Кредитование химических предприятий в РФ

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПРОМЫШЛЕННОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
1.1 Банковский кредит: его виды и классификация
1.2 Формы и принципы кредитования предприятия
1.3 Условия получения банковских кредитов
2 ПРАКТИКА КРЕДИТОВАНИЯ ХИМИЧЕСКИХ И НЕФТЕХИМИЧЕСКИХ ПРЕДПРИЯТИЙ В РОССИИ
2.1 Кредитование промышленных химических предприятий
2.2 Общие правила кредитования химических предприятий России за счет ресурсов иностранных банков
2.3 Кредитование химических предприятий ведущими банками России
3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПРОМЫШЛЕННОГО СЕКТОРА В РФ
3.1 Сравнительная характеристика российских и зарубежных кредитов
3.2 Пути совершенствования банковского кредитования промышленного сектора экономики
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЕ А Ус ...

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПРОМЫШЛЕННОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
1.1 Банковский кредит: его виды и классификация
1.2 Формы и принципы кредитования предприятия
1.3 Условия получения банковских кредитов
2 ПРАКТИКА КРЕДИТОВАНИЯ ХИМИЧЕСКИХ И НЕФТЕХИМИЧЕСКИХ ПРЕДПРИЯТИЙ В РОССИИ
2.1 Кредитование промышленных химических предприятий
2.2 Общие правила кредитования химических предприятий России за счет ресурсов иностранных банков
2.3 Кредитование химических предприятий ведущими банками России
3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПРОМЫШЛЕННОГО СЕКТОРА В РФ
3.1 Сравнительная характеристика российских и зарубежных кредитов
3.2 Пути совершенствования банковского кредитования промышленного сектора экономики
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЕ А Условия для получения кредита в крупнейших российских банка
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Условия для получения кредита в большинстве зарубежных банков

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПРОМЫШЛЕННОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ
1.1 Банковский кредит: его виды и классификация
1.2 Формы и принципы кредитования предприятия
1.3 Условия получения банковских кредитов
2 ПРАКТИКА КРЕДИТОВАНИЯ ХИМИЧЕСКИХ И НЕФТЕХИМИЧЕСКИХ ПРЕДПРИЯТИЙ В РОССИИ
2.1 Кредитование промышленных химических предприятий
2.2 Общие правила кредитования химических предприятий России за счет ресурсов иностранных банков
2.3 Кредитование химических предприятий ведущими банками России
3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПРОМЫШЛЕННОГО СЕКТОРА В РФ
3.1 Сравнительная характеристика российских и зарубежных кредитов
3.2 Пути совершенствования банковского кредитования промышленного сектора экономики
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЕ А Ус ловия для получения кредита в крупнейших российских банка
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Условия для получения кредита в большинстве зарубежных банков

количество кредита - до 85%-ого количества экспортного контракта;
15%-ый авансовый платеж;
процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR ит.д.) /17/.
CIRR - Commercial Interest Reference Rate - минимальная официальная процентная ставка по экспортным кредитам, которая может быть установлена экспортными кредитными агентствами в странах, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития; такие ставки пересчитываются ежемесячно и базируются на ставке процента, устанавливаемой по государственным облигациям, размещаемым на внутреннем рынке данной страны и выраженным в национальной валюте данной страны, напр., для США такая процентная ставка базируется на ставке процента по казначейским облигациям). Ставка CIRR на февраль 2009 г - 4,39%.
Страхование через согласованную банком страховую компанию. Застрахованная сторона - экспортер
В 2008 году вступили в силу новые правила страхования кредитных рисков. Официально, по правилам, необходима сумма в деньгах, но возможны и варианты когда 15% платится по каждому траншу. Важен хороший контакт с генподрядчиком и владение методикой работы по экспортному кредитованию.
В 2008 году вступили в силу новые правила страхования кредитных рисков. Правило о наличии собственных денежных средств в размере 15% для предоплаты по контракту сохраняется, однако появляются интересные возможности в связи с вводом понятия Export Contract Value – ECV. Кредитуемая компания должна обладать возможностью предоплаты по контракту за счет собственных средств - (показатель Advance Payment) и ее размер - не менее 15% стоимости экспортного контракта (Export Contract Value – ECV) сохраняется. Но появилось ряд дополнительных возможностей по минимизации этой суммы.
