Кредитование в Приватбанке

Глоссарий

LDAP-логин – индивидуальный код сотрудника банка. Состоит из 11 символов в такой последовательности: 2 латинские буквы – код регионального подразделения, 6 цифр – дата рождения сотрудника, 3 латинские буквы – инициалы сотрудника.
Анкета Заемщика – документ, который заполняется сотрудником банка либо Клиентом, в котором указывается информация о Клиенте. (глава 3)
Бонус – денежное вознаграждение сотруднику за выданный кредит или активированную кредитную карту. (глава 2)
Бранч – код подразделения банка из 4 символов.
Валюта кредита – вид валюты, в которой могут быть предоставлены кредитные средства. Определяется типом кредита.
Договор поручительства – документ, подтверждающий намерения поручителя в случае невыполнения Клиентом обязательств перед банком, взять на себя ответственност ...

Глоссарий

LDAP-логин – индивидуальный код сотрудника банка. Состоит из 11 символов в такой последовательности: 2 латинские буквы – код регионального подразделения, 6 цифр – дата рождения сотрудника, 3 латинские буквы – инициалы сотрудника.
Анкета Заемщика – документ, который заполняется сотрудником банка либо Клиентом, в котором указывается информация о Клиенте. (глава 3)
Бонус – денежное вознаграждение сотруднику за выданный кредит или активированную кредитную карту. (глава 2)
Бранч – код подразделения банка из 4 символов.
Валюта кредита – вид валюты, в которой могут быть предоставлены кредитные средства. Определяется типом кредита.
Договор поручительства – документ, подтверждающий намерения поручителя в случае невыполнения Клиентом обязательств перед банком, взять на себя ответственность по кредитному договору. (глава 3)
Доходность – величина дохода, получаемая банком при проведении кредитной операции, состоит из процентного и комиссионного дохода. (глава 3)
Единоразовая комиссия – денежные средства, взимаемые банком с Клиента за обслуживание кредита. Начисляется разово на сумму кредита и взимается при выдаче кредита. (глава 3)
Ежемесячная комиссия - денежные средства, взимаемые банком с Клиента за обслуживание кредита. Начисляется ежемесячно на сумму кредита и взимается до полного погашения кредита. (глава 3)
Заявление Заемщика – документ, который заполняется сотрудником банка, в котором Клиент удостоверяет своей подписью полноту и правильность предоставляемых ему условий кредитования, а сотрудник Банка удостоверяет своей подписью проверку правильности и подлинности информации, предоставленной Клиентом. Заявление заемщика является договором присоединения.
Клиент – физическое лицо, которое желает оформить банковские услуги.
Комиссия - денежные средства, взимаемые банком с Клиента за обслуживание кредита.
Кредит – это экономические отношения, в процессе которых банк предоставляет клиентам (физическим или юридическим лицам) денежные средства с условием их возвращения.

Глоссарий

LDAP-логин – индивидуальный код сотрудника банка. Состоит из 11 символов в такой последовательности: 2 латинские буквы – код регионального подразделения, 6 цифр – дата рождения сотрудника, 3 латинские буквы – инициалы сотрудника.
Анкета Заемщика – документ, который заполняется сотрудником банка либо Клиентом, в котором указывается информация о Клиенте. (глава 3)
Бонус – денежное вознаграждение сотруднику за выданный кредит или активированную кредитную карту. (глава 2)
Бранч – код подразделения банка из 4 символов.
Валюта кредита – вид валюты, в которой могут быть предоставлены кредитные средства. Определяется типом кредита.
Договор поручительства – документ, подтверждающий намерения поручителя в случае невыполнения Клиентом обязательств перед банком, взять на себя ответственност ь по кредитному договору. (глава 3)
Доходность – величина дохода, получаемая банком при проведении кредитной операции, состоит из процентного и комиссионного дохода. (глава 3)
Единоразовая комиссия – денежные средства, взимаемые банком с Клиента за обслуживание кредита. Начисляется разово на сумму кредита и взимается при выдаче кредита. (глава 3)
Ежемесячная комиссия - денежные средства, взимаемые банком с Клиента за обслуживание кредита. Начисляется ежемесячно на сумму кредита и взимается до полного погашения кредита. (глава 3)
Заявление Заемщика – документ, который заполняется сотрудником банка, в котором Клиент удостоверяет своей подписью полноту и правильность предоставляемых ему условий кредитования, а сотрудник Банка удостоверяет своей подписью проверку правильности и подлинности информации, предоставленной Клиентом. Заявление заемщика является договором присоединения.
Клиент – физическое лицо, которое желает оформить банковские услуги.
Комиссия - денежные средства, взимаемые банком с Клиента за обслуживание кредита.
Кредит – это экономические отношения, в процессе которых банк предоставляет клиентам (физическим или юридическим лицам) денежные средства с условием их возвращения.

