совершенствование рынка банковских продуктов в россии

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В процессе изучения теоритических основ анализа рынка банковских продуктов было установлено следующее. Выделено два принципиальных эволюционных этапа развитии банковского маркетинга: характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство банки, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство ориенти-рованные на продукты и банки, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно ...

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………………………..6
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО ПРОДУКТА………………………………..10
1.1 Понятие банковского продукта и его экономическая сущность………………………………10
1.2 Специфика основных видов банковских продуктов и услуг банка……………………………16
1.3 Направления развития рынка банковских продуктов в России………………………………..25
2. АНАЛИЗ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ В РФ………………………………………..33
2.1 Состояние российского рынка банковских продуктов…………………………………………33
2.2 Тенденции рынка банкострахования и рынка электронного банкинга………………………..39
2.3 Сравнительный анализ банковских продуктов в России и за рубежом……………………….61
3.1 Финансовый супермаркет как инновационный продукт банка………………………………..68
3.2 Вовлеченный банкинг как перспективное направление в банковских продуктах…………....70
3.3 Оценка эффективности развития банковских продуктов на примере «Сбербанк»…………...75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………………………………..79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………..83

Сегодня рынок банковских продуктов и услуг достаточно насыщен-ный и разнообразный. Финансово- характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство кредитные институты предлагают кли-ентам широкий спектр банковских продуктов и услуг. Однако на повестке дня банка всегда остро стоит вопрос о налаживании удобных и эффектив-ных каналов дистрибуции (предоставления своих услуг потребителям. К тому же, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии к оторой направлены на производство в современном динамичном деловом мире, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство где время ценится очень высоко, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство достаточно часто складываются ситуации, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство когда у клиен-тов банков возникает срочная необходимость получить доступ к своим банковским счетам независимо от времени суток и места пребывания. Именно потребность клиентов банков в круглосуточном обслуживании без физического посещения банков, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство помноженная на возможности современ-ных средств ИКТ, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство так же как и требования конкурентного снижения себе-подтолкнули банки на внедрение новых прогрессивных технологий предо-ставления банковских продуктов и услуг. В условиях жесткой конкурен-ции банки просто вынуждены не только расширять перечень своих финан-совых и информационных продуктов и услуг, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство но и активно осваивать но-вые перспективные сервисы, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство позволяющие быстро и качественно их предоставлять, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство сделать максимально простыми и доступными для клиен-тов.
В современных условиях интеграции РФ в мировых экономических процессов и глобализации финансовых рынков, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство что сопровождается ак-тивной экспансией иностранных банков на рынок банковских продуктов РФ актуальным является трансформация банковских услуг и внедрения новых инновационных услуг, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство которые позволяют существенно повысить конкурентоспособность отечественных банков и банковской системы. Это обусловливает возникновение интегрированных банковских услуг как ме-ханизма, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство совершенствует подходы к формированию банковских ресурсов путем дальнейшего удовлетворения потребностей клиентов. Этим и обу-словлена актуальность данного исследования.
Целью выпускной квалификационной работы основываясь на теоре-тических и практических знаниях разработать основные направления усо-вершенствования рынка банковских продуктов ПАО «Сбербанк».
Для достижения поставленной цели поставлены и решены следующие задачи: характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство
1) Охарактеризовать понятие банковского продукта и его эконо-мическая сущность
2) Изучить специфику основных видов банковских продуктов и услуг банка
3) Обосновать направления развития рынка банковских продук-тов в России
4) Охарактеризовать состояние Российского рынка банковских продуктов
5) Выявить тенденции рынка банкострахования и рынка элек-тронного банкинга
6) Провести сравнительный анализ банковских продуктов в Рос-сии и за рубежом
7) Охарактеризовать финансовый супермаркет как инновацион-ный продукт банка
8) Охарактеризовать вовлеченный банкинг как перспективное направление в банковских продуктах
9) Оценить эффективность развития банковских продуктов.
Объектом исследования выступает рынок банковских продуктов.
Предметом исследования являются разработка перспективных направлений деятельности банка по расширение банковских продуктов.
Базой исследования является ПАО «Сбербанк России» .
Хронологическими рамками изучения объекта исследования являют-ся 2013- характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство 2015 гг.
В процессе исследования были использованы материалы научных конференций и семинаров, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство изучена общая и специальная литература оте-чественных и зарубежных авторов в области экономического анализа, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство финансового менеджмента, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство финансов и банковского дела.
Методологической основой проведенного исследования является диалектический метод как общий подход к научному познанию проблем анализа и его информационного обеспечения. В процессе исследования применялся научный аппарат теории экономического анализа хозяйствен-ной деятельности, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство его традиционные методы анализа и оценки системы показателей (группировки, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство метод сравнения, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство индексный метод и т.д.) и их интерпретации экономико- характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство математическими методами (метод детермини-рованного анализа, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство метод сравнительной комплексной оценки и др.).
Основной практический результат выпускной квалификационной ра-боты состоит в разработке управленческого решения, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство направленного на совершенствование рынка банковских услуг с целью повышения экономи-ческой эффективности коммерческой организации.
Информационно- характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство эмпирическая база исследования представлена данными сайта ПАО «Сбербанк России»; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство результатами исследований, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство выполненных различными авторами по исследуемой проблеме, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство материа-лами научно - характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство практических конференций и семинаров, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство результатами наблюдений и исследований автора.
Научной новизной исследования является применение характеристи-ка анализ практического воплощения на объекте исследования таких инно-вационных направлений развития рынка банковских продуктов, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство как фи-нансовый супермаркет и вовлеченный маркетинг.
Практической значимостью работы является структурирование дан-ных рейтинговых агентств для последующего выявления ниш развития объекта исследования.
Полученные в ходе исследования результаты могут быть использо-ваны в дальнейшем в работе аналитических отделов кредитных организа-ций.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство трех и приложений. Основной структурой изложения материала является по-следовательное раскрытие темы посредством изучения теоретико- характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство методо-логических аспектов предмета исследования, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство проведения всестороннего анализа объекта исследования в соответствии с поставленными задачами на основании чего разработать меры по оптимизации деятельности иссле-дуемого объекта.

Количество клиентов компании в прошлом году выросло до 3, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство 56 млн. СК «Сбербанк»- единственная среди всех российских страховщиков жизни вошла в топ- характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство 10 страховщиков страны и заняла восьмое место. Накопительное страхование принесло компании в прошлом году около 24 млрд рублей, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство кредитное страхование жизни — около 12 млрд.Основным каналом продаж стало банкострахование. Сегодня все наши клиенты — это клиенты Сетелем Банка (около 5—10% характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство ) и Сбербанка (90% характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство )», характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство — сказал Чернин, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство добавив, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство что в 2015 году «Сбербанк страхование жизни» намерена выйти на внешний рынок, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство однако реализовывать свои продукты «дочка» Сбербанка планирует через своих партнеров, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство а не через агентов.Доходы от продажи страховых продуктов физическим лицам 22 455 14 958 рублей. При продаже страховых продуктов Сбербанк не является страховщиком. Совокупный доход от продажи страховых продуктов в 2013 г. составил 25 млрд руб. Банковское страхование и Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) За 2013 год программами банковского страхования, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство реализуемыми Сбербанком, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство воспользовались более 4, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство 4 млн физических лиц, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство корпоративным клиентам Банка оформлено 190 тыс. страховых полисов. В 2013 году Банк сосредоточился на продвижении долгосрочных продуктов страхования жизни клиентов. Дочерняя страховая компания ООО СК «Сбербанк страхование» в 2013 году прошла стадию бурного роста и вошла в тройку лидеров рынка страхования жизни в России. Доля на рынке в объеме сборов страховых премий с новых клиентов – 19, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство 2% характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство . По продажам длинных видов страхования компания стала лидером в России. Итоги развития программ банковского страхования и продуктов Негосударственного пенсионного фонда: характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство доход, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство полученный Банком от реализации страховых программ в 2014 году, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство составил 16, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство 8 млрд руб. – на 20% характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство выше результата 2013 года; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство программами банковского страхования, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство реализуемыми Сбербанком, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство воспользовались более 4 млн физических лиц; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство корпоративным клиентам оформлено 110 тыс. страховых полисов; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство клиенты сегментов Сбербанк и Сбербанк Премьер приобрели 6 тыс. полисов долгосрочного накопительного и инвестиционного страхования жизни; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство в НПФ Сбербанка перевели свои пенсионные накопления 700 тыс. клиентов. Рис. 2.1.Линейка страховых программ, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство реализуемых в Банке совместно со страховыми компаниями- характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство партнерами, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство включает: характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство страхование жизни и здоровья и страхование от несчастных случаев и болезней клиентов – физических лиц и сотрудников предприятий; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство страхование имущества, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство являющегося предметом залога по кредитам физических и юридических лиц; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство страхование финансовых рисков и гражданской ответственности корпоративных клиентов; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство страхование при выезде за рубеж и поездках по России; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство защиту банковской карты; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство накопительное и инвестиционное страхование жизни. Программы страхования Банк реализует в партнерстве с 25 страховыми компаниями. В сети Банка реализуются три базовые программы Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка – обязательное пенсионное страхование, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство индивидуальное пенсионное планирование и корпоративные пенсионные программы. Ассортимент СК «Сбербанк страхование жизни» представлен четырьмя группами продуктов: характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство - характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство Инвестиционное страхование жизни «СмартПолис» - характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство Накопление средств – детский образовательный план, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство первый капитал, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство семейный актив, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство сберегательное страхование; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство - характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство Страхование жизни и здоровья – глава семьи, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство защита близких, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство защищенный заемщик, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство зашита близких плюс, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство защита семьи, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство корпоративная страховая программа, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство подушка безопасности; характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство - характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство Страхование жизни заемщиков кредитов – сбербанка и ООО «Сетелем Банк». характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство Кратко охарактеризуем каждую ассортиментную группу.1. Инвестиционное страхование жизни "СмартПолис"Особенностью ООО СК «Сбербанк страхование жизни» является наличие в линейке страховых продуктов продукты с инвестиционной составляющей. При оплате клиентом страхового взноса часть средств вкладывается страховой компанией в консервативные инструменты (депозиты, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство государственные облигации), характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство а часть инвестируется в выбранный клиентом актив, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство который предоставляет возможность получить дополнительный инвестиционный доход.Однако при приобретении данной страховой программы, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство риск неполучения дохода, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство как и в случаях инвестиций, характеристика экономических процессов, направленная непосредственно на организационную деятельность финансовых структур, которые в свою очередь определяются как характеризующие элементы деятельности критерии которой направлены на производство клиенту приходится брать на себя.