Управление пассивами кредитной организации на примере Росбанка

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Деятельность любого Банка основана на том, что оно привлекает деньги у одних и размещает эти деньги от своего имени среди своих клиентов-заемщиков. Успешная деятельность Банка привлекает заемщиков и позволяет Банку активно наращивать в дальнейшем свою деятельность. В этом случае очень важно следить за эффективностью и сбалансированностью депозитной политики Банка, которая является составной частью управления пассивами Банка.
Управление пассивами коммерческого банка включает 2 основных направления: управление собственным капиталом и управление заемным капиталом.
В банковской практике капиталом обычно называют средства, внесенные владельцами и состоящие главным образом из уставного капитала, эмиссионного дохода, резервов на непредвиденные расходы и остатка нераспределенной прибыл ...

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ПАССИВОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 5
1.1 Понятие ресурсов коммерческих банков 5
1.2 Состав и структура собственных ресурсов банка 10
1.3 Состав и структура привлеченных ресурсов банка 16
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО АКБ «РОСБАНК» ПО ФОРМИРОВАНИЮ РЕСУРСНОЙ БАЗЫ ЗА ПЕРИОД 2011-2014 ГОДА 21
2.1 Характеристика деятельности Банка 21
2.2 Анализ структуры пассивов Банка 29
2.3 Анализ управления собственным капиталом Банка 34
2.4 Анализ депозитной политики и продуктов Банка 38
ГЛАВА 3. МЕРЫ ПО УЛУЧШЕНИЮ УПРАВЛЕНИЯ ПАССИВАМИ ОАО АКБ «РОСБАНК» 55
3.1 Рекомендации по улучшению управления пассивами Банка 55
3.2. Политика согласованности активов с пассивами банка 57
3.3 Эффективность предлагаемых рекомендаций по улучшению управления пассивами Банка 60
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 75
Приложение 1 79
Приложение 2 80

ВВЕДЕНИЕ
Банк — это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Коммерческий банк аккумулирует свободные денежные средства физических и юридических на своих счетах, а затем занимается их размещением на рынке.
Актуальность данной работы заключается в том, что привлечение ресурсов для коммерческого банка является основой его деятельности, приоритетной, жизненно важной задачей, без решения которой он не может существовать. Способность банка привлекать депозиты и межбанковские кредиты является основным критерием признания банка со стороны других участников рынка. Однако, со временем Банк должен возвращать деньги своим вкладчикам. Соответственно, на первый план выходит проблема управления пассивами банка.
Целью данной выпускной квалификационной работы является исследование процесса управления пассивами кредитной организации.
Исходя из этого в работе должны быть решены такие задачи как:
понятие ресурсов коммерческого банка;
анализ состава нормативно-правовой базы, необходимой для управления ресурсами банка;
изучение состава и структуры собственных ресурсов банка;
изучение состава и структуры привлеченных ресурсов банка.
Объектом исследования в работе является выявление тенденций развития управления пассивами банка в условиях российской банковской системы.
Предметом исследования служит изучение состояния управления пассивами и разработка направлений по их совершенствованию на примере коммерческого банка ОАО АКБ «Росбанк».
Практическая значимость данной работы будет заключаться в том, что в ней должен быть рассмотрен механизм управления пассивами коммерческого банка. Особую ценность может представлять тот факт, что данный механизм будет рассмотрен на примере реальной коммерческой организации ОАО АКБ «Росбанк».
Теоретическую и методологическую основу для написания выпускной квалификационной работы составили:
• нормативно-правовая база Российской Федерации, регулирующая деятельность ОАО АКБ «Росбанк»;
• теоретические положения, содержащиеся в работах отечественных и авторов по данной теме;
• фактический материал ОАО АКБ «Росбанк»: уставные документы и отчетность банка за период 2011-2014гг.;
• периодическая печать;
• аналитические исследования рейтинговых агентств.
