СПб Международный коммерческий банк в конце 19-начале 20 в.

Заключение

Санкт-Петербургский Международный коммерческий банк являлся крупнейшим частным банком Российской империи конца XIX века. Банк имел тесные связи с правительством страны, а его руководители выступали в качестве советников министров финансов России. Олицетворяя собой в полной мере «петербургский» тип коммерческого банка, уровень кредитных технологий в банке был очень высоким. Не только институциональная история, но и обычная рутинная деятельность банка, его отношения с клиентами, партнерами и акционерами в русской деловой среде.
Рассматриваемый в исследовании банк обладал широкой эмиссионной политикой по взаимодействию с русскими и иностранными партнерами в рамках промышленных дел, а также консорциумов по государственным, железнодорожным и ипотечным ценным бумагам.

...

Оглавление

Введение 3
Глава 1. Организационные основы Санкт-Петербургского Международного коммерческого банка 8
1.1. Основание и организационная структура Санкт-Петербургского Международного коммерческого банка 8
1.2. Реформирование банка в контексте социально-экономического положения в стране 15
Глава 2. Деятельность Санкт-Петербургского Международного коммерческого банка в России и за рубежом 21
2.1. Отношения частного банка с правительством, акционерами, клиентами и партнерами 21
2.2. Эмиссионная деятельность банка 35
Заключение 39
Список литературы и источников 44



 

Введение

История кредитных учреждений России, в частности коммерческих банков, второй половины XIX – начала XX века является предметом довольно пристального внимания различных исследователей. Данная категория банков, составляя важную характеристику финансовой истории страны, ориентировалась в основном на обслуживание крупной торговой промышленности.
В целом именно коммерческие банки выступали в качестве источников роста национальной экономики. Точкой отсчета их возникновения считается начало 1860-х годов. Начиная с этого периода и в продолжение нескольких десятилетий их число только росло, количество отделений достигало несколько сотен по всей территории страны.

