Влияние Банка России на становление и развитие банковской системы

Современная двухуровневая банковская система отвечает требованиям рыночной экономики. Первый уровень представлен Центральным банком Российской Федерации как главным банком страны, государственным органом банковского регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков, оказывающих банковские услуги как самостоятельные юридические лица, представляющих второй уровень банковской системы.
Центральный банк Российской Федерации будучи наделенным особым публично-правовым статусом, сочетающимся со статусом частноправовым, он является основным субъектом управления и правового регулирования финансовых отношений в банковской сфере, обладающим правом принимать правовые акты в целях выполнения своих функций.
Важнейшейᅠ регулирующейᅠ функцией,ᅠ присущейᅠ всемᅠ безᅠ исключенияᅠ Центральнымᅠ Банка ...

Введение 3
1. Теоретические основы развития Банка России и банковской системы страны 5
1.1. Экономическая сущность банковской системы 5
1.2. История возникновения Центрального Банка и особенности его деятельности 8
2. Анализ особенностей деятельности Банка России и его влияние на развитие банковской системы страны 13
2.1. Оценка деятельности Банка России в банковской системе страны 13
2.2. Направления влияни Банка России на банковскую систему страны 17
Заключение 23
Список использованной литературы 25

В условиях рыночной экономики надежность и динамичное развитие банковской систeмы в большей степени зависят от аналитической работы, которая позволяет давать всестороннюю и реальную оценку достигнутым результатам деятельности банков, определять определенные пути решения возникающих проблем и определять их слабые и сильные стороны.
Роль банковского сектора в экономике РФ велика: от грамотной четкой деятельности банков зависит состояние экономики. Именно развитая есть банков, которая действует на коммерческой основе, дает стремление к созданию реального и эффективного рыночного механизма экономики страны
Банки должны стремиться зарабатывать на классических банковских операциях. Для того, чтобы финансовому институту называться банком необходимо: выдавать кредиты, принимать депозиты, провод ить расчеты и оказывать финансовые консультации своим клиентам, а выбор более перспективного направления развития пассивных операций, позволит коммерческим банкам поспособствовать эффективности своей деятельности.
С недавних пор стало существенно сокращаться время вывода на рынок новых, усовершенствованных финансовых услуг. Неимение проработанной стратегии и технологии сбыта может привести к появлению существенных операционных и кредитных рисков. В связи с вышеизложенным, тема работы является актуальной.
Цель работы – рассмотреть особенности и направления влияния Банка России на развитие банковской системы России.
Основные задачи, поставленные в работе:
рассмотреть банковскую систему как элемент современной рыночной экономики и ее роль в развитии страны;
оценить основные этапы формирования банковской системы России и факторы повышения ее конкурентоспособности;
провести анализ основных направлений развития банковской системы России и влияния банковского сектора на современную экономику;
рассмотреть роль Банка России в реализации целей денежно-кредитной политики и обеспечении финансовой стабильности;
проанализировать стратегию развития банковской системы России на современном этапе развития экономики.
Объект исследования – Банк России. Предмет исследования особенности влияния Банка России на развитие банковской системы страны.
Теоретической основой исследования явились работы таких авторов как Аванесов О.Г, Белозёров С.А., Кашин Ю., Мелехин Ю.В., Чернов В.А. , и др.