Основными методами анализа является вертикальный и горизонтальный анализ баланса Банка и балансовых счетов 2-го порядка в разрезе составляющих его компонентов.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

В апреле 2012 года величина вексельного займа достигала 1 450,5 млн рублей. Это было первым этапом по выходу Банка на рынок облигационного займа. В будущем, после создания положительной кредитной истории, менеджмент Банка планировал выйти на рынок облигаций, который позволил бы привлекать более деньги на длительный срок и по более низкой ставке.Рисунок 4. ─ Вексельные займы БанкаОднако, кризис изменил планы банка. До начала 2 квартала 2014 года величина вексельных займов снизилась и достигла уровня 207,4 млн рублей, т.к. кредиторы отказывались давать деньги в долг из-за кризисной ситуации. Во 2 и 3 кварталах ситуация на рынке стабилизировалась и Банк снова стал активно наращивать выпуск собственных векселей. По состоянию на 1 октября 2014 года ее величина достигла 433 млн рублей.При благоприятной макроэкономической ситуации Банк сможет продолжать развивать направление по привлечению заемного капитала путем выпуска долговых ценных бумаг.2.3 Анализ управления собственным капиталом БанкаСобственный капитал является конечным показателем эффективности работы Банка, когда он наращивает свой собственный капитал путем нераспределенной прибыли, идущей на реинвестирование, т.е. на развитие.На рисунке 5 присутствует динамика собственного капитала Банка в разрезе его составляющих. Данный график был построен на основе таблицы 6 для более наглядного представления информации. Проанализируем его более подробно.Необходимо отметить, что для построения графика использовались счета 2-го порядка с сайта ЦБ РФ, где раскрыты не все данные. Поэтому могут быть расхождения с конечными данными официально публикуемой формы (балансом и отчетом о прибылях и убытках). Но счета 2-го порядка позволяют определить динамику и оценить структуру достаточно подробно.Анализ рисунка 5 показал, что основу собственного капитала Банка составлял уставный капитал, который определял минимальный размер его имущества, гарантирующего интересы его кредиторов. В 2007 году уставный капитал Банка был сформирован в сумме 57 500 000 рублей и разделен на 57 500 000 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая. Рисунок 5. ─ Динамика и структура собственного капиталаВ 2008 году устав банка был изменен и это позволило увеличить количество объявленных и размещенных акций. Уставный капитал Банка был сформирован в сумме 257 500 000 рублей и разделен на 257 500 000 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая. Банк был вправе размещать дополнительно 200 000 000 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая (объявленные акции). Предоставляемые этими акциями права соответствуют правам, предоставляемым размещенными обыкновенными именными акциями.В 2012 году Банк снова разместил часть акций и привлек денежные средства в свой капитал. После размещения уставный капитал Банка был сформирован в сумме 273 936 170 рублей и разделен на 273 936 170 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая. Банк вправе еще разместить дополнительно 183 563 830 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 (один) рубль каждая в случае. Если наступит угроза недостаточности собственных средств Банка. Предоставляемые этими акциями права соответствуют правам, предоставляемым размещенными обыкновенными именными акциями.Активному развитию Банка способствовали его ранее упоминавшиеся главные акционеры У банка выпущены только обыкновенные акции. Выплата дивидендов по ним не предполагалась. За всю историю банк еще ни разу не выплачивал дивиденды, т.к. прибыль полностью шла на развитие бизнеса.Акции номиналом 1 рубль были размещены по цене размещения, которая выше номинальной цены. Разница между ценой размещения и номинальной ценой позволила сформировать эмиссионный доход в составе собственного капитала Банка, т.е. около 1 907 млрд рублей. Деньги от размещения пошли на развитие банковской деятельности и укреплению рыночных позиций.