Санкт-Петербургский Международный коммерческий банк все еще продолжал осуществлять свою деятельность. Он располагался в арендованных комнатах в здании, принадлежавшим Ротшильдам, по адресу своего прежнего филиала. Правление продолжало контролировать большую часть имеющихся в распоряжении акций. При этом собраний акционеров не проводилось. Потому что акции, которые находились в Российской империи, не могли быть предъявлены их обладателями. Иностранные акционеры также не могли участвовать в дополнительных эмиссиях, которые проводились во время Первой мировой войны в России.Санкт-Петербургский Международный коммерческий банк был ликвидирован 17 августа 1934 г. Об этом решении было объявлено Коммерческим трибуналом Сены. Между прочим, данное судебное решение активно оспаривалось иностранными держателями акций Петербургского банка вплоть до начала Второй мировой войны.Глава 2. Деятельность Санкт-Петербургского Международного коммерческого банка в России и за рубежом2.1. Отношения частного банка с правительством, акционерами, клиентами и партнерамиПроникновение аристократии и плутократии всегда интересовала исследователей. Коснулась эта двойственная тема и банковскую среду. Довольно большие интересы в ПМКБ имело семейство Д.Е. Бенардаки, которое являлось представителем богатейших откупщиков. Семья занималась учредительством банков, держалась в верхах делового мира, также появлялась в петербургском свете. Весьма значительные интересы в Санкт-Петербургском Международном коммерческом банке имела семья Строгановых, а также их родственники. Начиная с середины 170-х гг. они являлись крупнейшими акционерами банка, оказывая определенное влияние на проводимую политику. Пакет акций банка перераспределялся между родственниками. Общественный и государственный деятель, граф Строганов С.Г. был меценатом, коллекционером. Благодаря ему и другим членам семьи ПМКБ постепенно укреплял свои позиции в Северо-Западной части страны, на Урале и т.д. Его влияние имело место и на машиностроительные, механические и металлургические заводы. Банк шел по пути объединения заводов за счет скупки акций однородных предприятий. Гигантским состоянием семьи Строгановых занималась Главная контора на Невском проспекте. Именно через Санкт-Петербургский Международный коммерческий банк агенты Строгановых покупали и продавали ценные бумаги других банков и предприятий. В общем собрании банка интересы Строгановых представляли Желватых В.А. и Анцифоров Н.Н. Именно последний из них являлся председателем правления ПМКБ начиная с 1876 г. После его смерти, а также из-за пошатнувшегося положения Петербургского банка в период экономического кризиса конца 90-х гг. XIX вв. – начала XX вв. Строгановы начали отдаляться от данного учреждения. Конечно же, иностранный фактор имеет место в развитии петербургских коммерческих банков и, в частности, Санкт-петербургского Международного коммерческого банка. Однако и титулованная знать (промышленная, финансовая, землевладельческая) играла главнейшее место в банке. Активно проявляется взаимодействие банка и промышленности. Этому способствует влияние Строгановых. Новые экономические районы получают банковский капитал и наоборот. Пакет акций для Строгановых остается вложением в доходные бумаги в расчете на получение как можно большей прибыли. Планов по доминированию в отрасли и зачатков экспансии не было. Таким образом, семья Строгановых, имея превосходство среди других акционеров в ПМКБ, не пользовались преимуществами по финансированию своих многочисленных заводов посредством капитала банка. Деловая политика, проводимая ими, может быть с уверенностью оценена как солидная для того времени.Таким образом, на примере отношений банка с семьей Строгановых можно проследить путь замещения аристократии-рантье новым слоем капиталистов. Учредители и первые руководители Санкт-Петербургского Международного коммерческого банка хотели создать европейский банк в Петербурге. С самого начала в своей деятельности ПМКБ использовал знания и опыт иностранных служащих. Особенно, это касается корреспонденции, поскольку доля заграничной ее части часто превышала внутреннюю. Банковское дело второй половины XIX века показало себя как наиболее интернационализированная отрасль предпринимательства. Черты международного рынка банковских служащих уже четко проявлялись. Банковские структуры вели активную борьбу с целью получить способные кадры независимо от и национальности. Причем это явление касалось и высших постов в банках. Причем соперничавшие друг с другом банки имели в фирмах-конкурентах своих агентов, переманивали высших служащих, которые владели деловыми секретами и слабостями противоположной стороны. Следует выделить две категории иностранцев, которые занимали высокие посты в Петербургском банке: 1лица, поступившие на службу в банк, ассимилировавшиеся, а также те, кто считал пребывание в банке в качестве ступени в построении карьеры;2официальные представители заграничных банков.