Современные формы безналичных расчетов и их эффективность

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Комплексный финансовый анализ ПАО «РГС Банк» показал следующее:
1. Нормативы достаточности собственных средств (капитала) ПАО «РГС Банк» претерпели тенденцию роста, что характеризует кредитную организацию, как финансово устойчивую, способную расплатиться по своим обязательствам.
2. Прибыльность Банка за 9 мес. 2015 г. по сравнению с 9 мес. 2014 г. выросла на 465 400 тыс. руб., что говорит о позитивной тенденции. Такая динамика чистой прибыли говорит о качественной работе органов управления кредитной организацией, и даже негативная атмосфера на мировой арене не повлияла на доходность Банка (события на Украине, санкции, рост инфляции, ценовая война на нефтяном рынке, замедление роста потребительского спроса и т.д.).
3. Ликвидность и платежеспособность ПАО «РГС Банк» при этом не ...

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение 3
1 Теоретические аспекты организации безналичных расчетов коммерческих банков 6
1.1 Роль коммерческих банков в системе безналичных расчетов 6
1.2 Сущность и принципы безналичных расчетов 18
1.3 Формы безналичных расчетов 21
2 Анализ банка 30
2.1 Экономическая характеристика банка 30
2.2 Оценка и состояние форм безналичных расчетов в банке 46
3 Проблемы и мероприятия по повышению эффективности безналичных расчетов 61
3.1 Формы безналичных расчетов, используемые в зарубежной банковской практике 61
3.2 Проблемы и направление по совершенствованию безналичных расчетов 71
Заключение 75
Список литературы 77
Приложение 1. Структура коммерческого банка 81
Приложение 2. Структура собственных средств ПАО «Росгосстрах Банк» 81
Приложение 3. Анализ состава и структуры прибыли ПАО «Росгосстрах Банк» 82

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы данной исследования заключается в том, что в современном мире, в ходе совершения хозяйственных операций, в процессе купли-продажи и оказания услуг, удовлетворения различного рода претензий и обязательств, а также распределения и перераспределения денежных средств возникают денежные расчёты. Совокупность всех денежных расчётов, совершенных как наличными деньгами, так и в безналичном порядке, образует денежный оборот. Основную часть денежного оборота составляет безналичный денежный оборот. Он возникает тогда, когда денежные расчёты производятся без непосредственного использования наличных денег, то есть при перечислении денег по счетам кредитных учреждений или зачетах взаимных требований. Безналичный оборот опосредует такие сферы хозяйственных отношений, как реал изация продукции, работ и услуг; получение и возврат банковских кредитов; выплата и использование фактических доходов. Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот.
В Российской Федерации в настоящее время много проблем связанных с организацией безналичного денежного оборота: он, как правило меньше, чем в развитых странах, так как практически отсутствуют безналичные расчёты между потребителями и магазинами, велико недоверие населения к банковской проблеме. Все это затрудняет действие механизма банковского мультипликатора. Совершенствование уже существующих механизмов безналичных расчётов и разработка новых методов позволят ускорить процесс экономического роста, снизить издержки на их осуществление, увеличат прозрачность экономики, будут способствовать формированию национальной платежной системы. Поэтому изучение безналичного денежного оборота в настоящее время является очень важным.
Цель исследования данной работы – анализ роли коммерческого банка в системе безналичных расчётов.
Для достижения этой цели в данной работе будут решаться следующие задачи:
– раскрыть понятие и сущность безналичных расчётов;
– изучить формы безналичных расчётов и условия их применения;
– проанализировать безналичные расчёты в коммерческом банке;
– выявить проблемы и перспективы осуществления безналичных расчетов в России.
Объект исследования – система безналичных расчётов Российской Федерации.
Предмет исследования – роль коммерческого банка в системе безналичных расчётов.
Информационная база исследования: учебные, справочные и практические пособия, монографии, периодические научные издания, научные доклады и отчеты, материалы научных конференций, отечественные и зарубежные статистические материалы.
Методы, использованные в исследовании: анализ, синтез, обобщение, метод сравнений, метод группировок, абстрактно-логический метод, системный метод, сравнительно-правовой метод, статистический метод и другие.