Резервный фонд был образован за счет ежегодных отчислений в размере 5 (пяти) процентов от чистой прибыли Банка до достижения им установленного Уставом размера. Размер резервного фонда составляет 15 (пятнадцать) процентов уставного капитала Банка. Он может быть использован только на покрытие его убытков.Уставный капитал Банка был увеличен за счет переоценки основных средств. За рассматриваемый период увеличились основные средства. Если в течении 2013 года и 1 квартале 2014 года они были на сумму 338,5 млн рублей, то с 1 апреля 2014 года и по настоящее время произошла их переоценка до 566 млн рублей, т.е. увеличение на 67,2%. Нельзя отрицать, что данное увеличение повысило уровень достаточности капитала банка. Это особенно актуально в период кризиса, когда риски вложений в активы сильно увеличиваются, что негативно сказывалось при расчете достаточности капитала Банка.Последний, самый важный компонент собственного капитала – это нераспределенная прибыль Банка. Следует отметить, что ее величина за рассматриваемый период имела тенденцию к росту, несмотря на кризис. Во второй половине 2013 года величина прибыли за отчетный период была существенной, хотя в итоге прибыль за год оказалась меньше по сравнению с аналогичным периодом 2012 года. Ее рост в 2013 году был в основном за счет того, что все коммерческие банки вкладывали денежные средства в валюту в период девальвации. Это позволило избежать и перекрыть убытки по кредитным операциям. С точки зрения экономик страны, данные действия Банка носили негативный характер, т.к. затормаживали развитие экономики. Но сточки зрения владельцев Банка, данные действия являлись оправданными, чтобы сберечь свой бизнес, получить прибыль и, в конечном итоге, увеличить собственный капитал.2.4 Анализ депозитной политики и продуктов БанкаБанк привлекал заемные средства, за которые вкладчикам выплачивал проценты. Для этого в Банке была сформирована депозитная политика.Банк предлагает широкую линейку депозитов для физических лиц. Одним из наиболее популярных среди населения был вклад «Комфортный Плюс». Он заключается на любое количество дней с максимальным сроком вклада 700 дней. Проценты по вкладу уплачиваются ежемесячно путем капитализации либо перечисления во вклад до востребования или на пластиковую карту (по выбору вкладчика). При досрочном изъятии вклада начисленные и уплаченные проценты подлежали перерасчету по ставке вклада до востребования. Была возможна автоматическая пролонгация вклада. Вклад всегда был непополняемый. Данная программа занимала более 40% в депозитном портфеле физических лиц Банка. Таблица 9 показывает, что в рублях ставка составляла 10-12% по депозитам, что ниже, чем у банков испытавших проблемы и предлагавших по вкладам 16%-18% годовых. Таблица 9. ─ Ставки по депозитам для физических лицПервоначальный взносПроцент [% годовых] по сроку [дни] От 91 до 120От 121 до 150От 151 до 180От 181 до 210От 211 до 240От 241 до 270От 271 до 300От 301 до 330От 331 до 365От 366 до 397От 398 до 427От 428 до 540От 541 до 700Рубли РФот 150 0009,59,659,81010,0510,110,210,310,410,510,5510,610,65от 500 0001010,1510,3510,510,5510,610,710,810,91111,0511,111,15от 1 000 00010,510,6510,851111,0511,111,211,311,411,511,5511,611,65Доллары СШАот 5 0002,152,42,93,43,63,844,24,44,54,654,95,15от 15 0002,42,653,153,653,753,94,14,34,54,74,95,155,4от 25 0002,652,93,43,94,14,34,54,74,955,155,45,65Евроот 5 0002,152,42,93,43,63,844,24,44,54,654,95,15от 15 0002,42,653,153,653,753,94,14,34,54,74,95,155,4от 25 0002,652,93,43,94,14,34,54,74,955,155,45,65Это признак того, что рассматриваемый Банк не испытывал проблем с деньгами и ликвидностью. Его политика была грамотно выстроена на долгосрочном и краткосрочном горизонте планирования.Банк был готов предложить юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям выгодный способ управления временно свободными средствами. Валюта депозитов была в Рублях РФ, Долларах США и Евро. Сроки размещения составляли от 31 дня до 730 дней, где процентная ставка была от 4% в рублях РФ, от 1,5% в долларах США, от 1% в евро. Сотрудники Банка всегда были готовы встретиться и обсудить индивидуальный вариант депозитного договора для компании клиента, исходя из особенностей бизнеса.