Путь служащего в Санкт-Петербургском Международном коммерческом банке строился в соответствии с мировыми общепринятыми принципами, которые включали в себя: рекомендации, знание языков, а также опыт работы в России и за границей. Принцип космополитизма действовал и в этом ракурсе, большие банки росли во многих странах в конце XIX века. Поэтому в банк поступали предложения из разных европейских стран. Санкт-Петербургский Международный коммерческий банк как первоклассное учреждение всегда имел хорошие возможности по выбору сотрудников. На службу систематически принимали известных лиц, при этом у директоров-иностранцев часто преимуществом пользовались их соотечественники. Превосходство имели люди, прошедшие школу в известных европейских банкирских домах и банках, с хорошими рекомендациями, либо имевшие свое собственное дело, либо связанные с солидными фирмами на местах. В правлении ПМКБ не существовало полного единства относительно данного вопроса, однако банк брал на службу людей, рекомендованных директорами провинциальных банков в порядке любезности деловым друзьям. Зачастую складывалась следующая практика: принятые лица проходили службу в ПМКБ, а затем возвращались в провинцию, где занимали должности директоров местных банков. Это осуществлялось с целью подкрепления деловых связей личными, а также появлялась преемственность. Известно, что среди служащих Петербургского банка было много евреев и немцев. Общее число служащих банка рознилось по годам. Например, в 1916 г. в банке работало около пятисот человек. В 1914 г. в «Петроградской газете» была опубликована статья, в которой отмечалось засилье немцев и австрийцев в Санкт-Петербургском Международном коммерческом банке. После этой публикации в банке были уволены несколько высших служащих, проработавших в нем несколько десятилетий. Через несколько месяцев лишились своих мест около тридцати менее крупных служащих – иностранных подданных ПМКБ.Банк с самого начала своего основания соблюдал «гуманные традиции», установленные его первым директором. В Петербургском банке действовала касса вспомоществования служащим. Несмотря на кризисные явления в стране, правление банка выделяло служащим существенные наградные. Пресса конца XIX века не скупилась на хлесткие замечания в адрес банковских служащих, сравнивая их положение с незавидным доходом университетских профессоров.Так как банк активно учреждал и финансировал промышленные компании, в его штате всегда находились инженеры, геологи, промышленные менеджеры и другие сотрудники. За их назначением и перемещением пристально следили в персональном порядке директора Петербургского банка. В их обязанности входило изучение промышленных проектов, консультации правления по техническим вопросам и т.д. Например, горный инженер Кольберг Г.А. был приглашен в феврале 1897 г. в качестве консультанта. Он занимался подысканием рудных месторождений для Никополь-Мариупольского горного и металлургического общества, а затем вошел в правление Московского стеклопромышленного общества.Санкт-Петербургский Международный коммерческий банк делал особый акцент на круг друзей из числа рантье и частных банкиров. Руководство очень сильно рассчитывало на их связи, как необходимое условие деятельности делового банка. Девиз банка, который помещался на его печати, гласил «дружба созидает». Благодаря широкой сети партнеров банк привлекал кредитные ресурсы, в том числе из-за границы.Крупные чиновники, титулованная знать, влиятельные купцы, торговые и банкирские дома, представители торгово-промышленного мира имели счета в Петербургском банке. Князья Волконский М., Шаховской В.А., Половцов В.А., Гольденберг М.Д., Тарновский В.В., банкирские дома «Братья Джамгаровы», «И.В. Юнкер и Ко», члены Петербургского биржевого комитета Фальке М.Н., Мейер Э.М., Лампе О.Е. и ряд банков являлись клиентами банка.Важным партнером банка являлся личный друг Ротштейна А.Ю. журналист, доктор Гравенгоф Д.А., услугами которого пользовался банк в исключительных случаях. Банки и деловой мир получали от него информацию из различных ведомств. Он осуществлял противодействие Циону И.Ф. в его публикациях против политики министерства финансов, возглавляемого Витте С.Ю..Важность прессы для интересов банка понимали все руководители, в особенности Ротшнейн. Его статьи есть в «Норддойче альмагемайне цайтунг» и в других газетах Германии. В интересах Санкт-петербургского Международного коммерческого банка и русского государственного кредита он инспирировал публикации в «Санкт-Петербургер герольд» и других изданиях по всему миру. Клиентом Петербургского банка являлся и Абаза А.А. – крупный сахарозаводчик, председатель Департамента Государственной экономии Государственного Совета. Он проявлял особую активность на бирже. Известная и старая предпринимательская семья Демидовых также являлась важным клиентом ПМКБ. Большую роль в отношениях с банком играла главная контора семьи.Интерес к промышленным ценностям в 1894 г. положил начало высокой конъюнктуры и связанной с ней игры на повышение дивидендных бумаг в течение нескольких лет. Этим воспользовался ряд лиц, входивших в группу ПМКБ, в частности Тенишев В.