Выделяемый кредит обычно составляет 85% (Export Contract Value – ECV), т.е. от стоимости экспортного контракта. С учетом экономической эффективности инвестиционного проекта, финансовых показателей компании-заемщика и некоторых других параметров, банки предоставляют возможность финансирования за счет кредита и расходов по проекту в России или других странах СНГ – показатель Local Costs (LC) до объема 30% стоимости ECV. Таким образом сумма кредита в отдельных случаях может превышать стоимость ECV на 30% и составлять 115% Export Contract Value.
Указанные средства в размере 15% ECV направляются на предоплату поставок оборудования и производства строительно-монтажных работ. Наличие у компании-заемщика собственных средств является свидетельством эффективности компании, ее способности выплачивать текущие проценты за использование кредита и влияет на решение банка предоставить такой кредит, а для страховой компании – принять решение о его страховании /13/.
Кредит покупателя позволяет производителю страны, банк которой предоставляет кредит, или экспортеру финансировать затраты, связанные с реализацией более сложных и крупномасштабных поставок иностранным импортерам.
Рисунок 4 - Необходимые документы для получения кредита покупателя
Документы
1.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг.
2.Кредитное соглашение .
3.Страховой полис, охватывающий риски кредита.
4.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг.
5.Поставка товаров и/или услуг.
6.Оплата за поставленные товары и/или услуги.
7.Выплата кредита.
Краткосрочный кредит покупателя:
срок выплаты до 2 лет;
количество кредита - до 100 % экспортного контракта;
процентная ставка - основанный на рыночной процентной ставке (LIBOR, EURIBOR и т.д.);
страхование через согласованную банком страховую компанию; - застрахованная сторона - экспортер.
Долгосрочный кредит покупателя:
срок выплаты более чем 2 года;
количество кредита - до 85%-ого количества экспортного контракта;
15%-ый авансовый платеж ;
процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR ит.д.);
страхование через согласованную банком страховую компанию;
Застрахованная сторона - экспортер /18/.
Непрямой кредит покупателя позволяет реализацию более сложных и крупномасштабных поставок фирм страны, банк которой предоставляет кредит, иностранным импортерам.
Долгосрочный кредит непрямого покупателя:
срок выплаты более чем 2 года;
количество кредита - до 85%-ого количества экспортного контракта;
15%-ый авансовый платеж;
процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR ит.д.);
страхование через согласованную банком страховую компанию;
застрахованная сторона - экспортер.
Рисунок 5 - Необходимые документы для получения непрямого кредита покупателя
1.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг.
2.Соглашение кредита.
3.Страховой полис, закрывающий риски кредита.
4.Соглашение импортера с банком импортера.
5.Поставка товаров и/или услуг.
6.Кредит покупателя через банк импортера.
7.Кредит от средств, полученных непосредственно из банка-кредитора.
8.Выплата кредита покупателя в пользу импортера.
9.Импортер возмещает кредит его внутреннему банку.
10.Банк импортера возмещает кредит покупателя банку-кредитору.
Инвестиционный кредит - покупка компании или существенной доли в ее капитали с использованием заемных средств.
Обычно активы покупаемой (поглощаемой) компании служат в качестве обеспечения кредита, привлекаемого покупателем на эти цели и погашаемого за счет финансовых потоков приобретаемой компании.
Участвующая в операции группа иностранных инвесторов может привлечь на цели покупки компании банковский кредит, используя в качестве залога и свои собственные активы и активы приобретаемой фирмы. Это позволяет существенно увеличить сумму кредита, ускорив таким образом инвестиционный процесс.
Данная схема кредитования позволяет инвесторам получить долгосрочное кредитование для инвестиций за границей.
Рисунок 6 - Схема инвестиционного кредитования
1. Заключение соглашения кредита после переговоров о планируемых инвестициях.
2. Страховой полис, закрывающий инвестиционные риски.
3. Инвестиционное финансирование.
4. Использование фондов происходит строго согласно инвестиционного плана, согласованного с банком-кредитором.
5. Выплата кредита от инвестиционных доходов.
Финансирование учреждения компании за границей или расширения иностранной компании с чешским участием:
минимальный срок выплаты - 3 года;
процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR и т.д.);
страхование через согласованную банком страховую компанию. Застрахованная сторона - инвестор.