многоразовый кредит (возобновляемая кредитная линия),
минимальный ежемесячный платеж,
удобство
быстрый кредит
широкие возможности выбора товаров
№
Время
Этап
Ответственный
1
5 минут
Консультация Клиента, знакомство его с Условиями предоставления потребительского кредита физическим лицам, действующими в Банке
Менеджер РИП
2
7-10 минут
Получение данных Заемщика
Визуальная проверка предоставленных документов
Беседа с клиентом
Внесение данных в программный комплекс
Заполнение Анкеты
Направление запроса в Кредитный Центр
Менеджер РИП
3
4
Обработка заявки в Кредитном центре
Принятие решения
Отправка ответа на РИП
Кредитный центр
В случае принятия в Кредитном центре положительного решения:
Печать Заявления клиента (клиентский и банковский экземпляр)
Печать листа-подтверждения в магазин
Менеджер РИП
5
2 минуты
Подписание Заявления Заёмщика
Менеджер РИП, Клиент
6
1 минута
Передача представителю магазина Листа подтверждения о предоставлении кредита с личной подписью и штампом банка (в случае принятия положительного решения).
Менеджер РИП
7
Регламент магазина
Передача товара Клиенту (покупателю)
В том случае, когда доставка товара не требуется, товар сразу же передается покупателю по Акту приема-передачи. Если доставка товара необходима, Продавец осуществляет ее и передает товар Покупателю по Акту приема-передачи.
Один экземпляр акта приема-передачи товара Продавец передает менеджеру РИП.
Клиент, Представитель магазина
8
10 минут
Визирование документов, формирование кредитного дела (в свободное от оформления кредитов время!)
Менеджер РИП
9
Не позднее следующего рабочего дня
Передача дела в вышестоящее отделение РП на хранение
Служба инкассации РП / курьер РП
4. Необходимые документы
Для оформления кредита / кредитной карты в РИПе банка Клиенту необходимо предоставить следующие документы:
Документ
«Рассрочка»
«Экспресс – Рассрочка»
Кредитная карта «Товары в рассрочку»
Паспорт
Если клиент имеет персонализированную платежную карту Приватбанка с фотографией, паспорт не предоставляется
Если клиент имеет зарплатную карту Приватбанка или кредитную историю, паспорт может быть заменен любым документом, удостоверяющим личность*1
Справка ИНН
при условии наличия клиента в централизованной базе данных клиентов банка
Документ, подтверждающий доходы клиента
справка о заработной плате с места работы;
зарплатная (пенсионная) карта Приватбанка
Справка с места работы о полученном доходе за последние 3 месяца,
зарплатная (пенсионная) карта Приватбанка
кредитный договор Приватбанка
Анкета-Заявление Заемщика
Счет–фактура/ договор купли–продажи на приобретаемый товар
Паспорт супруга / супруги
Кассовый чек об уплате первоначального взноса
Проверка документов, удостоверяющих личность, при оформлении кредита
При проверке паспорта Покупателя Менеджер РИП осуществляет следующие действия:
1. Визуально идентифицирует личность - соответствие фотографии и лица покупателя, наличие в паспорте дополнительных фотографий Клиента при достижении возраста 25 и 45 лет.
2. Визуально проверяет отсутствие исправлений:
переклейка фотографии (на свет, совпадение оттиска объемной печати),
количество страниц, совпадение серии и номера паспорта на каждой странице,
различные потертости, исправления, однообразие чернил и т.п.;
4. Проверяет соответствие данных о владельце (фамилия, имя, отчество, дата рождения) на русском и украинском языках.