Структура данной работы обусловлена целью и задачами. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
В первой главе изучены теоретические аспекты организации безналичных расчетов коммерческих банков: роль коммерческих банков в системе безналичных расчетов, сущность и принципы безналичных расчетов, а также формы безналичных расчетов.
Во второй главе дан анализ банка: его экономическая характеристика, оценка и состояние форм безналичных расчетов в банке.
Третья глава посвящена проблемам и мероприятиям по повышению эффективности безналичных расчетов: проанализированы формы безналичных расчетов, используемые в зарубежной банковской практике, выявлены проблемы и предложены направления по совершенствованию безналичных расчетов.

Ограничения на осуществление банковских операций отсутствуют.Банк не вправе заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью.Структура коммерческого банка включает в себя функциональные подразделения и службы, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры коммерческого банка является важным условием эффективности его работы, как в целом, так и по отдельности. В прил. 1 представлена структура коммерческого банка.В органы управления ПАО «РГС Банк» согласно ст. 23 Устава кредитной организации входят:Общее собрание акционеров;Совет директоров Банка;Правление Банка;Председатель Правления Банка.Собрание акционеров – высший орган управления банка, состоящий из владельцев обыкновенных акций. Собрание акционеров может быть внеочередным - в случае необходимости срочного решения вопросов, входящих в его компетенцию (ст. 24 Устава ПАО «РГС Банк»).К компетенции собрания акционеров ПАО «РГС Банк» согласно ст. 25 Устава кредитной организации относятся такие вопросы, как реорганизация и ликвидация банка, увеличение и уменьшение Уставного капитала Банка, утверждение аудиторской организации Банка, утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности и др. Совет директоров Банка решает вопросы общего руководства деятельности Банка: определяет приоритетные направления деятельности Банка; утверждает долгосрочную стратегию развития Банка; утверждает годовые планы финансово-хозяйственной деятельности Банка; предварительно утверждает годовой отчет Банка; утверждает систему управления рисками и контролирует ее реализацию и т.п. (ст. 31 Устава ПАО «РГС Банк»).Правление Банка избирается советом директоров Банка (п. 3 ст. 31 Устава ПАО «РГС Банк»). Правление Банка является коллегиальным исполнительным органом Банка. Правление осуществляет руководство текущей деятельностью Банка, к его компетенции относятся следующие вопросы: организация по реализации приоритетных направлений деятельности Банка и оптимизация его финансово-хозяйственной деятельности; утверждение организационной структуры Банка; определение системы комитетов Банка, их задач и функций; определений кадровой и социальной политики Банка; утверждение фирменного стиля и порядка его применения в Банке; контроль за соблюдением законодательства РФ в Банке и др. (ст. 32 Устава ПАО «РГС Банк»).Председатель Правления Банка избирается Советом директоров Банка на срок до трех лет. Председатель Правления Банка подконтролен и подотчетен Общему собранию акционеров и Совету директоров Банка. (ст. 33 Устава ПАО «РГС Банк»).У каждого сотрудника ПАО «РГС Банк» есть должностная инструкция. Должностная инструкция - нормативный документ, регламентирующий назначение и место работника в организации, его функциональные обязанности, права, ответственность и нормы поощрения. Должностные инструкции разрабатываются по каждой должности в соответствии со штатным расписанием и являются логическим продолжением и развитием положения о структурном подразделении. Они утверждаются руководителем организации.