человек еще недостаточна. Особенно мало их в сельской местности и в отдаленных районах. Кроме того, некоторые виды банков практически отсутствуют. Так, ипотечные и муниципальные банки только начинают развиваться. Недостаточна специализация банков, особенно функциональная. Практически нет инвестиционных, клиринговых банков, поскольку для них отсутствует правовая база.1.2. История возникновения Центрального Банка и особенности его деятельностиСегодня центральный банк - ключевой элемент финансово-кредитной системы любого развитого государства. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики.В истории становления и развития центрального банка в России, можно выделить три основных исторических этапа: - имперский (1860-1917 гг.); - советский (1917-1990 гг.); - современный (с 1990 г.).1) Учреждение Государственного банка Российской Империи стало началом преобразования в России денежной системы и было связано с реорганизацией государственных банков: Государственного коммерческого банка и Заемного банка. Принятый Устав Государственного Банка являлся первым документом, закладывающим правовые основы существования независимого национального банка страны. Россия развивалась по экономическим законам своего времени, и одним из условий этого развития являлось наличие в системе государственных органов именно независимого от правительства, в большей или меньшей степени, национального банка.Устав Госбанка состоял из двух глав: 1. Устройство банка 2. Управление банка. Основной целью деятельности банка согласно ст. 1 Устава являлось «оживление торговых оборотов и упрочение денежной кредитной системы»; основной капитал, выделенный из казны, составлял 15 млн. руб., резервный капитал - 1 млн. руб. В конце ХIХ в. реформы Министра финансов С.Ю. Витте по развитию промышленности, усовершенствовавшие металлообрабатывающий сектор, и укреплению финансовой системы, сделавшие рубль конвертируемым, коснулись и Государственного банка. С учетом прошедших в стране экономических перемен в 1894 г. принят новый Устав Государственного банка, который был направлен на создание условий для финансирования промышленных предприятий и «содействию посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству». Важной особенностью Государственного банка было то, что он был основан и функционировал до 1897 г. как депозитный, а не эмиссионный банк. В результате проведенной денежной реформы главной задачей Государственного банка стало регулирование денежного обращения и поддержание золотого обеспечения национальной денежной единицы – рубля. К 1917 г. дефицит государственного бюджета, огромные темпы инфляции, рост денежной массы обусловили предоставление Государственным банком как финансовым институтом страны значительных средств казне на закупку продовольствия и угля, а также финансирование военных расходов.В октябре 1921 г. на Х съезде РКП(б) была провозглашена новая экономическая политика, стержнем которой стало внедрение в промышленности «государственного капитализма». Для целей новой экономической политики Государственный банк был воссоздан как Государственный банк РСФСР, затем переименован в Государственный банк СССР и сыграл заметную роль в деле индустриализации страны, мобилизации экономики и снабжения деньгами армии. Во время Великой Отечественной войны 1941-1945 гг. Государственный банк производил эмиссию наличных денег, увеличивая денежную массу, которая привела к необходимости денежной реформы (1947 г.). Новые редакции Устава Государственного банка были приняты в 1949 и 1960 гг. В дальнейшем деятельность Государственного банка была связана с увеличением золотого содержания рубля, кредитованием промышленности, планированием и регулированием денежного обращения и организацией сберегательного дела. Устав Госбанка СССР в новой редакции был утвержден в 1980 г., и до 1987 г. банковская система состояла из трех банков: Государственного банка СССР, Стройбанка СССР, Внешторгбанка СССР, главенствующее положение в которой занимал Государственный банк, представляющий единую централизованную систему из 185 контор и 4274 отделений (на начало 1986 г.). 1 сентября 1988 г. была утверждена новая и последняя редакция Устава Государственного банка СССР.Новый этап в истории Государственного банка связан с принятием в 1990 г. Законов РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», «О банках и банковской деятельности». Следует отметить, что особенностью построения банковской системы в 1991 г. является наличие одновременно действующих Государственного банка СССР и Центрального банка РСФСР. Начало 1990-х гг. характеризуется быстрым увеличением количества создаваемых коммерческих банков - формированием банковской системы в переходный период: по состоянию на 1 декабря 1996 г. число зарегистрированных кредитных организаций в России составляло 2 604[46].С 2003 г. деятельность Банка России связана с созданием и функционированием системы обязательного страхования банковских вкладов, внедрением и совершенствованием Международных стандартов финансовой отчетности в банковской системе, развитием ипотечного кредитования и др. Вместе с тем глобальный экономический кризис 2008 г. изменил направления основных усилий Банка России . В настоящее время перед Банком России стоят стратегические задачи по формированию национальной платежной системы и международного финансового центра, также «важными приоритетами являются: формирование эффективной, свободной от избыточной опеки системы надзора за деятельностью кредитных организаций, ... противодействие использованию кредитных учреждений в целях отмывания денег, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».Подводя итоги краткого экскурса в историю создания и становления Банка России, можно заключить, что за годы, прошедшие с момента образования Государственного банка Российской империи до настоящего времени, Банк России является важнейшим органом государства в реализации задач по проведению единой государственной денежно-кредитной политики, регулирующим и надзорным органом.2. Анализ особенностей деятельности Банка России и его влияние на развитие банковской системы страны2.1. Оценка деятельности Банка России в банковской системе страныЦентральныйᅠ Банкᅠ РФᅠ (Банкᅠ России),ᅠ главныйᅠ банкᅠ страны,ᅠ эмиссионныйᅠ центрᅠ Российскойᅠ Федерации,ᅠ органᅠ денежно-кредитногоᅠ регулирования,ᅠ банковскогоᅠ регулированияᅠ иᅠ надзораᅠ заᅠ деятельностьюᅠ кредитныхᅠ организаций,ᅠ проведенияᅠ валютнойᅠ политикиᅠ страны,ᅠ государственногоᅠ валютногоᅠ регулированияᅠ иᅠ валютногоᅠ контроля,ᅠ координации,ᅠ регулированияᅠ иᅠ лицензированияᅠ расчётных,ᅠ вᅠ томᅠ числеᅠ клиринговыхᅠ систем.Важнейшейᅠ регулирующейᅠ функцией,ᅠ присущейᅠ всемᅠ безᅠ исключенияᅠ Центральнымᅠ Банкам,ᅠ являетсяᅠ разработкаᅠ иᅠ проведениеᅠ денежно-кредитнойᅠ политики.Характерᅠ проводимойᅠ Центральнымᅠ Банкомᅠ денежно-кредитнойᅠ политикиᅠ воᅠ многомᅠ зависитᅠ отᅠ степениᅠ егоᅠ независимостиᅠ отᅠ Правительства,ᅠ котораяᅠ можетᅠ бытьᅠ большейᅠ илиᅠ меньшей,ᅠ ноᅠ никогдаᅠ неᅠ являетсяᅠ абсолютной.Кᅠ 2015 годуᅠ Банкᅠ Россииᅠ планируетᅠ завершитьᅠ переходᅠ кᅠ режимуᅠ таргетированияᅠ инфляции,ᅠ вᅠ рамкахᅠ которогоᅠ обеспечениеᅠ ценовойᅠ стабильностиᅠ признаетсяᅠ приоритетнойᅠ цельюᅠ денежно-кредитнойᅠ политики.ᅠ Кромеᅠ того,ᅠ неотъемлемымиᅠ характеристикамиᅠ новогоᅠ режимаᅠ являютсяᅠ объявлениеᅠ количественныхᅠ целейᅠ поᅠ инфляции,ᅠ принятиеᅠ решенийᅠ вᅠ первуюᅠ очередьᅠ наᅠ основеᅠ прогнозаᅠ развитияᅠ экономикиᅠ иᅠ динамикиᅠ инфляции,ᅠ аᅠ такжеᅠ активноеᅠ информационноеᅠ взаимодействиеᅠ центральногоᅠ банкаᅠ сᅠ обществомᅠ иᅠ егоᅠ подотчетность.ᅠ В целях регулирования ликвидности банковского сектора Банк России может осуществлять также другие виды операций, в частности эмиссию облигаций Банка России (ОБР), покупку или продажу ценных бумаг на открытом рынке. В настоящее время эти операции не проводятся.