Заключив с Банком депозитный договор Клиент-компания могла получать проценты по депозиту ежемесячно, ежеквартально, один раз в шесть месяцев, либо в конце срока; в любой момент действия депозитного договора пополнять и частично снимать денежные средства; получать проценты по депозиту, начисляемые на ежедневный остаток; получать повышенные проценты в случае увеличения суммы депозита; получать повышенные проценты по депозиту в случае неоднократного размещения в Банке временно свободных денежных средств; досрочно расторгнуть депозитный договор с сохранением рыночной процентной ставки.Таким образом, для юридических лиц процентная ставка по депозитам оказался еще ниже, чем для физических. Следовательно, с точки зрения стоимости ресурсов Банку выгодно было привлекать денежные средства юридических лиц.Банк предлагал широкий набор депозитов для своих клиентов – физических и юридических лиц. Однако встает вопрос о конкурентоспособности данных продуктов. Важно проанализировать популярность банковских продуктов у населения, т.е. среди реальных и потенциальных вкладчиков. Для этого лучше всего проанализировать конкурентную среду, выяснить позиции Банка на рынке, позиции его продуктов на рынке и т.д. Сложность оценки конкурентоспособности заключается в разразившемся мировом финансовом кризисе, который во второй половине 2013 года уже стал активно заметен и на российском рынке. В первую очередь, пострадал финансовый и фондовый рынки.Однако, сравнение банков в период кризиса позволило оценить их устойчивость по отношению к другим банкам и понять, кто из них лучше справился с текущей ситуацией.Рейтинг банков проводится в разрезе нескольких категорий. Позиции Банка в каждой такой категории представлены в рейтингах банков (см. Таблицу 4).РБК «Рейтинг» подготовил рейтинг российских банков по размеру чистых активов за 9 месяцев 2014 года. По данным на 1 октября 2014 года в пятерку лидеров по размеру чистых активов вошли Сбербанк, ВТБ, Газпром-банк, Россельхозбанк и Банк Москвы.Данные таблицы 10 показывают, что банк ОАО «Росбанк» по величине чистых активов снизился на 7 позиций с 51 на 58 место. Таблица 10. ─ Крупнейшие банки России за 9 месяцев 2014 г. (top500)№БанкЧистые активы на 1 октября 2014 года (млн. руб.)Чистые активы на 1 октября 2013 года (млн. руб.)Изменение за год (%)Изменение места за год1Сбербанк7 023 142,735 816 549,8020,7402ВТБ2 689 828,731 978 374,4135,9603Газпромбанк1 692 638,841 122 045,0350,8504Россельхозбанк944 752,05717 219,2731,7205Банк Москвы766 467,42665 508,5915,1706ВТБ 24663 952,89483 023,8337,4637Альфа-Банк586 029,27621 405,93-5.69-18Райффайзенбанк529 784,13509 817,063,92-19Юникредит Банк508 567,35490 940,163,59-110Росбанк457 967,66432 487,475,890      58Росбанк50 080,9554 823,03-8.65-7В первую очередь, это было связано с мировым финансовым кризисом. В 2013 году произошел обвал фондового рынка России и банки вынуждены были пересмотреть портфель ценных бумаг. Кроме того, начался отток вкладчиков из средних и мелких банков, которые стали переводить свои сбережения в крупные и устойчивые банки. Все это отразилось на величине чистых активов исследуемого Банка.Однако, позиции Банка оказались не так уж и плохие – банк входит в первые 100 банков страны.Ситуация на фондовом рынке отразилась на динамике прибыли всех банков, некоторые из которых зафиксировали убытки. За рассматриваемый период большинство банков показали снижение прибыли в 2014 году по сравнению с аналогичным периодом 2013 года (см. Таблицу 11).Как видно, Банк занял 33 позицию в рейтинге самых прибыльных и эффективных. Однако, снижение прибыли у Банка произошло на 49,6% за 9 месяцев 2014 года по сравнению с аналогичным периодом 2013 года. Для сравнения, прибыль Сбербанка снизилась на 93%.Таблица 12. ─ Top500 прибыльных банков за 9 месяцев 2014 года№БанкБалансовая прибыль на 1 октября 2014 года (млн. руб.)