Менеджер по кредитованию физических лиц общается с клиентами, оценивает платежеспособность заемщика, выбирает подходящие условия займа, оформляет кредиты и сопровождает их вплоть до закрытия. Менеджер по кредитованию физических лиц выполняет следующие функции:привлечение и консультирование клиентов по условиям кредитования;расчет суммы займа и составление графика платежей;оформление заявки на кредит и проверка предоставленных документов;мониторинг платежеспособности клиентов, оценка рисков;контроль использования заемщиками полученных средств, сопровождение выданного кредита до полного его погашения;распространение иных банковских услуг.К кредитным менеджерам есть ряд требований, в основном это относится к их профессиональной компетенции:высшее экономическое образование;знание финансового и экономического анализа;в вопросах кредитования и вложения денежных средств;опыт работы в кредитных банковских заведениях;владение ПК;хорошие навыки ведения переговоров;педантичность.знание политики банка в области кредитования и ее продвижение;обладать логическим мышлением и способностью оценивать благонадежность клиента;принимать решения и быть за них ответственным.Таким образом, кредитный менеджер должен быть экспертом во всех вопросах, касающихся кредитования (от этапа приема заявления до момента окончания срока действия договора). Первостепенная цель функционирования любого коммерческого банка является получение самой максимальной прибыли при обеспечении эффективной деятельности и прочной позиции на рынке. Размер полученной банком прибыли (убытка) концентрированно отражает результаты всех его активных и пассивных операций. Поэтому анализ прибыльности банка занимает одно из центральных мест в анализе деятельности кредитной организации, а ее размер и динамика зависят от множества факторов, которые определяют состав и динамику расходов и доходов банка [25, c.328]. Анализ доходов и расходов ПАО «РГС Банк» произведем в прил. 2 и сделаем следующие заключения и выводы:Процентные доходы за 2012-2014 гг. выросли сначала на 1 822 453 тыс. руб. и продолжили рост на 1 347 082 тыс. руб. Однако, за девять месяцев 2015 г. по сравнению с 9 месяцами 2014 г. наблюдается сокращение на 778 653 тыс. руб. При этом значительное сокращение за недавний период произошло за счет ссуд, предоставленных клиентам, не являющихся кредитными организациями: на 2 011 461 тыс. руб. Процентные расходы за анализируемый период показали за 2013 г. рост на 983 919 тыс. руб., за 2014 г. сокращение на 53 154 тыс. руб., и за 9 месяцев 2015 г. снова наблюдается увеличение на 2 297 276 тыс. руб. Рост процентных расходов за недавний отчетный период произошел за счет: привлеченных средств клиентов, не являющихся кредитными организациями на 2 492 504 тыс. руб. и привлеченных средств кредитных организаций на 44 838 тыс. руб.Для наглядности изменения состава процентных доходов и расходов была сделана диаграмма соотношения данных статей отчета финансовых результатов (рис. 1).Рисунок 1 – Соотношение процентных доходов и расходов ПАО «РГС Банк», тыс. руб.Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) Банка за рассматриваемый период претерпели следующие изменения: за 2013 г. выросли на 838 534 тыс. руб., за 2014 г. увеличились на 1 400 536 тыс. руб. и за 9 месяцев 2015 г. наблюдается снижение на 3 075 929 тыс. руб. Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери показали следующие значения: в 2013 г. – 30 004 тыс. руб. (-2 260 388 тыс. руб.), в 2014 г. – 3 018 423 тыс. руб. (+2 988 419 тыс. руб.), за 9 месяцев 2015 г. – (- 1 702 710) тыс. руб. (- 4 609 265 тыс. руб.).Для наглядности изобразим на рис. 2, чтобы было видно, как менялись чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери. Так заметно, что больший разрыв между чистыми процентными доходами до и после создания резерва пришлось на 2013 г., наименьший разрыв наблюдается в начале рассматриваемого периода (2012 г.) и в период 9 мес. 2014 г. При этом за 9 мес. 2015 г. наблюдается равномерное снижение по рассматриваемым статьям отчета о финансовых результатов.Рисунок 2 – Изменение отрицательной процентной маржи ПАО «РГС Банк», тыс. руб.Комиссионные доходы за анализируемый период росли с каждым годом, так они выросли с 1 748 991 тыс. руб. в 2012 г. до 2 026 719 тыс. руб. в 2014 г. И за 9 мес. 2015 г. наблюдается увеличение на 387 976 тыс. руб. по сравнению с 9 мес. 2014 г.