5. Проверяет наличие штампа о регистрации в пределах области (стр.10-11).
6. Проверяет семейное положение, наличие детей.
7. Снимает ксерокопии паспорта: стр. 1, 2-3, 10-11. На ксерокопию паспорта менеджер РИП ставит штамп «Копия верна», заверяет копию у клиента (клиент должен расписаться и поставить дату), ставит свою подпись.
Проверка других документов, удостоверяющих личность клиента, включает в себя визуальную проверку отсутствия исправлений (аналогично паспорту) и их копирование. На ксерокопию менеджер РИП также ставит штамп «Копия верна», заверяет копию у клиента (клиент должен расписаться и поставить дату), ставит свою подпись.
При необходимости проверки оригинала идентификационного номера, присвоенного ГНИ – менеджер РИП проверяет наличие синей печати, отсутствие потертостей и других исправлений; снимает копию справки идентификационного номера.
Первая страница – данные о владельце
5. Проверка документов, подтверждающих доходы клиента
При проверке справки о заработной плате с места работы необходимо обратить внимание на наличие следующих реквизитов (см.рисунок на следующей странице):
1. Фирменный бланк / либо угловой штамп с реквизитами предприятия (название, месторасположение, телефоны, идентификационный код в реестре ЕГРПУУ)
2. Печать предприятия
3. Указание, кому выдана справка (Ф.И.О., должность, код ИНН)
4. Размер полученных доходов в разрезе месяцев
5. Подписи директора предприятия и главного бухгалтера (при его наличии в организации)
Обратите внимание, что справка действительна только в течение двух месяцев с даты ее выдачи.
Также в качестве подтверждения дохода может выступать зарплатная (с названием предприятия) или пенсионная (с логотипом – Пенсійна картка) карта Приватбанка:
6. Погашение кредита
Обязательным условием предоставления кредита является ежемесячное погашение Заемщиком долга (кредита, процентов и комиссии - при ее ежемесячном взимании), начиная с месяца, следующего за датой выдачи кредита.
Для осуществления погашения каждому клиенту открывается в банке транзитный счет – счет погашения (2909……..), полный номер которого указывается в договоре. С этого счета в банке затем происходит автоматическое распределение зачисленных клиентом средств на соответствующие лицевые счета (комиссии, процентов и ссудные) в соответствии с условиями кредитного договора.
Номер открываемого счета погашения появляется в программном комплексе и впечатывается оттуда в Договор после принятия положительного решения о выдаче кредита Кредитным центром.
Клиент производит погашение задолженности по кредиту, процентам и комиссии “равными платежами” (аннуитетная схема), т.е. клиент вносит одинаковую сумму ежемесячного платежа на протяжении всего действия Договора. Эта сумма рассчитывается в программных комплексах банка, сообщается клиенту и вносится в текст договора.
При этом часть ежемесячного платежа идет на погашение начисленных процентов и комиссии, а оставшаяся часть - на погашение основного долга (тела кредита). Например, распределение платежей, если кредит выдан в сумме 2000 гривен сроком на 1 год с ежемесячным платежом 200,92 грн. производится следующим образом:
Месяц
Сальдо (остаток задолженности Клиента)
Платеж (аннуитет)
в т.ч. распределяется на:
Погашение процентов (начисляются на остаток задолженности)
Погашение кредита
Январь
2 000,00
200,92
61,15
139,77
Февраль
1 860,23
200,92
51,37
149,55
Март
1 710,68
200,92
52,30
148,62
Апрель