Балансовая прибыль на 1 октября 2013 года (млн. руб.)Изменение (%)1Сбербанк9 126,48134 824,34-93.232ХКФ-Банк8 662,743 240,02167,373ВТБ7 923,5716 814,01-52.884Юникредит Банк3 860,649 134,02-57.735Национальный Резервный Банк3 576,755 708,14-37.346Кредит Европа Банк2 618,21335,34680,777Транскредитбанк2 606,931 893,5837,678Нордеа Банк (Оргрэсбанк)2 338,641 152,52102,929Дойче Банк2 176,72613,09255,0410Ситибанк1 679,293 364,96-50.09     33Росбанк585,21 161,57-49.62Таким образом, на основе вышеприведенного анализа можно заключить, что Банк занимает конкурентные позиции на рынке банковских услуг России. У Банка широкая филиальная сеть, большая сеть банкоматов, что облегчает обслуживание клиентов в регионах присутствия банка. Банк активно выпускает свои карты, что также расширяет ее клиентскую базу. Банк ведет активную политику по освоению рынка.Депозиты банка не находятся среди самых прибыльных депозитных продуктов в рейтинге. С одной стороны, это показывает непопулярность депозитных продуктов Банка. Возможно, что многие потенциальные клиенты просто не знают о продуктах Банка, т.к. он не самый крупный Банк в стране.С другой стороны, низкие депозитные ставки могут свидетельствовать о грамотной политике банка. Активы и пассивы банка сбалансированы и у Банка достаточно ликвидности.В целом, можно заключить, что деятельность Банка является положительной и успешной, причем как для банка, так и его клиентов. Для анализа депозитной политики банка были использованы данные с сайта Центрального Банка РФ. В частности, для грамотного исследования необходимы счета 2-го порядка банковской отчетности. Рисунок 6. ─ Анализ задолженности по типу привлеченияУникальность счетов 2-го порядка в том, что с их помощью можно проанализировать динамику депозитной политики Банка в разрезе физических и юридических лиц, оценить темпы роста депозитного портфеля Банка, сопоставить активы и пассивы по срочности.Необходим более детальный анализ и рассмотрение структуры привлеченных средств по типам (см. Рисунок 5). Под типом привлечения имеется ввиду, каким образом чужие денежные средства поступили в распоряжение Банка.Рисунок 6 показывает, что привлеченные средства Банка активно увеличивались до 1 января 2014 года.В 2014 году наблюдалось их снижение, хотя по итогам 3 квартала 2014 года чистая ссудная задолженность снова показала рост, что явилось положительным фактором и свидетельствовало о стабилизации ситуации в Банке с притоком денежных средств.Важно проанализировать относительные показатели чистой ссудной задолженности (см. Таблицу 13). Анализ показывает, что депозиты занимают 25%-30%. А 66%-72% приходится на величину «средства полученные». Таблица 13. ─ Анализ структуры задолженности по типу привлечения20113м 20126м 20129м 201220123м 2013Депозиты16,17%19,36%21,06%22,38%19,18%22,83%Средства полученные77,59%71,25%73,61%72,63%77,59%72,99%Долговые ценные бумаги4,42%5,26%3,13%1,91%1,37%1,40%прочие1,82%4,13%2,19%3,08%1,85%2,78%ИТОГО100%100%100%100%100%100%6м 20139м 201320133м 20146м 20149м 2014Депозиты24,26%25,38%26,27%27,62%29,70%27,44%Средства полученные72,08%71,38%71,89%69,26%64,53%66,00%Долговые ценные бумаги1,29%0,81%0,56%0,49%0,70%1,04%прочие2,36%2,43%1,28%2,63%5,06%5,53%ИТОГО100%100%100%100%100%100%Разница заключается в платности. Обычно, на денежные средства, размещенные на депозитах, Банк должен начислять проценты, а за использование привлеченных средств начисление процентов не предполагается. Именно поэтому доля средств полученных занимала более 66% (на конец 3 квартала 2014 года). Доля долговых ценных бумаг в структуре задолженности по типу привлечения занимала низкую долю. Максимальная доля в 4,13% была зафиксирована в апреле 2012 года. Далее она неуклонно снижалась и на конец 3 квартала 2014 года была зафиксирована на уровне 1,04% от общей величины заемного капитала. Как было указано выше, в качестве долговых ценных бумаг Банк выпускал векселя.