По статье комиссионных расходов также наблюдается тенденция роста, так за 2013 г. рост составил 152 579 тыс. руб., за 2014 г. 125 149 тыс. руб., за 9 мес. 2015 г. 91 180 тыс. руб.Чистые доходы (расходы) Банка за анализируемый период показали тенденцию роста: за 2013 г. увеличились на 1 369 957 тыс. руб., за 2014 г. на 4 916 609 тыс. руб., за 9 мес. на 1 168 622 тыс. руб. (рис.3).Рисунок 3 – Динамика чистых доходов (расходов) ПАО «РГС Банк», тыс. руб.Операционные расходы также претерпели тенденцию к росту, что и чистые доходы (расходы): на 732 738 тыс. руб. (2013 г.), на 5 604 085 тыс. руб. (2014 г.), и на 799 163 тыс. руб. (9 мес. 2015 г.) (рис. 4).Рисунок 4 – Динамика операционных расходов ПАО «РГС Банк», тыс. руб.Прибыль до налогообложения за 2013 г. выросла на 732 738 тыс. руб., но уже в 2014 г. сократилась на 687 476 тыс. руб. и составила только 924 882 тыс. руб. При этом за 9 мес. 2014 г. и 2015 г. по данной статье были отрицательные значения, однако в 2015 г. наблюдается рост по данной статье на 369 459 тыс. руб. Для наглядности была составлена диаграмма (рис. 5), на которой видно, что линия уходит вниз и за 9 мес. 2014 г. и 2015 г. принимает отрицательные значения. Рисунок 5 – Динамика прибыли до налогообложения ПАО «РГС Банк»» за отчетный период, тыс. руб.Чистая прибыль Банка за 2013 г. выросла на 737 370 тыс. руб., но в 2014 г. наблюдается тенденция к сокращению на 481 671 тыс. руб., но за 9 мес. 2015 г. Банк увеличил свою прибыль на 465 400 тыс. руб. по сравнению с 9 мес. 2014 г. (рис. 6).Рисунок 6 – Динамика чистой прибыли ПАО «РГС Банк», тыс. руб.Таким образом, доходы и расходы ПАО «РГС Банка» за анализируемый период претерпели некоторые изменения. Так наблюдается небольшое снижение процентных доходов и значительный рост процентных расходов за 9 мес. 2015 г., снижение чистой прибыли и снижение чистых процентных доходов также не оказывают положительного эффекта на деятельность Банка, что характеризуется влиянием скорее внешних факторов, чем внутренних. Так как в рассматриваемый период произошли события, которые и оказали воздействие на изменение в составе доходов и расходов банка: события на Украине, экономические санкции против России, инфляция и т.п. Поэтому можно заключить, что в ПАО «РГС Банк» за анализируемый период сократился уровень прибыльности и доходности, тем не менее, данное тенденция оказывает незначительное влияние на финансовое состояние Банка.Комплексный финансовый анализ деятельности банка предполагает оценку его основных показателей, по которым можно сделать обоснованные и рациональные выводы и заключения об эффективности работы кредитной организации. Кроме того, на основании проведенного финансового анализа можно будет дать рекомендации по повышению надежности и финансовой устойчивости банка.Руководствуясь Указаниями Банка России № 2005-у [23] и № 3277–у [22] можно заключить, что в комплексный финансовый анализ деятельности банка входят оценка таких показателей как:достаточность собственных средств (капитала);активов;ликвидность банка;доходность и прибыльность;качество управления.В первую очередь необходимо оценить достаточность собственных средств (капитала) ПАО «РГС Банк» за 2012 г. – 9 мес. 2015 г. в табл. 2, так как именно оптимальность капитала кредитной организации позволяет оценить ее надежность и привлекать вклады населения в депозитную базу. Таблица 2 – Оценка достаточности собственных средств (капитала) ПАО «РГС Банк» [составлено автором]№ п/пНаименование показателяНормативное значениеНа 01.01.2013 г.На 01.01.2014 г.На 01.01.2015 г.На 01.10.2015 г.1Норматив достаточности базового капитала (Н 1.1)5.0-6,48,58,92Норматив достаточности основного капитала (Н 1.2)5.5-7,29,39,63Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н 1.0)10.012,512,816,918,5Из табл. 2 видно, что нормативы достаточности собственного капитала превышают минимальные нормативные значения и при этом наблюдается их рост, что характеризует ПАО «РГС Банк» с положительной стороны: повышение степени надежности и доверия со стороны населения и хозяйствующих субъектов, а также рост инвестиционной привлекательности для инвесторов и акционеров (собственников).