Рисунок 7 - Схема страхования инвестиционного кредита
0. Инвестор страны кредитования обладает долей в иностранной компании
1. Заключение соглашения кредита после переговоров и предоставления инвестиционного плана и формы инвестиций
2. Страховой полис, закрывающий инвестиционные риски
3. Финансирование инвестиций обеспечивается при условии, что фонды используются в соответствии с инвестиционным планом, одобренным Банком
4. Выплата кредита от доходов, произведенных за счет выполненных инвестиций
Следует отметить, что в зависимости от вида требуемого кредита должен быть разработан соответствующий бизнес-план.
Кредитуемая компания должна обладать возможностью финансирования примерно 15% затрат по реализации проекта за счет собственных средств, т.к. выделяемый кредит обычно составляет 85% от суммы проекта и направляется на закупку оборудования в странах Евросоюза. Существует определенная возможность по финансированию и недостающих 15% планируемых затрат, однако данные кредитные средства могут быть существенно дороже и условия их получения сложнее.
Кредит предоставляется в виде не возобновляемой кредитной линии. Кредит предоставляется лишь для финансирования одобренных иностранным банком контрактов на поставку промышленного и иного оборудования, отделочных материалов, строительных работ и услуг из страны Экспортера /15/.
Обязательства импортера – обеспечиваются приемлемым залогом.
1. Преимущества зарубежного кредитования:
1) низкие кредитные ставки (в среднем 3,8 – 5,23 % годовых) - эффективная кредитная ставка с учетом всех затрат по получению кредита не более 7-8%;
2) срок кредита - до 8,5 лет;
3) возможность реализации инвестиционных проектов со строительством цехов/заводов и поставкой оборудования из Европы и США;
4) возможность получения компанией-импортером кредитного рейтинга в иностранном банке.
2. Требования к компании-импортеру
Для того чтобы получить кредит необходимо наличие следующих условий:
1) импортер должен быть юридическим лицом, резидентом стран СНГ и действовать на рынке не менее 3 лет (предоплата 15%). В случае обращения за кредитом вновь созданной компании, предоплата по экспортному контракту будет составлять не менее 30%.
2) проект должен быть направлен на строительство производственных мощностей промышленного предприятия, закупку техники или оборудования из страны ОЕСD.
3) импортер должен заключить Контракт (проект Контракта) с компанией-экспортером на приобретение средств производства и относящихся к ним строительных работ и услуг с выполнением функций генерального поставщика/подрядчика по инвестиционному проекту.
4) импортер должен предоставить обеспечение, достаточное для выдачи кредита (требования к обеспечению – стандартные для проектного финансирования).
3. Документы, которые необходимо предоставить в банк при первичном обращении:
1) Устав и Учредительные документы;
2) баланс предприятия, с отметкой налоговой инспекции и аудиторским заключением за последние 3 года;
3) отчет о финансовых результатах и их использовании;
4) график ожидаемых поступлений денежной выручки и расходов предприятий;
5) бизнес-план (технико-экономическое обоснование использования кредитных средств.
6) контракт (проект контракта).
7) анкета клиента (заполняется при первом обращении).
8) заявка.
4. В качестве залога по кредиту в различном сочетании могут выступать:
залог земельного участка и создаваемые на нем за счет кредита объекты и приобретаемое;
оборудование в рамках инвестиционного проекта;
движимое или недвижимое имущество заемщика;
залог контрольного или блокирующего пакета акций кредитуемой компании;
финансовые активы заемщика;
гарантии первоклассных банков;
финансовое (имущественное) поручительство третьих лиц.
Значительная часть предприятий России и других стран бывшего СССР, остро нуждается в инвестициях. С одной стороны, далеко не все компании являются привлекательными для инвесторов и с дугой - далеко не все готовы к приходу внешнего инвестора и последующим изменениям в управлении компании.
Платой за прямое инвестирование является не фиксированный процент от суммы кредита, а часть будущей прибыли и непосредственное участие инвестора в управлении компанией. Потенциальным инвестором может быть зарубежная промышленная группа, заинтересованная во включении предприятия в свою структуру. Но такой акционер, скорее всего, захочет иметь, как минимум, контрольный пакет, установить свои порядки и подчинить стратегические цели предприятия целям группы в целом.