Среди положительных тенденций стоит отметить увеличение доли депозитов в структуре заемного капитала. Если в 2011 году она была на уровне 16,17%, то на конец 3 квартала 2014 года ее доля выросла до 27,44%. Данная тенденция свидетельствует, что Банк начал работать и над привлечением более дорогих для себя ресурсов с целью привлечения долгосрочных ресурсов и повышения своей устойчивости.Рисунок 7. ─ Динамика депозитного портфеляИнтересна динамика депозитного портфеля в разрезе компонентов, его составляют (см. Рисунок 7). До начала 2014 года Банк активно наращивал величину депозитного портфеля. По состоянию на 1 января 2014 года их величина достигла 13,2 млрд рублей. Для сравнения, на 1 января 2012 года она составляла около 4,4 млрд рублей. Таким образом, за рассматриваемый период прирост составил практически 200%.В 2014 году произошло небольшое снижение величины депозитов до 11,5 млрд. рублей. Основная причина – юридические лица сначала изымали денежные средства из оборота и хранили их на счетах в Банке, а при улучшении ситуации в стране денежные средства снова стали пускать в оборот. Соответственно, их величина на счетах в Банке стала снижаться.В таблице 14 представлена структура депозитного портфеля, отражающего соотношение основных его составляющих. Анализ таблицы показал, что депозитный портфель Банка формировался, в основном, за счет физических и юридических лица – в совокупности более 95%. Причем за рассматриваемый период их доля не изменялась существенным образом. На конец 3 квартала 2014 года доля юридических лиц составила около 30%, а физических – около 67% от общей величины депозитного портфеля в 11,5 млрд. рублей. Таблица 14. ─ Структура депозитного портфеля20113м 20126м 20129м 201220123м 2013гос. организации0,00%0,00%0,00%0,00%0,00%0,00%кредитные организации7,84%10,38%9,33%7,36%7,04%6,62%юридические лица32,75%29,20%31,32%32,32%32,54%31,66%физические лица59,41%60,42%59,35%60,33%60,43%61,72%ИТОГО100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%6м 20139м 201320133м 20146м 20149м 2014гос. организации0,00%0,00%0,00%0,00%0,00%0,00%кредитные организации6,16%5,75%3,04%2,30%3,23%2,79%юридические лица30,66%34,07%43,90%35,25%34,53%31,89%физические лица63,18%60,18%53,07%62,45%62,24%65,32%ИТОГО100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%100,00%Стоит особо отметить, что с началом кризиса 2013 года величина вкладов физических и юридических лиц снизилась, но затем в 2014 году наметилась стабилизация вкладов физических и юридических лиц, что является положительным моментом в работе Банка.Доля средств других кредитных организаций в депозитном портфеле Банка также снижалась за рассматриваемый период. Если в 2012 году доля таких средств достигала 10,4%, то на конец 2014 года она снизилась до 2,8%. А рисунок 6 показывает, что средства других кредитных организаций уменьшились не только в относительном, но и в абсолютном значении. На снижение повлияла кризисная ситуация, при которой другие коммерческие Банки стали изымать из оборота денежные средства, опасаясь волны неплатежей.Банк совершенно не использовал привлечение денежных средств от государственных организаций. Возможно, в будущем менеджменту Банка стоит обратить на этот источник денежных средств внимание.Структура привлеченных средств Банка представлена на рисунке 8. Рисунок 8. ─ Динамика привлеченных средствЗа рассматриваемый период величина средств полученных снизилась. Вероятно, сказался кризис. Средства полученные формируются за счет резидентов и нерезидентов. За рассматриваемый период величина денежных средств, полученных от резидентов, увеличилась с 21,1 млрд. рублей на 1 января 2012 до 31,6 млрд. рублей на 1 января 2014 года, т.е. прирост составил 49,8%.Еще более впечатляющий рост продемонстрировали средства, полученные от нерезидентов. Если на 1 января 2011 года их величина составляла 0,4 млрд. рублей, то на 1 октября 2014 года – 6,9 млрд рублей, т.е. прирост составил 1625%. Такой интенсивный приток денежных средств от нерезидентов был связан с инвестиционной привлекательность российского рынка.Однако, с октября 2013 года начался резкий отток денежных средств со счетов Банка.