Н., Мамонтов С.И. Влиятельной фигурой в банке, а также в ряде железнодорожных и других компаний являлся Сущов Н.Н. Он был председателем совета Петербургского банка, сохранял должности в других банках, являлся председателем общества «Сормово», занимал должность в Русско-Бельгийском металлургическом обществе, занимал пост директора Северного общества трубопрокатных и механических заводов и т.д. Его громадные способности были оценены Витте С.Ю. Он как юрист приложил много усилий в написании уставов многих существовавших в то время банков. С конца 1870-х гг. Санкт-Петербургский Международный коммерческий банк был «железнодорожным» банком. Его связи с железнодорожными компаниями и крупнейшими железнодорожниками были крепкими. Средства и свободные суммы оборотного капитала Юго-Западных железных дорог, а также Орловско-Грязевской, Шуйско-Ивановской и других находились на текущих счетах в ПМКБ. Он пользовался сильным влиянием в Главном Обществе российских железных дорог. Различные деятели банка занимали важные посты в железнодорожных компаниях, например, Вышнеградский И.А.К деловым друзьям Петербургского банка принадлежали: Блиох И.С. – крупный варшавский банкир и железнодорожный предприниматель, Мамонтов С.И. – крупный железнодорожник, председатель правления Московско-Ярославской железной дороги. Давним партнером банка считался Невский паровозостроительный завод, который изготовлял паровозы даже без заказов при кредитах Государственного банка. К деловым друзьям банка принадлежал и один из влиятельнейших людей в Ростово-Владикавказской железной дороге барон Штейнгель И.Р. Как и для других частных кредиторов, для ПМКБ остро стоял вопрос о возвратности ссуд. Для этого использовалось залоговое право и другие способы воздействия на должников, например, посредством Петербургского Биржевого комитета. Однако в исключительных запущенных случаях спорные дела решал Коммерческий суд. В качестве примера стоит привести спор между ПМКБ и Русским Торгово-Промышленным банком в 1890 г.Риск по вексельным операциям в Российской империи был достаточно значительным, что сказывалось в негативном аспекте на высоте частного учетного процента. Петербургский банк помимо ссуд под обеспечение ценными бумагами или товарными документами открывал кредиты под договоры фирм с директорами. Санкт-Петербургский Международный коммерческий банк первым стал развивать, наряду со срочными ссудами, операцию ссуд до востребования под процентные бумаги или онкольных ссуд. С 1878 г. этот инструмент стал важнейшей позицией актива после корреспондентских счетов. Эти операции ставили клиентов в зависимость от банка. Он имел право потребовать погашения кредита по счету либо увеличения залога.Кроме того, банк имел право перезакладывать бумаги, представленные ему в качестве обеспечения кредита, а именные бумаги переводить на имя банка. Постепенно банк сам стал на путь осуществления спекулятивных операций. Рост манипуляций с ценными бумагами становился по мере индустриализации устойчивой тенденцией, и не только в Петербурге. Пики онкольных операций приходились на годы биржевого подъема и наибольшей активности самого банка на рынке ценных бумаг сразу после крупнейших эмиссий.О взаимодействии Санкт-Петербургского Международного коммерческого банка и его клиентов содержатся сведения в «Книге приема фондов» 1893 г. Согласно документу можно определить состав клиентов и ценных бумаг, находившихся в залоге по активным операциям банка. Среди банкирских фирм и учреждений-партнеров за 1893 г. были: Государственный банк, Варшавский коммерческий банк, Главное казначейство, Псковский коммерческий банк, «Лампе и Ко», Зонштейн Р., Русский для внешней торговли банк и другие.К середине 1880-х гг. в Санкт-Петербурге и почти во всех портовых городах в коммерческих банках преобладали вклады на простые текущие счета. Среди активных операций выделялись ссуды под ценные бумаги. В ПМКБ ссуды составляли главнейшую операцию. Ссуды сопровождаются отсрочками платежей, а залог только смягчает потери и не гарантирует банку срочного платежа заемщиком.В отличие от уставов других акционерных банков, ПМКБ устанавливал, что все его обязательства не должны превышать складочный и резервный капитал более чем в десять раз. Петербургский банк мог платить по вкладам на один процент выше, чем Государственный банк только по единогласному решению правления. К концу 1890-х гг. банк заметно увеличил собственный портфель гарантированных ценных бумаг, остановившись на достигнутом уровне вплоть до конца 1897 г. В это время в практику банка входит чековое обращение.