Получение прибыли является одной из основных целей функционирования коммерческих банков, поскольку решение большинства важнейших задач, стоящих перед ними, таких как наращивание величины собственного капитала, пополнение резервных фондов, финансирование капитальных вложений, поддержание созданного имиджа, других жизненно важных условий функционирования и развития, а также увеличение размера выплачиваемых дивидендов требует постоянного притока денежных средств, одним из основных источников которых является прибыль [24, c.144]. Чистая прибыль ПАО «РГС Банк», как отмечалось выше, претерпела тенденцию к снижению на 481 671 тыс. руб. в 2014 г. и к росту на 465 400 тыс. руб. за 9 мес. 2015 г.Рассмотрим следующее направление анализа прибыли коммерческого банка. В прил. 3 проведен анализ состава и структуры прибыли, по которому можно сделать следующий вывод: доля операционных расходов ПАО «РГС Банк» за анализируемый период выросла на 12,39 %, соответственно доля прибыли до налогообложения сократилась на 12,39 %, что негативно может сказаться на работе банка. Таблица 3 – Основные показатели эффективности финансово-экономических результатов, % [составлено автором]ПоказательНа 01.01.2013 г.На 01.01.2014 г.На 01.01.2015 г.На 01.09.2015 г.Общая рентабельность533,31574,651287,17-1106,27Рентабельность активов(ROA)3,464,271,15-0,6Рентабельность собственного капитала (ROЕ)37,7339,1511,47-6,08Чистая прибыль на доходы18,7517,317,77-9,04Из табл. 3 видно, что рентабельность активов и рентабельность собственного капитала с 2012 г. по 2014 г. соответствуют нормативным значениям, что характеризует эффективность деятельности банка. Чистая прибыль на доходы характеризует банковский менеджмент, и раз за анализируемый период данный показатель сокращался, то он принимает отрицательную оценку.Ликвидность является важнейшей качественной характеристикой деятельности банка. Возникновение проблемы ликвидности банка приводит к нарушениям в проведении платежей и осуществлении других видов операций для клиентов, что вызывает их недоверие и способствует уменьшению клиентской базы.Проведем оценку ликвидности проанализировав нормативы и показатели ликвидности ПАО «РГС Банк» в табл. 4 и табл. 5.Таблица 4 – Оценка нормативов ликвидности ПАО «РГС Банк», % [составлено автором]Наименование показателяНа 01.01.2013 г.На 01.01.2014 г.На 01.01.2015 г.На 01.10.2015 г.Норматив мгновенной ликвидности (Н2)30,330,38561,2Норматив текущей ликвидности (Н3)65,265,2116,4141,8Норматив долгосрочной ликвидности (Н4)106,1104,67647,6Из табл. 4 видно, что все нормативы ликвидности банка превышают нормативные значения, что говорит об эффективной деятельности ПАО «РГС Банк». Хотя наблюдается сокращение темпа прироста по нормативу мгновенной ликвидности на 23,8 % за 9 мес. 2015 г., что говорит о росте риска потери банком ликвидности в течение одного операционного дня. При этом темп роста норматива текущей ликвидности составил 141,8 %, а соответственно сократился риск потери ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней. Норматив долгосрочной ликвидности сократился за рассматриваемый период на 2,23 раза, тем самым ПАО «РГС Банк» сократил риск потери ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы.В табл. 5 рассчитаем показатели ликвидности ПАО «РГС Банк».Таблица 5 – Показатели ликвидности ПАО «РГС Банк», % [составлено автором]№ п/пНаименование показателя2012 г.2013 г.2014 г.9 мес. 2015 г.1Показатель общей краткосрочной ликвидности (ПЛ 1)38,9455,7244,9377,82Показатель мгновенной ликвидности (ПЛ 2)50,3761,189,6247,83Показатель текущей ликвидности (ПЛ 3)117,33140,99133,53230,654Показатель структуры привлеченных средств (ПЛ 4)24,4224,8721,8125,515Показатель зависимости от межбанковского рынка (ПЛ 5)0,02-4,37-0,04-0,216Показатель риска собственных вексельных обязательств (ПЛ 6)00007Показатель небанковских ссуд (ПЛ 7)93,0893,5721,7892,838Показатель риска на крупных кредиторов и вкладчиков(ПЛ 10)324,85240,37262,39148,99Далее в табл. 6 занесем баллы по показателям, рассчитанным в табл. 5.