктов и предоставляемых услуг;3. Разработка планов вывода продукции на новые рынки;4. Улучшение системы управления компанией и разработка новых моделей ведения бизнеса;5. Повышение эффективности основных бизнес-процессов компании;6. Увеличение производительности труда и сокращение производительности издержек.Отсюда можно сделать вывод, что основные черты инновационного процесса в России определяются постановкой в центр качественных, количественных и структурных изменений; превращением в постоянно действующий фактор; высокой скорости изменения. Это приводит как в России, так и в мировой банковской практике к таким инновационным изменениям, как расширение линейки банковских карт и сферы их использования и применение в банковской практике дистанционного обслуживания клиентов.Банковские инновации традиционно связаны с транзакциями. Клиенты могут получить доступ к своим счетам в любое время, но что здесь нового для клиента Private Banking? Вряд ли банк сможет удивить его в этом плане. В реальности клиент видит ценность инноваций со стороны Private Banking в более широком доступе к тому, что он получает от своего банка: это рекомендации, планирование, защита капитала, нефинансовые продукты. По сути, это базовые ценности, культивируемые подразделениями Private Banking, только уже в цифровом виде. Транзакции через дистанционные каналы никто не отменяет, но они лишь часть большого "цифрового" пакета. Прежде всего клиент требует большей информированности для принятия решений в сфере финансов и не только. Банк, например, сможет чаще предоставлять клиенту актуальную аналитику и предложения. Правильная работа в цифровом формате - это когда коммуникация банка с клиентом происходит в контексте с актуальными потребностями клиента. Эти потребности зависят от определенных жизненных этапов и ситуаций потребления, таких как, например, покупка дома, путешествие, заключение брака, передача наследства, выход на пенсию, сделка M & A, продажа бизнеса и др. Обычная регулярная коммуникация банка с клиентом без контекста не раскрывает реальных возможностей цифровых технологий.Цифры из исследования Future Wealth:- 50% состоятельных клиентов активно используют Интернет для изучения инвестиционных возможностей. В этом контексте банк должен предоставлять клиенту помощь и быть ему ближе, чем Google;- 34% клиентов считают, что они и в дальнейшем будут нуждаться в финансовом консультировании;- 44% считают, что они будут нуждаться в большем объеме финансового консультирования в будущем.Радикальное отличие бизнеса Private Banking от розничного банкинга в том, что клиентов в первую очередь интересуют советы, а не транзакции. Казалось бы, сфера денег чрезвычайно функциональна и прагматична. В то же время 90% финансовых решений принимается эмоционально. Задача цифровых технологий, находящихся на вооружении у банков, - оказывать помощь клиенту, когда ему необходимы совет и участие в принятии решений. Эта связь должна основываться на доверии между банком и клиентом и поддерживать это доверие. Один из факторов формирования доверия - это актуальность предоставляемой информации, что и означает "быть в контексте". Клиент больше доверяет банкиру, понимая, что тот знает его настоящие потребности, страхи и опасения. Словом, взаимодействие через цифровые каналы - это не рассылка e-mail или SMS, а полноценная коммуникация, дополняющая живое общение, выстраивающая отношения. И важность этой коммуникации только возрастает при увеличении расстояния между клиентом и банковским отделением, частых путешествиях и активном образе жизни, когда у клиента все меньше времени на общение.И главное - состоятельные клиенты ждут этого же от своих банкиров.Персональный контакт (неважно, через какие именно каналы) чрезвычайно важен для успеха бизнеса Private Banking: взаимоотношения банкира с клиентом являются главным инструментом выстраивания отношений и формирования доверия. Состоятельный клиент - прежде всего личность, человек, который имеет жизненные цели, такие как успех, полезность обществу, счастливая семья и т.д. Также он имеет профессиональные цели, являясь высококлассным специалистом, чаще собственником бизнеса. Клиент имеет и финансовые цели. Могут ли банки быть полезными клиенту лишь в финансовой сфере? Очевидно, что задача банка - стать полезным и желанным партнером клиенту не только в финансах. Именно в других, нефинансовых, сферах жизни у современных банков больше всего возможностей для формирования добавленной стоимости в отношениях с клиентами. Современные цифровые технологии, позволяющие банку быть в контексте потребностей клиента, - вот что нужно для формирования ценности банка в представлении клиента.Клиенты отечественных банков, несмотря на свою консервативность, с каждым годом становятся более взыскательными, и банкам, чтобы отвечать их потребностям, приходится проявлять мобильность и изобретательность. То есть осваивать инновационные технологии, становиться финансовыми консультантами, а не просто продавцами банковских услуг, использовать все более разнообразные каналы и технологии работы, выстраивая многопрофильный бизнес.Исключение, пожалуй, может составить только кредитование. Здесь также клиент дорог, но в современных реалиях особенно дорог "качественный" заемщик. В 2016 г. российские банки будут осторожничать - многие финансовые учреждения усложнят выдачу займов. Может вернуться требование об обязательном наличии поручителя и залога. Не исключено, что будут серьезно увеличены и сроки рассмотрения кредитных заявок. Получить потребительский кредит в России станет сложнее. В сегменте кредитования именно банк будет решать, с кем и на каких условиях работать.Формирование на официальном уровне списка системно значимых банков фактически означает, что к ряду банков будет повышенное внимание в целях обеспечения устойчивости глобальной финансовой системы. При этом, если данный список не будет опубликован, перераспределения клиентской базы не ожидается. При соблюдении законодательства и поддержания достаточного уровня ликвидности остальные банки будут обслуживать клиентов в привычном режиме.Укрепление лояльности клиентов, возможность "привязать" их к выбранному банку и обслуживать в рамках "единого окна" - действительно, одна из основных задач для банков сегодня. Сегодня многие финансовые продукты имеют схожие условия, и для того чтобы привлечь клиентов, банки разрабатывают программы лояльности. При этом программы лояльности - многоплановый инструмент, позволяющий не только вырабатывать приверженность потребителей, но и формировать свою клиентскую базу и выделять наиболее ценных клиентов.Уже не раз доказано, что потенциал программ лояльности, основанных на голой материальной выгоде, сегодня исчерпан. Для покупателя не менее важны такие факторы, как ассортимент продуктов и услуг, качественный сервис, развитие сети. Но и это не все. Лояльность клиентов может строиться на оказании дополнительного сервиса или, например, акциях, которые привлекают покупателей не столько материальной выгодой, сколько созданием атмосферы праздника, теплоты и внимания.Сегодня банк, кроме стандартных программ лояльности (снижение процентной ставки по кредитам, предоставление бонусов и скидок по картам, сокращение комиссии и т.д.), стремится создать финансовый супермаркет на базе своих отделений. Предоставляя не только банковские услуги, но и полный спектр финансовых консультаций, что, несомненно, повышает лояльность клиентов.Банковские устройства самообслуживания трансформируются, и хотя клиенты все больше используют удаленные каналы обслуживания, технологические новинки банковских офисов еще долго будут занимать свое место, служа более консервативным пользователям.По данным исследования компании CGAP и агентства НАФИ, доля трудоспособного населения, пользующегося услугами банков, три последних года почти не меняется и составляет 77%. Уровень проникновения страховых услуг, за исключением программ обязательного медицинского страхования, по данным тех же источников, еще ниже и на конец 2014 г. находится на уровне 53%. В то же время, наверное, каждый из нас хотя бы раз пополнял счет мобильного телефона при помощи платежного терминала или брал талон электронной очереди в поликлинике или паспортном столе. То есть устройства самообслуживания стали неотъемлемой частью нашей жизни, но рынок финансовых услуг еще далек от насыщения, и их проникновение будет только расти.Помимо популярной функции выдачи наличных, функции устройств самообслуживания можно разделить на платежные и информационные. Черта между платежными терминалами и информационными киосками становится все более размытой. И те и другие обрастают общими функциями, дополнительными периферийными устройствами, а визуальных отличий, особенно при беглом взгляде, не так уж и много. Поэтому для простоты в качестве отличительного признака можно принять ключевую функциональность устройства: проведение платежей в пользу платежных агентов против преимущественно информационной функции.В первом приближении информационные киоски кажутся всего лишь упрощенной копией платежных терминалов. В самом деле: тот же металлический корпус с экраном, только без купюроприемника. Однако схожесть здесь мнимая. Информационные киоски представляют собой совершенно иную индустрию со своей историей, игроками и трендами.

Список литературы

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 39-ФЗ "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений" // СЗ РФ. 1999. N 9. Федеральный закон от 9 июля 1999 г. N 160-ФЗ "Об иностранных инвестициях в Российской Федерации" // СЗ РФ. 1999. N 28.
2. Антипова О.М. Правовое регулирование инвестиционной деятельности (анализ теоретических и практических проблем) – ПС «Гарант»
3. Гагарин П.А. Инвестиционный климат в России: Курс на деофшоризацию и его влияние на налоговые риски бизнеса "Налоги" (газета), 2013, N 8
4. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб. – М.: Омега-Л, 2012. – 440 с.
5. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело. – М.: ИНФРА-М, 2011. – 856 с.
6. Теплова Т. В. Инвестиции: учеб. М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. С. 16–22
7. Шаш Н.Н. Инвестиционный процесс и реализация инвестиционных проектов "Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет", 2013, N 5
8. Обзор финансового рынка. Годовой обзор за 2014 год//Департамент исследований и информации Банка России. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/fin_r/fin_mark_2014.pdf
9. Обзор экономических показателей. Минфин РФ. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.budgetrf.ru/Publications/Magazines/EEG/EEG201301251216/EEG201301251216_p_009.htm
10. Российская финансовая инфраструктура на пути к интеграции// Депозитариум. - №11 (93). – 2010г. С. 3-4.
11. Современная экономическая наука: учебное пособие/ под ред. Н.Н. Думной, И.П. Николаевой. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 534с.
12. Шапкин А.С., Шапкин В.А. Управление портфелем инвестиций ценных бумаг. – М.: Дашков и К, 2010. – 512с.
13. Тедеев, А.А. Финансовое право: учеб. – М.: Изд-во «Эксмо», 2010. – 480 с.
14. Инновационный тип развития экономики России: Учебное пособие. М.: Изд-во РАГС, 2011.
15. Кондрашов В.А.Тенденции развития банковских инноваций в современной России // Российское предпринимательство. — 2012. — № 8 (206). [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.creativeconomy.ru/articles/23456/(15.10.2015)
16. О тенденциях интернет-банкинга в 2014 году / Аналитическое агентство Markswebb. — 2013 [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.beznal.pro/news/1653-o-trendah-internet-bankinga-v-2014-godu.html (15.10.2015)
17. Онлайн-банкинг / Агентство экономической информации ПРАЙМ // Новости экономики. — 2012. [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.1prime.ru/News/20120705/757446840.html (15.10.2015)
18. Орлов Д. Применение азиатских стандартов качества и инновационной практики при создании в России инвестиционной базы для продвижения на рынок высокотехнологичных банковских продуктов и услуг // Внешторгклуб. — 2012. — [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://rasia.com/files/DmitriyOrlov.pdf (15.10.2014)
19. Отношения россиян к интернет-банкингу (октябрь 2012) // Блог честного статистика. — 2012. [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://statistic.su/blog/internet_banking/2012-10-10-795 (15.10.2014)
20. Рейтинг интернет-банкинга 2012 / Аналитическое агентство Markswebb. – 2012 [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://markswebb.ru/rating/internet-banking-rank-2012 (15.10.2014)
21. Индикаторы науки. 2011. Стат. сб.: ГУ ВШЭ. — М.: 2011. — С.102–103
Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.
* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.
© Рефератбанк, 2002 - 2021