Экспансия банка в промышленность и торговлю особенно сильно проявилась во второй половине 90-х гг. и в период делового подъема 1910-х гг. В 1871 г. в Киеве было открыто отделение ПМКБ. Вскоре это подразделение возглавило кредитование сахарной торговли в Киеве, выдав наибольшую сумму подтоварных ссуд. В дальнейшем рассматриваемое отделение играло важную роль в привлечении ресурсов на юге России и в Германии. Работа с ипотечными ценностями южного направления сосредотачивалась также в Киевском отделении Петербургского банка. Однако конкуренция с каждым годом только нарастала. Несмотря на это, отделение всегда готово было принять значительные партии ценных бумаг из портфеля правления. Возникшее в 1897 г. отделение в Москве находилось в некотором смысле на самообеспечении, вложенные деньги оставались в этом городе. Это во многом объясняется наличием фундаментальных отношений с банкирским домом «Братья Джамгаровы», который был в Москве еще до открытия представительства банка. Они относились к «городским банкирам», так называемым «City-Bankers». Они специализировались на страховании билетов государственной лотереи, обмене валюты, инкассации купонов железнодорожных займов и т.д. Джамгаровы являлись владельцами пакета акций и представлялись в комитетах железнодорожных компаний. Именно на этом факте строилось сотрудничество банковского дома с Петербургским банком. Руководитель Московского отделения Эпштейн Е.М. получал важную информацию от партнеров о действиях других московских банков и о деловой жизни в городе. ПМКБ занимался железнодорожными эмиссиями в кредитных рублях, а также скупал акции железнодорожных компаний.Джамгаровы контролировали значительный пакет акций Рыбинской железной дороги. Они оказывали содействие Санкт-Петербургскому Международному коммерческому банку и в нефтяных операциях, активно взаимодействовали с фондовым материалом в кооперации с ПМКБ. Петербургский банк занимался кредитованием хлебного экспорта. Несмотря на таможенную войну с Германией 1893 г., в банковских кругах сложились оптимистические настроения. Находясь на подъеме в 1890-х гг. Петербургский банк осуществлял весь спектр обычных операций, присущих коммерческим банкам:открывал и вел текущие и иные счета в рублях и иностранной валюте;исполнял фондовые и курсовые поручения;покупал и продавал русское золото, таможенные купоны, заграничные монеты и банкноты;выдавал ссуды до востребования и на срок под ценные бумаги;выдавал аккредитивы, кредитные письма, чеки и тратты;принимал на инкассо векселя, коносаменты, купоны;давал справки о ценностях;осуществлял страховые операции и т.д.ПМКБ также обслуживал ряд ценных бумаг, оплачивал купоны и тиражные листы акций и облигаций железных дорог. Он выдавал дивиденд по акциям земельных, коммерческих банков, промышленных предприятий и т.д. Годовой оборот банка превышал несколько миллиардов рублей. В конце 1890-х гг. Санкт-Петербургский Международный коммерческий банк стремился расширить круг своих западноевропейских, в частности, берлинских партнеров по спекулятивным операциям. Первоначально предложения банка не находили отклика. Однако все же Deutsche Bank обнадеживал и также стремился развивать партнерские отношения. В 1895 г. ПМКБ принял от берлинского дома Mendelssohn & Co пять миллионов марок, также с готовностью предоставлял деньги Deutsche Bank. Крепли связи с западноевропейскими финансовыми фирмами.Наличие железнодорожных ценностей в банке к концу века в процентном соотношении ко всему его портфелю составляло более чем сорок процентов, что превышало показатели любого другого банка Российской империи. Это не удивительно, поскольку ПМКБ возглавлял русские банки в консорциумах, реализовавших облигационные капиталы русских железнодорожных компаний.Операции с иностранной валютой обслуживали нужды самих банков и клиентов, прибегавших к их посредничеству. Оно сводилось либо к продаже банками чеков и векселей на заграницу за рубли или к валютным авансам. Использовались также и рамбурсы, нашедшие активное применение в некоторых московских банках. Для собственных нужд, а также для продажи валюты за рубли русские банки прибегали к траттам – выписке переводных векселей за счет открытых им за границей кредитов. Русские банки заимствовали за границей оборотные средства также в виде пенсионов, т.е. ссуд под депозит русских векселей и процентных бумаг, авансов, биржевых репортов.Вне зависимости от кредитов в иностранной валюте банк имел обязательства по срочным сделкам для обмена рублей на иностранную валюту. Значительной была доля и спекулятивных покупок. Трассировка иностранных векселей не была предусмотрена Государственным банком, однако она имела место при управлении Штиглица А.Л. Право производить иностранные операции было полностью предоставлено частным банкам. Петербургский банк, как и другие коммерческие банки, продавал и покупал заграничные тратты, производил операции за половинный счет. Однако Министерство финансов не стремилось в административном порядке ограничить проводимые спекулятивные сделки.Наиболее характерными из операций деловых петербургских коммерческих банков совместно с европейскими партнерами были привлечение ресурсов по корреспондентским счетам и эмиссионные операции в составе международных консорциумов для русских ценных бумаг – экстраординарные операции.