Таблица 6 – Баллы, присвоенные показателям ликвидности [составлено автором]Показатель2012 г.2013 г.2014 г.9 мес. 2015 г.ПЛ 11111ПЛ 21111ПЛ 31111ПЛ 41112ПЛ 51111ПЛ 61111ПЛ 72212ПЛ 104332Теперь рассчитаем обобщающий результат по группе показателей оценки ликвидности:РГЛ (2012) = (1*2+1*3+1*3+1*2+1*2+1*2+2*1+4*2)/17=1,41 «2» («удовлетворительно»)РГЛ (2013) = (1*2+1*3+1*3+1*2+1*2+1*2+2*1+3*2)/17=1,29 «1» («хорошо»)РГЛ (2014) = (1*2+1*3+1*3+1*2+1*2+1*2+1*1+3*2)/17=1,23«1» («хорошо»)РГЛ (1-ое полугодие 2015 г.) = (1*2 + 1*3 + 1*3 +2*2+1*2+1*2+2*1+2*2)/17=1,29 «1» («хорошо»)Таким образом, начиная с 2013 г. по первое полугодие 2015 г. ликвидность ПАО «РГС Банк» оценивается как «хорошо».В соответствии с гл. 4 Указания Банка России № 2005-У, оценка качества управления банка осуществляется по результатам оценок показателей системы управления рисками (ПУ4), состояния внутреннего контроля (ПУ5), управления стратегическим риском (ПУ6) и управления риском материальной мотивации персонала (ПУ7).Таким образом, проанализировав все показатели качества управления банка ПАО «РГС Банк» присваивается следующая общая оценка – «хорошо».Комплексный финансовый анализ ПАО «РГС Банк» показал следующее:Нормативы достаточности собственных средств (капитала) ПАО «РГС Банк» претерпели тенденцию роста, что характеризует кредитную организацию, как финансово устойчивую, способную расплатиться по своим обязательствам. Прибыльность Банка за 9 мес. 2015 г. по сравнению с 9 мес. 2014 г. выросла на 465 400 тыс. руб., что говорит о позитивной тенденции. Такая динамика чистой прибыли говорит о качественной работе органов управления кредитной организацией, и даже негативная атмосфера на мировой арене не повлияла на доходность Банка (события на Украине, санкции, рост инфляции, ценовая война на нефтяном рынке, замедление роста потребительского спроса и т.д.). Ликвидность и платежеспособность ПАО «РГС Банк» при этом не пострадала, что характеризует банк, использовавший временно свободные денежные средства населения рационально, а также способный эффективно распределить их, не потеряв возможность расплачиваться по своим обязательствам и при всем этом сокращая риск потери ликвидности – все это подтверждается оценкой показателей и нормативов ликвидности.Оценка качества управления ПАО «РГС Банком» показала, что банк достаточно уделяет внимание на снижение рисков, а также использует правильно разработанный и выбранный план по мотивации персонала банка.В заключение можно сказать, несмотря на сокращение чистой прибыли, тем не менее, ПАО «РГС Банк» контролирует и регулирует свою ликвидность и платежеспособность, при этом увеличивая собственный капитал и удерживает свою надежность, не теряя доверие клиентов и инвестиционную привлекательность, а также поддерживает качество управления кредитной организацией.2.2 Оценка и состояние форм безналичных расчетов в банкеПАО «РГС Банк» осуществляет открытие и ведение банковских счетов в рублях и иностранной валюте физическим лицам, резидентам и нерезидентам РФ.По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый владельцу счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета, а также о проведении других операций по счету, в том числе конверсионных операций.ПАО «РГС Банк» предлагает полный пакет необходимых услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в рублях и иностранной валюте юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, резидентам и нерезидентам РФ.Расчетно-кассовое обслуживание в ПАО «РГС Банке» включает следующие банковские продукты и услуги: проведение платежей в рублях РФ и в иностранной валюте; зачисление денежных средств в валюте РФ на счет Клиента днем их поступления на корреспондентский счет Банка; проведение внутрибанковских платежей в рублях с зачислением сумм на расчетный счет «день-в-день»; исполнение срочных платежей; проведение платежей в режиме «технического овердрафта» в пределах установленных клиенту лимитов для оперативного пополнения оборотных средств и др.