Практика показывает, что для предприятий, которые способны самостоятельно многократно увеличить выпуск конкурентоспособной продукции, привлечение европейских инвестиционных кредитов под собственное развитие значительно выгоднее, чем привлечение внешних прямых инвестиций, а с ними и постороннего инвестора со всеми вытекающими последствиями.
На сегодняшний день потребности среднего бизнеса в кредитных ресурсах на внутреннем рынке не могут быть полностью удовлетворены из-за высоких процентных ставок по кредитам, недостаточных сроков использования и существующих кредитных рисков. В случае использования существующих на рынке кредитов, себестоимость выпускаемой продукции повышается настолько, что она становится неконкурентоспособной, особенно в условиях наполненности рынка дешевыми товарами зарубежного производства.
Без долгосрочных инвестиционных кредитов с приемлемыми процентными ставками эффективное развитие большинства предприятий, располагающих устаревшими технологиями, практически невозможно /12/.
2.3 Кредитование химических предприятий ведущими банками России
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации иСНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2008 г.), Сбербанк занимал 33 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 февраля 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50%, а его кредитный портфель соответствовал 30% всех выданных в стране займов.
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17территориальных банков и более 20000подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.
Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.
Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет пятую часть объема торгов на ММВБ.
Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2008 г., ему принадлежит 60,25 %голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 240тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 28%) свидетельствуют о его инвестиционной привлекательности.
Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале
В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.
Корпоративный кредит в Сбербанке России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо— резидент РФ/индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1года, не имеющий невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами.
Кредиты предоставляются на срок до1,5лет в рублях и иностранной валюте в денежной и вексельной форме под определенные Банком виды обеспечения. Процентная ставка определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика. Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика.
Для получения кредита заемщику необходимо обратиться в филиал Сбербанка России по месту государственной регистрации предприятия.
Сбербанк России предлагает кредиты наследующие цели:
пополнение оборотных средств (финансирование текущей деятельности, уплата налогов, сборов, расходов по аренде, ремонту, заработной плате, рекламе ит.д.);
приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов;
покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации);
проведение научно-исследовательских и опытно-конструкторских, предпроектных и проектных работ;
расширение иконсолидация бизнеса;
кредитование операций лизинга;
погашение задолженности перед третьими кредиторами (рефинансирование кредитов);
формирование покрытия по аккредитивам.
Кроме того, Банк предлагает следующие виды кредитов:
овердрафтное кредитование;
кредитование операций с аккредитивной формой расчетов;
кредиты под залог объектов коммерческой недвижимости;
кредиты на условиях, учитывающих специфику деятельности операторов торговых сетей, предприятий серебро- и золотодобывающей отрасли, сельскохозяйственных производителей.
Учитывая особенности кредитуемой сделки, денежных потоков Заемщика и потребностей компании-заемщика, Банк предлагает следующие режимы кредитования:
кредит с единовременным предоставлением кредитных средств;
возобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки кредитных ресурсов;
не возобновляемая кредитная линия со свободным или установленным режимом выборки кредита;
рамочная кредитная линия, с предоставлением кредитов по отдельным кредитным договорам, а также договорам об открытии возобновляемой (невозобновляемой) кредитной линии, заключаемым в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.
Согласно условиям контрактного кредитования предприятий оборонно-промышленного комплекса, целью кредитования является финансирование затрат по производству продукции по контрактам или в рамках производственной программы.
Режим кредитования - невозобновляемая кредитная линия со свободным или установленным графиком выборки кредита, кредитный договор, Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии.
Такой кредит могут получить предприятия, осуществляющие поставки (оказывающие услуги) в рамках:
прямых экспортных контрактов,
договоров комиссии по экспортным поставкам,
договоров с экспортерами или комитентами,
госконтрактов, относящихся к поставкам/услугам в области производства как военной, так и гражданской продукции.
Срок определяется в соответствии со сроком поступления выручки по контракту.
Источником погашения кредита являются платежи по контрактам, поступающая по контракту выручка направляется на погашение кредита.
В качестве единственного обеспечения может оформляться:
залог права (требования) по контракту,
залог имущества не на полную сумму обязательств заемщика,
поручительство комиссионера (ФГУП «Рособоронэкспорт»/VIP-заемщика Сбербанка России), в зависимости от условий контракта/финансового состояния Заемщика/заказчика по контракту.
Осуществление расчетов по финансируемому контракту/контракту, являющемуся источником погашения кредита, через Сбербанк России.