Вᅠ январеᅠ -ᅠ февралеᅠ 2013г.ᅠ подᅠ влияниемᅠ сезонногоᅠ повышенияᅠ объемаᅠ ликвидности,ᅠ связанногоᅠ соᅠ значительнымᅠ ростомᅠ бюджетныхᅠ расходовᅠ вᅠ декабреᅠ 2012 года,ᅠ процентныеᅠ ставкиᅠ денежногоᅠ рынкаᅠ находилисьᅠ вблизиᅠ серединыᅠ процентногоᅠ коридораᅠ поᅠ операциямᅠ Банкаᅠ России.ᅠ В качестве основной формы привлечения ликвидности от Банка России кредитные организации продолжали использовать аукционы РЕПО на сроки 1 день и 1 неделя. По состоянию на 1.10.2013 задолженность по аукционным операциям РЕПО достигла 2,4 трлн. рублей (1,8 трлн. рублей на 1.01.2013), в то время как среднедневное значение указанного показателя за период с начала года составило 1,8 трлн. рублей (1,1 трлн. рублей в среднем в 2012 году) (рис.1).Рис.1 Основные инструменты Банка России по предоставлению и абсорбированию ликвидности, (трлн. рублей)В IV квартале 2013 г. ситуация с ликвидностью банковского сектора определялась динамикой  автономных  факторов  формирования  ликвидности  и  традиционным  повышением  спроса  на  банковские  резервы со стороны кредитных организаций в конце года, что привело к росту совокупной задолженности банковского сектора перед Банком России.Отток  ликвидности  в  этот  период  формировался  за  счет  увеличения  объема  наличных  денег  в  обращении  на  фоне  роста выплат населению в  конце года и  операций Банка  России  по  продаже  иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в рамках  действующего механизма  курсовой  политики (рис.2).Во второй половине ноября – декабре 2013  г.  рост расходов федерального бюджета  способствовал  увеличению  уровня  ликвидности  банковского  сектора,  что частично  компенсировалось  сокращения ем объема средств федерального бюджета, размещенных  Федеральным  казначейством на  депозитах  в  кредитных организациях, и операциями с ОФЗ.Рис.2 Факторы формирования ликвидности и прирост задолженности по операциям рефинансирования Банка России.В IV квартале 2013 г. увеличение остатков  средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России (в среднем на 104,2 млрд. руб., до 962,4 млрд. руб.) за счет действия сезонных факторов   роста усредняемой величины обязательных резервов, а также совокупное действие факторов формирования ликвидности  банковского сектора способствовали  увеличению валового кредита Банка России на 1,3 трлн. руб., до 4,5 трлн. руб.Вᅠ январеᅠ -ᅠ сентябреᅠ 2013 годаᅠ наблюдалосьᅠ увеличение годовыхᅠ темповᅠ ростаᅠ денежногоᅠ агрегатаᅠ М2ᅠ иᅠ широкойᅠ денежнойᅠ массы.ᅠ Ростᅠ кредитнойᅠ активностиᅠ оставалсяᅠ основнымᅠ источникомᅠ увеличенияᅠ денежногоᅠ предложения.ᅠ Темпыᅠ ростаᅠ кредитовᅠ нефинансовымᅠ организациямᅠ заᅠ тотᅠ жеᅠ периодᅠ существенноᅠ неᅠ изменились,ᅠ приᅠ этомᅠ банкиᅠ продолжалиᅠ болееᅠ активноᅠ кредитоватьᅠ субъектыᅠ малогоᅠ иᅠ среднегоᅠ предпринимательстваᅠ поᅠ сравнениюᅠ сᅠ крупнымиᅠ заемщиками.ᅠ Повышению годовыхᅠ темповᅠ ростаᅠ денежнойᅠ массыᅠ способствовалоᅠ менееᅠ значительноеᅠ поᅠ сравнениюᅠ сᅠ предыдущим годомᅠ накоплениеᅠ средствᅠ расширенногоᅠ правительстваᅠ наᅠ счетахᅠ вᅠ Банкеᅠ России.Увеличениеᅠ темповᅠ ростаᅠ широкойᅠ денежнойᅠ массы,ᅠ включающейᅠ депозитыᅠ вᅠ иностраннойᅠ валюте,ᅠ вᅠ определеннойᅠ степениᅠ объяснялосьᅠ эффектомᅠ переоценки,ᅠ связаннойᅠ сᅠ ослаблениемᅠ рубля.ᅠ Приᅠ этомᅠ валютнаяᅠ структураᅠ денежныхᅠ агрегатов,ᅠ несмотряᅠ наᅠ колебанияᅠ обменногоᅠ курсаᅠ рубля,ᅠ оставаласьᅠ достаточноᅠ стабильной.ᅠ Уровеньᅠ долларизацииᅠ депозитовᅠ наᅠ 1.09.2013ᅠ составилᅠ 20,6%,ᅠ чтоᅠ вᅠ целомᅠ соответствуетᅠ значениюᅠ этогоᅠ показателяᅠ вᅠ 2011-2012 годахᅠ (рис.3).Рис.3.ᅠ Денежныеᅠ агрегатыᅠ заᅠ 2010-2013гг.,(приростᅠ вᅠ %ᅠ кᅠ соответствующейᅠ датеᅠ предыдущего года).Вᅠ 2013 годуᅠ Банкᅠ Россииᅠ продолжилᅠ осуществлениеᅠ курсовойᅠ политикиᅠ вᅠ рамкахᅠ режимаᅠ управляемогоᅠ плавающегоᅠ валютногоᅠ курса,ᅠ сохранивᅠ механизмᅠ реализацииᅠ курсовойᅠ политикиᅠ неизменнымᅠ поᅠ сравнениюᅠ сᅠ 2012 годом.