Проанализировать группировку действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала в территориальном разрезе.

Введение…………………………………………………………………………...3
1. Группировка действующих кредитных организаций по величине уставного капитала в территориальном разрезе (по состоянию на 01.01.2015г.)………………………………………………………………...4
2. Способы обеспечения возврата кредита………………………………….9
Заключение……………………………………………………………………….16
Список использованных источников…………………………………………...17
...

1. Группировка действующих кредитных организаций по величине уставного капитала в территориальном разрезе (по состоянию на 01.01.2015г.)
Рассмотрим и проанализируем группировку кредитных организаций по величине уставного капитала в территориальном размере (табл. 1).
Таблица 1 - Группировка действующих кредитных организаций по величине уставного капитала в территориальном разрезе (по состоянию на 01.01.2015г.)

В современном российском обществе прослеживается устойчивая тенденция к возрастанию роли кредитных отношений и их важнейшего компонента – кредитных обязательств в экономике и финансовой системе Российского государства, удовлетворении потребности граждан. Кредитные отношения представляют собой сложную систему, отличающуюся определенным своеобразием и зависящую от множества факторов.
В настоящее время обязательства, возникающие из кредитного договора, не урегулированы правом в достаточном объёме, что порождает возникновение нарушений при исполнении обязательств и смещение баланса интересов сторон.
Одна из главных проблем кредитных отношений – возврат кредита. Вопросу ответственности за неисполнение денежных обязательств посвящена статья 395 Гражданского кодекса РФ. Невозврат креди та – нередкая ситуация для российской банковской практики. Имеется ввидуневыполнение заёмщиком условий заключённого договора, несвоевременное внесение платежей, а также процентов по кредиту.

Способы обеспечения возврата кредита Способами обеспечения исполнения обязательств признаются специальные меры, направленные на обременение должника в случаях, когда обязательства исполняются ненадлежащим образом либо не исполняется вовсе. Рассмотрим классификацию способов исполнения обязательств:По функциям, которые они выполняют:стимулирующие способы (способы, которые стимулируют должника к надлежащему исполнению обязательства: неустойка, задаток, обязанность кредитора поощрить должника за надлежащее исполнение обязательства (выплатить премию, предоставить скидку и т.п.);гарантирующие способы (способы, которые позволяют за нарушение обязательств должником привлечь к ответственности для компенсации убытков кредитора не только должника, но и третье лицо - поручительство, банковскаягарантия, залог имущества третьего лица, страхование ответственности);универсальные способы (способы, которые обеспечивают как надлежащее исполнение обязательства, так и стимулирование должника к его исполнению, предоставляют кредитору возможность удовлетворения собственных требований за счет обособленного имущества должника: залог, удержание, специальное незалоговое обременение имущества и доходов от его использования, условная продажа имущества должника, право зачета и т.п.)В зависимости от того, в отношении субъекта либо объекта возникают обеспечивающие правоотношения:субъектные способы обеспечения (в случае нарушения должником условий обеспеченного обязательства у обеспеченной стороны возникают дополнительные обязательственные права в отношении должника либо иных субъектов права.К ним можно, в частности, отнести: права обеспеченной стороны на возмещение вызванных нарушением условий обеспеченного обязательства убытков, на уплату неустойки, на возврат задатка в двойном размере, на расторжение соглашения в одностороннем порядке и т.п., а также поручительство, гарантию, страхование);объектные способы обеспечения (у сторон обеспеченного обязательства возникают дополнительные вещные права в отношении определенного имущества (объекта права).В свою очередь,к данным способам обеспечения можно отнести: все виды залога, удержание, сохранение права собственности на переданный покупателю товар за продавцом, аккредитивы и т.п.). Также способы обеспечения возврата кредита принято делить на традиционные и нетрадиционные.Традиционные способы обеспечения возврата кредита – залог, поручительство, банковская гарантия, неустойка, задаток и аванс, удержание имущества должника. Нетрадиционные способы обеспечения возврата кредита – страхование ответственности за непогашение кредита, вексель, аккредитив, чек, продажа долгов с дисконтом, лизинг, факторинг, форфейтинг. ГК РФ предусматривает различные способы обеспечения кредитов. В статье 329 ГК РФ предусматриваются, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Чаще всего в практике используется неустойка, залог, поручительство и банковская гарантия. Кредитные организации практикуют создание различных способов обеспечения кредита и защиты своих интересов (отступное, прощение долга, новация). Рассмотрим подробнее каждый способ обеспечения возврата кредита:неустойка; Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно иметь письменную форму. Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).залог; Соглашение о залоге регулируется ГК РФ и Федеральным законом «О залоге». Залог имеет определенные преимущества и недостатки. Один из них заключается в том, что не любое имущество может стать предметом залога. Например, в статье 51 Основы законодательства РФ о культуре сказано, что «культурные ценности, хранящиеся в государственных и муниципальных музеях, картинных галереях, библиотеках, архивах и других государственных организациях культуры, не могут быть использованы в качестве обеспечения кредита или сданы под залог». Каждый предмет залога имеет специфику. Например, правовой режим использования товаров в обороте и недвижимости, различен. Если предметом залога становится недвижимость, то надо учитывать требования Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В статье 19 указанного закона предусматривается, что ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Немаловажное значение имеют такие факторы как стоимость и ликвидность залога, сумма, сроки и проценты по ссуде, а также экономическое содержание кредита, и оценка возникающих рисков. Немаловажно и то, что в ряде случаев предмет залога нуждается в хранении, что связанно с разными издержками. Отрицательные моменты этого способа обеспечения кредитов сводятся главным образом к трудностям реализации залога (статьи 349-350 ГК РФ). Не могут быть предметом залога предметы, указанные в перечне видов имущества граждан, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Оценка залога производится по правилам установленным Федеральным законом от 29 июля 1998 г. «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Под оценочной деятельностью понимается деятельность субъектов оценочной деятельности, направленная на установление в отношении объектов оценки рыночной или иной стоимости. При этом под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства. Наряду с этим существенно, что одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение; стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах; объект оценки представлен на открытый рынок в форме публичной оферты; цена сделки представляет собой разумное вознаграждение за объект оценки и принуждения к совершению сделки в отношении сторон сделки с чьей-либо стороны не было; платеж за объект оценки выражен в денежной форме.удержание имущества должника; В отношении реализации этого вида обеспечения кредита применяется тот же порядок, что и в отношении залога.поручительство; Договор поручительства - этот соглашение между кредитором и поручителем. Это односторонне-обязывающий, консенсуальный и безвозмездный договор. Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме. Ответственность поручителя и должника по общему правилу является солидарной, т.е. поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник. Поручитель несет ответственность и по возмещению кредитору судебных издержек, связанных с взысканием долга и других убытков (п. 2 ст. 363 ГК РФ). Договор поручительства является: односторонне обязывающим, консенсуальным и возмездным.