Перспективы развития банковских пластиковых карт в России

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы. Пластиковая карта — это банковская карта, привязанная к счету какого-либо банка, которая, как правило, предназначена для осуществления безналичных платежей. Эволюция банковских карт на протяжении последних 100 лет во многом была предопределена техническим прогрессом, позволяющим перейти к менее ресурсоёмким технологиям как в производстве карт (из пластика), так и в их обслуживании путём электронного документооборота.
За период 2011-2013 гг. более чем на 33% увеличилась эмиссия банковских карт кредитными организациями, что свидетельствует о повышении востребованности данного банковского продукта клиентами. В структуре эмитированных карт, на конец 2013 г. 86,58% составляют дебетовые карты, включая «зарплатные ...

СОДЕРЖАНИЕ


ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические аспекты понятия пластиковых карт 5
1.1 Понятие пластиковой карты 5
1.2 Виды пластиковых карт 9
1.3 История развития пластиковых карт 15
Глава 2. Тенденции и перспективы развития пластиковых карт в России 20
2.1 Основные тенденции использования пластиковых карт в России 20
2.2 Проблемы и перспективы использования пластиковых карт в России 24
2.3 Совершенствование тарифной политике банка и расчетных агентов…30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 35

ВВЕДЕНИЕ
Современный коммерческий банк трудно представить без эмиссии, внедрения и обслуживания банковских карт. Банковская карта является классическим инструментом комплексного обслуживания частных клиентов. Однако, несмотря на давнюю историю развития карточного бизнеса в зарубежных банках, в условиях развития российской банковской системы этот инструмент появился сравнительно недавно и еще меньше времени используется эффективно.
Ключевой проблемой, стоящей перед коммерческими банками при развитии карточного бизнеса, является разработка и внедрение инновационных технологий в обслуживании банковских карт с целью расширения круга клиентов, использующих все функциональные возможности банковской карты. Большинство коммерческих банков внедряет онлайн-услуги по картам, развивают сеть банкоматов и терминалов с широким набором функций, что в современных условиях является основным фактором конкурентоспособности данного вида услуг.
Одной из наиболее перспективных и получающих все большее развитие банковских услуг являются пластиковые карты. Популярность пластиковых карт обуславливается теми широкими возможностями, которые они предоставляют держателю карточки, сочетая в себе безопасность и удобство безналичных расчетов.

Кредитные карты
всего
уд. вес
всего
уд. вес
всего
уд. вес
2011
162898
147872
90,78
25833
15,86
15026
9,22
2012
191496
169013
88,26
31788
16,60
22483
11,74
2013
217472
188282
86,58
39708
18,26
29190
13,42
В структуре эмитированных карт, как видно из таблицы Таблица 2, на конец 2013 г. 86,58% - это дебетовые карты, включая «зарплатные» карты. Из них доля дебетовых карт, к счету которых оформлен овердрафт, составляет 18,26%. Кредитные карты не имеют столь высокой популярности и составляют 13,42% от общего числа карт. Однако, за исследуемый период 2011-2013 гг. наблюдается увеличение доли кредитных карт с 9,22% до 13,42%, что указывает на рост спроса на них.
В современных условиях пластиковые карты становятся одним из важных секторов финансового рынка страны. Динамичное развитие банковской инфраструктуры открывает широкий круг возможностей по использованию пластиковых карт.
Из таблицы Таблица 3 видно, что в период 2011-2013 гг. увеличилась востребованность пластиковых карт. Если в 2011 г. на физических лиц приходилось 199,8 млн. карт, то в 2013 г. данный показатель увеличился на 17,1 млн. карт, что является положительной тенденцией для развития платежной системы страны. И если в 2011 г. физические лица в большей степени использовали пластиковые карты для снятия наличных денег, то в 2012-2013 г. карты активно используются и для оплаты товаров и услуг. Однако основная сумма с пластиковых карт все также как и в 2011 г. подлежит обналичиванию.
Таблица 3
Количество и объем операций, совершенных на территории России и за ее пределами с использованием банковских карт в 2011-2013 гг.11
Год
Физические лица
Юридические лица
Кол-во карт, млн. ед.
по получению
наличных денег
по
оплате
товаров и услуг
Кол-во карт, млн. ед.
по получению
наличных денег
по оплате товаров и услуг
млн. ед.
млрд. руб.
млн. ед.
млрд. руб.
млн. ед.
млрд. руб.
млн. ед.
млрд. руб.
2011
199,8
2456,2
13910,7
1667,0
2360,3
0,4
7,7
257,2
4,9
381,1
2012
239,0
2857,7
17834,5
2845,5
3659,8
0,5
9,7
388,2
5,4
212,6
2013
216,9
3147,8
20908,5
4314,8
5176,5
0,6
12,5
568,7
8,2
421,4
Резюмируя все сказанное выше можно отметить тот факт, что пластиковые карты приобретают всё большую популярность, так как они безусловно имеют огромное количество преимуществ. Во-первых, это намного удобнее наличных денег. Во-вторых, это очень удобный способ бесплатных денежных переводов как по России. Также, в-третьих, сейчас пластиковые карты используются и для перевода зарплаты сотрудникам сразу на счет. Это быстро, удобно не только для владельца карты, но и для работодателя.
Сегодня число российских банков - участников карточного рынка, превысило 500 ед. Ежемесячное количество операций с картами в России исчисляется десятками миллиардов. Исследуя инфраструктуру, предназначенную для обслуживания банковских карт, можно сказать, что она с каждым годом хоть и увеличивается, но считается недостаточно развитой.
Таблица 4
Сведения об устройствах, расположенных на территории России и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования пластиковых карт в 2011-2013 гг.12
Год
Банкоматы
Электронные терминалы
с функцией выдачи наличных
с функцией
приема наличных
установленных в
орг-х торговли (услуг)
удаленного доступа
в пунктах
выдачи наличных
всего
с функцией оплаты услуг и товаров
всего
2011
112115
106395
102435
528511
15867
117986
2012
131640
124694
129769
695023
21372
132160
2013
139951
134721
141781
953749
20720
150851
Согласно данным ЦБ РФ на территории РФ расположено 139951 банкоматов с функцией выдачи наличных денег и 134721 банкоматов с функцией оплаты товаров и услуг, 141781 банкоматов с функцией приема наличных денег (таблица Таблица 4).
Основная проблема электронной системы расчетов состоит в создании надежной системы защиты банковской информации и счетов клиентов от «взлома» и незаконного снятия средств. Безопасность банковской карты - одна из важнейших характеристик. От нее зависит не только лояльность клиента, но и доходность карточного бизнеса (снижение рисков, а значит и убытков). В этой связи важнейшей функцией банковской карты является идентификация ее держателя с целью осуществления им безналичных расчетов.
Для решения данной проблемы в настоящее время введены следующие технологии: